Consorsbank! Girokonto U31

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Das Unternehmen Consorsbank

Die Consorsbank ist eine Direktbank mit Hauptsitz in Paris. Sie ist außerdem in Deutschland, Spanien und Frankreich vertreten. In 1994 wurde das Unternehmen als Tochter der SchmidtBank gegründet. Im Jahr 2002 erfolgte die Übernahme von der BNP Paribas. Die Consorsbank konzentriert sich vor allem auf den Privatkundenbereich.

Mit dem Girokonto für U31 erhalten junge Kunden ein Rundumpaket, bestehend aus einer kostenloser Kreditkarte, einer kostenlosen VISA-Debitkarte und einer ebenfalls gebührenfreien Girocard. Hinzu kommt das Tagesgeldkonto und das RISE Young Trading Depot für Wertpapiere und Sparpläne. Zusätzlich überzeugt die Bank mit einem günstigen Dispo-Zinssatz und weltweit kostenlosen Abhebungen.

Wichtige Konditionen:

Kontoführungsgebühren:
0,00 €

Mindestgeldeingang:
-

Einlagensicherung (erweitert):
-

Guthabenszinsen:
-

Dispozinsen (eingeräumt) p.a.:
9,65 %

Kreditkarte:
VISA

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Produktmerkmale im Detail

Datenstand: 02.07.2026. Alle Angaben ohne Gewähr.

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Consorsbank Girokonto U31 im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Der erste Schritt auf dem Weg zum Consorsbank Girokonto U31 ist der Eröffnungsantrag, welcher bequem online über die Website oder direkt per Smartphone-App gestartet werden kann. Da sich das Angebot speziell an junge Erwachsene zwischen 18 und 30 Jahren richtet, wird im Prozess das Geburtsdatum verifiziert. Es wird erfragt, ob man bereits Kunde der Consorsbank ist und ob das Konto als Einzel- oder Gemeinschaftskonto geführt werden soll (wobei die Sonderkonditionen primär auf Einzeleröffnungen ausgelegt sind).

Nun werden die persönlichen Daten, d. h. Angaben zur Person, zum Einkommen bzw. zum aktuellen Status (z. B. Studium, Ausbildung, Berufseinstieg), eingetragen und nach einer kurzen Prüfung direkt über eine sichere Verbindung an die Consorsbank übertragen. Nach Eingang erhält der Antragsteller eine Vorgangsnummer für eventuelle Rückfragen.

Wenige Tage später erhält der Kunde die vorausgefüllten Eröffnungsunterlagen per Post, falls der Antrag nicht direkt voll-digital unterschrieben wird. Mit der Unterschrift des Antrags wird die Richtigkeit der Daten bestätigt. Danach geht es zur Identitätsfeststellung. Innerhalb einer Woche geht dem Kunden ein Willkommenspaket zu, das die Zugangsdaten enthält. Während die Aktivierungsunterlagen in der Regel fünf bis sieben Tage nach Eingang im Briefkasten liegen, dauert die Zustellung der physischen Karten mit den jeweiligen PIN-Nummern nochmals ein bis zwei Wochen.

Legitimationsprüfung

Die Identifizierung des Antragstellers kann über das klassische PostIdent-Verfahren in einer Filiale der Deutschen Post oder komplett digital via VideoIdent vorgenommen werden. Für die schnelle Eröffnung des Consorsbank– Kontos empfiehlt sich das VideoIdent-Verfahren über das Smartphone oder eine Webcam, bei dem ein Mitarbeiter die Identität anhand des gültigen Personalausweises oder Reisepasses prüft. Dies spart Zeit und ermöglicht eine medienbruchfreie Kontoeröffnung in wenigen Minuten.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Die Kontoführungsgebühr für ein Girokonto bei der Consorsbank ist für alle Kontoinhaber unter 31 Jahren kostenfrei. Ab dem 31. Geburtstag bleibt das Girokonto ebenfalls kostenlos, sofern ein monatlicher Geldeingang von mindestens 700,00 € verbucht wird. Andernfalls fallen die regulären 4,00 € im Monat an.

Banking-Kanäle

Die Consorsbank stellt modernes Online- und Mobile-Banking zur Verfügung.

Online-Banking

Zum Einloggen ins Online-Banking benötigen Kunden ihre Kontonummer bzw. User-ID sowie die Online-PIN. In der Kontoübersicht sind neben dem Girokonto auch das automatisch integrierte RISE Young Trading Depot sowie das dazugehörige Tagesgeldkonto übersichtlich dargestellt.

Kontonutzer verfügen automatisch über ein »OnlineArchiv«, in dem alle wichtigen Dokumente, wie z. B. Kontoauszüge und Wertpapierabrechnungen, dauerhaft und ohne zeitliche Begrenzung kostenlos gespeichert werden.

Die einzelnen Buchungen des Girokontos können in Kategorien eingeteilt werden. Mit dem integrierten Finanzplaner werden die Ein- und Ausgaben nach Kategorien, Händlern und Stichworten sowie Monaten ausgewertet und grafisch dargestellt – ideal für junge Leute, die ihr Budget im Blick behalten wollen.

Nutzung externer Banking-Software

Kunden können ihre Konten bei der Consorsbank über alle gängigen Zahlungsverkehrsprogramme verwalten, welche die Daten über die HBCI-/FinTS-Schnittstelle abrufen.

Banking-App

Mobiles Banking per App steht kostenlos für iOS und Android zur Verfügung. Seit der jüngsten Systemumstellung ist die Haupt-App auch zwingend für den sicheren Login und die Freigabe von Aufträgen erforderlich. Mit der Banking-App können Kunden:

• sich einen schnellen Überblick über Geld, Tagesgeld und Wertpapiere verschaffen
• den Finanzplaner für eine automatische Budgetanalyse nutzen
• schnell den nächsten Geldautomaten finden
• das RISE Young Trading Depot verwalten, Wertpapiere handeln und Sparpläne einrichten
• mit Watchlists Aktien oder ETFs beobachten
• sich aktuell über Wirtschaft und Börse informieren
• mit wenigen Klicks Zahlungsaufträge abwickeln sowie mobiles Bezahlen einrichten

Filialservice

Ein Filialservice wird als reine Direktbank nicht angeboten.

Konto für Minderjährige

Das Consorsbank Angebot ist für Minderjährige ausgeschlossen. Die Kunden müssen zwingend volljährig, also mindestens 18 Jahre alt, sein, um das kombinierte Paket aus Girokonto und Depot eigenständig eröffnen zu können.

Kontoauszüge

Kontoauszüge und Depotsalden werden im OnlineArchiv kostenlos zur Verfügung gestellt. Ein postalischer Versand auf Kundenwunsch wird mit einem zusätzlichen Sendungsentgelt von 1,50 € zzgl. Portogebühren belastet.

Gemeinschaftskonto

Das Consorsbank-Kombiprodukt ist primär als Einzelkonto für junge Trader und Einsteiger konzipiert, das reguläre Consorsbank Girokonto kann jedoch als Gemeinschaftskonto eröffnet werden.

Kombiprodukt

Das Consorsbank Angebot ist ein echtes Allrounderpaket. Kunden können sich natürlich selbst entscheiden, welche der Komponenten sie eröffnen:

• das kostenlose Girokonto für den täglichen Zahlungsverkehr mit kostenloser Visa-Kreditkarte
• das RISE Young Trading Depot für den günstigen Einstieg in den Vermögensaufbau und Sonderkonditionen (5 Jahre lang nur 0,95 € Ordergebühr über Tradegate; alle Sparpläne im ersten Jahr komplett ohne Gebühr; ETF-Sparpläne dauerhaft ohne Kaufgebühr)

Im RISE Young Trading Depot ist immer ein kostenloses Tagesgeldkonto mit einem attraktiven Aktionszins inbegriffen. Aktuell gibt es für Neukunden 3,40 % p.a. in den ersten 5 Monaten für Beträge bis 1 Mio. Euro und danach gilt der reguläre Basis-Tagesgeldzins von aktuell 1,00 % p.a.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Die girocard mit V PAY ist optional ohne Gebühr zubuchbar. Für das kontaktlose Bezahlen im Alltag setzt die Consorsbank jedoch standardmäßig auf die moderne Smartphone-Integration und die Kreditkarten-Optionen.

Kreditkarte

Im Paket ist die Visa Card Debit kostenfrei enthalten. Zahlungen und Abhebungen werden direkt vom Girokonto abgebucht, was jungen Kunden die optimale Kostenkontrolle bietet. Alternativ oder zusätzlich kann die Credit Card Gold Light kostenlos beantragt werden – hierbei handelt es sich um eine echte Kreditkarte mit gesammelter Abrechnung wahlweise in der Monatsmitte oder am Monatsende. Eine Visa Card Gold mit Versicherungspaket kann optional für 9,00 € monatlich gebucht werden. Apple Pay und Google Pay werden bei allen Karten voll unterstützt.

Bargeldzugang

Mit der kostenlosen Visa Card Debit (sowie der Gold Light) kann an allen Geldautomaten mit Visa-Logo weltweit gebührenfrei Bargeld abgehoben werden. Wichtig: Es gilt eine Mindestabhebesumme von 50,00 €. Verfügungen unter 50,00 € kosten eine Gebühr von 1,95 €. In Ländern außerhalb des EWR (Fremdwährung) fällt bei der Visa Debit eine Gebühr von 2,10 % an, mit den echten Kreditkarten (wie der Gold Light) entfällt die Fremdwährungsgebühr bei Abhebungen.

Mit der optionalen girocard kann zudem in vielen deutschen Supermärkten (Rewe, Penny, Netto etc.) ab einem geringen Einkaufswert kostenlos Bargeld bezogen werden.

Limits

Für Transaktionen oder Geldabhebungen mit der girocard und der Visa Card Debit ist das Standardlimit 2.500,00 € pro Woche.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Zahlungen in Euro innerhalb des EWR sind mit den Visa-Karten und der girocard komplett gebührenfrei. Bei Zahlungen in Fremdwährung fällt eine branchenübliche Gebühr von 2,10 % an.

Überweisungen, Lastschriften und Daueraufträge sind im Online- und Mobile-Banking kostenlos. Werden Aufträge per Brief, Fax oder Telefon erteilt, fällt eine Bearbeitungsgebühr von 4,95 € je Vorgang aus.

Bargeldeinzahlung

Kostenlose Bareinzahlungen auf das Girokonto sind nicht möglich. Kunden müssen den Umweg über eine Fremdbank (kostenpflichtig) wählen.

Scheckeinreichung

Inländische Scheckeinreichungen kosten jeweils 4,95 €. Für Inkasso von Auslandsschecks verlangt die Consorsbank 0,3 %, mind. jedoch 19,95 € — zzgl. eventueller Fremdspesen. Maximale Gebühr liegt bei 90,00 €.

Dispo- und Überziehungskredit

Der Dispozins für eingeräumte Überziehungen und geduldete Überziehungen auf dem Girokonto beträgt 9,65 % p. a. Die Abrechnung erfolgt vierteljährlich.

Guthabenzinsen

Das reine Girokonto wird nicht verzinst. Dafür greift beim Kombiprodukt der Consorsbank direkt das angeschlossene Tagesgeldkonto, welches Neukunden in den ersten 5 Monaten starke 3,40 % Zinsen p. a. bis zu einer Anlagesumme von 1 Million Euro garantiert. Die Zinsgutschrift erfolgt vierteljährlich.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Die Consorsbank hat die alten TAN-Verfahren modernisiert. Aufträge und Logins werden primär sicher und komfortabel über das SecurePlus-Verfahren in der offiziellen Consorsbank App per Smartphone (Biometrie wie FaceID/Fingerabdruck oder PIN) freigegeben. Alternativ kann ein physischer SecurePlus TAN-Generator kostenpflichtig (einmalig 19,95 € zzgl. Versand) erworben werden, falls kein Smartphone genutzt werden soll.

Einlagensicherung

Die Consorsbank ist eine Marke der französischen Großbank BNP Paribas (Niederlassung Deutschland). Der Schutz der Gelder basiert auf der gesetzlichen französischen Einlagensicherung (Fonds de Garantie des Dépôts) bis 100.000,00 € je Kunde. Darüber hinaus ist die Bank dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken e.V. angeschlossen. Dadurch sind Sicht- und Terminguthaben pro Kunde bis zu einer weitaus höheren Millionensumme umfassend geschützt.

Service

Kontowechselservice

Die Consorsbank bietet für den reibungslosen Wechsel zum Girokonto einen voll-digitalen und kostenlosen Kontowechselservice an. Dafür arbeitet sie mit dem Anbieter Qwist zusammen. Innerhalb weniger Minuten werden Lastschriften, Daueraufträge und Gehaltspartner des alten Kontos erkannt und automatisch über den Umzug informiert.

Kontaktmöglichkeiten

Der Kundenservice steht telefonisch täglich zwischen 7.00 Uhr und 22.30 Uhr unter 09 11 – 369 30 00 zur Verfügung.

Online bietet die Consorsbank ein Kontaktformular, eine Live-Chat-Funktion im eingeloggten Bereich sowie einen WhatsApp-Kanal für allgemeine, nicht kontobezogene Fragen. Zudem gibt es einen großen Hilfe- und Community-Bereich, in dem sich junge Anleger austauschen können. Die Postanschrift lautet: Consorsbank, 90318 Nürnberg.

Fazit

Mit dem Angebot für junge Erwachsene liefert die Consorsbank ein exzellentes, zeitgemäßes Finanzprodukt für junge Erwachsene zwischen 18 und 30 Jahren. Es verbindet ein bedingungslos kostenloses Girokonto inklusive starker Visa-Kartenoptionen mit hervorragenden Konditionen für den ersten Vermögensaufbau an der Börse.

Besonders das Rise Young Trading Depot sticht mit seinen extrem günstigen Ordergebühren (0,95 € für 5 Jahre via Tradegate) und den dauerhaft kostenfreien ETF-Sparplänen hervor. Zusammen mit dem stark verzinsten Aktions-Tagesgeld (3,40 % p. a.) erhalten junge Einsteiger und internetaffine Trader hier ein erstklassiges, performantes All-in-one-Paket zum Nulltarif, das im aktuellen Marktumfeld absolut konkurrenzfähig ist.

(Stand: Juli 2026)