BBBank Junges Konto
Das Unternehmen BBBank
Im Jahr 1921 wurde die BB Bank als Selbsthilfe-
einrichtung für den öffentlichen Dienst in Karlsruhe gegründet. Die BB Bank ist eine deutsche Genossenschaftsbank, ihr Kerngebiet ist das Privatkundengeschäft. Dabei baut die Bank auf zwei Säulen.
Zum Einen ein Netz von über 70 Filialen in 14 Bundesländern und zum anderen die stetige Weiterentwicklung der Direkt-Vertriebswege mit Online-Banking und -Broking sowie Telefonbanking und -Broking. Ein wesentliches Ziel des Instituts bleibt es, seinen Kunden eine günstige Grundversorgung in Kontoführung und Zahlungsverkehr zu bieten.
Die BB Bank betreut derzeit mehr als 500.000 Mitglieder deutschlandweit.
Wichtige Konditionen:
Aktion:
Bis zu 150€ Startprämie für Neukunden
Kontoführungsgebühren:
0,00 €
Einlagensicherung (erweitert):
-
Guthabenszinsen:
-
Mobile Banking:
Ja
Kreditkarte:
VISA
Anbieter-Detailvergleich
Nutzen Sie unseren Detailvergleich, um das Girokonto mit anderen Anbietern zu vergleichen!
Derzeitige Aktion!
Bis zu 150€ Startprämie für Neukunden
Startprämie von 50 € unter diesen Voraussetzungen:
- Neukunde (kein Girokonto in den letzten 24 Monaten) ab 18 Jahre bis zur Vollendung des 30. Lebensjahr
- Geldeingang von 500€ oder Bezahlung über Apple Pay bzw. mobiles Bezahlen innerhalb von 3 Monaten nach Kontoeröffnung
Weitere 75€ Prämie für diese Konditionen:
- Nutzung des Fino-Kontowechselservices, inkl. Umzug von mind. 3 Zahlungspartnern innerhalb von 3 Monaten nach Kontoeröffnung
Die Auszahlung kann bis zu 8 Wochen nach Erfüllung eingehen.
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Produktmerkmale im Detail
Allgemeines
Kreditinstitut / Anbieter
BBBank
Bezeichnung
Junges Konto
Anzahl eigener Filialen
77
Technisches
Online-Banking
Ja
Mobile Banking
Ja
Smartphone
Ja
Fotoüberweisung
Ja
Geldautomaten von Partnerbanken
Cash Pool (2.900)
PIN/TAN
Ja
iTAN (entfällt ab September 2019)
Nein
mTAN
Ja
HBCI
Ja
per APP
Ja
chipTAN
Ja
QR-TAN / PhotoTAN
Ja
pushTAN
Ja
Telefonbanking
Nein
Live-Chat (Service)
Nein
Kontowechselservice
Übertragung von Lastschriften
Ja
Übertragung von Daueraufträgen
Ja
Information von Arbeitgeber und Co.
Ja
Service im Onlinebanking nutzbar
Ja
Service nur über APP nutzbar
Nein
gesetzliche Kontowechselhilfe
Ja
Sicherheit
Gesetzliches Einlagensicherungssystem
BVR Institutssicherung GmbH
Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung
100.000,00 €
Umfang der zusätzlichen Einlagensicherung
-
Grundgebühren und Zinssätze
Mindestgehaltseingang
-
Kontoführungsgebühren
0,00 €
Kontoführungsgebühren bei Mindestgehaltseingang
0.00
Intervall der Zinsgutschrift
-
Sollzins vereinbarter Dispositionskredit (p.a.)
9,90 %
Sollzins für geduldete Überziehungen (p.a.)
9,90 %
Debitcard / girocard
Art der Karte
V pay
Anzahl Automaten (Inland)
0
Infos zu Inlandsautomaten
5 Freiverfügungen je Monat im BankCard-ServiceNetz
Anzahl Automaten (Ausland)
0
Kartenausgabegebühr (erstmalig)
-
Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr
0,00 €
Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre
0,00 €
Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr
-
Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre
-
Gebühr für Kartensperre
0,00 €
Kosten Ersatzkarte
11,95 €
Kosten Ersatz-PIN
7,50 €
Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe
-
Barauszahlung bei eigener Bank
0,00 %
Barauszahlung bei eigener Bank
0,00 €
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland
0,00 %
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland
0,00 €
Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund
0,00 %
Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund
1,02 €
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland
-
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland
-
Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland
1,00 %
Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland
3,50 €
Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU
0,00 %
Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU
0,00 €
Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern
1,00 %
Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern
0,77 €
Tageslimit für Kartenverfügungen (Geldautomaten, bargeldloser Zahlungsverkehr)
-
Kreditkarte
Kreditkartentyp
Visa
Anzahl Automaten (Inland)
60000
Infos zu Inlandsautomaten
weltweit 36-mal im Jahr kostenlos Bargeld abheben
Anzahl Automaten (Ausland)
20000000
Infos zu Auslandsautomaten
weltweit 36-mal im Jahr kostenlos Bargeld abheben
Intervall der Zinsgutschrift
-
Gebühr für Kartensperre
0,00 €
Kosten Ersatzkarte
11,95 €
Kosten Ersatz-PIN
7,50 €
Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe
-
Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland
0,00 %
Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland
1,50 €
Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Euro-Ländern
1,50 €
Tageslimit für Bargeldauszahlung
-
Auslandseinsatzentgelt
0,00 %
Auslandseinsatzentgelt
0,00 €
Entgelt für Euro-Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum
0,00 €
Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr
Ab Umsatz | Gebühr |
---|---|
0,00 € | 0,00 € |
Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre
Ab Umsatz | Gebühr |
---|---|
0,00 € | 0,00 € |
Guthabenzins Kreditkartenkonto
Zinssatz | Ab Betrag | Bis Betrag | Gültig ab | Gültig bis |
---|---|---|---|---|
0,00 % | 0,00 € | 0,00 € | unbegrenzt | unbegrenzt |
Sollzins Kreditkartenkonto
Zinssatz | Ab Betrag | Bis Betrag | Gültig ab | Gültig bis |
---|---|---|---|---|
9,90 % | 0,00 € | 0,00 € | unbegrenzt | unbegrenzt |
Sonstige Zahlungsdienste
Beleglose Buchungen
0,00 €
Beleghafte Buchungen
1,50 €
Bareinzahlung
An den Geldautomaten können keine Bargeldeinzahlungen vorgenommen werden.
Münzgeldeinzahlung sind bis 50,00 € kostenfrei, danach wird eine Gebühr von 3€ erhoben.
Banknoteneinzahlungen sind kostenlos.
kostenfrei aufladbarer Betrag
0 €
Gebühr für Bareinzahlung (absolut)
0,00 €
Kontoeröffnung
Postident-Verfahren
Ja
Videoident-Verfahren
Ja
Online-Ausweis / Ausweis-App
Nein
Das Junge Konto der BBBank im Test im Test
Kontoantrag
Antragsverfahren
Das Antragsverfahren für das Junge Konto der BBBank nimmt nur wenige Minuten Zeit in Anspruch. Die Formulare lassen keine Fragen offen. Und sollte man doch einmal etwas übersehen haben, macht das System dezent darauf aufmerksam – etwa bei einem Dreher in der Postleitzahl.
Zu Beginn wird gefragt, ob man als Beamter bzw. im öffentlichen Dienst oder in der Privatwirtschaft tätigt ist. Es folgen die rechtlichen Informationen, ehe die persönlichen Daten wie Name, Geburtstag und Anschrift erfasst werden.
Nach ein paar Fragen rund ums Steuerrecht listet die BBBank noch einmal alle Informationen auf. Danach reicht ein Klick mit der Maus, um die AGB`s zu akzeptieren, die Daten abzuschicken und die Antragspapiere zu generieren. Die Anträge sollte man für die eigenen Unterlagen ausdrucken.
Kunden, die in der Nähe einer der BBBank Filialen wohnen, können das kostenlose Girokonto auch vor Ort abschließen und sich direkt in der Filiale ausweisen.
Legitimationsprüfung
Die online Legitimation für das kostenlose Konto wird per Videoident-Verfahren vorgenommen. Dafür greift die BB-Bank auf „IDnow“ zurück.
Das Videoident-Verfahren
Um sich per Videoident-Verfahren zu legitimieren, muss das entsprechende Portal der BBBank geöffnet werden. Die Abwicklung übernimmt IDnow im Auftrag der BBBank. Wichtig: Die Ausweisdokumente müssen parat liegen. Sie benötigen eine stabile Internetverbindung und eine Webcam.
Kontoführung
Kontoführungsgebühren
Für das BBBank Junge Konto werden keine Kontoführungsgebühren verlangt. Für das Konto wird ab dem 18. Lebensjahr ein Genossenschaftsanteil von 15 Euro vorausgesetzt, sowie ein Gehaltseingang bei Ausbildungs- beziehungsweise Berufsbeginn vorausgesetzt. Das Konto zu überziehen, ist erst ab dem 18. Lebensjahr bei einem regelmäßigen Geldeingang möglich. Zudem darf das 30. Lebensjahr noch nicht vollendet sein.
Banking-Kanäle
Ob vom heimischen PC aus oder über das Smartphone: Für das BBBank Girokonto stehen gleich mehrere Banking Kanäle zur Wahl.
Online-Banking
Das Onlineportal der BBBank ist klar strukturiert und somit sehr übersichtlich. Das Hauptmenü beschränkt sich auf die beiden Punkte Banking und Postfach. Während in der Postbox unter anderem die Kontoauszüge hinterlegt werden, lassen sich im Bereich Banking alle Aufgaben rund um das Girokonto und alle übrigen Produkte der BBBank erledigen.
Ausgangspunkt ist wie bei den meisten Banken eine Finanzübersicht. Sie erlaubt es, die einzelnen Konten aufzurufen und einen Blick auf die Details zu werfen. Dabei helfen auch die Umsatzanzeige und der Finanzmanager. Sollten Fragen oder Probleme auftauchen, wird gleich der passende Kontakt samt Telefonnummer eingeblendet. Ein vorbildliches Testportal, in dem man sich als angehender Neukunde einen ersten Überblick zum Onlinebanking der BBBank verschaffen kann.
Nutzung externer Banking-Software
Von der BBBank eG werden das HBCI PIN/TAN-Verfahren und das HBCI Chipkarten-Verfahren unterstützt. Kunden, die lieber mit einer externen Banking-Software arbeiten, können also problemlos auf ihre Daten zugreifen.
Banking-App
Mit der Banking-App lassen sich viele Aufgaben erledigen. Das Tool – erhältlich für alle gängigen Systeme – verfügt über folgenden Funktionen und Services:
- persönliche Kontenübersicht
- Umsatzanzeige
- Überweisungen sowie Geld senden und anfordern
- Kreditkartenumsätze
- Daueraufträge verwalten
- Finanzmanager
- Mitteilungen an die Bank
- Abrufen und Verwalten von Depots
- Rechnungsdokumente per Foto erfassen
Kurzum: Mit der Banking-App ermöglicht die BBBank ihren Kunden, auch von unterwegs aus die Finanzen zu verwalten. Die Transaktionen können per mobile-TAN (TAN: Transaktionsnummer), der TAN-App SecureGo+ und das Sm@rt-TAN-plus-Verfahren bestätigt werden.
Filialservice
Die BBBank eG verfügt über eine Vielzahl von Filialen, ist allerdings nicht in allen Bundesländern vertreten. Hier hilft ein Blick auf die Filialsucher auf der Internetseite der Genossenschaftsbank.
Konto für über 30-Jährige
Das BBBank Girokonto wird in mehreren Varianten angeboten. Das Girokonto für über 30-Jährige glänzt mit den selben Leistungen wie das Junge Konto. Jedoch wird die Visa DirectCard, eine Debit Kreditkarte, nicht kostenlos angeboten. Außerdem zahlt man eine monatliche Kontoführungsgebühr von 2,95 Euro. Zudem wird ein Gehaltseingang vorausgesetzt.
Kontoauszüge
Die BBBank stellt die Kontoauszüge in die Postbox ein. Hier können sie jederzeit aufgerufen, eingesehen und ausgedruckt werden. Nutzt man eine der Filialen, können auch dort die Kontoauszüge gedruckt werden. Möchte man sich die Auszüge postalisch zukommen lassen, werden 0,70 Euro Porto berechnet.
Gemeinschaftskonto
Im Rahmen des Antrags kann ein zweiter Kontoinhaber erfasst werden. Das heißt, das BBBank Girokonto ist auch als Gemeinschaftskonto nutzbar.
Kombiprodukt
Das Girokonto der BBBank wird ohne weitere Finanzprodukte angeboten. Es können auf Wunsch allerdings ein Depot und andere Leistungen passend zum Girokonto beantragt werden.
Zahlungsverkehr
Bankkarte
Für die Bank Card von V Pay werden 11.95 Euro im Jahr berechnet. Mit ihr kann Geld am Automaten abgehoben sowie bargeld- und kontaktlos bezahlt werden. Es kann eine Zusatzkarte beantragt werden.
Kreditkarte
Eine Kreditkarte gehört nicht zum Leistungsumfang des BBBank Jungen Kontos. Sie kann separat bestellt werden. Die Jahresgebühr für die DirectCard, eine Debit-Kreditkarte, beträgt 0,00 €. Die schwarze Karte kostet 65 Euro, die BasisCard vergünstigte 9,90 Euro und die ClassicCard 25 Euro pro Jahr.
Bargeldzugang
Für den Bargeldzugang steht in der Basis-Ausstattung des BBBank Kontos nur die Girokarte zur Verfügung. Mit ihr kann an den hauseigenen Geldautomaten sowie an den rund 3.200 Geräten des CashPool-Partnerverbundes kostenfrei Geld abgehoben werden. Bei fremden Instituten fällt die vom Automatenbetreiber festgelegte Gebühr an. Außerhalb der Bundesrepublik werden je Vorgang 3,50 € berechnet. Möglich sind auch Verfügungen an den Kassen einiger Supermärkte.
Bargeldloser Zahlungsverkehr
Bargeldlos und kontaktlos mit der Bankkarte bezahlen, Überweisungen, Daueraufträge, Lastschriften und Schecks: Das BBBank Girokonto deckt alle Facetten des bargeldlosen Zahlungsverkehrs ab. Die meisten Vorgänge sind kostenlos, zum Beispiel Überweisungen, die online getätigt werden. Reicht man Überweisungen hingegen auf Papier oder telefonisch ein, berechnet die BBBank eine Gebühr von 1,50 Euro.
Scheckeinreichung
Schecks können entweder in einer der Filialen oder aber per Post mit dem dazugehörigen Formular eingereicht werden. Dieser Service ist kostenlos.
Dispo- und Überziehungskredit
Der Dispositions- und der Überziehungskredit gehört für Volljährige zu den wesentlichen Leistungsmerkmalen des BBBank Girokontos. Voraussetzung ist, dass regelmäßig ein Gehalt bzw. Bezüge gebucht werden.
Verwahrentgelt
Guthabenzinsen gibt es bei dem Girokonto der BBBank nicht.
Sicherheit/Einlagensicherung
Sicherheitsverfahren Online-Banking
Für das Onlinebanking bietet die BBBank gleich mehrere Sicherheitsverfahren an. So kann jeder Kunde die Option nutzen, die den eigenen Wünschen am ehesten gerecht wird.
mobile-TAN
Die mobile- oder mTAN wird auf das Smartphone bzw. Handy des Kontoinhabers geschickt. Wichtig: Bei Kunden, die einen VR-Netkey benutzten, berechnet die BBBank eine Gebühr in Höhe von 0,09 Euro je Kurznachricht.
SecureGo+-App
Kontoinhaber der BBBank können auch die SecureGo+-App nutzen. Sie erhalten die Transaktionsnummern für ihre Aufträge dann bequem über die App – also auch auf das Handy.
Sm@rt-TAN-plus
Hierbei handelt es sich um ein modernes TAN-Verfahren, für das ein Kartenlesegerät benötigt wird. Die Kosten für die Hardware: 22,49 Euro. Sobald ein Auftrag erteilt wird, muss die Bankkarte in das Lesegerät eingeführt und ein graphischer Code vom Bildschirm gescannt werden. Aus diesen Informationen ermittelt das Gerät die Transaktionsnummer.
Einlagensicherung
Die BBBank gehört sowohl der amtlich anerkannten BVR Institutssicherung GmbH als auch der freiwilligen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V. an. Damit sind die Kundengelder bestens und in unbegrenzter Höhe geschützt.
Service
Kontowechselservice
Neukunden, die ihr BBBank Konto als Hauptbankverbindung einrichten möchten, können auf den Online-Kontowechsel-Service zurückgreifen oder die Kontowechsel-App nutzen.
Für den Online-Service werden die Zugangsdaten zum bisherigen Girokonto benötigt. Damit loggt man sich auf der Wechselseite in das alte Konto ein und erhält innerhalb kürzester Zeit eine Übersicht aller Zahlungspartner und Daueraufträge. Aus dieser Liste müssen alle Firmen und Personen ausgewählt werden, die über die neue Bankverbindung informiert werden sollen. Hier besteht jederzeit die Möglichkeit, fehlende Daten zu ergänzen.
Unterschrieben wird bei diesem Verfahren mit dem Finger auf dem Display bzw. mit der Computer-Maus. Alle Zahlungspartner werden dann angeschrieben. Kunden der BBBank erhalten eine Bestätigung, ein Übertragungsprotokoll, Kopien der Schreiben, Vordrucke zum Selbstversenden sowie eine Liste der Daueraufträge. Anschließend kann auf Wunsch auch das bisherige Konto gekündigt werden.
Kontaktmöglichkeiten
Kontakt mit der BBBank können Kunden und Interessenten vor Ort aufnehmen, sofern eine Filiale in der Nähe ist. Ansonsten sind die Servicemitarbeiter montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr telefonisch zu erreichen. Alternativ kann man den Rückrufservice in Anspruch nehmen oder sich per Fax oder E-Mail an die BBBank wenden.
Fazit
Lässt man den 15-Euro-Genossenschaftsanteil, welcher erst ab dem 18. Lebensjahr verlangt wird, außen vor – ein Betrag, über den man sich nicht wirklich Gedanken machen muss – handelt es sich beim Jungen Konto der BBBank um ein klassisches Girokonto. Das nur Beamte und Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes von Zusatzleistungen profitieren, ist verschmerzbar. Das Junge Konto für alle unter 30-Jährige glänzt mit einer kostenlosen Kontoführung, einer vergünstigten Kreditkarte ab dem 12. Lebensjahr und dem kostenlosen Bargeldbezug mit der Girokarte. Ein zu empfehlendes Konto einer bewährten Genossenschaftsbank.
Service und Sicherheit stimmen, es gibt ausreichend Optionen, die eigenen Finanzen zu verwalten, und gleich mehrere Filialen für alle, die den persönlichen Kontakt schätzen. Was schade ist: Das Kontopaket umfasst keine Kreditkarte, obwohl MasterCard und Visa inzwischen fast schon selbstverständlich sind. Da die Karte problemlos nachgeordert werden kann – gegen Jahresgebühr – bleibt es insgesamt beim „Daumen hoch“ für das „Junge Konto“ der BBBank.