Qonto Premium Geschäftskonto

Das Unternehmen Qonto

Qonto ist eine französische Direktbank für Freiberufler und kleine und mittelständische Unternehmen, welche 2016 gegründet wurde. Seit 2019 ist Qonto auch am deutschen Markt aktiv. Mit ihren 200 Beschäftigten bietet Qonto Sicherheit und Effizienz zu glasklaren Preisen.

Zudem sind sowohl die Konten, als auch die Kreditkarten, schnell und einfach zu beantragen. Auch das Onlinebanking und die App wissen durchaus zu überzeugen.

Des Weiteren liefert Qonto Buchhaltungs-Tools in klarem Design, die die Verwaltung von Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen und Buchungen erleichtern.

Wichtige Konditionen:

Kontoführungsgebühren:
117,00 €

Einlagensicherung (erweitert):
-

Guthabenszinsen:
-

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
MasterCard

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2 Monate kostenlos ohne Kontoführungsentgelt

Unterstützung für KMU und Selbstständige: Die ersten 2 Monate sind kostenlos.

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Produktmerkmale im Detail

Allgemeines

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Kreditinstitut Qonto

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Bezeichnung Premium

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Öko-/Ethikbank Nein

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Technisches

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Online-Banking Ja

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Mobile Banking Ja

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Smartphone Ja

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Fotoüberweisung Nein

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Geldautomaten von Partnerbanken -

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PIN/TAN Nein

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iTAN (entfällt ab September 2019) Nein

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mTAN Ja

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HBCI Nein

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per APP Nein

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chipTAN Nein

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QR-TAN / PhotoTAN Nein

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pushTAN Nein

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Telefonbanking Nein

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Live-Chat (Service) Nein

Sicherheit

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Gesetzliches Einlagensicherungssystem nationale Einlagensicherung

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Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung 100.000,00 €

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Umfang der zusätzlichen Einlagensicherung -

Kontowechselservice

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Übertragung von Lastschriften Nein

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Übertragung von Daueraufträgen Nein

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Information von Arbeitgeber und Co. Nein

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Service im Onlinebanking nutzbar Nein

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Service nur über APP nutzbar Nein

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gesetzliche Kontowechselhilfe Ja

Grundgebühren und Zinssätze

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Mindestgehaltseingang -

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Kontoführungsgebühren 117,00 €

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Kontoführungsgebühren bei Mindestgehaltseingang 0.00

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Intervall der Zinsgutschrift -

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Sollzins vereinbarter Dispositionskredit (p.a.) -

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Sollzins für geduldete Überziehungen (p.a.) -

girocard / EC-Karte

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Art der Karte Maestro-Card

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Anzahl Automaten (Inland) 0

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Anzahl Automaten (Ausland) 0

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Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre -

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Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr -

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Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr -

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Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre -

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Gebühr für Kartensperre -

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Kosten Ersatzkarte -

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Kosten Ersatz-PIN -

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Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe -

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Barauszahlung bei eigener Bank -

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Barauszahlung bei eigener Bank -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland -

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Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund -

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Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland -

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland -

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland -

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Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU -

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Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU -

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Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern 0,80 %

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Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern -

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Tageslimit für Kartenverfügungen (Geldautomaten, bargeldloser Zahlungsverkehr) -

Kreditkarte

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Kreditkartentyp MasterCard

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Anzahl Automaten (Inland) 60000

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Infos zu Inlandsautomaten Abhebungen am Geldautomaten:
1 € (exkl. MwSt.)/Abhebung

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Anzahl Automaten (Ausland) 2000000

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Infos zu Auslandsautomaten Abhebungen am Geldautomaten:
1 € (exkl. MwSt.)/Abhebung

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Intervall der Zinsgutschrift -

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Gebühr für Kartensperre -

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Kosten Ersatzkarte -

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Kosten Ersatz-PIN -

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Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe -

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland -

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 1,00 €

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Euro-Ländern 1,00 €

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Tageslimit für Bargeldauszahlung 1.000,00 €

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Auslandseinsatzentgelt 2,00 %

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Auslandseinsatzentgelt -

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Entgelt für Euro-Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum -

Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Sonstige Zahlungsdienste

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Kostenfreie Buchungen 500

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Beleglose Buchungen 0,29 €

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Beleghafte Buchungen -

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Gebühr für Bareinzahlung -

Entgelte Auslandsüberweisungen(Online) NICHT EURO - RAUM

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
0,80 % 0,00 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

Kontoeröffnung

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Postident-Verfahren Nein

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Videoident-Verfahren Nein

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Online-Ausweis / Ausweis-App Ja


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Qonto Premium Geschäftskonto im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Der Antrag für das Qonto Premium Geschäftskonto ist klar strukturiert. In Deutschland dürfen allerdings nur Unternehmen mit einer der folgenden Rechtsformen ein Qonto Konto eröffnen: GmbH, gGmbh, UG, gUG, AG, AG & Co KG, GmbH & Co. KG, AG & Co oHG, e.K., UG & Co. KG, oHG, GmbH & Co. oHG, Kommanditgesellschaft (KG), KGaA und Einzelunternehmer (e.K./e.Kfm/e.Kfr). Freiberufler können das Angebot aktuell noch nicht nutzen.

Erfüllt man die Voraussetzungen ist der Antrag binnen fünf Minuten erledigt. Nachdem die E-Mail-Adresse hinterlegt und bestätigt wurde, fragt Qonto unter anderem nach den Firmendaten und den persönlichen Informationen wie dem Namen und dem Geburtsdatum. Sollten Formularfelder übersehen oder augenscheinlich fehlerhaft ausgefüllt worden sein, weist das System umgehend daraufhin. Das gilt auch für die Legitimation, für die Dokumente hochgeladen werden müssen. Im Anschluss wählt man das gewünschte Kontomodell bzw. Abonnement und kann dann den Vertrag abschließen.

Legitimationsprüfung

Qonto nutzt für die Legitimation entsprechend der französischen Vorgaben den Upload von Dokumenten. Gefragt wird nach zwei Belegen. Im ersten Schritt handelt es sich um den Personalausweis, den Reisepass (jeweils Vorder- und Rückseite) oder die europäische Aufenthaltserlaubnis. Welcher Art das zweite Dokument sein muss, wird nach dem erfolgreichen Upload angezeigt. Hilfen, insbesondere zur Qualität der Fotos bzw. Scans, erleichtern den Vorgang.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Das Premium Geschäftskonto von Qonto macht seinem Namen beim Preis alle Ehre: 99 Euro (exklusive Mehrwertsteuer) pro Monat verlangt das französische Zahlungsinstitut für dieses Kontomodell. Dafür sind bis zu 500 Zahlungsvorgänge sowie jeweils fünf physische und virtuelle Kreditkarten inklusive und können beliebig viele Nutzer für das Konto registriert werden.

Banking-Kanäle

Qonto setzt auf das klassische Online-Banking und eine Banking-Applikation. Das heißt, man kann seine Bankgeschäfte bequem vom heimischen Wohnzimmer oder von unterwegs aus erledigen.

Online-Banking

Jeder, der Interesse an einem der Kontomodelle von Qonto hat, sollte sich vorab mit dem Online-Banking vertraut machen. Dazu stellt das Unternehmen ein Demokonto zur Verfügung, kostenlos und unverbindlich. Das ist lobenswert. Gleichwohl: Selbst ohne vorherigen Test sollte man bei Qonto keine unangenehme Überraschung erleben.

Das Online-Banking ist optisch eher puristisch ausgelegt und bietet eine sehr gute Nutzerführung. Alle Bereiche des Portals können über das Menü auf der linken Seite aufgerufen werden. Das fängt bei den persönlichen Einstellungen an, reicht über die Buchungshistorie, die alle Zahlungen der vergangenen Wochen und Monate auflistet, und reicht bis hin zur grafischen Übersicht zu Konto und Kreditkarten. Kurzum: Ob Überweisung oder Beleg – das Qonto Online-Banking ist sehr leicht zu handhaben.

Nutzung externer Banking-Software

Externe Banking-Software kann nach aktuellem Stand nicht genutzt werden.

Banking-App

Banking Applikation und Online-Banking eint die schlichte Optik und die Bedienfreundlichkeit. Nutzer dürften sich bei der App für das Qonto Premium Geschäftskonto relativ zügig zurechtfinden. Etwa, um Überweisungen auszuführen, Kreditkartendaten einzusehen oder persönliche Einstellungen vorzunehmen.

In die App integriert sind einige Tools, die der Buchhaltung dienen. So lassen sich zum Beispiel Belege fotografieren und bei den jeweiligen Zahlungen hinterlegen. Das macht es der Buchhaltung später deutlich einfacher. Ebenso leicht lassen sich Kreditkarten sperren. Darüber hinaus informieren Push-Nachrichten über alle Transaktionen.

Filialservice

Qonto unterhält keine Filialen und kann seinen Kunden daher auch keinen Filialservice bieten.

Konto für Minderjährige

Minderjährige bleiben bei Qonto außen vor. Das Zahlungsinstitut richtet sich mit seinem Angebot ausschließlich an Unternehmen.

Kontoauszüge

Die Kontoauszüge für das Qonto Premium Geschäftskonto können per Mausklick über das Online-Banking erstellt werden. Zur Wahl stehen mehrere Formate – ganz nach Wunsch.

Gemeinschaftskonto

Ein Gemeinschaftskonto im herkömmlichen Sinne gibt es bei Qonto nicht. Da es sich beim Qonto Premium um ein Geschäftskonto handelt, lassen sich jedoch unbegrenzt viele Nutzer anlegen. Für sie gibt es dann personalisierte Zugänge. Das ist sinnvoll unter anderem für die Buchhaltung und Admins.

Kombiprodukt

Der Leistungskatalog von Qonto beschränkt sich auf Geschäftskonten und die passenden Debit-Kreditkarten. Produkte, die mit dem Premium Konto kombiniert werden könnten, gibt es nicht.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Auf die klassische Girokarte wird beim Qonto Geschäftskonto Premium verzichtet. Stattdessen erhält man bei Bedarf mehrere Debit-Kreditkarten.

Kreditkarte

Fünf physische und fünf virtuelle One Kreditkarten von Qonto gehören zum Premium Geschäftskonto. Falls nötig, kann man gegen Gebühr weitere MasterCard Debit-Kreditkarten bestellen. Zur Wahl stehen One-, Plus- und X-Kreditkarten. Bei Letzterer handelt es sich um eine Metall-Kreditkarte.

Bargeldzugang

Der Bargeldzugang gestaltet sich recht einfach: über die Debit-Kreditkarte. Mit ihnen kann man an Automaten weltweit Bargeld abheben. Die Kosten hierfür belaufen sich auf 1,00 Euro (exklusive Mehrwertsteuer) je Vorgang. Abgehoben werden dürfen binnen 30 Tagen jedoch maximal 1.000 Euro. Dieser Betrag lässt sich durch die Wahl einer höherwertigen Kreditkarte auf bis zu 3.000 Euro aufstocken.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Mit den Kreditkarten kann bargeld- und an den entsprechenden Terminals auch kontaktlos bezahlt werden. Bei Kartenzahlungen in Fremdwährung greift eine Gebühr in Höhe von 2,00 Prozent (gilt für die One-Debit-MasterCard). In Euro sind Zahlungen mit der Kreditkarte kostenfrei. Das Kartenzahlungslimit beträgt 20.000 Euro.

Für Sepa-Überweisungen und Sepa-Lastschriften gilt: 500 Transaktionen sind beim Premium Qonto Geschäftskonto inkludiert. Weitere Zahlungen werden mit 0,25 Euro (exklusive Mehrwertsteuer) berechnet. Handelt es sich um eine Überweisung in einer Fremdwährung, beträgt die Gebühr 0,80 Prozent.

Bargeldeinzahlung

Bareinzahlungen auf das Qonto Premium Geschäftskonto sind auf direktem Weg nicht möglich. Hierfür muss man sich an eine andere Bank wenden.

Scheckeinreichung

Die Option Schecks einzulösen wird aktuell nur Kunden angeboten, die in Frankreich registriert sind (laut Allgemeinen Geschäftsbedingungen).

Dispo- und Überziehungskredit

Seitens Qonto wird kein Kredit gewährt, auch nicht in Form eines Kontokorrentkredites auf dem Premium Geschäftskonto.

Guthabenzinsen

Guthabenzinsen werden beim Premium Geschäftskonto von Qonto nicht gezahlt.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Sicherheit spielt auch bei Qonto eine große Rolle. Daher müssen Zahlungsaufträge zusätzlich zum Passwort mit einem SMS-Code bestätigt werden.

Mobile-TAN-Verfahren

Transaktionsnummern (TAN) werden von Qonto per SMS übermittelt, sofern das mobile-TAN-Verfahren aktiviert ist und eine aktuelle Mobilfunknummer hinterlegt wurde. Die TAN sind dann nur für den jeweiligen Vorgang gültig.

Einlagensicherung

Bei Qonto gilt die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro je Kunde. Dafür sorgen die Kooperation mit Crédit Mutuel Arkéa und der Fonds de Garantie des Dépôts et Résolution (FGDR).

Service

Kontowechselservice

Auf einen Kontowechselservice wird von Qonto nicht hingewiesen.

Kontaktmöglichkeiten

Entweder man nutzt die FAQ und stellt dort über das Online-Formular eine Frage. Alternativ kann man sich per Telefon (+498007241762) oder E-Mail (hallo@qonto.eu) an Qonto wenden.

Fazit

Mit Blick auf die monatliche Gebühr von 99 Euro (exklusive Mehrwertsteuer) ist das Premium Geschäftskonto von Qonto vergleichsweise teuer. Zwar ist der Leistungskatalog minimal größer als bei den anderen beiden Kontomodellen des französischen Zahlungsinstituts. Ob das den Aufpreis wert ist – der sich auch aus der Zahl der Kreditkarten ergeben dürfte – muss jeder für sich entscheiden.

Letztlich erhält man für sein Geld eine französische Bankverbindung, was kein Problem darstellen sollte, eine solide Grundausstattung an Debit-Kreditkarten und ein gutes Banking-Portal. Worauf man verzichten muss sind der persönliche Service, Scheckeinreichungen und ein flexibler finanzieller Rahmen, der gerade beim Geschäftskonten enorm wichtig sein kann.