Vivid Pro

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Das Unternehmen Vivid

Das Start-Up Vivid wurde 2019 gegründet. Das Angebot war zuerst auf Freelancer und Selbstständige ausgerichtet, bietet nun aber auch für kleine und mittelständige Unternehmen Finanzkonten an, um Cashflow und Mitarbeiter zu managen. Zentral dafür ist die Vivid-App, mit der alle Geldgeschäfte abgewickelt werden.

Über eine einfache Onlineanmeldung erhalten Firmen je nach Plan bis zu 30 Unterkonten mit genauso vielen individuellen Mitarbeiterprofilen, über die auch Gehaltszahlungen abgewickelt werden können. Buchhaltung mit DATEV-Zugang ist integriert und Kunden werden durch Onlinesupport rund-um-die-Uhr unterstützt.

Wichtige Konditionen:

Aktion:
2 Monate 5% p.a. Zinsen auf das Zinskonto und 0 € Kontoführung

Kontoführungsgebühren:
19,00 €

Einlagensicherung (erweitert):
-

Guthabenszinsen:
5,00%

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
VISA

Anbieter-Detailvergleich

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Derzeitige Aktion!

2 Monate 5% p.a. Zinsen auf das Zinskonto und 0 € Kontoführung

2 Monate 0 EUR Kontoführungsgebühren zahlen und die Vorteile des Vivid Money Pro Kontos erhalten. Außerdem gibt es währenddessen 5% p.a. Zinsen auf das Zinskonto. Danach wird ein Zinssatz von 3,5% p.a. gegeben.

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Produktmerkmale im Detail

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Das Vivid Pro Firmenkonto im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Wenige Minuten Aufwand, alles digital und so nutzerfreundlich wie möglich: Die Antragsstrecke für das Vivid Pro Firmenkonto ist wahrlich die kleinste Hürde. Die Formulare sind feingliedrig gehalten und fragen Schritt für Schritt alle wichtigen Daten ab, angefangen mit der E-Mail-Adresse, die umgehend bestätigt werden muss. Erforderlich für den Kontoantrag sind überdies das Land, eine Mobilfunknummer, die Rechtsform des Unternehmens, ein Pass-Code, um sich im Online-Banking anmelden zu können, und natürlich die Adress- und weiteren Firmendaten wie etwa der monatliche Umsatz.

Den Abschluss bilden die rechtlichen Rahmenbedingungen und Dokumente rund um das Pro Geschäftskonto von Vivid. Sobald alles bestätigt wurde, geht es zur Legitimation.

Legitimationsprüfung

Auch bei der Legitimation geht Vivid einen möglichst einfachen Weg. Nutzer – konkret Antragsteller für das Firmenkonto – müssen ein Ausweisdokument fotografieren und ein Selfie machen. Wichtig: Da es sich um ein Geschäftskonto handelt, sind auch Unterlagen zur Firma erforderlich – welche, das richtet sich in erster Linie nach der Rechtsform.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Das Vivid Pro Firmenkonto ist die ersten beiden Monate kostenlos. Anschließend berechnet Vivid bei jährlicher Zahlung 19,00 € pro Monat und bei monatlicher Zahlung 25,00 € – jeweils ohne Umsatzsteuer.

Banking-Kanäle

Die Zahl der Banking-Kanäle ist überschaubar. Inhabern und Nutzern eines Vivid Pro Firmenkontos stehen mit dem Online-Banking und der App zwei Optionen zur Wahl.

Online-Banking

Firmenkunden, die ihre Bankgeschäfte nicht über die App, sondern lieber am PC oder Notebook erledigen, haben Zugriff auf ein Webportal. Der Log-in erfolgt mittels E-Mail-Adresse, Pass-Code und einer Transaktionsnummer (TAN), die als SMS auf das Smartphone übermittelt wird.

Das Portal bietet eine Gesamtschau der vorhandenen Konten (inklusive sind bei der Pro-Variante zehn Konten) und der jeweiligen Salden – angezeigt werden auch die privaten Konten bei Vivid. Somit hat man das Guthaben und die Entwicklung auf dem Zinskonto immer im Blick. Entscheidend aber: Überweisungen und Co. lassen sich problemlos über das Online-Banking abwickeln. Wenn Teammitglieder Zugriff auf das Konto haben, besteht sogar die Möglichkeit, dass die Buchung erst vom Administrator bestätigt wird. Das dient der Sicherheit, ebenso die vielfältigen Einstellungsmöglichkeiten rund um die Kreditkarten, etwa ein neues Limit oder eine Kartensperre.

Nutzung externer Banking-Software

Externe Banking-Software und das Vivid Pro Firmenkonto arbeiten derzeit noch nicht zusammen. Nutzer haben allerdings mit DATEV die Möglichkeit, Daten in einem Rechenzentrum verarbeiten zu lassen.

Banking-App

Der Funktionsumfang der App entspricht dem, was auch das Online-Banking beim Vivid Pro Geschäftskonto an Möglichkeiten bietet. Konkret: Über die Applikation können Überweisungen ausgeführt, neue Kreditkarten bestellt oder bestehende Karten gesperrt, Rechte vergeben und Kontoauszüge erstellt werden. Kurzum: Die App erlaubt auch von unterwegs aus, alle Bankgeschäfte zu erledigen, ohne dabei auf den nötigen Komfort verzichten zu müssen.

Filialservice

Mit einem Filialservice kann Vivid nicht aufwarten.

Konto für Minderjährige

Voraussetzung für das Vivid Pro Firmenkonto ist die Volljährigkeit des Antragstellers.

Kontoauszüge

Kontoauszüge können für frei wählbare Zeiträume per App oder über das Online-Banking erstellt werden.

Gemeinschaftskonto

Ein Gemeinschaftskonto bietet Vivid nicht an. Das Firmenkonto Pro erlaubt jedoch, bis zu 10 Teammitglieder im System einzupflegen – mit eigenen Zugriffsrechten und Kreditkarten. Möchte man mehr Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter integrieren, werden je weiterem Teammitglied 1,00 € berechnet.

Kombiprodukt

Kombiprodukte für das Vivid Firmenkonto Pro werden nicht angeboten. Inklusive ist ein Zinskonto.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Bankkarten – also die klassische Girocard – gehören nicht zum Angebotsumfang beim Vivid Pro Geschäftskonto.

Kreditkarte

Für jedes Teammitglied können kostenlos Visa Debit Kreditkarten beantragt werden. Der Versand der ersten Kreditkarte je Teammitglied ist kostenfrei, darüber hinaus werden 9,90 € berechnet bzw. 24,90 € für Expressversand. Angeboten werden die Kreditkarten, deren Umsätze direkt über das Konto verrechnet werden, in der physischen und der virtuellen Variante. Auf eine Gebühr bei Inaktivität, die bei der Free Start- und der Basic-Variante des Vivid Geschäftskontos anfallen, wird beim Pro-Konto verzichtet. Auch in ein Wallet können die Kreditkarten mit Apple Pay eingebunden werden.

Bargeldzugang

Barverfügungen am Automaten kosten 1,00 % des Umsatzes je Vorgang.

Limits

Im Kontext der Konto- und Kartenlimits gilt es zu beachten: Es gibt keinen Kreditrahmen. Das heißt, Zahlbeträge müssen als Guthaben auf dem Konto vorhanden sein.

Pro Unternehmen gilt ein Limit von 100.000 € beim täglichen und monatlichen Umsatz bei Kartenzahlungen. Je Transaktion beläuft sich der Deckel auf 20.000 €. Barverfügungen sind bis zu 10.000 € im Monat und - am Tag möglich.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Beim bargeldlosen Zahlungsverkehr mit dem Vivid Pro Firmenkonto können Gebühren anfallen. Das gilt für Kartenzahlungen in Nicht-EUR-Währung. Hier sieht das Preisverzeichnis Kosten in Höhe von 1,00 % des jeweiligen Umsatzes vor.

Überdies fallen 0,20 € je ausgehender Überweisung an, wenn das Limit von 250 kostenfreien Transaktionen im Monat überschritten wird. Ausnahme: Es handelt sich um Zahlungen an Vivid Business-Kunden. Dann ist der Vorgang kostenfrei, ebenso bei Buchungen zwischen eigenen Konten.

Bargeldeinzahlung

Ohne die Dienste von Drittbanken kann kein Bargeld eingezahlt werden.

Kontokorrentkredit

Ein Kontokorrentkredit wird beim Vivid Geschäftskonto Pro nicht eingeräumt.

Guthabenzinsen

5,00 % p.a.: So hoch ist der Aktionszins auf dem Zinskonto. Er gilt für zwei Monate. Anschließend gewährt Vivid Nutzern des Firmenkonto Pro 3,50 % Zinsen.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Das Onlinebanking wird durch die E-Mail-Adresse, den Pass-Code und eine SMS-TAN gesichert. Zahlungen von Teammitgliedern müssen in der Regel vom Administrator freigegeben werden. Generell gilt beim Pro Firmenkonto von Vivid: Man wird über alle Transaktionen umgehend informiert, um im Betrugsfall direkt reagieren zu können.

Einlagensicherung

Eine gesetzliche Einlagensicherung greift beim Vivid Pro Firmenkonto nicht, da es sich nicht um eine Vollbank-Lizenz, sondern um eine E-Bank-Lizenz handelt. Schutz gibt es nur für Guthaben auf dem Zinskonto, wobei dies hauptsächlich für private Nutzer gilt. Der Sicherungsschirm umfasst über die niederländische Einlagensicherung dann 20.000,00 €.

Service

Kontowechselservice

Wer mit seinem Konto zu Vivid wechseln möchte, erhält dabei keine Hilfe.

Cashback

Zahlungen mit der Kreditkarte können sich beim Vivid Pro Geschäftskonto im wahrsten Sinne des Wortes bezahlt machen: Je nach Partnerunternehmen wird ein Cashback von bis zu 5,0 % geboten.

Kontaktmöglichkeiten

Eher mager: Kontakt zu Vivid können Geschäftskunden per Formular oder Chat aufnehmen, entweder über die App oder das Webportal des Unternehmens.

Fazit

Ein Geschäftskonto ohne Kreditrahmen, ohne Einlagensicherung, ohne persönlichen Service – das ist knifflig. Wenn dann auch noch 19 bzw. 25 € monatlich für die Kontoführung berechnet werden, drängt sich der Blick auf die Mitbewerber geradezu auf.

Für das Vivid Pro Firmenkonto spricht, dass die Kreditkarten kostenlos sind, ein hohes Limit gewährt wird und viele Einstellungen möglich sind – bis hin zu den Rechten einzelner Teammitglieder. Letztlich ist es eine Frage der Erwartung, ob das Kontomodell den Anforderungen entspricht.