Qonto Basic Geschäftskonto
Das Unternehmen Qonto
Qonto ist eine französische Direktbank für Freiberufler und kleine und mittelständische Unternehmen, welche 2016 gegründet wurde. Seit 2019 ist Qonto auch am deutschen Markt aktiv. Mit ihren 200 Beschäftigten bietet Qonto Sicherheit und Effizienz zu glasklaren Preisen.
Zudem sind sowohl die Konten, als auch die Kreditkarten, schnell und einfach zu beantragen. Auch das Onlinebanking und die App wissen durchaus zu überzeugen.
Des Weiteren liefert Qonto Buchhaltungs-Tools in klarem Design, die die Verwaltung von Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen und Buchungen erleichtern.
Wichtige Konditionen:
Aktion:
Kontoführungsgebühren:
9,00 €
Einlagensicherung (erweitert):
-
Guthabenszinsen:
0,00%
Mobile Banking:
Ja
Kreditkarte:
MasterCard
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Derzeitige Aktion!
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Produktmerkmale im Detail
Technisches
Online-Banking
Ja
Mobile Banking
Ja
Smartphone
Ja
Fotoüberweisung
Nein
Geldautomaten von Partnerbanken
-
PIN/TAN
Nein
iTAN (entfällt ab September 2019)
Nein
mTAN
Ja
HBCI
Nein
per APP
Nein
chipTAN
Nein
QR-TAN / PhotoTAN
Nein
pushTAN
Nein
Telefonbanking
Nein
Live-Chat (Service)
Nein
Kontowechselservice
Übertragung von Lastschriften
Ja
Übertragung von Daueraufträgen
Ja
Information von Arbeitgeber und Co.
Ja
Service im Onlinebanking nutzbar
Ja
Service nur über APP nutzbar
Nein
Techn. Dienstleister
fino.digital
gesetzliche Kontowechselhilfe
Ja
Sicherheit
Gesetzliches Einlagensicherungssystem
nationale Einlagensicherung
Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung
100.000,00 €
Umfang der zusätzlichen Einlagensicherung
-
Grundgebühren und Zinssätze
Mindestgehaltseingang
-
Kontoführungsgebühren
9,00 €
Kontoführungsgebühren bei Mindestgehaltseingang
0.00
Intervall der Zinsgutschrift
-
Sollzins vereinbarter Dispositionskredit (p.a.)
-
Sollzins für geduldete Überziehungen (p.a.)
-
Guthabenzins Girokonto
Zinssatz | Ab Betrag | Bis Betrag | Gültig ab | Gültig bis |
---|---|---|---|---|
0,00 % | 0,00 € | 0,00 € | unbegrenzt | unbegrenzt |
Debitcard / girocard
Art der Karte
Maestro-Card
Anzahl Automaten (Inland)
0
Anzahl Automaten (Ausland)
0
Kartenausgabegebühr (erstmalig)
-
Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr
-
Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre
-
Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr
-
Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre
-
Gebühr für Kartensperre
-
Kosten Ersatzkarte
-
Kosten Ersatz-PIN
-
Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe
-
Barauszahlung bei eigener Bank
-
Barauszahlung bei eigener Bank
-
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland
-
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland
-
Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund
-
Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund
-
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland
-
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland
-
Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland
-
Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland
-
Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU
-
Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU
-
Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern
1,00 %
Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern
-
Tageslimit für Kartenverfügungen (Geldautomaten, bargeldloser Zahlungsverkehr)
-
Kreditkarte
Kreditkartentyp
MasterCard
Anzahl Automaten (Inland)
60000
Infos zu Inlandsautomaten
Abhebungen am Geldautomaten:
2 € (exkl. MwSt.)/Abhebung
Anzahl Automaten (Ausland)
2000000
Infos zu Auslandsautomaten
Abhebungen am Geldautomaten:
2 € (exkl. MwSt.)/Abhebung
Intervall der Zinsgutschrift
-
Gebühr für Kartensperre
0,00 €
Kosten Ersatzkarte
6,00 €
Kosten Ersatz-PIN
0,00 €
Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe
0,00 €
Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland
0,00 %
Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland
2,00 €
Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Euro-Ländern
2,00 €
Tageslimit für Bargeldauszahlung
1.000,00 €
Auslandseinsatzentgelt
2,00 %
Auslandseinsatzentgelt
0,00 €
Entgelt für Euro-Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum
0,00 €
Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr
Ab Umsatz | Gebühr |
---|---|
0,00 € | 0,00 € |
Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre
Ab Umsatz | Gebühr |
---|---|
0,00 € | 0,00 € |
Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr
Ab Umsatz | Gebühr |
---|---|
0,00 € | 60,00 € |
Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre
Ab Umsatz | Gebühr |
---|---|
0,00 € | 5,00 € |
Sonstige Zahlungsdienste
Kostenfreie Buchungen
30
Beleglose Buchungen
0,40 €
Beleghafte Buchungen
-
kostenfrei aufladbarer Betrag
0 €
Gebühr für Bareinzahlung (absolut)
-
Entgelte Auslandsüberweisungen (Online) EURO - RAUM
Zinssatz | Ab Betrag | Bis Betrag | Gültig ab | Gültig bis |
---|---|---|---|---|
0,80 % | 0,00 € | 0,00 € | unbegrenzt | unbegrenzt |
Entgelte Auslandsüberweisungen(Online) NICHT EURO - RAUM
Zinssatz | Ab Betrag | Bis Betrag | Gültig ab | Gültig bis |
---|---|---|---|---|
1,80 % | 0,00 € | 0,00 € | unbegrenzt | unbegrenzt |
Kontoeröffnung
Postident-Verfahren
Nein
Videoident-Verfahren
Nein
Online-Ausweis / Ausweis-App
Ja
Qonto Basic Geschäftskonto im Test
Kontoantrag
Antragsverfahren
Der Antrag für das Qonto Basic Geschäftskonto erfolgt zu 100 Prozent online und ist laut Auskunft des Zahlungsinstituts – wichtig: Qonto ist keine Bank – binnen fünf Minuten erledigt. Dazu sollte man allerdings seine Ausweispapiere und Belege für das Unternehmen zur Hand haben. Angeboten wird das Konto ausschließlich für folgende Rechtsformen: GmbH, gGmbh, UG, gUG, AG, AG & Co KG, GmbH & Co. KG, AG & Co oHG, e.K., UG & Co. KG, oHG, GmbH & Co. oHG, Kommanditgesellschaft (KG), KGaA und Einzelunternehmer (e.K./e.Kfm/e.Kfr).
Punkt eins auf der Liste Richtung Qonto Basic Konto: die E-Mail-Adresse. Sie muss im folgenden Schritt anhand eines sechsstelligen Codes bestätigt werden. Danach folgen die Mobilfunknummer, das Passwort, die Eckdaten des Unternehmens, wie zum Beispiel die Handelsregisternummer, sowie die Informationen rund um den Antragsteller. Qonto weist bei jedem Schritt auf mögliche Fehler hin und hilft mit zusätzlichen Hinweisen. Nach der Legitimation kann man sich für eines von drei Kontomodellen entscheiden und den Vertrag abschließen.
Legitimationsprüfung
Anders als bei vielen anderen Geschäftskonten erfolgt die Legitimierung beim Qonto Basic indem der Antragsteller Dokumente hochlädt. Im ersten Schritt muss ein europäischer Personalausweis oder Reisepass oder eine europäische Aufenthaltsgenehmigung in das System geladen werden. Der zweite Beleg richtet sich unter anderem nach der Rechtsform des Unternehmens. Auch hier bietet Qonto ausführliche Hilfestellungen – unter anderem in den FAQ.
Kontoführung
Kontoführungsgebühren
Qonto spricht bei seinen Geschäftskonto-Modellen von Abonnements. Für das Basic Konto werden 9,00 € pro Monat berechnet (exklusive Mehrwertsteuer). Inklusive sind eine physische Kreditkarte sowie 30 ein- und ausgehende Überweisungen und Lastschriften.
Banking-Kanäle
Das Qonto Basic Geschäftskonto kann online und per App verwaltet werden. Auch die Anbindung über externe Banking-Software ist möglich.
Online-Banking
Einfach, aber gut: Mit Blick auf das Online-Banking darf Qonto ganz sicher nicht auf einen Designpreis hoffen. Das System ist eher schlicht gehalten, sodass Nutzer sich umgehend und intuitiv zurechtfinden. Das Menü ist weitgehend selbsterklärend. Und selbst, wenn man nicht alle Funktionen auf Anhieb versteht, dauert es nicht allzu lange, bis man sich „heimisch“ fühlt.
Einfach, aber gut: Mit Blick auf das Online-Banking darf Qonto ganz sicher nicht auf einen Designpreis hoffen. Das System ist eher schlicht gehalten, sodass Nutzer sich umgehend und intuitiv zurechtfinden. Das Menü ist weitgehend selbsterklärend. Und selbst, wenn man nicht alle Funktionen auf Anhieb versteht, dauert es nicht allzu lange, bis man sich „heimisch“ fühlt.
Über das Online-Banking können alle Transaktionen eingesehen, Daueraufträgen erteilt, Überweisungen getätigt und Kreditkarten bestellt werden. Die Karten lassen sich über das Portal im Fall der Fälle auch sperren. Interessant für alle, die ihre Finanzen auf einen Blick haben wollen: Die Übersicht mit einer grafischen Aufbereitung des Saldos sowie des Cashflows.
Nutzung externer Banking-Software
Bei Qonto finden sich leider keine Hinweise auf die entsprechenden Schnittstellen zur Nutzung externer Banking-Software.
Banking-App
Die Finanzen jederzeit im Blick zu haben, ist bei einem Geschäftskonto wie dem Basic von Qonto nicht unerheblich. Daher lassen sich die Bankgeschäfte auch bequem von unterwegs aus erledigen: per App. Das Tool ist wie das Banking-Portal eher schlicht gehalten, bietet aber alle gängigen Funktionen, um das Konto sinnvoll nutzen zu können.
Dabei wurde großer Wert auf den Aspekt Sicherheit gelegt. Über die App lassen sich alle Karten, die zum Basic Geschäftskonto von Qonto ausgegeben wurden, steuern. Das heißt, die Kreditkarten können bei Bedarf gesperrt werden. Darüber hinaus informiert die App auf Wunsch per Push-Nachricht über alle Transaktionen. So ist man stets auf dem Laufenden.
Filialservice
Qonto stellt seine Dienste ausschließlich online zur Verfügung und bietet daher keinen Filialservice.
Konto für Minderjährige
Das Basic Geschäftskonto kann nur von Personen ab 18 Jahren eröffnet werden.
Kontoauszüge
Belege rund ums Qonto Basic Konto lassen sich bequem über das Online-Banking erstellen. Das gilt auch auf für die Kontoauszüge.
Gemeinschaftskonto
Beim Basic Geschäftskonto ist es nicht möglich, personalisierte Zugänge für Admins, Mitarbeiter oder den Buchhalter einzurichten. Für diese Zwecke benötigt man eines der anderen beiden Abonnements (Smart oder Premium).
Kombiprodukt
Geschäftskonto pur plus Hilfe bei der Buchhaltung. Weitere Produkte stellt Qonto seinen Kunden derzeit nicht zur Verfügung.
Zahlungsverkehr
Bankkarte
Bank- bzw. Girokarten gehören beim Qonto Basic Geschäftskonto nicht zum Angebot.
Kreditkarte
Eine Kreditkarte ist beim Geschäftskonto Basic von Qonto inklusive: eine physische MasterCard. Bei Bedarf können online oder per App weitere Kreditkarte bestellt werden (gegen Aufpreis). Auch hier stehen unterschiedliche Kartenmodelle zur Wahl – virtuell und physisch.
Bargeldzugang
Mit den Kreditkarten von Qonto kann an Automaten weltweit Geld abgehoben werden. Die Gebühr je Transaktion beträgt 2,00 € (exklusive Mehrwertsteuer). Das Abhebungslimit beträgt 1.000 € binnen 30 Tagen.
Bargeldloser Zahlungsverkehr
Inklusive sind beim Basic Geschäftskonto von Qonto 30 Ein- und ausgehende SEPA-Überweisungen und -Lastschriften. Jede weitere Transaktion wird mit 0,40 € (zuzüglich Mehrwertsteuer) in Rechnung gestellt. Kartenzahlungen sind innerhalb Deutschlands und in EUR kostenlos. Handelt es sich um eine Zahlung in Fremdwährung, beläuft sich das Auslandseinsatzentgelt für USD, GBP und CHF auf 0,80 Prozent, mind. 5,00 € Alle weiteren unterstützten Währungen beträgt das Entgelt 1,8 Prozent, mind. 5,00 €. Zu beachten ist ein Kartenzahlungslimit von 20.000 €.
Bargeldeinzahlung
Bareinzahlungen auf das Qonto Basic Konto sind nur über Drittbanken möglich.
Scheckeinreichung
Scheckeinreichungen können derzeit nur von in Frankreich registrierten Kunden vorgenommen werden.
Dispo- und Überziehungskredit
„Im Gegensatz zu einem traditionellen Bankkonto kann ein Qonto-Geschäftskonto keine Kredite gewähren“, so das Unternehmen.
Guthabenzinsen
Guthabenzinsen werden auf den Qonto Geschäftskonten nicht gezahlt.
Sicherheit/Einlagensicherung
Sicherheitsverfahren Online-Banking
Qonto spricht von einer zweistufigen Verifizierung. Sobald direkt oder indirekt ein Geldabfluss veranlasst wird, benötigt man nicht nur das Passwort, sondern auch einen temporären Code, der per SMS übermittelt wird. Das heißt: Bei Qonto kommt das mobile TAN-Verfahren (TAN: Transaktionsnummer) zum Einsatz.
Mobile-TAN-Verfahren
Mobile TAN werden als SMS auf das Handy bzw. Smartphone geschickt. Dazu muss bei Qonto eine Mobilfunknummer hinterlegt werden. Sollte man das Gerät verlieren oder keinen Zugang mehr zur Telefonnummer haben, kann nur der Kundenservice helfen.
Einlagensicherung
Die Kundengelder sind bis zu einem Betrag von 100.000 € geschützt. Dafür sorgen die Partnerschaft mit Crédit Mutuel Arkéa gesichert und der Fonds de Garantie des Dépôts et Résolution (FGDR).
Service
Kontowechselservice
Zu einem möglichen Kontowechselservice finden sich bei Qonto keinerlei Hinweise.
Kontaktmöglichkeiten
Über das Hilfecenter von Qonto können Fragen per E-Mail gestellt werden. Die direkte E-Mail-Adresse lautet: hallo@qonto.eu. Telefonisch ist das Unternehmen unter +498007241762 zu erreichen.
Fazit
Viele positive Aspekte stehen beim Qonto Geschäftskonto Basic leider auch einigen Punkten gegenüber, die negativ gefärbt sind. Doch zunächst einmal die Facetten, die für das Angebot sprechen: Das Konto kann schnell und einfach beantragt werden. Gleiches gilt für weitere Kreditkarten. Auch das Onlinebanking und die App wissen durchaus zu überzeugen. Und preislich bewegt sich das Qonto Basic als Geschäftskonto auf einem durchaus passablen Niveau.
Worüber man sich indes Gedanken machen sollte: Man erhält auch als Firma mit Sitz in Deutschland eine französische IBAN (International Bank Account Number). Das gefällt längst nicht jedem. Hinzu kommt, dass weder Bareinzahlungen möglich sind noch Kredite vergeben werden. Etwas schwach auf der Brust ist Qonto zudem mit Blick auf den persönlichen Service bzw. den Kontakt.