PSD Bank Nürnberg GiroDirekt

Das Unternehmen PSD Bank Nürnberg

Die „PSD Bank Nürnberg“ ist die Genossenschaftsbank PSD Bank Nürnberg eG. Die PSD Bank Nürnberg ist Teil der 14 Genossenschaftsbanken der PSD Bankengruppe – einem Zusammenschluss mit über 140 Jahren Erfahrung und rund 1,2 Millionen Kunden. Als beratende Direktbank mit Werten vereint die PSD Bank Nürnberg das Beste aus drei Welten: Sie verbindet genossenschaftliche Werte mit den schlanken Prozessen einer Direktbank und kombiniert diese mit der persönlichen Beratung einer Filialbank vor Ort.

Die Standorte der Filialen und Beratungsbüros sind Nürnberg, Bamberg, Würzburg, Bayreuth, Aschaffenburg, Ansbach, Regensburg sowie Chemnitz, Dresden und Leipzig. Den Claim der PSD Bank Nürnberg „Klar in jeder Beziehung“ wissen bereits rund 133.000 Kunden und 54.000 Mitglieder zu schätzen.


Wichtige Konditionen:

Kontoführungsgebühren:
0.00

Einlagensicherung (erweitert):
unbegrenzt

Guthabenszinsen:
0,05%

Mobile Banking:
Nein

Kreditkarte:
MasterCard


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Produktmerkmale im Detail

Allgemeines

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Kreditinstitut PSD Bank Nürnberg

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Bezeichnung PSD GiroDirekt

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Öko-/Ethikbank Nein

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Anzahl eigener Filialen 14

Technisches

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Online-Banking Ja

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Mobile Banking Nein

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Smartphone Nein

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Fotoüberweisung Nein

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Geldautomaten von Partnerbanken Volksbanken und Raiffeisenbanken (19.200)

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PIN/TAN Nein

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iTAN (entfällt ab September 2019) Nein

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mTAN Ja

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HBCI Nein

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per APP Ja

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chipTAN Nein

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QR-TAN / PhotoTAN Nein

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pushTAN Nein

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Telefonbanking Nein

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Live-Chat (Service) Nein

Sicherheit

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Gesetzliches Einlagensicherungssystem Gesetzlicher Einlagenschutz der BVR Institutssicherung GmbH

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Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung 100.000,00 €

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Zusätzliches Einlagensicherungssystem Sicherungseinrichtung des BVR

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Umfang der zusätzlichen Einlagensicherung unbegrenzt

Kontowechselservice

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Übertragung von Lastschriften Ja

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Übertragung von Daueraufträgen Ja

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Information von Arbeitgeber und Co. Ja

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Service im Onlinebanking nutzbar Ja

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Service nur über APP nutzbar Nein

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gesetzliche Kontowechselhilfe Ja

Grundgebühren und Zinssätze

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Mindestgehaltseingang 500,00 €

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Kontoführungsgebühren 0.00

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Kontoführungsgebühren bei Mindestgehaltseingang 0,00 €

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Intervall der Zinsgutschrift -

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Sollzins vereinbarter Dispositionskredit (p.a.) 4,99 %

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Sollzins für geduldete Überziehungen (p.a.) 4,99 %

Guthabenzins Girokonto

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
0,05 % 0,00 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

girocard / EC-Karte

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Art der Karte V pay

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Anzahl Automaten (Inland) 18300

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Anzahl Automaten (Ausland) 0

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Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre 5,00 €

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Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr 5,00 €

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Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr -

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Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre -

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Gebühr für Kartensperre 0,00 €

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Kosten Ersatzkarte 0,00 €

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Kosten Ersatz-PIN 0,00 €

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Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe 0,00 €

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Barauszahlung bei eigener Bank 0,00 %

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Barauszahlung bei eigener Bank 0,00 €

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland 0,00 %

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland 0,00 €

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Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund 0,00 %

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Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund 0,00 €

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Inland 1,02 Euro bei Banken, die am BankCard ServiceNetz teilnehmen Bei Kreditinstituten, die ein direktes Kundenentgelt erheben können - Verfügungen im girocardSystem. Bei der Nutzung der girocard V PAY werden 1,02 EUR bei 13 Geldautomatenverfügungen pro Quartal durch die PSD Bank automatisch erstattet. Weitere Abhebungen im Rahmen des BankCard ServiceNetzes werden mit 1,02 EUR pro Abhebung belastet.

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland -

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland 1,00 %

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland 5,00 €

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Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU 0,00 %

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Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU 0,00 €

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Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern 1,00 %

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Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern 3,83 €

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Tageslimit für Kartenverfügungen (Geldautomaten, bargeldloser Zahlungsverkehr) -

Kreditkarte

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Kreditkartentyp MasterCard

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Anzahl Automaten (Inland) 0

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Anzahl Automaten (Ausland) 0

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Intervall der Zinsgutschrift -

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Gebühr für Kartensperre 0,00 €

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Kosten Ersatzkarte 0,00 €

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Kosten Ersatz-PIN 0,00 €

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Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe 0,00 €

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland -

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 1,00 €

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Euro-Ländern 1,00 €

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Tageslimit für Bargeldauszahlung -

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Auslandseinsatzentgelt 1,00 %

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Auslandseinsatzentgelt -

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Entgelt für Euro-Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum -

Sonstige Zahlungsdienste

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Beleglose Buchungen 0,00 €

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Beleghafte Buchungen 0,00 €

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Gebühr für Bareinzahlung 0,00 €

Kontoeröffnung

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Postident-Verfahren Nein

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Videoident-Verfahren Nein

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Online-Ausweis / Ausweis-App Nein


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Das PSD Bank Nürnberg GiroDirekt Konto im Test

Kontoantrag

Konto für Minderjährige

Der Antrag für das GiroDirekt der PSD Bank Nürnberg ist ausschließlich Erwachsenen vorbehalten. Jüngeren Interessenten bietet die Bank ein Jugend Girokonto an.

Gemeinschaftskonto

Online kann das GiroDirekt nur als Einzelkonto beantragt werden. Es besteht im Rahmen des Antrags keine Möglichkeit, einen zweiten Kontoinhaber zu benennen. Gleichwohl ist es möglich, bei der PSD Bank Nürnberg ein Gemeinschaftskonto zu führen.

Antragsverfahren

Die PSD Bank in Nürnberg erweist sich bereits bei der Kontoeröffnung als sehr kundenorientiert. Das Girokonto kann auf drei Wegen eröffnet werden. In einer der Filialen des Unternehmens, telefonisch oder ganz einfach über die Internetseite der Bank.

Der Online-Antrag für das PSD Bank Nürnberg Girokonto gliedert sich in sieben Abschnitte. Alles fängt mit den persönlichen Daten wie dem Namen, dem Geburtsdatum und dem Beruf an. Danach folgen die Anschrift und die Kontaktdaten. Benötigt werden hier die E-Mail-Adresse und eine Mobilfunk-Rufnummer. Auf der dritten Seite können dann Zusatzleistungen wie der Dispositionskredit und eine Kreditkarte gebucht werden.

Im Anschluss werden die steuerlichen Informationen erfasst und informiert die PSD Bank Nürnberg über die rechtlichen Rahmenbedingungen. Mit der Zusammenfassung der Daten – an dieser Stelle sollte man noch einmal prüfen, ob alle Informationen korrekt hinterlegt wurden – und den Hinweisen zur Legitimation endet der Kontoantrag.

Legitimationsprüfung

Sich als Neukunde zu legitimieren ist ebenfalls auf drei Wegen möglich. Entweder man besucht eine der Filialen der PSD Bank, eine Post-Filiale oder nutzt das komfortable Videoident-Verfahren.

Filial-Legitimation

Entscheidet man sich dafür, die Legitimation in der Filiale durchzuführen, übernehmen die Mitarbeiter der PSD Bank Nürnberg die Aufgabe, die Daten zu verifizieren. Dazu wird ein gültiger Personalausweis benötigt. Das Datenblatt muss anschließend unterschrieben werden.

Postident-Verfahren

Um das Postident-Verfahren nutzen zu können, muss man in einer Post-Filiale vorstellig werden und sich dort mit gültigen Papieren ausweisen. Die Daten aus dem Personalausweis werden in ein Formular übertragen, das der Antragsteller nur noch eigenhändig unterschreiben muss. Der Versand der Unterlagen erfolgt für Neukunden kostenlos.

Videoident-Verfahren

Das Videoident-Verfahren nutzt einen Videochat, bei dem geschulte Mitarbeiter die Ausweisdaten mit den Antragsinformationen abgleichen, Bilder vom Ausweis anfertigen und den Bericht an die PSD Bank Nürnberg schicken. Das Videoident-Verfahren setzt eine Webcam oder ein Smartphone mit Kamera sowie eine stabile Internetverbindung voraus.

Kontoführung

Guthabenzinsen

Das Kontoguthaben wird derzeit mit 0,05% verzinst.

Kontoführungsgebühren

Für das GiroDirekt der PSD Bank Nürnberg werden keine Kontoführungsgebühren in Rechnung gestellt. Das gilt allerdings nur für Kunden, bei denen ein regelmäßiger Gehalts- oder Renteneingang vorhanden ist. Gibt es andere Zahlungseingänge, sollte vorab mit dem Kundenservice gesprochen werden, ob auch in dem Fall eine Gebührenbefreiung möglich ist.

Letztlich handelt es sich um ein Gehaltskonto, bei dem zwei Debitkarten und eine Kreditkarte inklusive sind. Alternativ bietet die PSD Nürnberg auch das GiroKonto an, das 5,00 Euro pro Monat kostet und ähnliche Leistungen bietet.

Banking-Kanäle

Die Kontoführung beim GiroDirekt der PSD Bank Nürnberg kann online, per App, Software, telefonisch oder auch persönlich in einer der Filialen erfolgen. Damit stehen Kunden alle gängigen Optionen zur Verfügung.

Online-Banking

Schlicht und einfach, leicht zu bedienen und übersichtlich. Das Online-Banking der PSD Bank Nürnberg erfüllt alle Voraussetzungen, damit Kunden aller Altersklassen ihre Bankgeschäfte bequem über das Internet abwickeln können. Einzig die Optik könnte etwas moderner sein – das aber nur am Rande.

Nach dem Log-in mit dem PSD-Key und der persönlichen Identifikationsnummer (PIN) öffnet sich eine Startseite mit einer Übersicht zu allen Konten, Karten, Depots und Krediten. Für jedes Produkt lassen sich Aktionen wählen. Beim Girokonto direkt sind das zum Beispiel die Umsatzanzeige, Überweisungen und Daueraufträge.

Die obere Menüleiste im Online-Banking der PSD Bank Nürnberg erlaubt den Zugriff auf das Postfach, in dem unter anderem die Kontoauszüge hinterlegt werden. Darüber hinaus kann man sich die Umsätze anzeigen lassen, Zahlungsaufträge einreichen, den Finanzmanager nutzen, sich Angebote einblenden lassen und den Servicebereich aufrufen. Besonders praktisch ist der Finanzmanager. Er wertet die Geld-Ein- und -Ausgänge grafisch aus, sodass Verbraucher einen noch besseren Überblick zu ihren Finanzen haben.

Nutzung externer Banking-Software

Problemlos möglich: Kunden, die ihre Finanzen nicht über das Online-Banking managen wollen, sondern lieber auf eine externe Banking-Software setzen, stehen bei der PSD Bank Nürnberg viele Möglichkeiten offen. Unterstützt werden die gängigsten Finanztools wie StarMoney, Quicken und WISO – Mein Geld.

Banking-App

Sicher, funktional und auf eine leichte Handhabung ausgelegt, beweist auch die Banking-App der PSD Bank Nürnberg, dass hier kundenorientiert gearbeitet wird. Das Tool deckt alle Bereiche ab, die für Verbraucher von Bedeutung sind oder sein könnten – und das auf Wunsch sogar für mehrere Banken.

Mit der Applikation hat man Zugriff auf alle Funktionen rund um das kostenlose Gehaltskonto. Das heißt, man kann problemlos Überweisungen tätigen oder Daueraufträge einrichten. Darüber hinaus hat man auch von unterwegs aus jederzeit Zugriff auf die Kontostände und Kontobewegungen, kann die Daten des Depots aufrufen, nach Filialen und Geldautomaten suchen, den persönlichen Berater kontaktieren oder sich über aktuelle Entwicklungen informieren. Kurzum: alle wichtigen Funktionen gebündelt in einer App.

Filialservice

Die PSD Bank Nürnberg unterhält gleich mehrere Filialen, in denen Kunden sich beraten lassen und ihre Bankgeschäfte ausführen können.

Kontoauszüge

Die Kontoauszüge für das Girokonto direkt stellt die PSD Bank Nürnberg einmal im Monat kostenfrei in die Postbox ein. Von dort aus können die Belege jederzeit aufgerufen, gespeichert und bei Bedarf auch ausgedruckt werden.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Bis zu zwei Debitkarten sind beim GiroDirekt Gehaltskonto der Nürnberger PSD Bank inklusive. Mit den Karten kann bargeldlos bezahlt und an vielen Automaten kostenfrei Geld abgehoben werden.

Kreditkarte

Ob und welche Kreditkarte man zum Girokonto direkt wünscht, kann man während des Kontoantrags festlegen. Angeboten werden eine MasterCard Standard mit monatlicher Abrechnung und eine Visa BasicCard, die auf Guthabenbasis funktioniert. Beide Varianten sind kostenlos, wenn das Konto als Gehaltskonto geführt wird. Anderenfalls kosten die Kreditkarten jährlich 25 Euro.

Bargeldzugang

18.700 Bankautomaten stehen Kunden der PSD Bank Nürnberg kostenfrei zur Verfügung. An den Geräten des Verbundes kann gebührenfrei Bargeld abgehoben werden. Zudem sind je Quartal 13 kostenlose Bargeldabhebungen mit der Debitkarte (girocard V Pay) an Geräten vom Bank-Card ServiceNetz möglich (darüber hinaus: 1,02 Euro je Vorgang). Verfügungen an anderen Zahlungssystemen bzw. Geräten fremder Banken, die kein direktes Kundenentgelt erheben, kosten 1,95 Euro. Bei Fremdwährungen erhebt die Bank eine Gebühr in Höhe von 1,00 Prozent, mindestens 5,00 Euro. Für Barauszahlungen mit der Kreditkarte wird eine Pauschale von 1,00 Euro berechnet, im Ausland plus 1,00 Prozent vom Umsatz.

Die Bargeldversorgung wird darüber hinaus durch die Kooperation mit einer Vielzahl von Einzelhandelsgeschäften gewährleistet. Wer keinen Geldautomaten in der Nähe hat, kann sich auch an der Kasse im Supermarkt bis zu 200 Euro auszahlen lassen. Vorausgesetzt wird ein Einkauf über mindestens 20 Euro.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Kartenzahlungen sind bei der PSD Bank Nürnberg im Euroraum kostenfrei. Das gilt für die Kredit- und die Debitkarte gleichermaßen. Der Einsatz der Debitkarte zum Bezahlen in Fremdwährung kostet 1,00 Prozent vom Umsatz, mindestens 0,77 Euro, maximal 3,83 Euro. Bei der Kreditkarte wird lediglich das Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 1,00 Prozent berechnet.

Der übrige Zahlungsverkehr, wie normale Überweisungen (Sofortzahlungen sind kostenpflichtig) und Lastschriften, ist beim GiroDirekt Konto der PSD Bank Nürnberg kostenfrei. Das gilt auch für telefonisch oder beleghaft erteilte Aufträge.

Bargeldeinzahlung

Einzahlungen auf das eigene Konto sind am Schalter oder am Automaten kostenfrei möglich. Bei Bargeldeinzahlungen über eine Drittbank gelten deren Konditionen.

Scheckeinreichung

Schecks können in den Filialen der PSD Bank Nürnberg oder auf dem Postweg eingereicht werden.

Dispo- und Überziehungskredit

Das ist lobenswert: Die PSD Bank Nürnberg räumt Neukunden vom ersten Tag an einen Dispositionskredit bis 1.000 Euro ein. Eine Anpassung nach oben ist frühestens nach drei Gehaltseingängen möglich. Derzeit liegen die Dispositionszinsen bei 4,99 %.

Sicherheit / Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Beim Online-Banking arbeitet die PSD Bank Nürnberg mit drei bewährten Systemen: Der mobile-TAN, der SecureGo App und der Smart-TAN plus (TAN: Transaktionsnummer).

Die mobile-TAN

Die mobile-TAN wird bei jedem Auftrag, den der Kunde freigeben muss, als Kurznachricht auf das Smartphone geschickt. Dieser Service ist bei der PSD Bank Nürnberg kostenfrei. Das System gilt als sehr sicher, weil zwei Kommunikationsmedien genutzt werden: Computer und Smartphone.

Die SecureGo App

Statt sich die Transaktionsnummer via SMS bzw. Kurznachricht schicken zu lassen, kann man auch die SecureGo App installieren. Die TAN wird dann via App ebenfalls auf das Smartphone geschickt.

Smart-TAN plus

Um das Smart-TAN-plus-Verfahren nutzen zu können, benötigt man einen TAN-Generator (erhältlich bei der PSD Bank Nürnberg). Sobald ein Auftrag erteilt wird, muss man seine Bankkarte in den Generator einführen und das Gerät vor eine Grafik halten, die am Bildschirm angezeigt wird (Flicker-Code). Diese Grafik übermittelt die Auftragsdaten an den Generator, der daraufhin die TAN berechnet.

Einlagensicherung

Die Kundeneinlagen sind bei der PSD Bank Nürnberg perfekt gesichert. Für die gesetzliche Einlagensicherung ist die BVR Institutssicherung GmbH verantwortlich. Hierüber sind 100.000 Euro je Kunde geschützt. Darüber hinaus gibt es eine freiwillige Einlagensicherung, die von der Sicherungseinrichtung des BVR gewährleistet wird.

Service

Kontowechselservice

Beim Kontowechselservice arbeitet die PSD Bank Nürnberg ganz nach Wunsch digital oder manuell. Dadurch ist es möglich, binnen weniger Minuten alle Zahlungspartner komfortabel und schnell über die neue Bankverbindung zu informieren.

Der einfachste Weg ist der digitale und weitgehend automatische Kontoumzug. Dazu gibt man die alte IBAN (International Banc Account Number) und die alten Zugangsdaten ein. Das System durchsucht die Buchungen daraufhin nach Lastschriften, Daueraufträgen und Gutschriften. Die entsprechenden Adressen ermittelt das Tool aus einer Datenbank und erstellt eine Liste. Diese Übersicht sollte man sehr genau prüfen und gegebenenfalls ergänzen und/oder anpassen. Danach müssen die Schreiben nur noch verschickt werden. Auf Wunsch erstellt die PSD Bank Nürnberg auch ein Kündigungsschreiben für das alte Girokonto.

Kontaktmöglichkeiten

In Kontakt mit der PSD Bank Nürnberg zu treten, ist relativ einfach. Das persönliche Gespräch ist zu den Öffnungszeiten in allen Filialen möglich. Man kann ein Online-Formular ausfüllen und abschicken, online einen Termin vereinbaren, einen Chat starten oder telefonieren. Für diese Zwecke bietet das Bankhaus einen Rückrufservice an oder man wählt die kostenlose Girokonto-Hotline: 0800/2385555.

Fazit

Als Gehaltskonto ist das GiroDirekt der PSD Bank Nürnberg ideal. Keine Kontoführungsgebühren, kostenlose Bankkarten und ein herausragender Service samt Online- und Telefon-Banking, App sowie der persönlichen Betreuung in den Filialen: Das darf man getrost ein Rundum-sorglos-Paket nennen.

Auch die übrigen Konditionen wie zum Beispiel die Dispo-Zinsen bewegen sich auf einem absolut üblichen Niveau. In Verbindung mit der einfachen Kontoeröffnung und der Kundenorientierung der Bank ist das GiroDirekt daher eine echte Empfehlung.