Postbank Giro start direkt

Das Unternehmen Postbank

Für junge Kunden der Postbank ist das Giro start direkt der zielgerichtete Einstieg ins Online- und Telefonbanking. Junge Menschen unter 22 Jahren können das Girokonto der Postbank bei belegloser Kontoführung ohne monatliche Kontoführungsgebühren beantragen. Bankgeschäfte sind dann von keinem Platz der Welt mehr ein Problem.

Die Visa-Kreditkarte, welche volljährige junge Menschen mit Bonitätsnachweis zum Konto erhalten können, ist für diese Zielgruppe im 1. Jahr kostenfrei. In den Folgejahren kann diese bis zum 27. Lebensjahr gegen eine geringe Gebühr in Höhe von 5,00 Euro zum Girokonto weiterhin genutzt werden.

Die Beantragung ist in wenigen Schritten online erfüllt. Mit dem PostIdent-Verfahren legitimiert sich der junge Kreditkarteninhaber und erhält nur wenige Tage später sein Begrüßungspaket mit allen Unterlagen.

Wichtige Konditionen:

Kontoführungsgebühren:
0,00 €

Einlagensicherung (erweitert):
1.240.000.000,00 €

Guthabenszinsen:
0,00%

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
Visa

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Postbank Vorteilswelt

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Produktmerkmale im Detail

Allgemeines

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Kreditinstitut Postbank

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Bezeichnung Giro start direkt

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Öko-/Ethikbank Nein

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Anzahl eigener Filialen 1000

Technisches

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Online-Banking Ja

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Mobile Banking Ja

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Smartphone Ja

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Fotoüberweisung Nein

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Eigene Geldautomaten 1100

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Geldautomaten von Partnerbanken CashGroup (9.000)

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PIN/TAN Ja

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iTAN Nein

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mTAN Ja

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HBCI Ja

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per APP Ja

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chipTAN Ja

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QR-TAN Nein

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pushTAN Nein

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Telefonbanking Ja

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Live-Chat (Service) Nein

Sicherheit

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Gesetzliches Einlagensicherungssystem Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH

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Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung 100.000,00 €

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Zusätzliches Einlagensicherungssystem Bundesverband deutscher Banken e. V.

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Umfang der zusätzlichen Einlagensicherung 1.240.000.000,00 €

Kontowechselservice

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Übertragung von Lastschriften Ja

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Übertragung von Daueraufträgen Ja

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Information von Arbeitgeber und Co. Ja

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Service im Onlinebanking nutzbar Ja

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Service nur über APP nutzbar Nein

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gesetzliche Kontowechselhilfe Ja

Grundgebühren und Zinssätze

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Mindestgehaltseingang 0,00 €

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Kontoführungsgebühren 0,00 €

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Kontoführungsgebühren bei Mindestgehaltseingang 0,00 €

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Intervall der Zinsgutschrift -

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Sollzins vereinbarter Dispositionskredit (p.a.) 10,55 %

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Sollzins für geduldete Überziehungen (p.a.) 14,95 %

Guthabenzins Girokonto

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
0,00 % 0,00 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

girocard / EC-Karte

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Art der Karte V PAY

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Anzahl Automaten (Inland) 9000

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Infos zu Inlandsautomaten An allen Geldautomaten der Cash Group

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Anzahl Automaten (Ausland) 0

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Infos zu Auslandsautomaten Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich

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Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre 0,00 €

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Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr 0,00 €

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Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr 6,00 €

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Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre 6,00 €

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Gebühr für Kartensperre 0,00 €

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Kosten Ersatzkarte 0,00 €

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Kosten Ersatz-PIN 6,00 €

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Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe 3,50 €

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Barauszahlung bei eigener Bank 0,00 %

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Barauszahlung bei eigener Bank 0,00 €

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland 0,00 %

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland 0,00 €

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Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund 0,00 %

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Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund 0,00 €

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Inland Sofern der »Cash Group« angeschlossen, fallen keine Gebühren an. Bei fremden Zahlungsdienstleistern, die ein direktes Kundenentgelt erheben, fallen seiten der Postbank keine Gebühren an, jedoch können Entgelte des seitens des Geldautomaten-Betreibers anfallen.

Bei fremden Zahlungsdienstleistern, die kein direktes Kundenentgelt erheben, fallen seitens der Postbank 1,00 % des Abhebungsbetrags, jedoch mind. 5,99 EUR an.

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland 0,00 %

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland 0,00 €

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland 1,00 %

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland 5,99 €

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Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU 0,00 %

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Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU 0,00 €

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Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern 1,85 %

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Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern -

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Tageslimit für Kartenverfügungen (Geldautomaten, bargeldloser Zahlungsverkehr) 1.000,00 €

Kreditkarte

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Kreditkartentyp Visa

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Anzahl Automaten (Inland) 0

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Infos zu Inlandsautomaten Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich

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Anzahl Automaten (Ausland) 0

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Infos zu Auslandsautomaten Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich

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Intervall der Zinsgutschrift -

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Gebühr für Kartensperre 0,00 €

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Kosten Ersatzkarte 0,00 €

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Kosten Ersatz-PIN 6,00 €

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Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe 3,50 €

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 2,50 %

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 5,00 €

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Euro-Ländern 5,00 €

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Tageslimit für Bargeldauszahlung -

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Auslandseinsatzentgelt 1,85 %

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Auslandseinsatzentgelt -

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Entgelt für Euro-Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 5,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 15,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 15,00 €

Sollzins Kreditkartenkonto

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
10,55 % 0,00 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

Sonstige Zahlungsdienste

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Beleglose Buchungen 0,00 €

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Beleghafte Buchungen 0,99 €

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Bareinzahlung In den Postbank-Filialen möglich

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Gebühr für Bareinzahlung 0,00 €

Kontoeröffnung

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Postident-Verfahren Ja

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Videoident-Verfahren Ja

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Online-Ausweis / Ausweis-App Nein


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Das Postbank Giro start direkt im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Das Giro start direkt der Postbank ist speziell für junge Menschen von 12 bis unter 22 Jahren gedacht. Trotzdem oder gerade deshalb müssen Alter und Beschäftigung angegeben werden. Auszubildenden und Studenten, die älter als 21 Jahre sind, bietet die Postbank bei entsprechenden Nachweisen das Postbank Giro plus kostenlos an.

Bis zur Volljährigkeit eines minderjährigen Kontoinhabers sind die Eltern oder Erziehungsberechtige vertretungsberechtigt. Daher unterscheidet sich die Antragsstrecke in einigen wenigen Punkten auch von den Online-Aufträgen der anderen Postbank-Konten. Minderjährige ab Vollendung des 14. Lebensjahres können optional eine VISA Card Prepaid beantragen.

Die restliche Antragsstrecke scheint vertraut: die obligatorischen Angaben zum Kontoinhaber und die Kontaktdaten müssen eingetragen werden. Also Name, Anschrift, Geburtsdatum, Angaben zur Steuerpflicht, Telefonnummer und E-Mail-Adresse. Die ganze Prozedur dann noch mal mit den Personen, die als vertretungsberechtigt eingetragen werden sollen. Am Ende noch einmal alles Angaben überprüfen und den Auftrag ausdrucken.

Und so geht’s weiter: Die Unterlagen in einem Briefumschlag verschließen und mit dem Postident-Coupon und einem gültigem Legitimationsdokument (Personalausweis oder Reisepass) in einem Postbank Finanzcenter oder in einer Filiale der Deutschen Post vorbeischauen. Ein Mitarbeiter wird das Postident-Verfahren durchführen und die Unterlagen weiterleiten.

Legitimationsprüfung

Die Postbank bietet ausschließlich das Postident-Verfahren zur Legitimation an. Dazu gehen Kunden in ein Postbank Finanzcenter oder in eine Filiale der Deutschen Post. Vor Ort wird ein Mitarbeiter mittels des Postident-Coupons und dem Personalausweis oder Reisepass die Identitätsprüfung durchführen.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Für alle jungen Menschen bis zur Vollendung des 22. Lebensjahres entfällt bei belegloser Kontoführung das monatliche Entgelt.

Banking-Kanäle

Das Konto-Management kann per Online-, Mobile- und auch Telefonbanking durchgeführt werden. Passionierte Online-Shopper können via paydirekt – das Online-Bezahlverfahren der Postbank mit Käuferschutz – sicher online einkaufen und bezahlen.

Online-Banking

Die Onlinebanking-Funktionen im Überblick:

  • Kontostände aller Postbank-Konten sowie Depot und Anlagekonto einsehen
  • Anmeldung mit individuellem Benutzernamen
  • Überweisungen und Daueraufträge einrichten, bearbeiten und löschen
  • Kontoauszüge überprüfen, herunterladen und ausdrucken
  • Auslandsaufträge erteilen
  • Komfort-Sparen einrichten
  • SparCard Banking – Umbuchen vom Girokonto auf die SparCard und zurück
  • Kreditkarten Online-Service

Nutzung externer Banking-Software

Banking-App

Die Banking-App-Funktionen im Überblick:

  • Überblick über alle Postbank Konten
  • Jederzeit von unterwegs Überweisungen tätigen – auch per Spracheingabe
  • Umsätze einfach Kategorien zuordnen und die Übersicht behalten: mit dem Finanzcockpit
  • Komfortable Sicherheit mit BestSign, chipTAN comfort oder mobileTAN
  • Sparziele einrichten und mit Freunden teilen

Die App ist natürlich kostenlos und steht für die Betriebssysteme Android, iOS und Windows zur Verfügung.

Filialservice

Die Postbank ist eine klassische Filialbank. Den Vor-Ort-Service gibt’s in zahlreichen Postbank Finanzcentern und in vielen Partnerfilialen der Deutschen Post.

Konto für Minderjährige

Das Postbank Giro start direkt-Konto ist speziell für junge Menschen von 12 bis unter 22 Jahren konzipiert. Bis zur Volljährigkeit eines minderjährigen Kontoinhabers sind die Eltern bzw. der oder die Erziehungsberechtige(n) vertretungsberechtigt.

Kontoauszüge

Online-Kontoauszüge und Kontoauszüge am Kontoauszugsdrucker sind kostenlos. Die quartalsweise Zusendung ist ebenfalls kostenlos.

Gemeinschaftskonto

Bis zur Volljährigkeit des minderjährigen Kontoinhabers sind die Eltern und Erziehungsberechtigte vertretungsberechtigt. Bei Volljährigkeit kann das Giro start direkt auch als Gemeinschaftskonto eröffnet werden.

Kombiprodukt

Auf Wunsch kann das Tagesgeldkonto der Postbank parallel eröffnet werden. Diese Option steht jedoch nur volljährigen Kontoinhabern zur Verfügung.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Die Postbank Card zählt zu den kostenlosen Inklusiv-Leistungen des Giro start direkt-Kontos – Volljährigkeit vorausgesetzt. Zwar gibt’s die Postbank Card auch für minderjährige Kontoinhaber, allerdings nur, wenn eine vertretungsberechtigte Person dem zustimmt.

Kreditkarte

Alle ab 18 Jahren können bei Kontoeröffnung eine VISA Card beantragen. Diese ist im ersten Jahr komplett kostenlos und im Anschluss bis zum 27. Geburtstag zum vergünstigten Preis von 5 Euro Jahresgebühr erhältlich.

Mit Vollendung des 14. Lebensjahres kann die Postbank VISA Card Prepaid beauftrag werden. Auch die Prepaid-Kreditkarte gibt’s im ersten Jahr kostenlos, in den Folgejahren sind dann 22 Euro jährlich fällig.

Bargeldzugang

Im Inland kann mit der Postbank Card an den Geldautomaten der Cash Group, an vielen teilnehmenden Shell-Tankstellen, in den Postbank Finanzcentern und in vielen Partnerfilialen der Deutschen Post entgeltfrei Bargeld abgehoben werden. Zur Cash Group zählen die Postbank, Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank sowie deren Tochterunternehmen.

Im Ausland fallen für Bargeldverfügungen, egal ob Postbank Card oder Kreditkarte, Gebühren an. Doch auch hier die Ausnahme von der Regel: In Italien, Polen, Portugal und Spanien kann mit der Postbank Card bei Niederlassungen der Deutschen Bank AG gebührenfrei Bargeld abgehoben werden.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Transkationen in Landeswährung Euro sind gebührenfrei. Für Transaktionen in einer Fremdwährung berechnet die Postbank 1,85 % vom jeweiligen Umsatz.

Bargeldeinzahlung

Dank Filialnetz sind Bargeldeinzahlungen kostenlos.

Scheckeinreichung

(Verrechnungs-) Schecks können bequem per Post, natürlich auch persönlich vor Ort in den Finanzcentern und Filialen der Deutschen Post, eingereicht werden.

Dispo- und Überziehungskredit

  • Zinssatz Dispositionskredit: 10,55 % % p. a.
  • Zinssatz für geduldete Kontoüberziehung: 14,95 % p. a.

Guthabenzinsen

Auf Wunsch gibt’s das verzinste Postbank Tagesgeldkonto kostenlos dazu.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

mobileTAN – per SMS wird eine kostenlose TAN auf das Mobiltelefon gesendet, die ausschließlich für eine Transaktion generiert und vergeben wird. Mit dieser TAN wird die aktuelle Transaktion bestätigt. Die TAN verliert nach wenigen Minuten ihre Gültigkeit.

chipTAN und chipTANcomfort – Mit Hilfe eines TAN-Generators und der persönlichen Postbank Card wird eine Bestätigungs-TAN ermittelt.

BestSign – BestSign ist ein TÜV-geprüftes Singnaturverfahren zur Freigabe für Online-Transaktionen im Postbank Onlinebanking und im Postbank Finanzassistent.

Einlagensicherung

Auf Basis der EG-Richtlinien 94/19/EG und 2009/14/EG sind die gesetzlichen Sicherungsleistungen in der EU harmonisiert und schützen Einlagen bis 100.000,00 € je Kunde.

Die Postbank ist zudem als freiwilliges Mitglied dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken angeschlossen und besichert Einlagen bis zu einer Höhe von 1.240.000.000,00 € Euro pro Anleger.

Service

Kontowechselservice

Mit dem Kontowechsel-Assistenten der Postbank erledigen »Umzügler« alle Formalitäten einfach und bequem in wenigen Schritten.

Nach der Online-Eröffnung des neuen Postbank-Kontos inklusive Onlinebanking erhält jeder Kunde seine persönlichen Kontounterlagen per Post. Mit der neuen Kontonummer und einer Online-PIN – diese wird aus Sicherheitsgründen separat versendet – meldet man sich im Kontowechselservice an.

Hier müssen die Adressdaten der Zahlungspartner, die über den Kontowechsel informiert werden sollen, eingegeben werden. In der Regel sind dies der oder die Arbeitgeber bzw. Stellen, von denen Geldeingänge verzeichnet werden, und Lastschriftempfänger wie z. B. Telekommunikationsunternehmen, Versicherungen oder Energieversorger. Eine Checkliste und der Kontowechselassistent unterstützen und leiten an. Sind alle Daten korrekt erfasst, druckt man die automatisch erstellten Anschreiben aus und sendet die Unterlagen unterschrieben an die Postbank. Postbank, übernehmen Sie!

Auf Wunsch nimmt die Postbank Kontakt mit dem bisherigen Kreditinstitut auf und kündigt das alte Konto im Namen des Kunden. Außerdem beauftragt die Postbank die bisherige Bank, alle aktiven Daueraufträge des alten Kontos zu übersenden und richtet diese neu ein.

Kontaktmöglichkeiten

Service und Beratung gibt’s in einem der zahlreichen Finanzcentern der Postbank oder in den Partnerfilialen der Deutschen Post sowie rund um die Uhr am Telefon. Natürlich kann auch im Onlinebanking mit der Postbank kommuniziert werden oder die Online-Kontaktformulare auf der Postbank-Website genutzt werden.

Tel: 0228 5500 5536
E-Mail: mail@postbank.de

Fazit

Das Postbank Giro start direkt richtet sich an junge Menschen zwischen 12 und unter 22 Jahren. Das Konto ist bei belegloser Kontoführung für die Zielgruppe kostenlos. Bei Volljährigkeit kann im Zuge der Kontoeröffnung auch gleich eine VISA Card beantragt werden. Die VISA Card ist im 1. Jahr sogar beitragsfrei und in den Folgejahren, bis zum 27. Geburtstag, zum günstigen Vorzugspreis erhältlich. Minderjährige können, bei Vollendung des 14. Lebensjahres, eine VISA Card Prepaid in Auftrag geben. Auch diese ist im 1. Jahr kostenlos.

Das Giro start direkt ist definitiv ein interessantes Konto. Auch Minderjährigen kommen, mehr oder weniger, in den Genuss eines vollwertigen Girokontos. Zwar sind Eltern und Erziehungsberechtigte bis zur Volljährigkeit vertretungsberechtigt, doch grundsätzlich können (minderjährige) Kontoinhaber über ein komplettes Girokonto verfügen.

Das Girokonto, die Leistungen und Produktinformationen werden gut, transparent und übersichtlich kommuniziert. Alle Basisinformationen stehen da, wo man dies auch erwarten darf. Die Postbank kombiniert das Modern-Banking der Direktbanken (Onlinebanking und Mobilebanking) mit dem klassischen Filialservice. Das Thema Sicherheit wird bei der Postbank großgeschrieben und folgerichtig wurde die Postbank in dieser Kategorie mehrfach ausgezeichnet.