DKB Girokonto Aktiv
Das Unternehmen DKB
Das Kreditinstitut DKB Bank (Deutsche Kreditbank AG) ist eine Tochtergesellschaft der BayernLB. Das Unternehmen mit Firmensitz in Berlin betreibt den Bereich des Privatkundengeschäfts als Direktbank. Die DKB wurde als private Bank der DDR im Jahr 1990 als Aktiengesellschaft gegründet. Mit mehr als 4 Millionen Privatkunden gehört sie zu den großen Direktbanken Deutschlands. Bankgeschäfte werden von den Kunden komplett online betrieben.
Die DKB unterscheidet zwischen sogenannten Aktivkunden und Kunden ohne 700 Euro monatlichen Mindestgeldeingang. Alternativ gibt es den Aktivstatus auch für alle unter 28 Jahren. Das DKB Konto ist nur für Aktivkunden kostenlos. Aktivkunden profitieren von Vorzügen, beispielsweise einen günstigeren Dispokredit sowie die Erstattung der Fremdwährungsgebühr beim Auslandseinsatz der Kreditkarte.
Der Online-Kontowechselservice macht den Umzug zum neuen DKB Girokonto zum Kinderspiel.
Wichtige Konditionen:
Kontoführungsgebühren:
0,00 €
Einlagensicherung (erweitert):
unbegrenzt
Guthabenszinsen:
1,75%
Mobile Banking:
Ja
Kreditkarte:
VISA
Anbieter-Detailvergleich
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Auszeichnungen
- Der FOCUS-MONEY-Kontentest 11/ 2020 zeigt auf, welche Banken den besten Mix aus attraktiven Konditionen bei Gebühren und Dispozinsen und üppiger Ausstattung mit Giro- und Kreditkarte sowie Zusatzleistungen.
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Produktmerkmale im Detail
Allgemeines
Kreditinstitut / Anbieter
DKB
Bezeichnung
Girokonto Aktiv
Technisches
Online-Banking
Ja
Mobile Banking
Ja
Smartphone
Ja
Fotoüberweisung
Ja
Geldautomaten von Partnerbanken
-
PIN/TAN
Nein
iTAN (entfällt ab September 2019)
Nein
mTAN
Nein
HBCI
Ja
per APP
Ja
chipTAN
Ja
QR-TAN / PhotoTAN
Nein
pushTAN
Nein
Telefonbanking
Nein
Live-Chat (Service)
Ja
Kontowechselservice
Übertragung von Lastschriften
Ja
Übertragung von Daueraufträgen
Ja
Information von Arbeitgeber und Co.
Ja
Service im Onlinebanking nutzbar
Ja
Service nur über APP nutzbar
Nein
Techn. Dienstleister
FinReach
gesetzliche Kontowechselhilfe
Ja
Sicherheit
Gesetzliches Einlagensicherungssystem
Entschädigungseinrichtung des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschland GmbH
Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung
100.000,00 €
Zusätzliches Einlagensicherungssystem
Einlagensicherungsfonds des Bundesverband Öffentlicher Banken Deutschlands e.V.
Umfang der zusätzlichen Einlagensicherung
unbegrenzt
Grundgebühren und Zinssätze
Mindestgehaltseingang
700,00 €
Kontoführungsgebühren
4,50 €
Kontoführungsgebühren bei Mindestgehaltseingang
0,00 €
Intervall der Zinsgutschrift
vierteljährlich
Sollzins vereinbarter Dispositionskredit (p.a.)
8,68 %
Sollzins für geduldete Überziehungen (p.a.)
8,68 %
Guthabenzins Girokonto
Zinssatz | Ab Betrag | Bis Betrag | Gültig ab | Gültig bis |
---|---|---|---|---|
1,75 % | 0,00 € | 0,00 € | unbegrenzt | unbegrenzt |
girocard / EC-Karte
Art der Karte
V pay
Anzahl Automaten (Inland)
60000
Infos zu Inlandsautomaten
An allen Geldautomaten, die VISA unterstützen
Anzahl Automaten (Ausland)
0
Infos zu Auslandsautomaten
Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich
Kartenausgabegebühr (erstmalig)
-
Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr
11,88 €
Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre
11,88 €
Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr
11,88 €
Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre
11,88 €
Gebühr für Kartensperre
0,00 €
Kosten Ersatzkarte
7,32 €
Kosten Ersatz-PIN
5,00 €
Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe
0,00 €
Barauszahlung bei eigener Bank
0,00 %
Barauszahlung bei eigener Bank
0,00 €
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland
1,00 %
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland
10,00 €
Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund
1,00 %
Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund
10,00 €
Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Inland
Abhängig vom auszahlenden Kreditinstitut
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland
-
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland
-
Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland
1,00 %
Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland
10,00 €
Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU
0,00 %
Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU
0,00 €
Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern
2,20 %
Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern
0,00 €
Tageslimit für Kartenverfügungen (Geldautomaten, bargeldloser Zahlungsverkehr)
1.000,00 €
Kreditkarte
Kreditkartentyp
Visa
Anzahl Automaten (Inland)
60000
Infos zu Inlandsautomaten
An allen Geldautomaten, die VISA unterstützen
Anzahl Automaten (Ausland)
2000000
Infos zu Auslandsautomaten
An allen Geldautomaten, die VISA unterstützen
Intervall der Zinsgutschrift
monatlich
Gebühr für Kartensperre
0,00 €
Kosten Ersatzkarte
3,15 €
Kosten Ersatz-PIN
5,00 €
Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe
0,00 €
Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland
0,00 %
Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland
0,00 €
Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Euro-Ländern
0,00 €
Tageslimit für Bargeldauszahlung
1.000,00 €
Auslandseinsatzentgelt
2,20 %
Auslandseinsatzentgelt
0,00 €
Entgelt für Euro-Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum
0,00 €
Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr
Ab Umsatz | Gebühr |
---|---|
0,00 € | 0,00 € |
Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre
Ab Umsatz | Gebühr |
---|---|
0,00 € | 0,00 € |
Sollzins Kreditkartenkonto
Zinssatz | Ab Betrag | Bis Betrag | Gültig ab | Gültig bis |
---|---|---|---|---|
9,29 % | 0,00 € | 0,00 € | unbegrenzt | unbegrenzt |
Sonstige Zahlungsdienste
Beleglose Buchungen
0,00 €
Beleghafte Buchungen
2,95 €
Bareinzahlung
unter 1.000 Euro in Partnershops/Einzelhandel, Geldautomaten der DKB, Fremdbanken
kostenfrei aufladbarer Betrag
0 €
Gebühr für Bareinzahlung (absolut)
-
Gebühr für Bareinzahlung (in Prozent)
1,50 %
Entgelte Auslandsüberweisungen (Online) EURO - RAUM
Zinssatz | Ab Betrag | Bis Betrag | Gültig ab | Gültig bis |
---|---|---|---|---|
0,00 % | 0,00 € | 0,00 € | unbegrenzt | unbegrenzt |
Entgelte Auslandsüberweisungen(Online) NICHT EURO - RAUM
Zinssatz | Ab Betrag | Bis Betrag | Gültig ab | Gültig bis |
---|---|---|---|---|
0,00 % | 0,00 € | 0,00 € | unbegrenzt | unbegrenzt |
Kontoeröffnung
Postident-Verfahren
Ja
Videoident-Verfahren
Ja
Online-Ausweis / Ausweis-App
Ja
Das DKB Girokonto im Test
Kontoantrag
Antragsverfahren
Während des Antragsverfahrens werden die üblichen Angaben zur Person (Name, Geburtsdatum, Anschrift und Kontaktdaten), Einkommen und das Beschäftigungsverhältnis abgefragt. Die DKB bestätigt den Antrag umgehend per E-Mail. Kunden können ihre Logindaten für das Online-Banking festlegen und erhalten auch ihre IBAN.
Legitimationsprüfung
Die Identifizierung des Antragsstellers kann sofort bei der Registrierung mit dem Videoident-Verfahren durchgeführt werden:
Bequem und einfach, medienbruchfrei, von zu Hause aus legitimieren. Benötigte Accessoires: PC mit Webcam, Tablet oder Smartphone, Internetzugang und einen gültigen Reisepass (mit aktuellem Nachweis des Wohnsitzes) oder Personalausweis.
Kontoführung
Kontoführungsgebühren
Das DKB-Girokonto mit Aktivstatus gibt’s kostenlos – inklusive einer VISA Debitkarte und auf Wunsch einer Girokarte (0,99 Euro p.M.).
Banking-Kanäle
Die DKB bietet Online- und auch Mobilebanking an.
Online-Banking
Kunden können ihr DKB-Girokonto online verwalten, auch das eigene PayPal-Konto kann bequem integriert werden. Kontonutzer können Überweisungen und Daueraufträge anlegen, Änderung des Dispo- und Kartenlimits vornehmen und Dokumente ohne zeitliche Begrenzung im Online-Tresor archivieren. Kunden haben jederzeit Einsicht in den Finanzstatus ihres Kontos.
DKB-Produkte oder Darlehen können im Onlinebanking ebenso beantragt werden. Über das Online-Depot können Wertpapiere gekauft oder verkauft werden, Fondsparpläne lassen sich abschließen und anzeigen und die Börsenentwicklung kann jederzeit im Marktüberblick verfolgt werden.
Last but not least: Neukunden und Wechselwillige können per Onlinebanking den kostenlosen digitalen Kontowechselservice der DKB nutzen.
Nutzung externer Banking-Software
Wird zwar nicht benötigt, alternativ kann jedoch eine Finanz-Software via HBCI/FinTS-Schnittstelle installiert werden.
Banking-App
Mobiles Banking rund um die Uhr und überall. Und das kann die Banking-App:
- Übersicht aller Konten und Karten
- Überweisungen tätigen und Daueraufträge einrichten
- Anzeige aller Limits für Dispo, Kreditkarte und Überweisungen
- Geldautomatensuche
- Fotoüberweisung
Mit der Funktion »Foto-Überweisung« können Nutzer Überweisungen einfach per Foto erledigen. DKB-Kunden können papierhafte Rechnungen bequem mit dem Smartphone oder einem anderen Smart-Device mit wenigen Klicks begleichen. Die Rechnung bzw. ein Überweisungsträger wird fotografiert. Den Rest erledigt die App. Die Software erkennt alle nötigen Informationen automatisch.
Filialservice
Die DKB ist eine Direktbank und mit zahlreichen Auszeichnungen dekoriert, pflegt im Privatkundengeschäft allerdings kein eigenes Filialnetz.
Konto für Minderjährige
Minderjährigen bietet die DKB ein eigenes Konto, das DKB u18, an.
Kontoauszüge
Kontoauszüge landen kostenfrei in der Postbox im Internet-Banking. Auf Kundenwunsch können diese auch gebührenpflichtig auf dem Postweg zugestellt werden.
Gemeinschaftskonto
Das DKB-Girokonto kann auch gemeinschaftlich geführt werden.
Kombiprodukt
Zusätzlich zum Girokonto gibt es auf Wunsch das kostenlose DKB-Tagesgeldkonto zum Sparen und Geldanlagen. Das Tagesgeldkonto kann ganz einfach über das DKB-Onlinebanking eröffnet werden.
Zahlungsverkehr
Bankkarte
Die Visa Debitkarte für kostenlose Abhebungen und Zahlungen weltweit (bei Aktiv Status) gibt’s inklusive. Eine Girokarte kann optional für 0,99 Euro pro Monat gebucht werden. Allerdings fallen für Bargeldabhebungen an institutsfremden Geldautomaten im In- und Ausland 1,00 % des Umsatzes, mindestens 10,00 € als Gebühren an.
Kreditkarte
Zum DKB-Girokonto gehört auch die kostenlose Visa Debitkarte die als Ersatz für Girokarte das Abhebungen und Zahlungen weltweit kostenlos ermöglicht (bei Status Aktiv). Eine klassische Kreditkarte kann für 2,49 Euro pro Monat zusätzlich gebucht werden. Der Zinssatz ist variabel. Das Guthaben ist täglich verfügbar. Bargeldabhebungen an Geldautomaten sind weltweit kostenfrei. Kleinere Beträge können kontaktlos via NFC an einem der entsprechenden Kartenterminals bezahlt werden.
Bargeldzugang
Bargeldabhebungen an über 1 Million Geldautomaten weltweit sind mit der DKB Visa Debitkarte kostenfrei. Zusätzlich können DKB-Kunden mit der Visa Debitkarte an rund 1.300 teilnehmenden Shell-Tankstellen Geld abheben.
Kunden können mit » im Shop« einen innovativen Bargeld-Service nutzen. Mit dem Smartphone können bei allen beteiligten Händlern Barbeträge zwischen 50 und 300 Euro kostenlos abgehoben werden. Dafür muss im Internet-Banking oder in der DKB-Banking-App ein Barcode erzeugt werden. Dieser wird an der Kasse gescannt und das Bargeld ausgezahlt.
Außerdem ist das DKB sowohl mit Google Pay als auch mit Apple Pay nutzbar.
Bargeldloser Zahlungsverkehr
Die Einreichung von Schecks in Euro, Lastschriften und Überweisungen per Onlinebanking oder auf Vordruck innerhalb Deutschlands und in Staaten des Europäischen Wirtschaftsraums in Euro kosten jeweils 2,50 Euro.
Umsätze mit Kredit und Girokarte im Geltungsbereich der EU-Preisverordnung (Euro, Schwedische Krone und Rumänische Lei) sind kostenfrei.
Bargeldeinzahlung
Für die Einzahlung kleinerer Beträge empfiehlt die DKB eine Filiale einer Fremdbank. Die Gebühr für Bargeldeinzahlungen variiert von Institut zu Institut. Für größere Beträge bietet die DKB einen kostenpflichtigen Bargeldservice an.
Scheckeinreichung
Der (Verrechnungs-) Scheck wird im Original zusammen mit dem vollständig ausgefüllten und unterschriebenen Scheckeinreichungsformular auf dem Postweg an die DKB geschickt.
Dispo- und Überziehungskredit
Bei Kontoeröffnung beträgt der Sofort-Dispo maximal 1.000 Euro. Nach den ersten regelmäßigen Gehaltseingängen erhöht sich der Dispo automatisch auf bis zu zwei Nettogehälter.
Im DKB-Internet-Banking kann eine Aufstockung des Dispos beantragt werden. Genehmigung und Höhe sind von der persönlichen Bonität abhängig.
Guthabenzinsen
Das Girokonto wird vorerst leider nicht mehr verzinst. Optional kann ein zusätzliches DKB Tagesgeldkonto mit 1,75 % p.a. Zinsen eröffnet werden.
Sicherheit/Einlagensicherung
Sicherheitsverfahren Online-Banking
Die DKB bietet gleich zwei verschiedene TAN-Verfahren an. Das sind das pushTAN- und das chipTAN-Verfahren.
- pushTAN:
Beim pushTAN-Verfahren erhalten Kunden ihre TAN via passwortschütze pushTAN-App auf das Smartphone oder Tablet. - chipTAN:
TANs werden mit einem separaten Gerät, dem TAN-Generator erzeugt. Dieser generiert die TAN in Verbindung mit dem Chip der Girokarte. In den bekannten Elektromärkten sind die TAN-Generatoren erhältlich.
Einlagensicherung
Die gesetzlich vorgeschriebene Einlagensicherung bis zu 100.000,00 € je Kunde wird gewährleistet. Zusätzlich ist die Deutsche Kreditbank AG freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands e. V. und versichert Einlagen über die gesetzliche Einlagensicherung hinaus.
Service
Kontowechselservice
Umziehen bedeutet Stress. Wenn jeder Umzug so bequem und schnell über die Bühne gehen würde, wären Mietnormaden in Deutschlang »en vogue«.
Mit dem Kontowechselservice der DKB meistern »Umzügler« den Kontowechsel in nicht mal 10 Minuten – und das völlig kostenlos.
Der Kontowechselservice der DKB erfasst automatisch Lastschriften, Geldeingänge und Daueraufträge des alten Kontos und listet die Zahlungspartner übersichtlich auf. Aus dieser Liste wählt der Kunde die Partner aus, die über den Kontoumzug informiert werden und ab wann Zahlungen über die DKB abgewickelt werden sollen. Auch die Schließung des bisherigen Kontos kann mit dem Online-Service veranlasst werden. Die alte Bank wird automatisch benachrichtigt. Eine Zusammenfassung des Kontowechsels kann als PDF heruntergeladen werden.
Zuerst meldet sich der Transferwillige Kunde online beim Kontowechselservice mit den Login-Daten des bisherigen Kontos an und hinterlegt die eigenen Kontaktdaten für die einzelnen Anschreiben. Der Kontowechselservice erkennt automatisch die Lastschriften, Geldeingänge und Daueraufträge und listet diese auf.
Zeit der Entscheidung: Aus dieser Liste werden die Zahlungspartner ausgewählt, die über die neue Bankverbindung informiert werden sollen. Weiter bestimmt man den Zeitpunkt der Zahlungsumstellung. Also wann, Transaktionen über das neue DKB-Konto abgewickelt werden. Änderungen und Ergänzungen (z. B. Kundenummer, Adressen etc.) können vorgenommen werden.
Die Unterschrift wird digital per Maus oder Smartphone erstellt. »Die Tinte ist trocken« und die Zahlungspartner werden automatisch benachrichtigt.
Die DKB kooperiert mit der Berliner FinReach GmbH, deren Know-how sie sich für den Kontowechselservice sichern konnte.
Kontaktmöglichkeiten
Kunden und Interessenten stehen mehrere Kommunikationskanäle zur Auswahl. Folgende Möglichkeiten zur Kontaktaufnahme sind im Angebot:
- Internet-Banking
- Online-Kontaktformular
- Postweg
- Fax
Der Telefon- und Notfallservice der DKB ist rund um die Uhr, sieben Tage die Woche unter der Nummer 030 120 300 00 besetzt.
Fazit
Das DKB Girokonto Aktiv ist ein kostenloses Girokonto inklusive einer Visa Debitkarte für alltägliche Zahlungen und Abhebungen. Mit der kostenfreien DKB Visa Debitkarte ist der Bargeldzugang bei Status „Aktiv“ (bei Geldeingang über 700 Euro p.M. oder für alle unter 28 Jahren) weltweit kostenfrei. Eine Girokarte ist wahlweise für 0,99 Euro pro Monat erhältlich und eine Visa-Kreditkarte für 2,49 Euro zusätzlich monatlich. In der DKB-Club Vorteilswelt gibt es spannende Angebote.
Alle relevanten Kontotransaktionen wie Überweisungen und Lastschriften – natürlich hat das Onlinebanking der DKB deutlich mehr zu bieten als bloß Basisfunktionen – lassen sich im Internet-Banking einrichten und ausführen. Zudem war die DKB eine der ersten Banken, die einen digitalen Kontowechselservice zur Verfügung stellte. Der DKB-Kundenservice steht rund um die Uhr an sieben Tage die Woche Kunden und Interessenten Rede und Antwort.
Das DKB ist eine absolute Empfehlung der Redaktion. Kunden mit monatlichem Mindestgeldeingang von 700 Euro oder unter 28 Jahren dürfen sich über ein mit zahlreichen Vorteilen ausgestattetes Kontopaket freuen und profitieren auch von finanziellen Vorteilen.
Bildrechte: DKB Deutsche Kreditbank AG
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