Postbank Giro plus
Das Unternehmen Postbank
Als Tochterunternehmen der Deutschen Bank, tritt das Finanzunternehmen mit Sitz in Bonn, in der Öffentlichkeit unter dem Namen Postbank auf. Seit 1994, mit der zweiten Postreform und dem damit einhergehenden Poststrukturgesetz, wurde das Unternehmen zur Geschäftsbank.
1995 mit der Umwandlung in eine Aktiengesellschaft, erhielt die Postbank die Vollbanklizenz, womit das Unternehmen sein Leistungsspektrum ausbauen konnte um Baufinanzierungen, Privatkredite und Investmentfonds.
Die Postbank führt eine breite Palette an Girokonten. Darunter auch das Postbank Giro Plus, ein Zahlungsverkehrskonto für Kunden ab 22 Jahren. Im Kontopaket enthalten sind eine Postbank Card und auf Wunsch auch eine Postbank Visa Card. Die Vorzüge der Kreditkarte können im ersten Jahr gratis genutzt werden. Abgerundet wird das Paket durch das Postbank Tagesgeldkonto.
Wichtige Konditionen:
Kontoführungsgebühren:
5,90 €
Einlagensicherung (erweitert):
-
Guthabenszinsen:
-
Mobile Banking:
Ja
Kreditkarte:
VISA
Anbieter-Detailvergleich
Nutzen Sie unseren Detailvergleich, um das Girokonto mit anderen Anbietern zu vergleichen!
Auszeichnungen
- Testsieger "Service & Erreichbarkeit": In unserem Girokonto-Test (Kostenloses-Konto.net 09/2016) haben wir 25 Konten verschiedener Banken getestet. Die Postbank punktete dabei insbesondere in den Bereich "Service & Erreichbarkeit". Ein ausgeprägtes Filialnetz, der Leistungsumfang im Bereich Service und moderne Banking Features konnten die Tester überzeugen.
- "TOP Gehaltskonto 2011": Der Nachrichtensender n-tv und die unabhängige Finanzberatung FMH testeten insgesamt 61 Girokonten von (11/2011)
- "Beste Online-Bank 2011": Die Postbank ging beim Online-Banking-Test der Zeitschrift CHIP mit dem besten Angebot und mit umfangreicher Sicherheit als Gesamtsieger hervor (07/2011)
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Produktmerkmale im Detail
Allgemeines
Kreditinstitut / Anbieter
Postbank
Bezeichnung
Giro plus
Anzahl eigener Filialen
1000
Technisches
Online-Banking
Ja
Mobile Banking
Ja
Smartphone
Ja
Fotoüberweisung
Nein
Eigene Geldautomaten
1800
Geldautomaten von Partnerbanken
CashGroup (7.000)
PIN/TAN
Ja
iTAN (entfällt ab September 2019)
Nein
mTAN
Ja
HBCI
Ja
per APP
Ja
chipTAN
Ja
QR-TAN / PhotoTAN
Nein
pushTAN
Nein
Telefonbanking
Ja
Live-Chat (Service)
Nein
Kontowechselservice
Übertragung von Lastschriften
Ja
Übertragung von Daueraufträgen
Ja
Information von Arbeitgeber und Co.
Ja
Service im Onlinebanking nutzbar
Ja
Service nur über APP nutzbar
Nein
gesetzliche Kontowechselhilfe
Ja
Sicherheit
Gesetzliches Einlagensicherungssystem
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH
Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung
100.000,00 €
Zusätzliches Einlagensicherungssystem
Bundesverband deutscher Banken e.V.
Umfang der zusätzlichen Einlagensicherung
-
Grundgebühren und Zinssätze
Mindestgehaltseingang
-
Kontoführungsgebühren
5,90 €
Kontoführungsgebühren bei Mindestgehaltseingang
0.00
Intervall der Zinsgutschrift
-
Sollzins vereinbarter Dispositionskredit (p.a.)
13,14 %
Sollzins für geduldete Überziehungen (p.a.)
14,95 %
girocard / EC-Karte
Art der Karte
V pay
Anzahl Automaten (Inland)
7000
Infos zu Inlandsautomaten
An allen Geldautomaten der Cash Group
Anzahl Automaten (Ausland)
0
Infos zu Auslandsautomaten
Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich
Kartenausgabegebühr (erstmalig)
-
Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr
0,00 €
Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre
0,00 €
Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr
6,00 €
Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre
6,00 €
Gebühr für Kartensperre
0,00 €
Kosten Ersatzkarte
0,00 €
Kosten Ersatz-PIN
0,00 €
Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe
3,50 €
Barauszahlung bei eigener Bank
0,00 %
Barauszahlung bei eigener Bank
0,00 €
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland
0,00 %
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland
0,00 €
Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund
0,00 %
Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund
0,00 €
Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Inland
Höhe der Gebühren setzt das den Automaten betreibende Kreditinstitut fest.
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland
0,00 %
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland
0,00 €
Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland
1,00 %
Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland
5,99 €
Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU
0,00 %
Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU
0,00 €
Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern
1,85 %
Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern
0,00 €
Tageslimit für Kartenverfügungen (Geldautomaten, bargeldloser Zahlungsverkehr)
1.000,00 €
Kreditkarte
Kreditkartentyp
Visa
Anzahl Automaten (Inland)
0
Infos zu Inlandsautomaten
Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich
Anzahl Automaten (Ausland)
0
Infos zu Auslandsautomaten
Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich
Intervall der Zinsgutschrift
-
Gebühr für Kartensperre
0,00 €
Kosten Ersatzkarte
0,00 €
Kosten Ersatz-PIN
6,00 €
Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe
3,50 €
Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland
2,50 %
Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland
5,00 €
Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Euro-Ländern
5,00 €
Tageslimit für Bargeldauszahlung
500,00 €
Auslandseinsatzentgelt
1,85 %
Auslandseinsatzentgelt
0,00 €
Entgelt für Euro-Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum
0,00 €
Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr
Ab Umsatz | Gebühr |
---|---|
0,00 € | 0,00 € |
Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre
Ab Umsatz | Gebühr |
---|---|
0,00 € | 29,00 € |
Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr
Ab Umsatz | Gebühr |
---|---|
0,00 € | 15,00 € |
Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre
Ab Umsatz | Gebühr |
---|---|
0,00 € | 15,00 € |
Sonstige Zahlungsdienste
Beleglose Buchungen
0,00 €
Beleghafte Buchungen
0,99 €
Bareinzahlung
In den Postbank-Filialen möglich
kostenfrei aufladbarer Betrag
0 €
Gebühr für Bareinzahlung (absolut)
0,00 €
Entgelte Auslandsüberweisungen (Online) EURO - RAUM
Zinssatz | Ab Betrag | Bis Betrag | Gültig ab | Gültig bis |
---|---|---|---|---|
0,00 % | 0,00 € | 0,00 € | unbegrenzt | unbegrenzt |
Entgelte Auslandsüberweisungen(Online) NICHT EURO - RAUM
Zinssatz | Ab Betrag | Bis Betrag | Gültig ab | Gültig bis |
---|---|---|---|---|
1,50 % | 12,00 € | 0,00 € | unbegrenzt | unbegrenzt |
Kontoeröffnung
Postident-Verfahren
Ja
Videoident-Verfahren
Ja
Online-Ausweis / Ausweis-App
Nein
Das Postbank Giro plus im Test
Kontoantrag
Antragsverfahren
Gleich zu Beginn der Antragsstrecke werden grundlegende Daten zum Produkt abgefragt. Ob Neu- oder Bestandskunde, die Anzahl der Kontoinhaber oder die Mobilfunknummer zur Teilnahme am mobileTAN-Verfahren.
Wer möchte, kann gleich noch ein (kostenloses) Tagesgeldkonto eröffnen und eine Kreditkarte hinzubuchen.
Jetzt kommen die Personenangaben: Name, Anschrift, Art der Beschäftigung, Geburtsdatum und Informationen zur Steuerpflicht.
Final noch einmal alle Produkt- und Personen-Angaben überprüfen oder gegebenenfalls noch schnell ändern. Der Auftrag kann per E-Mail zugesendet oder direkt ausgedruckt werden. Das war alles.
Und so geht’s weiter: Alle Unterlagen ausdrucken, unterschreiben und in einem Briefumschlag verschließen. Anschließend geht’s mit dem Postident-Coupon sowie einem gültigen Personalausweis oder Reisepass in eine Filiale der Deutschen Post oder in ein Postbank Finanzcenter. Dort wird ein Mitarbeiter die Identitätsprüfung durchführen und die kompletten Unterlagen an die Postbank versenden.
Wer eine Kreditkarte beantragt hat oder darüber nachdenkt, sich einen Dispositionskredit einräumen zulassen, fügt den Kontoeröffnungsunterlagen Gehaltsnachweise der letzten 3 Monate bei.
Aus Sicherheitsgründen werden die PINs für die Postbank Card, Telefonbanking und Onlinebanking mit getrennter Post verschickt.
Legitimationsprüfung
In Sachen Legitimationsprüfung hinkt die Postbank leider etwas hinterher. Die Identität kann ausschließlich per Postident-Verfahren ermittelt bzw. bestätigt werden. Das ist schade.
Kontoführung
Kontoführungsgebühren
Das Konto kostet monatlich 5,90 € – unabhängig von einem Mindesteingang und bei belegloser Kontoführung. Das Konto kann via Online-, Mobile- und Telefonbanking geführt werden.
Die Postbank VISA Card gibt’s im 1. Jahr entgeltfrei obendrauf, danach kostet die Karte 29,00 € pro Jahr. Mit der Postbank Card kann im Inland an Geldautomaten der Cash Group gebührenfrei Bargeld abgehoben werden.
Banking-Kanäle
Das Postbank Giro plus kann per Onlinebanking, Telefonbanking sowie per Mobilebanking geführt werden.
Online-Banking
Mit dem Postbank Onlinebanking können Bankgeschäfte bequem von zu Hause aus erledigt werden. Interessenten und all jene, die noch kein Postbank-Onlinebanking-Kunde sind, können sich einen ersten Überblick mittels eines Demokontos verschaffen. Das Onlinebanking der Postbank ist entgeltfrei.
Folgende Leistungen beinhaltet das Postbank Onlinebanking:
- Kontostände aller Postbank-Konten sowie Depot und Anlagekonto einsehen
- Anmeldung mit individuellem Benutzernamen
- Überweisungen und Daueraufträge einrichten, bearbeiten und löschen
- Kontoauszüge überprüfen, herunterladen und ausdrucken
- Auslandsaufträge erteilen
- Komfort-Sparen einrichten
- SparCard Banking – Umbuchen vom Girokonto auf die SparCard und zurück
- Kreditkarten Online-Service
Nutzung externer Banking-Software
Für die Nutzung externen Finanzsoftware kann die HBCI-Schnittstelle der Postbank verwendet werden.
Banking-App
Mit dem Postbank Finanzassistenten haben Postbank-Kunden auch mobil ihre Finanzen fest im Griff.
- Überblick über alle Postbank Konten
- Jederzeit von unterwegs Überweisungen tätigen – auch per Spracheingabe
- Umsätze einfach Kategorien zuordnen und die Übersicht behalten: mit dem Finanzcockpit
- Komfortable Sicherheit mit BestSign, chipTAN comfort oder mobileTAN
- Sparziele einrichten und mit Freunden teilen
Die App ist kostenlos für die Betriebssysteme Android, iOS und Windows verfügbar.
Filialservice
Die Postbank pflegt ein gut ausgebautes Filialnetz. Der Filialfinder listet alle Filialen und Postbank Finanzcenter in unmittelbarer Umgebung des gewählten Standorts auf.
Konto für Minderjährige
Für Minderjährige und Jugendliche hat die Postbank ein extra Konto im Angebot. Das Giro start direkt ist speziell für junge Menschen unter 22 Jahren. Bis zur Volljährigkeit des minderjährigen Kontoinhabers sind die Elternteile bzw. Erziehungsberechtigten vertretungsberechtigt.
Kontoauszüge
Die Bereitstellung der Kontoauszüge per Kontoauszugsdrucker und als Online-Version ist entgeltfrei. Auch für die quartalsweise Zustellung berechnet die Postbank keine Gebühren.
Gemeinschaftskonto
Das Postbank Giro plus kann sowohl alleine als auch gemeinschaftlich als Gemeinschaftskonto geführt werden.
Kombiprodukt
Auf Wunsch gibt’s das verzinste Postbank Tagesgeldkonto kostenlos dazu. Reich wird man damit allerdings nicht.
Zahlungsverkehr
Bankkarte
Die Postbank Card gibt’s zum Giro plus inklusive ohne zusätzliche Kosten.
Kreditkarte
Eine Kreditkarte ist optional erhältlich. Die VISA Card der Postbank kostet im 1. Jahr keinen Cent, in den Folgejahren kostet die Hauptkarte dann 29,00 € pro Jahr.
Bargeldzugang
Mit der Postbank Card kann an allen Geldautomaten der Cash Group kostenlos Bargeld abgehoben werden.
Außerhalb Deutschlands werden für die Bargeldversorgung Gebühren berechnet. Egal ob nun mit Kreditkarte oder Postbank Card. Lediglich in Italien, Polen, Portugal und Spanien kann mit der Postbank Card bei Niederlassungen der Deutschen Bank AG entgeltfrei Bargeld abgehoben werden.
Bargeldloser Zahlungsverkehr
Der Einsatz der beiden Karten an Terminals in der Landeswährung Euro zum Bezahlen von Waren und Dienstleistungen ist gebührenfrei. Wird in Fremdwährung bezahlt, wird eine Gebühr in Höhe von 1,85 % fällig.
Bargeldeinzahlung
Überweisungen nach Bareinzahlung auf das eigene Postbank Giro plus sind kostenlos.
Scheckeinreichung
Schecks zur Verrechnung können in Postbank Finanzcentern sowie in den vielen Filialen der Postbank zur Gutschrift eingereicht werden. Alternativ können Schecks auch auf dem Postweg an die Postbank verschickt werden.
Dispo- und Überziehungskredit
Ein Dispositionskredit wird nur bei entsprechender Bonität gewährt. Für den eingeräumten Dispo berechnet die Postbank 13,14 % per annum. Der Zinssatz für eine geduldete Kontoüberziehung liegt bei 14,95 % per annum.
Wer schon bei Kontoeröffnung mit einem Dispo flirtet, kann, um Zeit zu sparen, gleich die letzten 3 Gehaltseingänge dem Kontoeröffnungsantrag beilegen.
Guthabenzinsen
Das Giro plus wird nicht verzinst. Auf Wunsch gibt’s das kostenlose Tagesgeldkonto der Postbank dazu. Die Konditionen des Tagesgeldkontos der Postbank sind allerdings sehr überschaubar.
Sicherheit/Einlagensicherung
Sicherheitsverfahren Online-Banking
Folgende Sicherheitsverfahren nutzt die Postbank für sicheres Onlinebanking:
mobileTAN – per SMS wird eine kostenlose TAN auf das Mobiltelefon gesendet, die ausschließlich für eine Transaktion generiert und vergeben wird. Mit dieser TAN wird die aktuelle Transaktion bestätigt. Die TAN verliert nach wenigen Minuten ihre Gültigkeit.
chipTAN und chipTANcomfort – Mit Hilfe eines TAN-Generators und der persönlichen Postbank Card wird eine Bestätigungs-TAN ermittelt.
BestSign – BestSign ist ein TÜV-geprüftes Singnaturverfahren zur Freigabe für Online-Transaktionen im Postbank Onlinebanking und im Postbank Finanzassistent.
Einlagensicherung
Der deutsche Gesetzgeber verlangt, dass sich jede Bank einer Entschädigungseinrichtung anschließt. Die gesetzliche Einlagensicherung – in der Europäischen Union harmonisiert – versichert Einlagen im Wert von bis zu 100.000,00 € je Kunde. Darüber hinaus gehört die Postbank dem freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken an. Die Sicherungsgrenze liegt bei - je Kunde.
Service
Kontowechsel
Mit dem Kontowechselservice-Assistenten der Postbank können Kunden all die Formalitäten, die nun mal bei einem Kontoumzug anfallen, online erledigen. Die Postbank übernimmt kostenlos die bilaterale Korrespondenz mit der alten Bank.
Nachdem das neue Postbank Girokonto eröffnet wurde, erhält der Kunde per Post seine persönlichen Kontounterlagen. Die Online-PIN wird aus Sicherheitsgründen separat verschickt.
Mit der neuen Kontonummer und der PIN meldet sich der Kunde im Kontowechselservice der Postbank an. Mit dem Kontowechsel-Assistenten lassen sich alle Zahlungspartner, die über die anstehenden Kontowechsel informiert werden müssen, online erfassen. Das sind in der Regel der Arbeitgeber bzw. sonstige Zahlungseingänge, Daueraufträge und Lastschriftempfänger. Der Assistent erstellt auf Basis der Adressliste automatisch die Anschreiben. Der Kunde druckt die Briefe anschließend aus und verschickt diese unterschrieben an die Postbank.
Die Postbank informiert Zahlungspartner, richtet Daueraufträge neu ein, stellt laufende Lastschriftverfahren um und löst letztlich das alte Konto im Namen des Kunden auf. Das Restguthaben wird selbstverständlich zum Kündigungstermin übertragen.
Alternativ kann natürlich auch die gesetzliche Kontenwechselhilfe gemäß ZKG in Anspruch genommen werden. Der Kontoinhaber muss die Postbank zur Durchführung der gesetzlichen Kontenwechselhilfe schriftlich ermächtigen. Das entsprechende Formular wird von der Postbank zur Verfügung gestellt, alternativ können Sie das Formular für die Ermächtigung nach § 21 ZKG hier herunterladen .
Kontaktmöglichkeiten
Bei Fragen und Problemen steht der Postbank-Kundenservice per Telefon, E-Mail und persönlich in einer der Filialen mit Rat und Tat zur Seite.
Tel: 0228 5500 5536
E-Mail: mail@postbank.de
Fazit
Nach der Gebührenanpassung zum 1. November 2016 gehört das Postbank Giro plus leider nicht mehr zu den Spitzenreitern in unserem Vergleich. Trotzdem ist es mit 5,90 € pro Monat noch immer eine günstige Option für diejenigen, die ein umfangreiches Filial- und Geldautomatennetz schätzen. Zusätzlich zum Giro plus kann auf Wunsch das verzinste Tagesgeldkonto der Postbank eröffnet werden – kostenlos. Reich werden Postbank-Kunden damit nicht, verzinst bleibt jedoch verzinst.
Die Postbank Card ist inklusive und die VISA Card im ersten Jahr beitragsfrei. Diese ist allerdings kein Muss, sondern eine Option, ein »nice to have«. Mit der Postbank Card kann an allen Geldautomaten der Cash Group gebührenfrei Bargeld abgehoben werden. Zur Gruppe gehören die Postbank, Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank sowie deren Tochterunternehmen.
Das Leistungsangebot wird gut und transparent kommuniziert. Alle Basisinformationen stehen da, wo sie auch Sinn machen und verschaffen einen guten Überblick über das Produkt. Die Postbank kombiniert die Möglichkeiten moderner Direktbanken (Onlinebanking und Mobilebanking) mit dem klassischen Service einer Filialbank. Gerade das Thema Sicherheit wird bei der Postbank großgeschrieben und folgerichtig wurde sie in diesem Bereich mehrfach ausgezeichnet.
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