BB Bank Junges Konto

Das Unternehmen BB Bank

Im Jahr 1921 wurde die BB Bank als Selbsthilfe-
einrichtung für den öffentlichen Dienst in Karlsruhe gegründet. Die BB Bank ist eine deutsche Genossenschaftsbank, ihr Kerngebiet ist das Privatkundengeschäft. Dabei baut die Bank auf zwei Säulen.

Zum Einen ein Netz von über 70 Filialen in 14 Bundesländern und zum anderen die stetige Weiterentwicklung der Direkt-Vertriebswege mit Online-Banking und -Broking sowie Telefonbanking und -Broking. Ein wesentliches Ziel des Instituts bleibt es, seinen Kunden eine günstige Grundversorgung in Kontoführung und Zahlungsverkehr zu bieten.

Die BB Bank betreut derzeit mehr als 500.000 Mitglieder deutschlandweit.


Wichtige Konditionen:

Aktion:

Kontoführungsgebühren:
2,95 €

Einlagensicherung (erweitert):
-

Guthabenszinsen:
0,00%

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
/ MasterCard oder VISA

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Produktmerkmale im Detail

Allgemeines

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Kreditinstitut BB Bank

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Bezeichnung Girokonto

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Anzahl eigener Filialen 77

Technisches

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Online-Banking Ja

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Mobile Banking Ja

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Smartphone Nein

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Fotoüberweisung Nein

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Eigene Geldautomaten 2900

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Geldautomaten von Partnerbanken Cash Pool (2.900)

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PIN/TAN Ja

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iTAN (entfällt ab September 2019) Nein

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mTAN Ja

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HBCI Ja

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per APP Ja

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chipTAN Nein

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QR-TAN / PhotoTAN Nein

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pushTAN Ja

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Telefonbanking Ja

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Live-Chat (Service) Nein

Sicherheit

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Gesetzliches Einlagensicherungssystem BVR Institutssicherung GmbH

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Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung 100.000,00 €

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Umfang der zusätzlichen Einlagensicherung -

Kontowechselservice

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Übertragung von Lastschriften Ja

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Übertragung von Daueraufträgen Ja

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Information von Arbeitgeber und Co. Ja

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Service im Onlinebanking nutzbar Ja

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Service nur über APP nutzbar Nein

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gesetzliche Kontowechselhilfe Ja

Grundgebühren und Zinssätze

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Mindestgehaltseingang -

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Kontoführungsgebühren 2,95 €

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Kontoführungsgebühren bei Mindestgehaltseingang 0.00

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Intervall der Zinsgutschrift -

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Sollzins vereinbarter Dispositionskredit (p.a.) 9,90 %

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Sollzins für geduldete Überziehungen (p.a.) 9,90 %

Guthabenzins Girokonto

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
0,00 % 0,00 € 25.000,00 € unbegrenzt unbegrenzt
-0,50 % 25.000,01 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

girocard / EC-Karte

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Art der Karte V pay

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Anzahl Automaten (Inland) 3368

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Infos zu Inlandsautomaten an 168 eigenen + 3.200 Automaten der CashPool-Partner

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Anzahl Automaten (Ausland) 0

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Infos zu Auslandsautomaten Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich

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Kartenausgabegebühr (erstmalig) -

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Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr 11,95 €

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Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre 11,95 €

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Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr 11,95 €

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Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre 11,95 €

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Gebühr für Kartensperre 0,00 €

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Kosten Ersatzkarte 11,95 €

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Kosten Ersatz-PIN 7,50 €

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Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe 0,00 €

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Barauszahlung bei eigener Bank 0,00 %

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Barauszahlung bei eigener Bank 0,00 €

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland 0,00 %

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland 0,00 €

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Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund 0,00 %

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Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund 1,02 €

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Inland direktes Kundenentgelt wird vom Automatenbetreiber berechnet

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland -

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland 2,25 %

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland 3,50 €

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Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU 0,00 %

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Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU 0,00 €

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Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern 1,00 %

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Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern 3,83 €

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Tageslimit für Kartenverfügungen (Geldautomaten, bargeldloser Zahlungsverkehr) 1.000,00 €

Kreditkarte

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Kreditkartentyp Visa oder MasterCard

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Anzahl Automaten (Inland) 0

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Infos zu Inlandsautomaten Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich

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Anzahl Automaten (Ausland) 0

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Infos zu Auslandsautomaten Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich

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Intervall der Zinsgutschrift -

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Gebühr für Kartensperre 0,00 €

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Kosten Ersatzkarte 12,00 €

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Kosten Ersatz-PIN 7,50 €

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Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe 0,00 €

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 1,00 %

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 3,50 €

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Euro-Ländern 3,50 €

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Tageslimit für Bargeldauszahlung 1.000,00 €

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Auslandseinsatzentgelt 1,25 %

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Auslandseinsatzentgelt 0,00 €

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Entgelt für Euro-Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 9,90 €

Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 9,90 €

Guthabenzins Kreditkartenkonto

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
0,00 % 0,00 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

Sollzins Kreditkartenkonto

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
9,90 % 0,00 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

Sonstige Zahlungsdienste

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Beleglose Buchungen 0,00 €

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Beleghafte Buchungen 1,50 €

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Bareinzahlung An den Geldautomaten können keine Bargeldeinzahlungen vorgenommen werden.

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kostenfrei aufladbarer Betrag 0 €

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Gebühr für Bareinzahlung (absolut) 0,00 €

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Kontoeröffnung

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Postident-Verfahren Ja

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Videoident-Verfahren Nein

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Online-Ausweis / Ausweis-App Nein


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Das Junge Konto der BB Bank im Test im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Das Antragsverfahren für das Junge Konto der BB Bank nimmt nur wenige Minuten Zeit in Anspruch. Die Formulare lassen keine Fragen offen. Und sollte man doch einmal etwas übersehen haben, macht das System dezent darauf aufmerksam – etwa bei einem Dreher in der Postleitzahl.

Zu Beginn wird gefragt, ob man als Beamter bzw. im öffentlichen Dienst oder in der Privatwirtschaft tätigt ist. Es folgen die rechtlichen Informationen, ehe die persönlichen Daten wie Name, Geburtstag und Anschrift erfasst werden.

Nach ein paar Fragen rund ums Steuerrecht listet die BB Bank noch einmal alle Informationen auf. Danach reicht ein Klick mit der Maus, um die AGB`s zu akzeptieren, die Daten abzuschicken und die Antragspapiere zu generieren. Die Anträge sollte man für die eigenen Unterlagen ausdrucken.

Kunden, die in der Nähe einer der BB Bank Filialen wohnen, können das kostenlose Girokonto auch vor Ort abschließen und sich direkt in der Filiale ausweisen.

Legitimationsprüfung

Die online Legitimation für das kostenlose Konto wird per Videoident-Verfahren vorgenommen. Dafür greift die BB-Bank auf “IDnow” zurück.

Das Videoident-Verfahren

Um sich per Videoident-Verfahren zu legitimieren, muss das entsprechende Portal der BB Bank geöffnet werden. Die Abwicklung übernimmt IDnow im Auftrag der BB Bank. Wichtig: Die Ausweisdokumente müssen parat liegen. Sie benötigen eine stabile Internetverbindung und eine Webcam.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Für das BB Bank Junge Konto werden keine Kontoführungsgebühren verlangt. Für das Konto wird ab dem 18. Lebensjahr ein Genossenschaftsanteil von 15 Euro vorausgesetzt, sowie ein Gehaltseingang bei Ausbildungs- beziehungsweise Berufsbeginn vorausgesetzt. Das Konto zu überziehen, ist erst ab dem 18. Lebensjahr bei einem regelmäßigen Geldeingang möglich. Zudem darf das 27. Lebensjahr noch nicht vollendet sein.

Banking-Kanäle

Ob vom heimischen PC aus oder über das Smartphone: Für das BB Bank Girokonto stehen gleich mehrere Banking Kanäle zur Wahl.

Online-Banking

Das Onlineportal der BB Bank ist klar strukturiert und somit sehr übersichtlich. Das Hauptmenü beschränkt sich auf die beiden Punkte Banking und Postfach. Während in der Postbox unter anderem die Kontoauszüge hinterlegt werden, lassen sich im Bereich Banking alle Aufgaben rund um das Girokonto und alle übrigen Produkte der BB Bank erledigen.

Ausgangspunkt ist wie bei den meisten Banken eine Finanzübersicht. Sie erlaubt es, die einzelnen Konten aufzurufen und einen Blick auf die Details zu werfen. Dabei helfen auch die Umsatzanzeige und der Finanzmanager. Sollten Fragen oder Probleme auftauchen, wird gleich der passende Kontakt samt Telefonnummer eingeblendet. Ein vorbildliches Testportal, in dem man sich als angehender Neukunde einen ersten Überblick zum Onlinebanking der BB Bank verschaffen kann.

Nutzung externer Banking-Software

Von der BB Bank eG werden das HBCI PIN/TAN-Verfahren und das HBCI Chipkarten-Verfahren unterstützt. Kunden, die lieber mit einer externen Banking-Software arbeiten, können also problemlos auf ihre Daten zugreifen.

Banking-App

Mit der Banking-App lassen sich viele Aufgaben erledigen. Das Tool – erhältlich für alle gängigen Systeme – verfügt über folgenden Funktionen und Services:

  • persönliche Kontenübersicht
  • Umsatzanzeige
  • Überweisungen sowie Geld senden und anfordern
  • Kreditkartenumsätze
  • Daueraufträge verwalten
  • Finanzmanager
  • Mitteilungen an die Bank
  • Abrufen und Verwalten von Depots
  • Rechnungsdokumente per Foto erfassen
App Interface

Musterdarstellung des App Interfaces der BB Bank. (Quelle: BB Bank)

Kurzum: Mit der Banking-App ermöglicht die BB Bank ihren Kunden, auch von unterwegs aus die Finanzen zu verwalten. Die Transaktionen können per mobile-TAN (TAN: Transaktionsnummer), der TAN-App SecureGo+ und das Sm@rt-TAN-plus-Verfahren bestätigt werden.

Filialservice

Die BB Bank eG verfügt über eine Vielzahl von Filialen, ist allerdings nicht in allen Bundesländern vertreten. Hier hilft ein Blick auf die Filialsucher auf der Internetseite der Genossenschaftsbank.

Konto für über 27-Jährige

Das BB Bank Girokonto wird in mehreren Varianten angeboten. Das Girokonto für über 27 jährige glänzt mit den selben Leistungen wie das Junge Konto. Jedoch wird die Visa DirectCard, eine Debit Kreditkarte, nicht kostenlos angeboten. Außerdem zahlt man eine monatliche Kontoführungsgebühr von 2,95 Euro. Zudem wird ein Gehaltseingang vorausgesetzt.

Kontoauszüge

Die BB Bank stellt die Kontoauszüge in die Postbox ein. Hier können sie jederzeit aufgerufen, eingesehen und ausgedruckt werden. Nutzt man eine der Filialen, können auch dort die Kontoauszüge gedruckt werden. Möchte man sich die Auszüge postalisch zukommen lassen, werden 0,70 Euro Porto berechnet.

Gemeinschaftskonto

Im Rahmen des Antrags kann ein zweiter Kontoinhaber erfasst werden. Das heißt, das BB Bank Girokonto ist auch als Gemeinschaftskonto nutzbar.

Kombiprodukt

Das Girokonto der BB Bank wird ohne weitere Finanzprodukte angeboten. Es können auf Wunsch allerdings ein Depot und andere Leistungen passend zum Girokonto beantragt werden.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Für die Bank Card von V Pay werden 11.95 Euro im Jahr berechnet. Mit ihr kann Geld am Automaten abgehoben sowie bargeld- und kontaktlos bezahlt werden. Es kann eine Zusatzkarte beantragt werden.

Bank Karte der BB Bank (Quelle: BB Bank)

Bankkarte der BB Bank (Quelle: BB Bank)

Kreditkarte

Eine Kreditkarte gehört nicht zum Leistungsumfang des BB Bank jungen Kontos. Sie kann separat bestellt werden. Die Jahresgebühr für die DirectCard, eine Debit-Kreditkarte, beträgt 0,00 €. Die schwarze Karte kostet 65 Euro, die BasisCard vergünstigte 9,90 Euro und die ClassicCard 25 Euro pro Jahr.

Bargeldzugang

Für den Bargeldzugang steht in der Basis-Ausstattung des BB Bank Kontos nur die Girokarte zur Verfügung. Mit ihr kann an den hauseigenen Geldautomaten sowie an den rund 3.200 Geräten des CashPool-Partnerverbundes kostenfrei Geld abgehoben werden. Bei fremden Instituten fällt die vom Automatenbetreiber festgelegte Gebühr an. Außerhalb der Bundesrepublik werden je Vorgang 3,50 € berechnet. Möglich sind auch Verfügungen an den Kassen einiger Supermärkte.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Bargeldlos und kontaktlos mit der Bankkarte bezahlen, Überweisungen, Daueraufträge, Lastschriften und Schecks: Das BB Bank Girokonto deckt alle Facetten des bargeldlosen Zahlungsverkehrs ab. Die meisten Vorgänge sind kostenlos, zum Beispiel Überweisungen, die online getätigt werden. Reicht man Überweisungen hingegen auf Papier oder telefonisch ein, berechnet die BB Bank eine Gebühr von 1,50 Euro.

Scheckeinreichung

Schecks können entweder in einer der Filialen oder aber per Post mit dem dazugehörigen Formular eingereicht werden. Dieser Service ist kostenlos.

Dispo- und Überziehungskredit

Der Dispositions- und der Überziehungskredit gehört für Volljährige zu den wesentlichen Leistungsmerkmalen des BB Bank Girokontos. Voraussetzung ist, dass regelmäßig ein Gehalt bzw. Bezüge gebucht werden.

Verwahrentgelt

Guthabenzinsen gibt es bei dem Girokonto der BB Bank nicht. Dafür aber Strafzinsen. Ab 25.000 Euro wir ein Verwahrentgelt von -0,5% berechnet.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Für das Onlinebanking bietet die BB Bank gleich mehrere Sicherheitsverfahren an. So kann jeder Kunde die Option nutzen, die den eigenen Wünschen am ehesten gerecht wird.

mobile-TAN

Die mobile- oder mTAN wird auf das Smartphone bzw. Handy des Kontoinhabers geschickt. Wichtig: Bei Kunden, die einen VR-Netkey benutzten, berechnet die BB Bank eine Gebühr in Höhe von 0,09 Euro je Kurznachricht.

SecureGo+-App

Kontoinhaber der BB Bank können auch die SecureGo+-App nutzen. Sie erhalten die Transaktionsnummern für ihre Aufträge dann bequem über die App – also auch auf das Handy.

Sm@rt-TAN-plus

Hierbei handelt es sich um ein modernes TAN-Verfahren, für das ein Kartenlesegerät benötigt wird. Die Kosten für die Hardware: 10,90 Euro. Sobald ein Auftrag erteilt wird, muss die Bankkarte in das Lesegerät eingeführt und ein graphischer Code vom Bildschirm gescannt werden. Aus diesen Informationen ermittelt das Gerät die Transaktionsnummer.

Einlagensicherung

Die BB Bank gehört sowohl der amtlich anerkannten BVR Institutssicherung GmbH als auch der freiwilligen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V. an. Damit sind die Kundengelder bestens und in unbegrenzter Höhe geschützt.

Service

Kontowechselservice

Neukunden, die ihr BB Bank Konto als Hauptbankverbindung einrichten möchten, können auf den Online-Kontowechsel-Service zurückgreifen oder die Kontowechsel-App nutzen.

Für den Online-Service werden die Zugangsdaten zum bisherigen Girokonto benötigt. Damit loggt man sich auf der Wechselseite in das alte Konto ein und erhält innerhalb kürzester Zeit eine Übersicht aller Zahlungspartner und Daueraufträge. Aus dieser Liste müssen alle Firmen und Personen ausgewählt werden, die über die neue Bankverbindung informiert werden sollen. Hier besteht jederzeit die Möglichkeit, fehlende Daten zu ergänzen.

Unterschrieben wird bei diesem Verfahren mit dem Finger auf dem Display bzw. mit der Computer-Maus. Alle Zahlungspartner werden dann angeschrieben. Kunden der BB Bank erhalten eine Bestätigung, ein Übertragungsprotokoll, Kopien der Schreiben, Vordrucke zum Selbstversenden sowie eine Liste der Daueraufträge. Anschließend kann auf Wunsch auch das bisherige Konto gekündigt werden.

Kontaktmöglichkeiten

Kontakt mit der BB Bank können Kunden und Interessenten vor Ort aufnehmen, sofern eine Filiale in der Nähe ist. Ansonsten sind die Servicemitarbeiter montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr telefonisch zu erreichen. Alternativ kann man den Rückrufservice in Anspruch nehmen oder sich per Fax oder E-Mail an die BB Bank wenden.

Fazit

Lässt man den 15-Euro-Genossenschaftsanteil, welcher erst ab dem 18. Lebensjahr verlangt wird, außen vor – ein Betrag, über den man sich nicht wirklich Gedanken machen muss – handelt es sich beim Jungen Konto der BB Bank um ein klassisches Girokonto. Das nur Beamte und Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes von Zusatzleistungen profitieren, ist verschmerzbar. Das Junge Konto für alle unter 27 jährige glänzt mit einer kostenlosen Kontoführung, einer vergünstigten Kreditkarte ab dem 12. Lebensjahr und dem kostenlosen Bargeldbezug mit der Girokarte. Ein zu empfehlendes Konto einer bewährten Genossenschaftsbank.

Service und Sicherheit stimmen, es gibt ausreichend Optionen, die eigenen Finanzen zu verwalten, und gleich mehrere Filialen für alle, die den persönlichen Kontakt schätzen. Was schade ist: Das Kontopaket umfasst keine Kreditkarte, obwohl MasterCard und Visa inzwischen fast schon selbstverständlich sind. Da die Karte problemlos nachgeordert werden kann – gegen Jahresgebühr – bleibt es insgesamt beim „Daumen hoch“ für das “Junge Konto” der BB Bank.

(Stand: Juli 2022)