Volkswagen Bank Girokonto

Das Unternehmen Volkswagen Bank

Die Volkswagenbank hat ihren Sitz in Braunschweig. Das deutsche Kreditinstitut wurde im Jahr 1949 in Wolfsburg gegründet mit dem Namen “Volkswagen Finanzierungsgesellschaft mbH”. Das Unternehmen ist zu 100% Tochter der Volkswagen Financial Services AG. Die eigentliche Gründung des Unternehmens ist ursprünglich auf die Idee der Verkaufsfinanzierung der Volkswagen-Modelle Käfer sowie Transporter für Geschäfts-und Privatkunden zurück zu führen. Gegenwärtig gehört die Volkswagen Bank zu den führenden Automobilbanken in Europa mit circa 1,85 Mio. Kundenfinanzierungsverträgen.

Das Girokonto der Volkswagenbank ist kombinierbar mit der Volkswagen VISA Card, mit welcher man dann an über 50.000 Geldautomaten in Deutschland kostenlos Bargeld abheben kann. Zudem bietet das Unternehmen eine gute Guthabenverzinsung und mit der VISA Card zahlreiche Direkt-Rabatte und einen Umsatzbonus.


Wichtige Konditionen:

Kontoführungsgebühren:
4,50 €

Einlagensicherung:
100.000,00 €

Guthabenszinsen:
0,00%

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
Visa


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Produktmerkmale im Detail

Allgemeines

Kreditinstitut Volkswagen Bank

Bezeichnung Girokonto

Öko-/Ethikbank Nein

Technisches

Online-Banking Ja

Mobile Banking Ja

Smartphone Nein

Fotoüberweisung Nein

Eigene Geldautomaten 29

Geldautomaten von Partnerbanken Volkswagen Bank (24)

PIN/TAN Ja

iTAN Ja

mTAN Ja

HBCI Ja

per APP Ja

chipTAN Nein

QR-TAN Nein

pushTAN Nein

Telefonbanking Ja

Live-Chat (Service) Nein

Sicherheit

Gesetzliches Einlagensicherungssystem Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH

Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung 100.000,00 €

Zusätzliches Einlagensicherungssystem Bundesverband deutscher Banken e.V.

Umfang der zusätzlichen Einlagensicherung 858.300.000,00 €

Kontowechselservice

Übertragung von Lastschriften Nein

Übertragung von Daueraufträgen Nein

Information von Arbeitgeber und Co. Nein

Service im Onlinebanking nutzbar Nein

Service nur über APP nutzbar Nein

gesetzliche Kontowechselhilfe Ja

Grundgebühren und Zinssätze

Mindestgehaltseingang 1.000,00 €

Kontoführungsgebühren 4,50 €

Kontoführungsgebühren bei Mindestgehaltseingang 0,00 €

Intervall der Zinsgutschrift vierteljährlich

Sollzins vereinbarter Dispositionskredit 8,99 %

Sollzins für geduldete Überziehungen 8,99 %

Intervall Dispositionszins -

Guthabenzins Girokonto

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
0,00 % 0,00 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

girocard / EC-Karte

Art der Karte girocard

Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr 0,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr 0,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre 0,00 €

Gebühr für Kartensperre 0,00 €

Kosten Ersatzkarte 15,00 €

Kosten Ersatz-PIN 5,00 €

Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe 0,00 €

Barauszahlung bei eigener Bank 0,00 %

Barauszahlung bei eigener Bank 0,00 €

Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland 0,00 %

Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland 0,00 €

Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund 0,00 %

Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund 0,00 €

Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Inland Falls der Geldautomaten betreibende Zahlungsdienstleister ein direktes Kundenentgelt erhebt: 0,00 €

Falls der Geldautomaten betreibende Zahlungsdienstleister kein direktes Kundenentgelt erhebt: 1 % vom Auszahlungsbetrag, mind. 6,00 €

Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland -

Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland -

Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland 1,00 %

Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland 6,00 €

Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU 0,00 %

Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU 0,00 €

Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern 1,75 %

Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern -

Tageslimit für Kartenverfügungen (Geldautomaten, bargeldloser Zahlungsverkehr) 1.000,00 €

Kreditkarte

Kreditkartentyp Visa

Intervall der Zinsgutschrift monatlich

Gebühr für Kartensperre 0,00 €

Kosten Ersatzkarte 15,00 €

Kosten Ersatz-PIN 5,00 €

Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe 0,00 €

Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 0,00 %

Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 0,00 €

Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Euro-Ländern 0,00 €

Tageslimit für Bargeldauszahlung 500,00 €

Auslandseinsatzentgelt 1,75 %

Auslandseinsatzentgelt -

Entgelt für Euro-Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Guthabenzins Kreditkartenkonto

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
0,00 % 0,00 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

Sollzins Kreditkartenkonto

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
8,99 % 0,00 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

Zielgruppen

Privatpersonen Ja

Schüler Nein

Auszubildende Ja

Studenten Ja

Freiberufler Nein

Selbständige/Firmen Nein

Ohne Schufa Nein

P-Konto Nein

Kontoeröffnung

Postident-Verfahren Ja

Videoident-Verfahren Nein

Online-Ausweis / Ausweis-App Nein


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Das Volkswagen Bank Girokonto im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Das Volkswagen Bank My First Giro Konto für Schüler und Auszubildende im Alter von 10 bis 17 Jahren kann direkt online beantragt werden. Die Formulare sind selbsterklärend und fragen Punkt für Punkt die persönlichen und die Kontaktdaten des minderjährigen Antragstellers und der gesetzlichen Vertreter ab. Das macht das Verfahren sehr übersichtlich. Mehr als ein paar Minuten benötigt man nicht, um alle Felder ordnungsgemäß auszufüllen. Hilfreich sind dabei die vielen zusätzlichen Informationen, die man per Mausklick auf das „!“-Symbol aufrufen kann.

Eingetragen werden müssen in die Formulare der Name, die Anschrift, die Geburtsdaten, die Telefonnummer und die E-Mail-Adresse. Wen es wundert, warum bei Minderjährigen nach dem beruflichen Status gefragt wird: Das Angebot richtet sich nicht nur an Schüler, sondern auch Auszubildende. Zwischen diesen beiden Optionen muss gewählt werden. Sofern man in der Ausbildung bei VW ist, kann man auch die Stammnummer eintragen.

Es folgen die Zusammenfassung der Daten von Antragsteller und Eltern bzw. gesetzlichen Vertretern, die rechtlichen Hinweise und schlussendlich die Möglichkeit, den Antrag anzeigen und ausdrucken zu lassen. Danach müssen die Papiere nur noch unterschrieben und um die nötigen Belege ergänzt werden. Für die Legitimation des minderjährigen Kunden bittet die Volkswagen Bank um die Geburtsurkunde (Original oder als Kopie).

Legitimationsprüfung

Kunden, die eine Filiale der Volkswagen Bank vor Ort oder in greifbarer Nähe haben, können die Legitimation für das My First Giro Konto dort vornehmen lassen. Ansonsten bleibt die Möglichkeit sich über das Postident-Verfahren auszuweisen. Die Identitätsprüfung per Videochat oder anhand des neuen Personalausweises stehen bei der VW Bank derzeit nicht zur Verfügung.

Das klassische Postident-Verfahren

Für das Postident-Verfahren erhalten Antragsteller den Postident-Coupon der Volkswagen Bank und eine ausführliche Anleitung. Mit dem Coupon, den gültigen Ausweisen und dem Antrag geht es zur Post. Dort notieren die Mitarbeiter die Ausweisdaten. Der neue Kunde muss den entsprechenden Beleg nur noch gegenzeichnen.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Wie sollte es bei einem Konto für Minderjährige anders sein: Die Kontoführung beim My First Giro der Volkswagen Bank ist komplett kostenlos inklusive der dazugehörigen Visa Prepaid Card.

Banking-Kanäle

Für viele Kinder und Jugendliche gehört der Umgang mit dem Smartphone und dem Tablet-PC längst zum Alltag. Daher sollte es für sie kein Problem darstellen, ihr erstes eigenes Girokonto, das My First Giro der Volkswagen Bank, mobil über die entsprechende Banking-App zu verwalten. Oder aber sie setzen sich an den PC bzw. ihr Notebook und führen ihre Bankgeschäfte online über das Internetbanking-Portal der VW Bank aus.

Online-Banking

Persönlich, übersichtlich, schlicht: Das Online-Banking der Volkswagen Bank erfüllt sämtliche Voraussetzungen für eine einfache Handhabung. Alle Informationen und Optionen sind direkt über die Startseite des Portals zu erreichen. Dabei begrüßt die VW Bank ihre Kunden mit Namen und weist freundlich auf neue Nachrichten in der Postbox hin.

Direkt unter dem Hinweis auf neue Kontoauszüge oder sonstige Nachrichten befindet sich die Kontoübersicht, in der neben dem My First Giro auch die Volkswagen Bank Visa Prepaid Kreditkarte aufgelistet wird. Per Klick auf die jeweilige Kontonummer gelangt man zu den Umsatzinformationen. Über das Menü lassen sich dann ganz einfach Überweisungen ausführen oder Daueraufträge anlegen. Darüber hinaus bietet das Portal Zugang zu „Mein Profil“, den Freistellungsdaten und – falls vorhanden – zum Wertpapierdepot. Zusammengefasst: Ein einfaches und gelungenes System.

Nutzung externer Banking-Software

Laut Informationen der Volkswagen Bank können transaktionsfähige Konten wie das My First Giro per PIN/TAN-Verfahren (PIN: persönliche Identifikationsnummer; TAN: Transaktionsnummer) in die Banking-Software Quicken eingebunden werden.

Banking-App

„Jederzeit den Überblick behalten.“ Das Motto der Volkswagen Banking-App ist nicht übertrieben. Das Tool bietet eine Übersicht für alle Konten und Karten, zeigt die aktuellen Kontostände und Umsätze an, kann Überweisungen ausführen und weist den Weg zur nächsten Filiale bzw. zum nächsten Geldautomaten.

Die Applikation orientiert sich optisch ein wenig am Internetauftritt der Bank. Sie ist übersichtlich gestaltet, wirkt nicht überladen und lässt sich sehr leicht handhaben. Das beweisen auch die vielen positiven Bewertungen für die Volkswagen Bank Banking-App. Selbstverständlich kann man auch die Kontoauszüge und die Profildaten einsehen.

Filialservice

„Ganz nah. Ganz persönlich. Wir geben der Direktbank ein Gesicht“, liest man auf der Internetseite der Volkswagen Bank. Heißt: Sie bietet, wenn auch nur eingeschränkt, einen eigenen Filialservice. Vor Ort kann man sich in Braunschweig, Berlin, Hannover, Kassel, Neckarsulm, Wolfsburg, Zwickau, Ingolstadt, Emden und Salzgitter beraten lassen.

Konto für Minderjährige

Der Name lässt keinen Zweifel daran, an wen sich das Angebot richtet: Das My First Giro Konto der Volkswagen Bank ist für Schüler und Auszubildende im Alter von zehn bis 17 Jahren.

Kontoauszüge

Die Volkswagen Bank arbeitet mit kostenlosen Online-Kontoauszügen. Das heißt, die Belege werden in das elektronische Postfach im Online-Banking eingestellt. Von dort aus können sie jederzeit eingesehen werden.

Gemeinschaftskonto

Nein: Das My First Giro ist nicht als Gemeinschaftskonto nutzbar. Allerdings haben die gesetzlichen Vertreter Zugriff auf das Konto. Sie erhalten einen eigenen Zugang für das Online-Banking.

Kombiprodukt

Das Produktportfolio der Volkswagen Bank ist sehr umfangreich und richtet sich zumindest teilweise auch an Kunden, die noch nicht volljährig sind. Somit lässt sich das My First Giro unter anderem mit speziellen Sparprodukten kombinieren. Das kostenlose Konto an sich kommt mit einer Visa Prepaid Kreditkarte einher, deren Guthabenkonto verzinst wird.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Zum My First Giro Konto der Volkswagen Bank gehört keine Bank- bzw. Girokarte, sondern nur eine Prepaid Kreditkarte von Visa, mit der alle Transaktionen vom bargeldlosen Bezahlen bis hin zu Barverfügungen vorgenommen werden können.

Kreditkarte

Die einzige Bankkarte, die junge Kunden bei der Volkswagen Bank erhalten, ist eine Prepaid Kreditkarte von Visa. Sie ist kostenlos und bietet zudem eine Guthabenverzinsung.

Bargeldzugang

So einfach kann es ein: Bargeldabhebungen mit der Visa Prepaid Kreditkarte sind beim My First Giro weltweit kostenlos – zumindest vonseiten der VW Bank. Möglich sind allerdings Entgelte, die von den jeweiligen Geldautomatenbetreibern erhoben werden.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Mit der Visa Prepaid Kreditkarte können junge Kunden der Volkswagen Bank weltweit kostenfrei bargeldlos bezahlen. Ein Auslandseinsatzentgelt wird nicht berechnet.

Auch die meisten Transaktionen rund um das My First Giro sind gebührenfrei. Das gilt für Überweisungen und Daueraufträge, die online abgewickelt werden, sowie für Schecks. Aufträge, die beleghaft eingereicht werden, kosten je Vorgang 2,00 Euro.

Bargeldeinzahlung

An den hauseigenen Schaltern der VW Bank können Schüler und Auszubildende kostenlos Geld einzahlen. Das gilt auch für die teilnehmenden Kassen der VW AG ab 2.000 Euro. Erfolgt die Bareinzahlung bei einem anderen Kreditinstitut, gilt der Preisaushang der jeweiligen Bank.

Scheckeinreichung

Schecks können beim My First Giro Konto der Volkswagen Bank kostenlos eingereicht werden. Möglich ist das in den Filialen der Bank oder aber per Post mit dem entsprechenden Formular.

Dispo- und Überziehungskredit

Das Taschengeldkonto der Volkswagen Bank wird ausschließlich im Haben geführt. Daher stehen beim My First Giro weder ein Dispo- noch ein Überziehungskredit zur Debatte.

Guthabenzinsen

Das Guthaben auf dem kostenlosen Girokonto bleibt auch bei der Volkswagen Bank unverzinst. Sobald sich aber Guthaben auf dem Kreditkartenkonto befindet – ganz einfach per Übertrag bzw. Überweisung – erhalten Schüler und Jugendliche einen Habenzins in Höhe von derzeit 0,20 Prozent im Jahr.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Bei den Sicherheitsverfahren für ihr Online- und Mobile-Banking agiert die Volkswagen Bank eingleisig. Auf der Internetseite wird lediglich auf den Bankey verwiesen, einen TAN-Generator, der für das sogenannte chipTAN-Verfahren benötigt wird.

chipTAN-Verfahren

Der Bankey (ein TAN-Generator) der Volkswagen Bank ist über die Seriennummer an die Kundennummer des Kontoinhabers gekoppelt. Somit kann man nur mit diesem einen TAN-Generator arbeiten. Dazu gibt man die transaktionsbezogenen Daten in das Gerät ein und erhält darauf eine zeitliche begrenzte TAN angezeigt.

Einlagensicherung

Rundum bestens geschützt: Die Kundengelder sind bei der Volkswagen Bank perfekt abgesichert. Die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH deckt 100.000 Euro je Kunde ab. Das entspricht den gesetzlichen Vorgaben. Darüber hinaus besteht eine freiwillige und deutlich höhere Einlagensicherung über die Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken.

Service

Kontowechselservice

Der Leistungskatalog der Volkswagen Bank umfasst einen digitalen Kontowechselservice. Dass Kinder und Jugendliche die Dienstleistung für ihr My First Giro in Anspruch nehmen, ist eher unwahrscheinlich. Wenn, läuft alles sehr einfach ab.

Für den Kontowechselservice loggt man sich mit den Daten des bisherigen Kontos ein. Das Tool ermittelt anhand der vorliegenden Buchungen alle Zahlungseingänge, Lastschriften und Daueraufträge. Danach entscheidet man, ob und welche Zahlungspartner über die neue Bankverbindung informiert werden sollen. Weitere Zahlungsstellen können jederzeit von Hand ergänzt werden. Als letzter Schritt kann bei Bedarf auch gleich die Kündigung für das alte Konto in die Wege geleitet werden.

Kontaktmöglichkeiten

Die Anschrift für den postalischen Kontakt lautet:

Volkswagen Bank
Gifhorner Straße 57
D-38112 Braunschweig

Alternativ kann man das Online-Formular auf der Internetseite der Volkswagen Bank nutzen, um Kontakt aufzunehmen, oder sich telefonisch beraten lassen. Fragen zum My First Giro beantwortet die Bank unter 0531 212-859508 von Montag bis Freitag von 8:00 bis 20:00 und Samstag von 9:00 bis 15:00 Uhr. Eine weitere Möglichkeit ist die persönliche Beratung in einer der Filialen.

Fazit

Mit dem My First Giro hat die Volkswagen Bank ein attraktives Paket für junge Kunden geschnürt. Dass keine Girokarte ausgestellt wird, ist zu verschmerzen. Denn mit der Visa Prepaid-Kreditkarte können alle Aufgaben problemlos und – was noch wichtiger sein dürfte – kostenfrei erledigt werden, und zwar im In- und im Ausland. Dazu spendiert die Volkswagen Bank noch einen kleinen Guthabenzins auf dem Kreditkartenkonto. Da auch der Service stimmt, gibt es von uns eine klare Empfehlung für das Volkswagen Bank My First Giro.

(Stand: Dezember 2017)


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