Girokonto mit Dispo
Der umgangssprachlich bezeichnete Dispo-Kredit ist ein Dispositionskredit, der von deutschen Kreditinstitutionen für Privatpersonen eingeräumt wird. Dabei handelt es sich um einen fest vereinbarten Betrag zur Überziehung des Kontos für den Zweck des bargeldlosen Zahlungsverkehrs. Bei einem Dispotkredit handelt es sich um ein Darlehen im Sinne der §§488 ff. BGB. Gleichzeitig ist der Dispo-Kredit eine Art des unbefristeten Kontokorrentkredits, der dem Kontoinhaber gestattet, auch ohne Guthaben auf seinem Konto, in einem bestimmten Verfügungsrahmen den Zahlungsverkehr vornehmen zu können.
Dispozinsen variieren stark
Da die Zinsen auf Dispokredite von Bank zu Bank sehr stark variieren können, sollte auf diese ein besonderes Augenmerk gelegt werden. Anhand unserer Übersicht haben Sie es einfacher, sich einen schnellen Überblick über die Zinskonditionen zu verschaffen. Die Spanne der Zinsen für einen Überziehungskredit ist derzeit weitreichend und beginnt bei unter 8,00 Prozent bis zu circa 12,00 Prozent. Alleine diese Tatsache verweist auf die Dringlichkeit eines Vergleichs der unterschiedlichen Anbieter.
Rahmenkredit als Alternative
Bis zu 1.000 EUR in 5 Jahren sparen
Ein Rahmen- oder Abrufkredit hat mehrere Vorteile: er funktioniert an sich genauso wie ein Dispokredit, hat also einen vereinbarten Kreditrahmen, über den Sie als Kunde flexibel verfügen können.
Ein weiterer Vorteil: Sie können jedes Konto aus unserem Girokonto-Vergleich wählen und müssen sich nicht auf die mit den niedrigsten Dispozinsen beschränken.
Am wichtigsten jedoch: die Zinsen sind deutlich niedriger! Während die Dispozinsen in Deutschland im Durchschnitt immer noch bei 7,00 Prozent pro Jahr liegen, sind sie beim günstigsten Rahmenkredit nur halb so hoch. Gehen wir von 3.000 EUR Kreditrahmen aus, ergibt sich so eine Ersparnis von bis zu 1.000 EUR innerhalb von fünf Jahren.
Wer selber nachrechnen will, findet auf der folgenden Seite nicht nur einen Rahmenkredit-Vergleich, sondern auch unseren selbstentwickelten Rechner, mit dem sich die Zinsersparnis eines Rahmenkredites berechnen lässt:
Girokonten mit Dispositionskredit im Vergleich
In der folgenden Übersicht haben wir Ihnen diverse Anbieter mit der Option von Dispo-Krediten zusammengestellt. Wenn Sie auf die Anbieter gehen, finden Sie in einer detaillierten Übersicht alle für Sie wichtigen und interessanten Konditionen der einzelnen Konto-Anbieter.
 Junges Konto |
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| Privatgirokonto |
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 Trumpfkonto Business |
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 GiroKonto Plus |
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| GiroKonto Top |
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| GiroKonto Klassik |
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| GiroKonto Start |
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| Trumpfkonto |
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 Basiskonto |
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 JugendGiro |
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| PSD GiroDirekt |
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| JugendGiro Young |
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| JugendGiro Cash |
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 Online-Girokonto |
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| Girokonto Start |
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 Girokonto |
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 Geschäftskonto Base |
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| Geschäftskonto Complete |
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 KlassikGeschäftskonto |
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 Online-Konto |
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| Starter-Konto |
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 Girokonto |
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| You |
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| Standard |
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| Business Girokonto |
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| Smart |
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| Metal |
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| Business Standard |
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| Business Metal |
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| Business Smart |
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| Business You |
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 Girokonto |
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 Girokonto |
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| Girokonto Student |
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 Girokonto Unlimited |
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 Studenten |
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| Girokonto Aktiv |
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 Girokonto Klassik |
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| 1822MOBILE Girokonto |
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 Girokonto |
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| Girokonto Plus |
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 Girokonto |
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| EDEKA-Konto |
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| Privatkonto |
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| Juniorenkonto |
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| Girokonto Standard |
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 Girokonto |
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| Das junge KSC-Fan-Konto |
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| KSC-Fan-Konto |
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| Junges Konto |
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| Business-Girokonto |
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| Girokonto Essential |
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 Giro extra plus |
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 BestGiro |
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| Studentenkonto |
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 Business PremiumKonto |
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| Business ClassicKonto |
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| Business BasicKonto |
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 SpardaGirokonto |
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| Girokonto für junge Erwachsene (18-26 J.) |
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| Girokonto für Jugendliche (12-17J.) |
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| Taschengeldkonto für Kinder (6-11J.) |
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 Premium |
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| Free |
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| Duo |
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| SpardaYoung+ (Bis 18) |
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| Sparda Girokonto Online |
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 Top-Girokonto |
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| Girokonto plus |
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| Premium Konto |
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 Girokonto |
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 Girokonto Studenten |
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 Geschäftskonto |
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 Vivid Business |
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| Vivid Standard |
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| Vivid Prime |
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| Giro plus |
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| Giro direkt |
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| Giro start direkt |
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| Girokonto |
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| StartKonto |
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| Junges Konto |
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| BestKonto |
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| AktivKonto |
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| DeinKonto inkl. Plus Paket |
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| DeinKonto |
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| Komfort-Konto |
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| Plus-Konto |
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| Business Giro |
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| Business Giro aktiv |
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| Business Giro aktiv plus |
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Entwicklung der Dispozinsen in unserem Girokontenvergleich
Folgende Statistik beinhaltet die höchsten und durchschnittlichen Dispozinsen aller Girokonten unseres Vergleichs. Die Zinsen bewegen sich zwischen 0 (bei Konten ohne Disporahmen) und 14 Prozent. Die durchschnittlichen Dispozinsen liegen bei etwa neun Prozent.
Wichtige Fragen rund um den Dispokredit
Was ist ein Dispokredit?
Der Dispositionskredit – kurz: Dispo – ist heute die mit Abstand am meisten genutzte Kreditform überhaupt. Es handelt sich dabei um eine vom Kreditinstitut eingeräumte Überziehungsmöglichkeit für das Girokonto, die – einmal vereinbart – jederzeit vom Kontoinhaber in Anspruch genommen werden kann, ohne dass dafür ein jeweils eigenständiger Vertrag abgeschlossen werden muss.
Wie kann ich meinen Dispokredit in Anspruch nehmen?
Dem Kontoinhaber steht es also völlig frei, wann und in welcher Höhe er seinen Dispositionskredit in Anspruch nimmt. Die maximale Höhe wird aber vom Kreditinstitut festgelegt und beträgt in der Regel zwei bis drei Netto-Monatsgehälter. Das Konto kann also jederzeit und in beliebiger Höhe bis zum Maximalbetrag überzogen werden. Hinsichtlich der Rückzahlung gibt es seitens des Kreditinstitutes meist auch keine festen Vorgaben, einige Banken fordern jedoch die Zahlung eines bestimmten Mindestbetrages pro Monat. Diese Regelung ist bis jetzt allerdings nur selten anzutreffen.
Wie teuer ist ein Dispokredit?
Der Kontoinhaber kann sich die Rückzahlung seines Dispokredites also frei einteilen. Er kann den gesamten Betrag in einer Summe ausgleichen, er kann ihn aber auch in frei wählbaren Raten zurückzahlen. Abzuraten ist allerdings davon, das Konto dauerhaft am Limit des Dispokredites zu belassen. Der Grund: In der Regel werden auf einen Dispokredit sehr hohe Zinssätze erhoben, teilweise mehr als 10 % oder sogar 15 %. Befindet sich das Konto nun dauerhaft am oberen Ende des Limits, muss der Kontoinhaber jeden Monat diese horrenden Zinssätze für die Inanspruchnahme des Kredites zahlen. Rechnet man die Zinsen für ein ganzes Jahr zusammen, können dabei extrem hohe Summen zusammenkommen. Die genauen Zinssätze für Dispokredite können Sie unserem Girokonto-Vergleich entnehmen.
Erhält jeder einen Dispokredit?
Zunächst stellt sich jedoch die Frage, ob es überhaupt möglich ist, einen Dispositionskredit für ein kostenloses Girokonto zu erhalten. Immerhin bedeutet das Einräumen eines finanziellen Überziehungsrahmens für das Kreditinstitut einen erhöhten Verwaltungsaufwand, was naturgemäß wiederum mit Kosten verbunden ist. Aus diesem Grund bieten viele Banken ein kostenloses Girokonto in Form eines reinen Guthabenkontos an. Dieses Konto kann also nicht überzogen werden, der Inhaber kann immer nur so viel Kapital abheben, wie sich als Guthaben auf dem Konto befindet.
Ist ein Dispokredit an bestimmte Bedingungen geknüpft?
Andere Banken dagegen räumen sehr wohl einen Dispokredit für das kostenlose Girokonto ein, verknüpfen diesen aber mit verschiedenen Bedingungen. So kann beispielsweise ein bestimmter monatlicher und regelmäßiger Geld eingefordert werden, damit dem Kontoinhaber ein Dispokredit offeriert wird. Schüler, Studenten der Arbeitslose haben in diesem Fall das Nachsehen.
Entscheidet meine Bonität über die Gewährung eines Dispokredites?
Gleiches gilt übrigens auch, falls der Dispositionskredit nur dann gewährt wird, wenn der Kontoinhaber über einer gute Bonität verfügt. Dies ist bei den weitaus meisten Kreditinstituten der Fall. Das bedeutet konkret: Bevor ein Überziehungsrahmen für das kostenlose Girokonto eingeräumt wird, wird die Bank zunächst prüfen, wie es um die Bonität des Kontoinhabers bestellt ist. Dazu wird beispielsweise die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) kontaktiert, die diesbezüglich umfangreiche Auskünfte liefern kann. Wer in der Vergangenheit schon einmal Probleme hatte, seinen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen und beispielsweise Besuch vom Gerichtsvollzieher bekam, der wird in der Regel keinen Überziehungsrahmen für sein kostenloses Girokonto eingeräumt bekommen.
Werden Personen mit guter Bonität bevorzugt?
Personen mit guter Bonität und entsprechenden monatlichen Einkünften dagegen können mittlerweile bei vielen Kreditinstituten auch bei einem kostenlosen Girokonto einen Dispositionskredit beantragen. Doch hier ist Vorsicht geboten: Oftmals versuchen Banken, über eben diesen Dispositionsrahmen entgangene Gewinne bei den Gebühren für die Kontoführung durch überhöhte Zinskosten wieder hereinzuholen. Der Dispositionskredit fällt in diesem Fall noch teurer aus, als er ohnehin bei einem herkömmlichen Girokonto schon ist. Besonders bei Kreditinstituten aus dem Ausland ist dies oft zu beobachten. Horrende Zinssätze von teilweise bis zu 20 % sind hier keine Seltenheit. Dass es auch anders geht, zeigt unser Girokonto-Vergleich.