Instant Payment

Seit vergangenem Jahr geistert ein relativ neuer Begriff durch die Bankenwelt. „Instant Payment“ mag denjenigen geläufig sein, die sich beruflich damit auseinandersetzen (müssen), dem Großteil der Verbraucher mag der Terminus jedoch neu sein. Zumindest lässt sich aus dem Begriff relativ leicht ableiten, worum es geht. „Die Echtzeitüberweisung kommt“ titelte der Tagesspiegel Ende 2017.1

Ziel der neuen Überweisungsgeneration soll es sein, dass innerhalb der 34 Länder umfassenden „Single Euro Payments Area“, kurz SEPA, an 365 Tagen im Jahr rund um die Uhr Überweisungen bis zu einer Höhe von 15.000 Euro innerhalb von 20 Sekunden beim Empfänger sein sollen.

Dieses Vorhaben stellt an die Beteiligten, die Banken, interessante Anforderungen.

Was sind Instant Payments?

konto-org-instant-payment
© iStock.com / by enotmaks

“Ihr Geld könnte schon längst beim Empfänger sein” – mit diesem Plakat über der Einwurfbox für Überweisungen versuchen die Sparkassen, ihre Kunden vom Onlinebanking zu überzeugen. Allerdings dauert es auch beim Onlinebanking ein wenig, bis die Zahlung auf dem Konto des Empfängers verbucht ist. Instant Payments erlauben es, Zahlungen innerhalb von wenigen Sekunden zu verbuchen.

Die Belastung beim Auftraggeber und die Gutschrift beim Empfänger erfolgen innerhalb von 10 bis 20 Sekunden, so das hehre Ziel. Voraussetzung ist allerdings, dass beide Banken an dem neuen System teilnehmen. Viele FinTechs ermöglichen es heute schon, dass ihre Kunden Überweisungen per Handy, per SMS oder E-Mail, ausführen können.

Für die Banken bedeutet dieses akutelle “Mehr” an Komfort für den Kunden durch Dritte eine Gefahr. Schließlich ruhen sie sich darauf aus, dass sie einen Tag Zeit haben, die Gutschrift auszuführen.

Seit dem 21.11.2017 ist das neue System am Start, aber wie sieht die Realität aus?

Surftipp: Zum Girokonto-Vergleich

Aktuelle Zahlen

Laut Fachzeitschrift "die bank" Ausgabe 08/2018 sind in den ersten drei Monaten seit Einführung rund 500.000 Instant-Payment-Transaktionen mit einem Volumen von insgesamt 300 Mio. Euro getätigt worden. Wie sich das zur Gesamtzahl der Überweisungen und des Transaktionsvolumens in Europa darstellt, zeigt unsere nachfolgende Rechnung:

Kennzahl Instant-Payment-Transaktionen SEPA-
Lastschriften
SEPA-
Überweisungen
Anzahl der Transaktionen 500.000 2.673.000.000 1.566.000.000
Anteil 0,012 Prozent 63,050 Prozent 36,938 Prozent

Wann kommt die SEPA-Echtzeitüberweisung (Instant Payment) und was kostet sie?

Wir haben nachfolgend alle 385 Sparkassen und mehr als 20 Privat- und Landesbanken online auf ihre Kosten für Echtzeitüberweisungen geprüft. Da sich offensichtlich einige Sparkassen noch mit Fehlerkorrekturen beschäftigen, sind alle Angaben ohne Gewähr.

Hinweis

Während der Recherche sind wir auf zahlreiche Sparkassen gestoßen, die auf ihren Webseiten zunächst die Kosten für eine Eil- statt der Kosten für eine Echtzeitüberweisung angegeben haben. Gelegentlich wurden auch nicht ersichtliche Platzhalterpreise platziert. Diese Kosten liegen mit 9,99 Euro (wie im Screenshot ersichtlich) oder mehr, deutlich über dem neuen Angebot. Dies sorgt für Verwirrung beim Kunden. In der Regel wurden die Kosten durch die betreffenden Sparkassen kurzfristig korrigiert. Leider bieten einige Sparkassen ihre Preis-/Leistungsverzeichnisse nicht online, sondern nur als Aushang in der Filiale an. Ein Vergleich der Angaben wird entsprechend erschwert.

Screenshot Sparkasse-Kierspe Meinerzhagen Beispiel: Screenshot der Sparkasse-Kierspe Meinerzhagen – 13.07.2018 – 8:25 Uhr

Privat- und Landesbanken

Kreditinstitut Voraussichtlicher Start Kosten
Sender (EU/EWR) Empfänger
1822direkt 0,99 EUR -
BayernLB 04.12.2018 - -
Berliner Volksbank k.A. - -
BMW Bank k.A. - -
Comdirect Bank AG k.A. - -
Commerzbank AG k.A. - -
Deutsche Bank 20.11.2018 0,60 EUR Privatkunden / 0,35 EUR Geschäftskunden
DKB - -
DZ Bank November 2018 - -
Hanseatic Bank 02.07.2018 - -
HSH Nordbank k.A. - -
HVB (UniCredit Bank AG) 21.11.2017* 0,00 – 0,50 EUR 0,00 – 0,41 EUR
ING-DiBa AG k.A. - -
Landesbank Baden-Württemberg k.A. - -
N26 k.A. - -
NRW Bank k.A. - -
Postbank AG k.A. - -
Santander Consumer Bank AG 3. Quartel 2018 - -
Sparda-Bank Berlin k.A. - -
TARGOBANK geplant - -
Volkswagen Bank GmbH k.A. - -
Wüstenrot & Württembergische AG k.A. - -
*Termin durch Bank bestätigt “-”…k.A.

Sparkassen Baden-Württemberg

Sparkassen – Baden-Württemberg Senden Privatkunde (min. – max.)* Senden Geschäftskunde (min. – max.)* Empfangen
Kreissparkasse Ostalb 0,00 – 0,20 EUR 0,20 EUR  
Sparkasse Baden-Baden Gaggenau - -  
Sparkasse Zollernalb 0,00 EUR 0,00 EUR  
Kreissparkasse Biberach 2,50 EUR 2,50 EUR  
Kreissparkasse Böblingen ab 0,00 EUR -  
Sparkasse Bonndorf-Stühlingen - -  
Sparkasse Kraichgau Bruchsal-Bretten-Sinsheim 0,00 – 0,96 EUR 0,24 – 0,38 EUR  
Sparkasse Bühl 0,00 – 0,15 EUR 0,05 – 0,20 EUR  
Sparkasse Engen-Gottmadingen 0,00 – 1,00 EUR 1,00 EUR  
Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen ab 0,00 EUR -  
Sparkasse Freiburg-Nördlicher Breisgau 0,00 – 0,40 EUR -  
Kreissparkasse Freudenstadt 0,00 – 1,00 EUR 0,25 EUR  
Sparkasse Bodensee 0,00 EUR 0,00 EUR  
Sparkasse Gengenbach - -  
Kreissparkasse Göppingen 0,00 EUR 0,00 EUR  
Sparkasse Haslach-Zell - -  
Sparkasse Heidelberg 0,00 – 0,50 EUR -  
Kreissparkasse Heidenheim 0,00 – 0,10 EUR 0,12 EUR  
Kreissparkasse Heilbronn 0,00 – 0,40 EUR -  
Sparkasse Karlsruhe ab 0,00 EUR 0,20 EUR  
Sparkasse Hanauerland 0,00 EUR 0,00 EUR  
Sparkasse Hohenlohekreis 0,00 – 0,20 EUR -  
Sparkasse Lörrach-Rheinfelden 0,00 EUR 0,00 EUR  
Kreissparkasse Ludwigsburg ab 0,00 EUR ab 0,06 EUR  
Sparkasse Rhein Neckar Nord 0,00 EUR 0,00 EUR  
Sparkasse Neckartal-Odenwald - -  
Sparkasse Offenburg/Ortenau 3,00 EUR -  
Sparkasse Pforzheim Calw 0,00 EUR 0,00 EUR  
Sparkasse Pfullendorf-Meßkirch 2,50 EUR -  
Sparkasse Rastatt-Gernsbach 0,00 – 0,12 EUR -  
Kreissparkasse Ravensburg 0,50 EUR 0,50 EUR  
Bezirkssparkasse Reichenau 0,00 – 0,50 EUR -  
Kreissparkasse Reutlingen 0,00 – 0,30 EUR 0,12 EUR  
Kreissparkasse Rottweil 0,00 – 0,60 EUR 0,80 EUR  
Sparkasse Salem-Heiligenberg - -  
Sparkasse St. Blasien - -  
Sparkasse Wiesental 1,50 EUR 3,00 EUR  
Sparkasse Schwäbisch Hall-Crailsheim 0,00 – 0,25 EUR 0,10 – 0,50 EUR  
Hohenzollerische Landesbank Kreissparkasse Sigmaringen 1,95 EUR -  
Sparkasse Hegau-Bodensee 0,00 EUR 0,18 EUR  
Sparkasse Staufen-Breisach 0,18 EUR -  
Sparkasse Tauberfranken 0,00 – 0,50 EUR 2,50 – 5,00 EUR  
Sparkasse Hochschwarzwald ab 0,00 EUR -  
Kreissparkasse Tübingen 0,00 EUR 0,12 EUR  
Kreissparkasse Tuttlingen 2,50 EUR -  
Sparkasse Ulm 0,00 – 0,50 EUR 0,50 EUR  
Sparkasse Schwarzwald-Baar 0,00 – 0,30 EUR -  
Kreissparkasse Waiblingen ab 0,00 – 0,30 EUR 0,00 EUR  
Sparkasse Hochrhein 0,49 EUR 0,99 EUR  
Sparkasse Markgräflerland 0,00 EUR 0,00 EUR  
Sparkasse Wolfach 1,00 EUR 1,00 EUR  
Stand: 30.08.2018; "-" = keine Angabe, "ab" = je Kontomodell können zusätzliche Kosten veranschlagt werden; * verschiedene Kontomodelle

Sparkassen Bayern

Sparkassen – Bayern Senden Privatkunde (min. – max.)* Senden Geschäftskunde (min. – max.)* Empfangen
Sparkasse Aichach-Schrobenhausen 0,00 EUR 0,00 EUR  
Sparkasse Amberg-Sulzbach 0,10 EUR -  
Sparkasse Ansbach 0,00 – 0,10 EUR 0,15 EUR  
Sparkasse Aschaffenburg-Alzenau 0,00 EUR 0,45 EUR  
Stadt- und Kreissparkasse Augsburg 0,00 – 2,50 EUR -  
Sparkasse Bad Kissingen 0,00 – 0,10 EUR 0,10 EUR  
Sparkasse Bad Neustadt a. d. Saale ab 0,00 EUR -  
Sparkasse Berchtesgadener Land 0,19 EUR -  
Sparkasse Bad Tölz-Wolfratshausen 0,22 EUR -  
Sparkasse Bamberg 0,00 – 0,30 EUR 0,30 EUR  
Sparkasse Bayreuth 0,50 EUR 0,50 EUR  
Sparkasse im Landkreis Cham 0,25 EUR 0,25 EUR  
Sparkasse Coburg – Lichtenfels 0,00 EUR 0,20 – 0,40 EUR  
Sparkasse Dachau 0,00 – 0,20 EUR 0,20 EUR  
Sparkasse Deggendorf ab 0,00 EUR 0,15 EUR  
Kreis- und Stadtsparkasse Dillingen a. d. Donau 0,00 – 0,15 EUR 0,20 EUR  
Sparkasse Donauwörth 0,50 EUR 0,50 EUR  
Sparkasse Rottal-Inn 0,00 EUR 0,00 EUR  
Kreis- und Stadtsparkasse Erding-Dorfen 0,00 EUR 0,18 EUR  
Stadt- und Kreissparkasse Erlangen Höchstadt Herzogenaurach 0,00 – 0,10 EUR ab 0,03 EUR  
Sparkasse Forchheim 0,00 – 0,35 EUR 0,08 – 0,16 EUR  
Sparkasse Freising 0,00 – 0,50 EUR 0,50 EUR  
Sparkasse Freyung-Grafenau 0,00 EUR 0,25 EUR  
Sparkasse Fürstenfeldbruck 0,00 – 0,10 EUR -  
Sparkasse Fürth 0,00 – 0,25 EUR 0,25 EUR  
Kreissparkasse Garmisch-Partenkirchen 0,00 – 0,20 EUR 0,50 EUR  
Sparkasse Günzburg-Krumbach 0,00 – 0,50 EUR 0,25 – 1,00 EUR  
Vereinigte Sparkassen Gunzenhausen ab 0,00 EUR -  
Sparkasse Ingolstadt Eichstätt - -  
Kreis- und Stadtsparkasse Kaufbeuren 0,09 – 0,59 EUR 0,24 EUR  
Kreissparkasse Kelheim 0,08 EUR -  
Sparkasse Allgäu 0,00 – 0,09 EUR -  
Sparkasse Kulmbach-Kronach 0,00 EUR 0,10 EUR  
Sparkasse Landsberg-Dießen 0,00 – 0,10 EUR 0,11 EUR  
Sparkasse Landshut ab 0,00 EUR -  
Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim 0,50 EUR 0,50 EUR  
Kreissparkasse Miesbach-Tegernsee ab 0,00 EUR -  
Sparkasse Miltenberg-Obernburg 0,00 EUR -  
Stadt- und Kreissparkasse Moosburg a.d. Isar 0,75 EUR 0,91 EUR  
Sparkasse Altötting-Mühldorf 0,50 EUR 0,50 EUR  
Stadtsparkasse München 0,50 EUR 0,50 EUR  
Kreissparkasse München Starnberg Ebersberg 0,00 EUR 0,09 EUR  
Sparkasse Neuburg-Rain 0,50 EUR 0,50 EUR 0,38 EUR
Sparkasse Neumarkt i.d.OPf.-Parsberg 0,00 – 0,50 EUR 0,30 – 0,50 EUR 0,00 – 0,49 EUR
Sparkasse im Landkreis Neustadt a. d. Aisch – Bad Windsheim** ab 0,00 EUR -  
Vereinigte Sparkassen Eschenbach 0,00 – 0,05 EUR 0,10 EUR  
Sparkasse Neu-Ulm – Illertissen - -  
Sparkasse Nördlingen 1,00 EUR -  
Sparkasse Nürnberg ab 0,00 EUR -  
Sparkasse Passau 0,00 EUR 0,15 EUR  
Sparkasse Pfaffenhofen 0,50 EUR -  
Sparkasse Regen-Viechtach ab 0,00 EUR -  
Sparkasse Regensburg 0,50 EUR 0,50 EUR  
Sparkasse Rosenheim-Bad Aibling 0,00 – 0,15 EUR -  
Sparkasse Mittelfranken-Süd ab 0,00 EUR -  
Sparkasse im Landkreis Schwandorf 0,50 EUR -  
Sparkasse Schweinfurt-Haßberge 0,00 – 0,35 EUR 0,17 EUR  
Sparkasse Hochfranken 0,00 – 0,35 EUR 0,35 EUR  
Sparkasse Niederbayern-Mitte ab 0,00 EUR -  
Kreissparkasse Traunstein-Trostberg 0,50 EUR -  
Kreis- und Stadtsparkasse Wasserburg am Inn 0,00 EUR 0,35 EUR  
Sparkasse Oberpfalz Nord 0,00 – 0,50 EUR 0,10 – 0,30 EUR  
Sparkasse Oberland ab 0,00 EUR -  
Sparkasse Mainfranken Würzburg*** 0,00 – 0,30 EUR (Privatkonto), 0,10 – 0,45 EUR (Geschäftskonto) 0,10 – 0,45 EUR  
Stand: 30.08.2018; "-" = keine Angabe, "ab" = je Kontomodell können zusätzliche Kosten veranschlagt werden; * verschiedene Kontomodelle **ab 17.9.2018 ***ab 15.10.2018

Sparkassen Brandenburg/Berlin

Sparkassen – Berlin/Brandenburg Senden Privatkunde (min. – max.)* Senden Geschäftskunde (min. – max.)* Empfangen
Berliner Sparkasse 0,25 EUR 0,65 EUR  
Sparkasse Spree-Neiße - -  
Sparkasse Barnim - -  
Sparkasse Elbe-Elster x**** x****  
Sparkasse Oder-Spree - -  
Sparkasse Ostprignitz-Ruppin ab 0,00 EUR -  
Mittelbrandenburgische Sparkasse in Potsdam - -  
Sparkasse Uckermark 0,50 EUR -  
Sparkasse Prignitz 0,50 EUR -  
Stadtsparkasse Schwedt 0,00 – 0,80 EUR -  
Sparkasse Niederlausitz - -  
Sparkasse Märkisch-Oderland - -  
Stand: 30.08.2018; "-" = keine Angabe, "ab" = je Kontomodell können zusätzliche Kosten veranschlagt werden; * verschiedene Kontomodelle **** online immer noch 9,99 EUR

Sparkassen Bremen

Sparkassen – Bremen Senden Privatkunde (min. – max.)* Senden Geschäftskunde (min. – max.)* Empfangen
Sparkasse Bremen AG 0,00 – 0,20 EUR -  
Weser-Elbe-Sparkasse 0,15 – 0,50 EUR 0,50 EUR  
Stand: 30.08.2018; “-” = keine Angabe, “ab” = je Kontomodell können zusätzliche Kosten veranschlagt werden; * verschiedene Kontomodelle

Sparkassen Hamburg

Sparkassen – Hamburg Senden Privatkunde (min. – max.)* Senden Geschäftskunde (min. – max.)* Empfangen
Hamburger Sparkasse AG - -  
Sparkasse Harburg-Buxtehude 0,00 – 0,50 EUR 0,50 EUR  
Stand: 30.08.2018; “-” = keine Angabe, “ab” = je Kontomodell können zusätzliche Kosten veranschlagt werden; * verschiedene Kontomodelle

Sparkassen Hessen

Sparkassen – Hessen Senden Privatkunde (min. – max.)* Senden Geschäftskunde (min. – max.)* Empfangen
Sparkasse Bad Hersfeld-Rotenburg 0,00 – 0,20 EUR 0,18 – 0,36 EUR  
Taunus Sparkasse 0,00 EUR 0,05 – 0,35 EUR  
Sparkasse Battenberg 0,00 – 0,70 EUR -  
Sparkasse Bensheim 0,75 EUR -  
Stadtsparkasse Borken (Hessen) 0,60 EUR -  
Stadt- und Kreis-Sparkasse Darmstadt 1,00 EUR 1,00 EUR  
Sparkasse Dillenburg 0,40 EUR -  
Sparkasse Odenwaldkreis ab 0,00 EUR -  
Sparkasse Werra-Meißner 0,60 EUR -  
Frankfurter Sparkasse 0,00 – 0,14 EUR -  
Sparkasse Oberhessen 0,00 – 1,00 EUR 0,00 – 1,00 EUR  
Sparkasse Fulda 0,00 – 0,40 EUR 0,40 – 0,60 EUR  
Kreissparkasse Gelnhausen 0,00 EUR 0,00 – 0,18 EUR  
Sparkasse Gießen 1,00 EUR -  
Stadtsparkasse Grebenstein 0,00 – 0,10 EUR -  
Kreissparkasse Groß-Gerau 0,50 EUR 0,59 – 0,72 EUR  
Sparkasse Dieburg 0,50 EUR 0,50 EUR  
Sparkasse Grünberg 0,00 – 1,00 EUR 3,00 EUR  
Sparkasse Hanau 0,00 – 0,20 EUR 0,22 EUR  
Sparkasse Starkenburg 0,00 – 0,20 EUR 0,20 EUR  
Kasseler Sparkasse 0,00 – 0,50 EUR 0,50 EUR  
Sparkasse Waldeck-Frankenberg 0,00 – 0,44 EUR 0,20 EUR  
Sparkasse Laubach-Hungen 1,00 EUR -  
Kreissparkasse Limburg 0,00 EUR 0,15 EUR  
Sparkasse Marburg-Biedenkopf 0,00 – 0,50 EUR -  
Kreissparkasse Schwalm-Eder 0,00 – 0,60 EUR -  
Sparkasse Offenbach 1,50 EUR 1,50 EUR  
Kreissparkasse Schlüchtern 0,00 – 0,50 EUR -  
Stadtsparkasse Schwalmstadt 0,60 EUR - 0,00 – 0,40 EUR
Sparkasse Langen-Seligenstadt 0,00 – 0,50 EUR -  
Kreissparkasse Weilburg 0,00 – 0,49 EUR 0,12 – 0,48 EUR  
Sparkasse Wetzlar 0,49 EUR -  
Nassauische Sparkasse 0,00 EUR 2,00 EUR  
Stand: 30.08.2018; “-” = keine Angabe, “ab” = je Kontomodell können zusätzliche Kosten veranschlagt werden; * verschiedene Kontomodelle

Sparkassen Mecklenburg-Vorpommern

Sparkassen – Mecklenburg-Vorpommern Senden Privatkunde (min. – max.)* Senden Geschäftskunde (min. – max.)* Empfangen
Sparkasse Vorpommern 0,50 EUR -  
Sparkasse Neubrandenburg-Demmin 0,00 – 1,00 EUR -  
Sparkasse Mecklenburg-Strelitz 0,00 EUR -  
Sparkasse Parchim-Lübz 1,00 EUR -  
Sparkasse Uecker-Randow - -  
OstseeSparkasse Rostock 0,50 EUR 0,50 EUR  
Sparkasse Mecklenburg-Schwerin 0,00 – 0,35 EUR -  
Müritz-Sparkasse 0,00 – 2,00 EUR 1,00 EUR  
Sparkasse Mecklenburg-Nordwest 0,50 EUR -  
Stand: 30.08.2018; “-” = keine Angabe, “ab” = je Kontomodell können zusätzliche Kosten veranschlagt werden; * verschiedene Kontomodelle

Sparkassen Niedersachsen

Sparkassen – Niedersachsen Senden Privatkunde (min. – max.)* Senden Geschäftskunde (min. – max.)* Empfangen
Sparkasse Aurich-Norden 0,00 – 0,45 EUR - 0,00 – 0,45 EUR
Stadtsparkasse Bad Pyrmont 0,00 – 0,50 EUR 0,50 EUR  
Stadtsparkasse Bad Sachsa 0,00 – 0,50 EUR 0,60 EUR  
Stadtsparkasse Barsinghausen 0,00 EUR** -  
Kreissparkasse Bersenbrück 0,00 – 0,30 EUR 0,35 EUR  
Braunschweigische Landessparkasse 0,00 EUR -  
Stadtsparkasse Burgdorf - -  
Sparkasse Celle 0,50 EUR 0,50 EUR  
Stadtsparkasse Cuxhaven 0,00 – 0,50 EUR 0,50 EUR  
Kreissparkasse Grafschaft Diepholz - -  
Sparkasse Duderstadt 0,50 EUR 0,50 EUR  
Sparkasse Einbeck 0,00 – 0,35 EUR 0,30 EUR  
Sparkasse Emden 0,00 EUR -  
Sparkasse Gifhorn-Wolfsburg - -  
Sparkasse Göttingen 0,50 EUR -  
Sparkasse Hameln-Weserbergland 0,00 – 0,55 EUR 0,45 EUR  
Sparkasse Hannover 2,00 EUR -  
Sparkasse Münden 0,50 EUR -  
Sparkasse Hildesheim Goslar Peine 0,00 – 0,50 EUR 0,40 EUR  
Sparkasse LeerWittmund 0,00 – 0,15 EUR - 0,00 EUR
Sparkasse Lüneburg 0,50 EUR 0,50 EUR  
Kreissparkasse Melle ab 0,00 EUR -  
Sparkasse Emsland 0,00 EUR -  
Sparkasse Nienburg 0,90 EUR -  
Kreissparkasse Grafschaft Bentheim zu Nordhorn 0,00 – 0,25 EUR - 0,00 EUR
Kreis-Sparkasse Northeim - -  
Landessparkasse zu Oldenburg 0,00 EUR -  
Sparkasse Osnabrück 0,00 – 0,35 EUR - 0,00 – 0,35 EUR
Sparkasse Osterode am Harz - -  
Sparkasse Schaumburg 0,00 – 0,48 EUR 0,48 EUR  
Sparkasse Scheeßel 0,50 EUR 0,50 EUR  
Kreissparkasse Soltau 1,00 EUR 1,00 EUR  
Kreissparkasse Stade ab 0,00 EUR -  
Sparkasse Stade-Altes Land 0,00 – 0,49 EUR 0,49 – 0,69 EUR  
Kreissparkasse Syke 0,99 EUR -  
Sparkasse Uelzen Lüchow-Dannenberg ab 0,00 EUR -  
Kreissparkasse Verden 0,00 – 1,20 EUR 0,30 – 0,60 EUR  
Kreissparkasse Fallingbostel in Walsrode 0,00 – 0,98 EUR 0,28 – 0,70 EUR  
Sparkasse Wilhelmshaven 0,00 – 0,20 EUR 0,20 EUR  
Stadtsparkasse Wunstorf - -  
Sparkasse Rotenburg Osterholz 0,50 EUR -  
Stand: 30.08.2018; “-” = keine Angabe, “ab” = je Kontomodell können zusätzliche Kosten veranschlagt werden; * verschiedene Kontomodelle ** ab 1. September 2018

Sparkassen Nordrhein-Westfalen

Sparkassen – NRW Senden Privatkunde (min. – max.)* Senden Geschäftskunde (min. – max.)* Empfangen
Sparkasse Aachen 0,00 – 0,50 EUR 0,50 EUR  
Sparkasse Westmünsterland ab 0,00 EUR -  
Sparkasse Arnsberg-Sundern 0,00 – 1,00 EUR -  
Sparkasse Attendorn-Lennestadt-Kirchhundem 0,00 EUR 0,89 EUR  
Sparkasse Wittgenstein 1,00 EUR -  
Stadtsparkasse Bad Honnef 0,00 – 0,55 EUR 0,10 – 0,20 EUR  
Sparkasse Bad Oeynhausen – Porta Westfalica 0,95 EUR -  
Sparkasse Beckum-Wadersloh 0,00 – 1,00 EUR 0,00 – 1,00 EUR  
Sparkasse Bergkamen-Bönen 0,50 EUR 0,50 EUR  
Sparkasse Bielefeld ab 0,00 EUR -  
Stadtsparkasse Blomberg/Lippe 0,50 EUR 0,50 EUR  
Stadtsparkasse Bocholt 0,25 EUR 0,25 EUR  
Sparkasse Bochum 0,50 EUR 0,50 EUR  
Sparkasse Bottrop 0,00 – 0,30 EUR 0,30 EUR  
Sparkasse Höxter - -  
Sparkasse Hochsauerland 0,50 EUR 1,00 EUR  
Sparkasse Burbach-Neunkirchen 0,50 EUR -  
Stadtsparkasse Delbrück 0,00 EUR 0,00 EUR  
Sparkasse Paderborn-Detmold 0,00 – 0,40 EUR 0,12 EUR  
Sparkasse Dortmund 0,25 EUR 0,65 EUR  
Sparkasse Duisburg 0,00 – 0,70 EUR 0,65 EUR  
Sparkasse Düren 0,00 – 0,45 EUR 0,50 EUR  
Stadtsparkasse Düsseldorf 0,00 – 0,10 EUR 0,90 – 1,90 EUR  
Kreissparkasse Düsseldorf 0,10 EUR -  
Verbundsparkasse Emsdetten-Ochtrup 0,00 – 0,90 EUR -  
Sparkasse Ennepetal-Breckerfeld 0,50 EUR 0,50 EUR  
Kreissparkasse Heinsberg - -  
Sparkasse Essen 0,40 – 0,65 EUR 0,50 EUR  
Kreissparkasse Euskirchen - -  
Sparkasse Finnentrop 0,95 – 4,95 EUR** -  
Sparkasse Gelsenkirchen 0,50 – 0,70 EUR 0,70 – 0,75 EUR  
Sparkasse Geseke 0,00 EUR 0,15 – 0,25 EUR  
Sparkasse Gevelsberg-Wetter - -  
Sparkasse Gladbeck 0,30 EUR -  
Verbandssparkasse Goch-Kevelaer-Weeze x**** x****  
Sparkasse Gummersbach-Bergneustadt 0,00 – 0,30 EUR -  
Sparkasse Gütersloh-Rietberg ab 0,00 EUR -  
Stadt-Sparkasse Haan (Rheinl.) - -  
Sparkasse HagenHerdecke 0,00 – 0,10 EUR 0,00 EUR  
Kreissparkasse Halle (Westf.) 0,15 – 1,25 EUR** -  
Stadtsparkasse Haltern am See 0,00 – 0,50 EUR 0,50 EUR  
Sparkasse Hamm 0,00 – 0,95 EUR 0,95 EUR  
Sparkasse Hattingen 0,00 EUR -  
Sparkasse Märkisches Sauerland Hemer–Menden 0,00 – 0,45 EUR 0,30 – 0,59 EUR  
Sparkasse Herford 0,00 – 0,50 EUR 0,50 EUR  
Herner Sparkasse 0,30 EUR -  
Kreissparkasse Steinfurt ab 0,00 EUR -  
Sparkasse Iserlohn - -  
Sparkasse Kierspe-Meinerzhagen 0,00 EUR 0,38 EUR  
Sparkasse Rhein-Maas 0,00 EUR 0,00 EUR  
Kreissparkasse Köln 0,00 – 0,25 EUR 0,08 – 0,20 EUR  
Sparkasse KölnBonn 0,00 – 0,60 EUR 0,38 – 0,55 EUR  
Sparkasse Krefeld 0,35 EUR -  
Stadt-Sparkasse Langenfeld - -  
Sparkasse Lemgo 0,49 EUR -  
Stadtsparkasse Lengerich 0,00 EUR 0,10 – 0,25 EUR  
Sparkasse Leverkusen 0,00 EUR -  
Sparkasse Lippstadt 0,00 – 0,17 EUR 0,30 EUR  
Sparkasse Lüdenscheid - -  
Sparkasse an der Lippe 0,00 EUR 0,30 EUR  
Sparkasse Meschede 0,00 – 1,00 EUR 1,00 EUR  
Sparkasse Minden-Lübbecke - -  
Sparkasse am Niederrhein - -  
Stadtsparkasse Mönchengladbach 0,00 – 0,10 EUR 0,10 EUR  
Sparkasse Mülheim an der Ruhr 0,45 EUR -  
Sparkasse Münsterland Ost 0,00 – 0,50 EUR 0,50 EUR  
Sparkasse Neuss 0,00 EUR 0,10 EUR  
Stadtsparkasse Oberhausen -*** -  
Sparkasse Olpe-Drolshagen-Wenden 0,00 – 0,90 EUR 1,09 EUR  
Vereinigte Sparkasse im Märkischen Kreis 0,00 – 0,40 EUR 0,35 EUR  
Sparkasse Radevormwald-Hückeswagen ab 0,00 EUR -  
Stadtsparkasse Rahden 0,99 EUR -  
Sparkasse Vest Recklinghausen 0,00 – 0,59 EUR 0,69 EUR  
Stadtsparkasse Remscheid 0,00 – 0,40 EUR 0,28 EUR  
Kreissparkasse Wiedenbrück 0,00 EUR 0,00 EUR  
Stadtsparkasse Rheine ab 0,00 EUR -  
Stadtsparkasse Schmallenberg 0,50 – 0,80 EUR 0,30 – 0,75 EUR  
Städtische Sparkasse zu Schwelm 0,00 – 0,10 EUR 0,20 – 0,24 EUR  
Sparkasse Schwerte - -  
Sparkasse Siegen 0,00 EUR***** 0,00 EUR*****  
Sparkasse SoestWerl ab 0,00 EUR -  
Stadt-Sparkasse Solingen - -  
Stadtsparkasse Sprockhövel x**** x****  
Sparkasse UnnaKamen 0,00 – 0,40 EUR -  
Sparkasse Hilden-Ratingen-Velbert 0,00 – 0,15 EUR 0,10 EUR  
Stadtsparkasse Versmold - -  
Stadtsparkasse Wermelskirchen - -  
Niederrheinische Sparkasse RheinLippe - -  
Sparkasse der Homburgischen Gemeinden 0,00 – 0,35 EUR 0,35 EUR  
Sparkasse Witten 0,00 – 0,40 EUR 0,20 EUR  
Stadtsparkasse Wuppertal 0,00 EUR 0,15 EUR  
Stand: 30.08.2018; “-” = keine Angabe, “ab” = je Kontomodell können zusätzliche Kosten veranschlagt werden; * verschiedene Kontomodelle ** bei Erfassung durch Mitarbeiter der Sparkasse *** ab 1. September 2018 **** online immer noch 9,99 EUR ***** bis Ende 2018

Sparkassen Rheinland-Pfalz

Sparkassen – Rheinland-Pfalz Senden Privatkunde (min. – max.)* Senden Geschäftskunde (min. – max.)* Empfangen
Sparkasse Rhein-Haardt - -  
Sparkasse Rhein-Nahe 0,00 – 0,50 EUR 0,50 EUR  
Sparkasse Westerwald-Sieg 0,40 EUR -  
Kreissparkasse Ahrweiler 0,00 – 0,50 EUR 0,50 EUR  
Sparkasse Mittelmosel – Eifel Mosel Hunsrück 0,50 EUR 0,50 EUR  
Kreissparkasse Bitburg-Prüm - -  
Kreissparkasse Vulkaneifel ab 0,00 EUR 0,28 – 0,56 EUR  
Kreissparkasse Birkenfeld - -  
Kreissparkasse Kaiserslautern 0,50 EUR -  
Stadtsparkasse Kaiserslautern 0,00 – 0,50 EUR 0,50 EUR  
Sparkasse Germersheim-Kandel 0,50 EUR -  
Sparkasse Koblenz 0,50 EUR -  
Kreissparkasse Kusel 0,50 EUR 1,00 EUR  
Sparkasse Südliche Weinstraße 0,00 – 0,15 EUR*** 0,08-0,12 EUR***  
Sparkasse Vorderpfalz 0,25 EUR -  
Kreissparkasse Mayen 0,50 – 0,60 EUR 0,60 EUR  
Sparkasse Neuwied 0,00 – 0,40 EUR -  
Sparkasse Südwestpfalz 0,05 EUR -  
Sparkasse Donnersberg 0,00 EUR** 0,00 EUR**  
Kreissparkasse Rhein-Hunsrück 0,00 – 0,30 EUR 0,45 EUR  
Sparkasse Trier - -  
Sparkasse Mainz 0,00 – 0,49 EUR 1,50 EUR  
Sparkasse Worms-Alzey-Ried ab 0,00 EUR -  
Stand: 30.08.2018; “-” = keine Angabe, “ab” = je Kontomodell können zusätzliche Kosten veranschlagt werden; * verschiedene Kontomodelle ** bis Ende 2018 *** ab 1.1.2019 0,50 EUR

Sparkassen Saarland

Sparkassen – Saarland Senden Privatkunde (min. – max.)* Senden Geschäftskunde (min. – max.)* Empfangen
Kreissparkasse Saarpfalz 1,00 EUR 1,00 EUR  
Sparkasse Merzig-Wadern 0,00 – 0,30 EUR 1,00 EUR  
Sparkasse Neunkirchen - -  
Sparkasse Saarbrücken - -  
Kreissparkasse Saarlouis - -  
Kreissparkasse St. Wendel ab 0,00 EUR -  
Stand: 30.08.2018; “-” = keine Angabe, “ab” = je Kontomodell können zusätzliche Kosten veranschlagt werden; * verschiedene Kontomodelle

Sparkassen Sachsen

Sparkassen – Sachsen Senden Privatkunde (min. – max.)* Senden Geschäftskunde (min. – max.)* Empfangen
Erzgebirgssparkasse 0,00 – 0,20 EUR 0,20 EUR  
Kreissparkasse Bautzen 0,00 – 0,30 EUR 0,05 – 0,50 EUR  
Sparkasse Chemnitz 0,00 – 0,10 EUR 0,12 EUR  
Kreissparkasse Döbeln 0,00 EUR 0,00 EUR  
Ostsächsische Sparkasse Dresden ab 0,00 EUR -  
Sparkasse Mittelsachsen 0,50 EUR -  
Sparkasse Muldental 0,90 EUR -  
Sparkasse Leipzig 0,49 EUR -  
Sparkasse Vogtland - -  
Sparkasse Meißen ab 0,00 EUR -  
Sparkasse Oberlausitz-Niederschlesien - -  
Sparkasse Zwickau - -  
Stand: 30.08.2018; “-” = keine Angabe, “ab” = je Kontomodell können zusätzliche Kosten veranschlagt werden; * verschiedene Kontomodelle

Sparkassen Sachsen-Anhalt

Sparkassen – Sachsen-Anhalt Senden Privatkunde (min. – max.)* Senden Geschäftskunde (min. – max.)* Empfangen
Kreissparkasse Anhalt-Bitterfeld 0,00 – 0,25 EUR -  
Sparkasse Jerichower Land - -  
Stadtsparkasse Dessau - -  
Saalesparkasse 0,50 EUR -  
Sparkasse Mansfeld-Südharz 1,50 EUR -  
Sparkasse Wittenberg - -  
Stadtsparkasse Magdeburg 1,00 EUR -  
Kreissparkasse Börde 1,00 EUR 1,00 EUR  
Sparkasse Altmark West 0,50 EUR -  
Salzlandsparkasse 0,25 – 1,50 EUR 1,15 – 1,25 EUR  
Kreissparkasse Stendal 0,00 – 0,30 EUR 0,30 EUR  
Harzsparkasse 1,50 EUR -  
Sparkasse Burgenlandkreis - -  
Stand: 30.08.2018; “-” = keine Angabe, “ab” = je Kontomodell können zusätzliche Kosten veranschlagt werden; * verschiedene Kontomodelle

Sparkassen Schleswig-Holstein

Sparkassen – Schleswig-Holstein Senden Privatkunde (min. – max.)* Senden Geschäftskunde (min. – max.)* Empfangen
Sparkasse Holstein - -  
Bordesholmer Sparkasse AG 0,00 EUR 0,50 EUR  
Sparkasse Elmshorn - -  
Nord-Ostsee Sparkasse 0,00 – 0,50 EUR 0,50 EUR  
Sparkasse Westholstein - -  
Förde Sparkasse 0,00 – 0,30 EUR 0,20 – 0,40 EUR  
Sparkasse zu Lübeck AG - -  
Sparkasse Südholstein 0,00 – 0,50 EUR 0,50 EUR  
Kreissparkasse Herzogtum Lauenburg 0,00 – 0,50 EUR 0,50 EUR  
Sparkasse Mittelholstein AG 0,50 EUR 0,50 EUR  
Stadtsparkasse Wedel - -  
Stand: 30.08.2018; “-” = keine Angabe, “ab” = je Kontomodell können zusätzliche Kosten veranschlagt werden; * verschiedene Kontomodelle

Sparkassen Thüringen

Sparkassen – Thüringen Senden Privatkunde (min. – max.)* Senden Geschäftskunde (min. – max.)* Empfangen
Sparkasse Altenburger Land - -  
Wartburg-Sparkasse 0,00 – 2,50 EUR 2,50 EUR  
Sparkasse Mittelthüringen 2,50 EUR 2,50 EUR  
Sparkasse Gera-Greiz - -  
Kreissparkasse Gotha 0,50 EUR -  
Kreissparkasse Hildburghausen 0,00 – 0,32 EUR 0,35 EUR  
Sparkasse Arnstadt-Ilmenau - -  
Sparkasse Jena-Saale-Holzland 1,50 EUR -  
Kreissparkasse Eichsfeld - -  
Rhön-Rennsteig-Sparkasse 0,50 EUR -  
Sparkasse Unstrut-Hainich 0,00 ─ 2,50 EUR 2,50 EUR  
Kreissparkasse Nordhausen 1,50 EUR -  
Kreissparkasse Saalfeld-Rudolstadt 0,00 – 0,30 EUR 0,20 – 0,30 EUR  
Kreissparkasse Saale-Orla 0,00 – 0,40 EUR 0,30 EUR  
Kyffhäusersparkasse Artern-Sondershausen - -  
Sparkasse Sonneberg - -  
Stand: 30.08.2018; “-” = keine Angabe, “ab” = je Kontomodell können zusätzliche Kosten veranschlagt werden; * verschiedene Kontomodelle

Was kommt auf die Banken zu?

Der Sparkassenverband rechnet mit einem Investitionsbedarf in entsprechende IT von rund 20 Millionen Euro. Für die Deutsche Bank sieht es noch etwas anders aus. Vor dem Hintergrund, dass für die Erneuerung der völlig überalterten technologischen Infrastruktur laut John Cryan ein Milliardenbetrag benötigt wird, dürften die Investitionen für die neue SEPA-Generation eine überschaubare Größe bleiben.

Die Commerzbank setzt wohl eher darauf, dass externe Zahlungsdiensteanbieter sich in der Schnittstelle zwischen Bank und Kunde ansiedeln und die Aufgabe des Geldtransfers übernehmen. Für die Commerzbank eine solide Lösung, profitieren ihre Kunden von Echtzeitüberweisungen, ohne, dass die Bank selbst Geld in die Hand nehmen müsste.

Allerdings hat die Dienstleistung der FinTechs einen Haken. Es handelt sich faktisch nicht um eine echte Überweisung, sondern um eine Zahlungsgarantie. Eine sofortige Verfügung ist, anders als bei den SEPA Instant Payments, häufig nicht möglich.

Weitere Herausforderungen an die IT

Was wäre eine Neuerung, wenn nicht Begriffe wie „Schnittstelle“ fallen würden. Darunter versteht die IT Verknüpfungen von Systemen und Abläufen im Rahmen eines IT-basierten Prozesses. Während die bisherigen Instant Payment Anbieter nur eine Zahlungsgarantie geben, sieht das neue System vor, dass die Akteure, sogenannte Automated Clearing Houses, direkt mit dem Interbanken-Clearing verbunden sind. Damit können sie sich sofort mit Zentralbankgeld für die anstehende Überweisung absichern. Dazu wurde eine Nebensystemschnittstelle mit dem Namen TARGET2 modifiziert.4

Zum anderen findet ab November 2018 alternativ dazu die Abrechnung über das neue System TIPS (Target Instant Payment Settlement) statt. Hinter TIPS verbirgt sich ein harmonisiertes pan-europäisches Verrechnungssystem, welches Echtzeitüberweisungen mittels Zentralbankgeld ermöglicht. Das System ist rund um die Uhr aktiv.

Ablauf von Instant Payment

Informationsfluss von Instant Payments

Instant Payment kann Debitkarten langfristig überflüssig machen

Debitkarten werden häufig mit Kreditkarten verwechselt, sind sie aber nicht. Bei einer Debitkarte handelt es sich um eine Karte, bei deren Einsatz zum Bezahlen der Betrag zeitnah bis sofort vom Girokonto abgebucht wird. Die EC-Karte, heute Girocard, ist eine solche Debitkarte.
Bei Zahlungen mit Kreditkarte wird der Karteninhaber erst zu einem späteren Zeitpunkt belastet, der Zahlungsempfänger erhält sein Geld aber im Vorfeld.

Surftipp: Die besten Kreditkarten im Vergleich

Wenn nun die Möglichkeit besteht, dass der Verkäufer via Instant Payment sein Geld auch sofort erhält, können Käufer und Verkäufer die dazwischen geschaltete Debitkarte umgehen. Für den Verkäufer hat dies den Vorteil, dass er die Abgabe an die Kartengesellschaft einspart. Vor diesem Hintergrund wird dem Instant Payment ein disruptiver Charakter zugewiesen. Dieser ersetzt bestehende Technologien durch Verbesserung derer alter Strukturen und verdrängt sie letztendlich.

Die wichtigsten Kontovergleiche

Damit unsere Leser schnell und einfach das für sie am besten passende Konto finden können, haben wir Kontovergleiche nach Einsatzzwecken und Zielgruppen erstellt. Die wichtigsten Vergleiche finden Sie unter den folgenden Links:

Kostenlose Girokonten

Girokonten mit Guthabenzinsen

Girokonten mit Dispokredit

Girokonten mit Bonus oder Prämie

Geschäftskonten

Girokonten für Freiberufler

Weiterführende Informationen

  1. Details zur Echtzeitüberweisung
  2. Liste der teilnehmenden Banken mit dem voraussichtlichen Starttermin
  3. Deutschland hinkt hinterher – der Treasurer, 21.11.2017
  4. Das verbirgt sich hinter „Target2“ – die Erläuterung der Bundesbank

Girokonto

Sie möchten ein Girokonto eröffnen? Oder wird Ihr aktuelles Girokonto Ihren Ansprüchen nicht gerecht? Sie suchen ein günstiges Girokonto mit attraktiven Konditionen?

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Festgeldkonto

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