Online-Banking-Software im Test

Bei der Auswahl von Online-Banking-Software sollten Nutzer nicht ausschließlich auf technische Voraussetzungen oder den Preis achten. Unterschiede zeigen sich insbesondere bei der Unterstützung von Kontotypen, Banken und TAN-Verfahren sowie im Funktionsumfang und in den Auswertungsmöglichkeiten. Je nach individuellem Bedarf – etwa bei der Verwaltung von Kryptowährungen oder der Vorbereitung steuerrelevanter Ausgaben – ist eine passgenaue Lösung entscheidend.

Online-Banking-Software für Computer im Test 2026

Unsere Testsieger

*SOHO = Abkürzung für Small Office, Home Office

Unsere Testmethoden im Detail

Auch diesmal haben wir unsere Testmethoden gegenüber dem vorherigen Test verfeinert. Im aktuellen Test untersuchen wir neun Teilnehmer, von denen zwei vom selben Anbieter stammen. Dafür wurden 85 Merkmale festgelegt, die wir zu fünf Kategorien gebündelt haben. Die Schwerpunkte sind:

• Kosten
• Konten- und Zugangsunterstützung
• Funktionsumfang
• Sicherheit
• Benutzerfreundlichkeit

In den 76 Kriterien, in denen wir Punkte verteilen, können Kandidaten insgesamt 100 Punkte erhalten. Manche Merkmale erhalten dabei eine höhere Gewichtung.

Kosten (25P)

Kosten sind für viele das ausschlaggebende Kriterium für Produkte. Wir vergeben daher bis zu zehn Punkte auf den Anschaffungspreis.

Viele der bekannten Produkte werden mittlerweile auch als Abo im Rahmen von Software-as-a-Service vertrieben. Diese sind kurzfristig günstiger, kosten aber auf lange Sicht mehr und können teilweise nicht ohne Internetverbindung genutzt werden. Programme ohne Abos erhalten darum volle zehn Punkte, während die restlichen nach Preis gestaffelt Punkte bekommen.

Programme, die für mobile Geräte und Desktop angeboten werden, haben jeweils eigene Preise für ihre App. Wir haben die Preise zur Information gelistet, aber nicht ausgewertet.

Unser letzter Betrachtungspunkt ist die Verfügbarkeit von Testversionen, die wir je nach Testzeitraum und Funktionsumfang bewerten.

Konten- und Zugangsunterstützung (15P)

Für diese Kategorie betrachten wir die verschiedenen Unterstützungen:

Unterstützte Kontoarten

Werden besondere Konten oder Finanzprodukte aktiv unterstützt, können Nutzer Umsatzdaten automatisch aktualisieren. So arbeiten manche Programme schon von selbst mit PayPal, Versicherungspolicen, Wertpapierumsätzen oder sogar Krypto-Wallets. Dies ersetzt die aufwendige händische Pflege als Offline-Konto und bringt somit Punkte ein.

Unterstützte TAN-Verfahren

Alle der getesteten Programme können die angebotenen Verfahren von der jeweiligen Bank anfragen, aber unterstützen unter Umständen nicht alle Verfahren. Je mehr Zugangsmethoden ein Programm unterstützt, desto mehr Punkte vergeben wir. Die Verfahren haben wir folgendermaßen gruppiert:

• ChipTAN-Verfahren nutzen TAN-Generatoren, die in Verbindung mit der jeweiligen Karte eine TAN erzeugen. Die nötigen Daten werden entweder von Nutzer selbst manuell eingetragen, über flimmernde Signale oder QR-Code optisch eingelesen oder über einen USB-Anschluss direkt vom TAN-Generator bzw. Kartenlesegerät zurück an den Rechner gesendet.
• Die Sendung eines TAN-Codes an ein Zweitgerät kann auch per SMS (smsTAN oder auch mTAN) erfolgen oder Aktionen werden in einer App (pushTAN) freigeschaltet bzw. bestätigt.
• Ein Auftrag lässt sich auch durch die Übertragung von optischen Signalen in Apps freischalten. Dafür können QR-Codes genutzt werden oder bei der photoTAN eine andere Verschlüsselung als Barcode. photoTAN Übertragungen sind zwar wie QR-Codes quadratisch, lassen sich aber leicht durch ihre bunte Farbe von diesen unterscheiden.
• Der FinTS-Standard, zuvor HBCI genannt, der Deutschen Kreditwirtschaft ist die Grundlage für den Zugang mit einer Schlüsseldatei oder einer Signaturkarte.
• Zuletzt gibt es noch die Möglichkeit, sich über EBICS-Verfahren auszuweisen. Hier können mit elektronischen Unterschriften autorisierte Zahlungen auch durch andere erst freigegeben oder gegengezeichnet werden. Das Verfahren ist dank der Unterstützung von Eilüberweisungen und Massenumsätzen hauptsächlich auf Firmen ausgelegt.

Surftipp: Übersicht von Zugangsverfahren beim Onlinebanking

Funktionsumfang (30P)

Die Vielzahl der verschiedenen Softwarefunktionen haben wir in unserer größten Kategorie gesammelt. Dabei ergaben sich die folgende Unterkategorien:

Nutzer- und Geräteanzahl

Programme, die entweder mehrere Nutzer oder Installationen auf mehreren Geräte zulassen, erhalten hier Punkte.

Datenimport und -export

Jedes Programm kann Nutzerdaten im eigenen Format importieren und exportieren. Daher haben wir Punkte erst verteilt, wenn mindestens drei Formate angeboten werden.

Geldverkehr

Zentral für die Teilnahme an unserem Test ist die Ausführung von SEPA-Überweisungen. Seit Oktober 2025 muss dabei die neue Richtlinie Verification-of-Payee umgesetzt werden. Außerhalb davon gibt es erweiterte Funktionen, die nicht jedes Programm aufweist. Dazu gehören beispielsweise Lastschriften, Splittbuchungen oder Überweisung mittels QR-Code. Für jede vorhandene Funktion verteilen wir Punkte für die Programme.

Auswertung und Planung

Die Grundlagen wie Kontorundruf oder elektronische Kontoauszüge sind standardmäßig in allen Softwares vorhanden. Ebenso haben sich Erinnerungsfunktionen bewährt. Diese können einerseits an kommende Zahlungen erinnern, sodass kein Verzug entsteht, oder bei Überschreitung eines Budgets oder Kontolimits Alarm schlagen. Vermehrt bieten Programme auch Belegverwaltung an, um Zahlungsbelege und Buchungen miteinander zu verknüpfen.

Der große Vorteil einer multi-banking-fähigen Software liegt darin, dass die Daten an einer Stelle konzentriert und analysiert werden. Ein solides Kategorisierungssystem ist dafür unerlässlich. Im Test vergeben wir Punkte für automatische Kategorisierung der Buchungen sowie die Möglichkeit, selbst Hand an die Kategorien zu legen.

Wurden die Umsätze erfolgreich kategorisiert, geht es an die Auswertung. Diese kann anhand verschiedener Gesichtspunkte vorgenommen werden: kontoübergreifend, nach Kategorie, nach Zeitraum und nach Einnahmen und Ausgaben.

Weitere nützliche Funktionen sind Budgetplaner, Vermögensprognosen und das Anlegen von Sparzielen. Die Auswertung von Daten ergibt nur dann Sinn, wenn die Informationen tatsächlich genutzt werden, um die eigenen Finanzen zu verbessern. Budgets und die lange Sicht in die Zukunft sind dafür essentielle Werkzeuge. Sparziele helfen, den Überblick zu bewahren und monatliche Sparquoten festzulegen.

Für all die genannten Funktionen verteilen wir Punkte im Test.

Extras

Nützliche Einzelfunktionen der Programme haben wir im Merkmal Extras gesammelt. Kollektiv kann jedoch nur ein Punkt damit erzielt werden.

Sicherheit (15P)

Wir haben den Aspekt Sicherheit unter drei Hauptgesichtspunkten betrachtet:

Programmentsperrung

Neben Passwort oder PIN verbreitet sich auch die Möglichkeit, mit biometrischen Daten Zugänge zu entsperren. Für beides gibt es Punkte, wobei wir die Entsperrung mit Passwort oder PIN stärker gewichten.

Datensicherheit und -rung

Wie viele Daten müssen Nutzer preisgeben, um die Software nutzen zu können? Je weniger nötig waren, desto mehr Punkte gibt es.

Zugleich haben wir auch die Datensicherung bewertet. Punkte bekommen Programme, wenn sie Daten lokal speichern, eine Synchronisation mit eigener Cloud möglich ist und automatisch Datenbankbackups erzeugen können. Für die, die nicht lokal speichern, wird die Zertifizierung des Speichern in einem deutschen Rechenzentrum honoriert.

Keyloggerschutz

Mit einer Online-Banking-Software sind Nutzer gegen viele der üblichen Angriffe durch Browser gefeit. Sie bleiben dennoch anfällig für sogenannte Keylogger. Mögliche Abwehrmaßnahmen sind Screen-PIN-Tastaturen, bei denen PINs mit der Maus angeklickt werden, und die Unterstützung von externen Kartenlesern, in denen PINs direkt in das Nummernpad eingegeben werden können. Andere Ansätze werden im Detail auf der verlinkten Seite erklärt. Für jede Schutzmöglichkeit gibt es wieder Punkte.

Surftipp: Ratgeber: Gefahren des Online-Bankings

Benutzerfreundlichkeit (15P)

Die hier gebündelten Merkmale erleichtern die Bedienung und bieten Hilfe bei Problemen.

Usability

Usability-Features sind alle Dinge, die das Leben der Nutzer einfacher machen. Routinemäßig anfallende Aufgaben werden sowohl durch Autovervollständigung als auch das Anlegen von Vorlagen erleichtert. Ebenfalls positiv ist die Möglichkeit für Nutzer, selbst die Inhalte und Statistiken der Übersichtsseite auszuwählen. Mit all diesen Merkmalen können Programme bei uns punkten.

Wir bewerten im Test die Länge der Einarbeitungszeit. In unter 5 Minuten vergaben wir die Höchstpunktzahl von 5 Punkten. Sukzessive gab es immer einen Punkt weniger bei längerer Dauer.

Support

Einmal ist hier der Kundensupport und die Informationsmöglichkeiten zu nennen, die bei Problemen Hilfestellung leisten können. Wir würdigen bestehende Angebote wie Telefon-Support, Chat, E-Mail-Hilfe, Online-Forum, Tutorials, Wiki, FAQ und Handbuch zur Software mit Punkten. Persönliche Beratung und Echtzeithilfe werden hier höher gewichtet.

Testfazit in Kürze

Erneuter Sieger ist ALF-BanCo 10 Profi. Die Software überzeugt mit großem Funktionsumfang, Sicherheitsfeatures und Nutzerfreundlichkeit. Zudem bietet die ALF-AG das Programm zu einem fairen Preis-Leistungsverhältnis als volles Programm mit Updates an.

Sollen nur die Umsätze einiger Konten verwaltet, Überweisungen getätigt und Daueraufträge organisiert werden, dann reicht ein kostenloses Programm wie Finanzblick aus. Diese Anwendung ist sowohl auf Smartphone, Tablet und PC anwendbar und leicht zu synchronisieren. Für Tüftler kommt auch das kostenlose Hibiscus in Frage, das für Windows, macOS und Linux verfügbar ist.

Ansonsten ist die mobile Version von Banking4 Home eine kostengünstige Alternative, die ohne Abo upgedatet wird und gute Sicherheitsfeatures hat. Nutzer, die stärkere Anforderungen haben, dennoch Benutzerfreundlichkeit erwarten, sind mit WISO MeinGeld Professional 365 gut bedient. Es unterstützt eine Vielzahl von Konten und Zugangsmethoden und hat einen starken Funktionsumfang. Ähnlich bepreist ist das Outbank Individual Abo, das die größte Bandbreite von Kontoarten unterstützt und mit einem robusten Funktionsumfang punktet. Allerdings mangelt es bei der Benutzerfreundlichkeit.

Gesamtübersicht und Bewertungsschema

(Stichtag: 10.04.2026)

Surftipp: Ratgeber: Sicheres Online-Banking im 21. Jahrhundert

Surftipp: Retropesktive: Deutsche Skepsis gegenüber Online-Banking

Weiterführende Links

• Ratgeber: Gefahren des Online-Banking
• Ratgeber: Was ist Phishing?
• Ratgeber: Sicheres Online-Banking im 21. Jahrhundert
• Ratgeber: Übersicht der Zugangsverfahren
• Statistisches Bundesamt: „Im EU-Schnitt: 67 % der 16- bis 74-Jährigen in Deutschland nutzen Online-Banking“, 16.09.2025
• StatCounter: „Desktop Operating System Market Share Germany“

Online-Girokonten

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