comdirect Girokonto

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Das Unternehmen comdirect

Im Jahr 1994 wurde die comdirect als Direktbank-Tochter der Commerzbank gegründet. 1998 erreichte die Bank ihre Gewinnschwelle und wurde in eine Aktiengesellschaft umstrukturiert. Seit 2000 ist die Bank an der Frankfurter Wertpapierbörse notiert. Im gleichen Jahr noch, im Zuge des Börsen-Hypes, eröffnete die comdirect mehrere Auslandstochtergesellschaften in Großbritannien, Italien und Frankreich.

Die comdirect ist durch ihre Zugehörigkeit zur Commerzbank an der Cash Group beteiligt. Das Unternehmen ist in den Bereichen Online Investment, Finanz-und Vermögensberatung sowie Direct Banking tätig. Seit 2008 bietet Sie ihren Kunden zusätzlich noch Baufinanzierungen an.

Die Einlagen der comdirect sind durch die »Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH« und den »Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken« in zweistelliger Millionenhöhe abgesichert.

Wichtige Konditionen:

Aktion:
Bis zu 150 € Prämie und 3,00% Zinsen p.a. für 10 Monate

Kontoführungsgebühren:
0,00 €

Einlagensicherung (erweitert):
81.000.000,00 €

Guthabenszinsen:
3,00%

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
VISA

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Derzeitige Aktion!

Bis zu 150 € Prämie und 3,00% Zinsen p.a. für 10 Monate

Neukunden erhalten wieder attraktive Prämien von je 30 Euro pro Monat in den ersten fünf Monaten. Die Bedingungen für die Prämie sind folgende:

• Zustimmung während der Kontoeröffnung für die Übermittlung werblicher Informationen per E-Mail. Diese soll dann bis zum Erhalt der fünften Prämie nicht widerrufen werden


• innerhalb jeden der ersten 5 Monate nach Eröffnung mindestens 3 Transaktionen (Überweisung, Ein- und Auszahlung, Zahlung per Lastschrift, Abheben am Geldautomaten) über jeweils mind. 25 Euro tätigen


• Kein Girokonto bei der comdirect in den letzten sechs Monaten und Antrag vollständig bis zum 07.02.2025 einreichen

Zusätzlich erhalten die Kunden bei der gleichzeitigen Eröffnung des kostenlosen Tagesgeld PLUS Kontos vom attraktiven Zinssatz von 3,00 Prozent für 30 Wochen bei einer Anlage von bis zu 1.000.000€. Darüber hinaus gelten die Standardkonditionen.

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Produktmerkmale im Detail

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Das comdirect Girokonto im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Eines vorab: Der Kontoantrag ist klar und übersichtlich strukturiert. Nach Vervollständigung der persönlichen Daten kann das Girokonto konfiguriert werden. Als Extras stehen die VISA-Debitkarte sowie ein Dispokredit zur Verfügung. Dafür müssen die monatlichen Nettoeinkünfte angegeben werden. Im Anschluss kann das Wechselgeld-Sparen aktiviert und ein Kartendesign für die VISA-Debitkarte gewählt werden

Wird das kostenlose comdirect Depot mit beantragt, ist die comdirect gesetzlich verpflichtet, die Kenntnisse und Erfahrungen ihrer Kunden in Wertpapiergeschäften zu erfragen. Diese Angaben können selbstverständlich freiwillig gemacht werden, liegen aber im eigenen Interesse des Kunden.

Nach Bestätigung der obligatorischen Verbraucherinformationen kann der Nutzer die gemachten Angaben noch einmal kontrollieren und dann bestätigen. Diese werden zur direkten Bearbeitung an die comdirect übermittelt. Antragsteller können sich die Eröffnungsunterlagen selber ausdrucken oder per Post zuschicken lassen. Der Antragsprozess nimmt nur wenige Minuten in Anspruch. Im Anschluss wird eine Registrierungsnummer vergeben, die bei eventuellen Rückfragen angegeben werden muss.

Die Antragsunterlagen umfassen auch Einwilligungen und Vertragsbedingungen sowie ein PostIdent-Formular. Im Anschluss geht es an die Legitimierung. Diese ist entweder über das klassische PostIdent-Verfahren möglich oder neuerdings auch per VideoIdent.

Das Girokonto kann genutzt werden sobald dem Kunden die Kontonummer und die persönlichen Zugangsdaten vorliegen. Diese sind auf der Kundenkarte zu finden, die mit dem Begrüßungspaket zugehen. Diese liegen etwa eine Woche nach Eingang der Eröffnungsunterlagen bei der Direktbank im Briefkasten. Die Karten sowie die PIN-Nummern dem Kunden innerhalb von 10 bis 14 Tagen nach Kontoeröffnung mit separater Post zu.

Mit dem comdirect Girokonto stehen jedem Kontoinhaber das Tagesgeld PLUS-Konto, ein Währungsanlagekonto, ein Verrechnungskonto sowie ein Wertpapierkreditkonto als Unterkonten zur Verfügung.

Legitimationsprüfung

Für die Identifizierung des Antragstellers stehen zwei verschiedene Verfahren zur Verfügung:

• PostIdent-Verfahren:
  Im Rahmen der »Standarderöffnung« findet die Identitätsfeststellung in einer Filiale der Deutschen Post statt. Ein Postmitarbeiter stellt anhand eines gültigen Ausweisdokuments die Identität des Antragstellers fest und schickt dann die Eröffnungsunterlagen an comdirect. Die Kontoeröffnung wird nach Eingang der Unterlagen bearbeitet.
• VideoIdent-Verfahren:
  Bei der »Sofort-Kontoeröffnung« wird die Identität online am Computer, Smartphone oder Tablet festgestellt. Antragsteller müssen ebenfalls einen gültigen Personalausweis oder Reisepass bereithalten. Identifizierte Kunden erhalten danach direkt ihre neue Kundennummer.
  Hinweis: Das VideoIdent-Verfahren ist nur bei Einzelkonten möglich.
• Online-Ausweis-Verfahren:
  Bei dem E-Ident Verfahren benötigen Sie ein Android-Smartphone mit NFC-Funktion. Zudem wird der neue Personalausweis im Scheckkartenformat (Ausstellung ab September 2014) inkl. PIN benötigt.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Ab Kontoeröffnung sind die ersten 6 Monate kostenlos. Anschließend bleibt das Girokonto für Sie kostenlos, wenn Sie eine der folgenden Bedingungen erfüllen:

• 700 Euro monatlicher Geldeingang
• 3 Zahlungen über Apple Pay oder Google Pay pro Monat – mit der Bankkarte (Visa-Debitkarte) oder VISA-Debitkarte
• 1 Trade/1 Wertpapiersparplanausführung pro Monat
• Sie zahlen ebenfalls keine Kontoführungsgebühr, wenn Sie unter 28 Jahre alt und Student, Schüler, Auszubildender oder Praktikant sind.

Wenn nicht, fällt eine Kontoführungsgebühr von 4,90 Euro pro Monat an, soweit kein Verwahrentgelt anfällt.

Banking-Kanäle

Die Bankgeschäfte bei der comdirect können via Online- und Mobile-Banking sowie per Telefon erledigt werden.

Online-Banking

Zugang zum Online-Banking erhalten Kunden mit der Kundenummer und der persönlichen Identifikationsnummer (PIN). Im Willkommenspaket erhalten Kunden ein Service-Handbuch, das als Wegweiser für alle Bankgeschäfte bei der comdirect genutzt werden kann.

Der erfolgreiche Login führt direkt zur Konto- und Depotübersicht. Dank des schlichten Designs hat der Kunde die wichtigsten Bereiche direkt im Blick. Der Online-Banking Bereich ist sehr umfangreich, dies dürfte Kunden, die ihre Bankgeschäfte und Formalien bevorzugt elektronisch erledigen, sehr entgegenkommen. Ein funktioneller und übersichtlicher Aufbau sowie ein wenig Ruhe und Sorgfalt helfen dem Nutzer bei seinen alltäglichen Finanzgeschäften.

Bereits die Startseite bietet Zugriff auf

• das Konto,
• das Depot,
• das Tagesgeld,
• die Postbox sowie
• die Verwaltung.

Über die persönliche Postbox erhalten Nutzer regelmäßig Informationen über aktuelle Angebote und wichtige Finanzthemen. Zudem werden dort die persönlichen Finanzreporte mit den monatlichen Kontoumsätzen deponiert.

In der Kategorie Konto wird der allgemeine Zahlungsverkehr verwaltet. Die einzelnen mit der VISA-Debitkarte getätigten Umsätze sind in der Kontoübersicht hinterlegt. Kunden, die eine Transaktion vornehmen möchten, benötigen eine Transaktionsnummer (TAN). Die comdirect bietet drei TAN-Verfahren an: mTAN, photoTAN und Session-TAN.

Im Bereich Verwaltung haben User Zugriff auf die persönlichen Daten. Die Einstellungen können jederzeit geändert werden. Dort kann auch die Wunsch-PIN für die VISA-Debitkarte, Umsatzlimits sowie steuerliche Angaben geändert bzw. angepasst werden.

Kontoentsperrung per Video-Chat: Kunden haben die Möglichkeit, ihr Konto per Video-Chat entsperren zu lassen. Anders als bei Fax- oder Postversandt können Konten deutlich schneller wieder aktiviert werden. Für die Kontoentsperrung am Bildschirm benötigen Kunden lediglich ihren Personalausweis sowie eine Webcam.

Nutzung externer Banking-Software

Als Ergänzung zum gewohnten Online-Banking kann das Software-Banking über HBCI genutzt werden. So können Daten direkt mit comdirect ausgetauscht werden.

Surftipp: Die beste Software fürs Online-Banking im Test

Banking-App

Die comdirect bietet eine eigene Banking App für iOS und Android an.

Nutzer verschaffen sich eine Übersicht über alle Konten und Depots – auch unterschiedlicher Banken. Neben der Ausführung von Zahlungsaufträgen beinhaltet die Applikation auch nützliche Features wie die Geldautomatensuche, Orderfunktion, detaillierte Marktinformationen sowie das praktische Haushaltsbuch. Somit können Kunden ihre Geschäfte ganz einfach und bequem von unterwegs erledigen und behalten immer und überall Überblick über ihre Finanzen.

Eine weitere Bequemlichkeit für comdirect Kunden: die Fotoüberweisung. Mit dieser sparen sich User lästiges eintippen langer Rechnungsdaten. Die Rechnung wird einfach abfotografiert und geprüft mittels einer semantischen Dokumentenanalyse. Via TAN-Verfahren wird die Begleichung der Rechnung authentifiziert bzw. abgeschlossen. Die Rechnung können mit nur einem Klick digital abgelegt und in einer ausgewählten Kategorie archiviert werden.

Ergänzt wird das Angebot durch die comdirect CFD App, eine mobile CFD Handelsplattform für iOS und Android.

Filialservice

Comdirect ist eine Direktbank, auf eine persönliche Betreuung in der Filiale müssen Kunden leider verzichten. Für Auszahlungen und Einzahlungen sind comdirect-Kunden in allen Filialen der Commerzbank Willkommen.

Konto für Minderjährige

Nein. Das Girokonto ist kein Konto für Minderjährige.

Kontoauszüge

Die Kontoauszüge stellt die comdirect im persönlichen Archiv im Online-Banking dauerhaft zur Verfügung. Das ist äußerst umweltfreundlich und zeitsparend, da sich das Ausdrucken und Abheften erübrigen.

Gemeinschaftskonto

Das comdirect Girokonto kann als Gemeinschaftskonto geführt werden.

Kombiprodukt

Das comdirect Girokonto wird zusammen mit dem comdirect Tagesgeld PLUS-Konto angeboten.

Zahlungsverkehr/Bargeldabhebung

Bankkarte

Zusätzlich kann eine girocard mit V PAY für 1,00 € im Monat geordert werden. Mit der Karte sind Abhebungen an Automaten der CashGroup kostenlos, ebenso Bargeldverfügungen in Euro im Ausland. Bei Auszahlung von Fremdwährung wird eine Gebühr von 4,90 € verlangt.

Kreditkarte

Neben der girocard beinhaltet das comdirect Girokonto eine gebührenfreie VISA-Debitkarte. Diese bietet attraktive Zusatzleistungen wie Wunsch-PIN und eine kontaktlose Bezahlfunktion. Die mit der VISA-Debitkarte getätigten Zahlungen werden sofort vom Girokonto abgebucht. Die ersten drei Verfügungen je Monat sind damit kostenlos, ansonsten werden 4,90 € berechnet. Bei Fremdwährungen wird ein Auslandseinsatzentgelt von 0,00 % aufgeschlagen.

Das kontaktlose Bezahlen ist eine Funktion der comdirect VISA-Debitkarte, mit der Beträge von bis zu 50 Euro zügig und einfach an der Kasse bezahlt werden können. Kunden sparen sich die Suche nach Geldscheinen und passenden Münzen und können überschaubare Einkäufe noch schneller erledigen.

Bargeldzugang

Das attraktive Kartendoppel bietet weltweit Bargeldzugang:

Mit der girocard kann innerhalb der EU kostenlos Bargeld bezogen werden. Bundesweit stehen etwa 9.000 Geldautomaten der Cash Group zur Verfügung (Commerzbank, Deutschen Bank, HypoVereinsbank und Postbank). Bis zu 200 Euro können kostenlos an allen teilnehmenden Shell-Tankstellen und vielen Handelspartnern z.B. bei REWE, PENNY und teilnehmenden Edeka-Märkten abgehoben werden. Der Mindesteinkaufswert liegt bei 20 Euro.

Außerhalb der EU können Kunden mit der VISA Karte an allen Geldautomaten mit Visa Zeichen Bargeld abheben.

Info: Seitens des Automatenbetreibers können individuelle Entgelte erhoben werden. Diese werden allerdings vor der Auszahlung am Geldautomaten angezeigt.

Im Übrigen besteht die Möglichkeit, in allen Filialen der Commerzbank AG auch am Schalter Bargeld zu beziehen.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Bargeldlose Zahlungen in Euro sind gebührenfrei mit der girocard möglich. Da es sich um eine Debitkarte handelt, wird der Bezahlbetrag direkt vom Girokonto abgebucht. Wird die Bankkarte im Ausland genutzt, wird ein Auslandseinsatzentgelt von 4,90 € berechnet. Auch die Zahlungen mit der girocard sind kostenfrei innerhalb des Eurogebiets möglich. Beim Zahlen in Fremdwährung mit der Visa-Debitkarte wird auf den jeweiligen Umsatz 1,75 % berechnet.

Bargeldeinzahlung

Dreimal pro Kalenderjahr kann kostenlos am Schalter der Commerzbank-Filialen Bargeldeinzahlungen vorgenommen werden. Darüber hinausgehende Einzahlungen sind kostenpflichtig.

Scheckeinreichung

Schecks können nur per Post bei der comdirect eingereicht werden. Schecks können nicht über eine Filiale der Commerzbank AG eingereicht werden! Die Gutschrift erfolgt einen Bankarbeitstag nach Eingang. Für Auslandsschecks sowie inländische Schecks in Fremdwährung wird ein Entgelt von 4,90 € berechnet.

Dispo- und Überziehungskredit

Im Rahmen der Kontoeröffnung kann auch ein Dispositionskredit beantragt werden. Dieser setzt ausreichend Bonität und ein laufendes Einkommen voraus. Für den eingeräumten Dispokredit berechnet die comdirect 9,90 % Zinsen p.a., für die geduldete Überziehung müssen Kunden 14,40 % zahlen.

Guthabenzinsen

Das Guthaben auf dem comdirect Girokonto wird nicht verzinst.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Um die Sicherheit der Transaktionen zu gewährleisten werden drei Verfahren angeboten.

• Mobiles TAN-Verfahren
  Die TAN wird per SMS kostenlos an die hinterlegte Mobilfunknummer geschickt. Das auch als smsTAN oder mTAN bezeichnete Verfahren kann als sehr sicher eingestuft wird.
  Sicherheitshinweis: Nutzer der banking App sollten stets auf die Kanaltrennung achten.
• Session-TAN
  Die Session-TAN ist ausschließlich für Ordertransaktionen gültig. Sie kann für beliebig viele Wertpapiertransaktionen genutzt werden.
  Aktiviert werden mTAN sowie Session-TAN im Menüpunkt „Verwaltung“
• Photo-TAN-Verfahren
  Kunden können mit dem Smartphone oder einem Lesegerät eine farbige Grafik einlesen und daraus eine TAN berechnen lassen. Um das photo-TAN-Verfahren nutzen zu können, muss die App im jeweiligen App-Store heruntergeladen werden.
  Hinweis: Smartphone-Nutzer, die sich für smartPay und das photo-TAN-Verfahren entschieden haben, benötigen zum Einscannen der Grafik ein weiteres Smartphone oder ein kostenpflichtiges Lesegerät.

Einlagensicherung

Die comdirect verfügt über ein ausreichendes Sicherheitssystem. Die Kundeneinlagen sind zum einen im gesetzlichen Rahmen über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (BdB) bis 100.000 Euro abgesichert. Darüber hinausgehende Beträge werden über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (EdB) geschützt, und zwar bis 81.000.000,00 € pro Kunde.

Service

Kontowechselservice der comdirect

Unzufrieden mit der bisherigen Bankverbindung? Sie sind nicht allein. Ein Kontotransfer ist oft mühselig und aufwendig. Die comdirect unterstützt mit ihrem Kontowechselservice aktiv die Wechselabsichten unzufriedener Kontoinhaber.

Und so wird’s gemacht: Zuerst melden sich wechselwillige Kunden mit ihrer Kundenummer und einem extra Kontowechselpasswort im persönlichen Online-Portal der comdirect an. Um den vollen digitalen Service auch nutzen zu können, ist es zwingend notwendig, sich im Onlinebanking der bisherigen Bankverbindung einzuloggen um alle relevanten Daten automatisch abrufen zu lassen.

Der Kontowechselservice der comdirect analysiert dann automatisch die Transaktionen, Last- und Gutschriften des alten Kontos, erkennt diese und fasst die Zahlungspartner in einer Liste zusammen.

Per Klick fügt man die Lastschriften, Abbuchungen und regelmäßigen Geldeingänge der Zahlungspartner-Auswahl hinzu, die über den Kontowechsel informiert werden sollen. Entweder aus entsprechenden Kategorien und Empfehlungen im Onlinebanking der comdirect, oder, wie bereits erwähnt, man lässt sich im Onlinebanking-Bereich der abgebenden Bank eine Liste mit den Zahlungspartnern erstellen. Die zweite Variante wäre wohl auch die smartere Lösung.

Kontaktmöglichkeiten

Der Kundenservice der comdirect ist rund um die Uhr für Kunden und Interessenten telefonisch sowie per Mail erreichbar.

• Kunden: 04106 – 708 25 00
• Interessenten: 04106 – 70 88

Per E-Mail kann die Direktbank von Interessenten unter info@comdirect.de kontaktiert werden. Bestandskunden nutzen einfach das Kontaktformular unter www.comdirect.de/kontakt.

Zudem besteht die Möglichkeit, im comdirect Live-Chat dem Kundenbetreuter Fragen zu stellen. Es werden allerdings keine Aufträge entgegengenommen.
Der Live-Support dagegen ermöglicht die gemeinsame Betrachtung eines Browserfensterinhaltes zwischen dem Kunden und Kundenbetreuer und damit eine zügige Problembehandlung bzw. Hilfestellung.

Konto-Infodienst

Im Rahmen des SMS-Info-Service erhalten Kunden bei Visa-Kartenumsätzen ab 200 Euro sowie bei Länderwechsel automatisch eine SMS zur Information und Kontrolle. Kunden können den Service jederzeit kostenlos aktivieren.

Fazit zum comdirect Girokonto

Das comdirect Girokonto ist ein verlässlicher Begleiter im finanziellen Alltag. Das Girokonto ist solide und bodenständig, trotzdem erfüllt es die Ansprüche an ein modernes Finanzinstrument, das in unserem Test in vielen Punkten überzeugt. Dank des praktischen Kartendoppels dürfte es für Weltenbummler genauso interessant sein wie für Privatpersonen, die ihre Bankgeschäfte gern unter einem Dach führen.

Selbstverständlich kann das comdirect Girokonto auch als lukratives Zweitkonto oder als praktisches Gemeinschaftskonto mit dem Partner geführt werden. Die Bankgeschäfte lassen sich auch bequem per Smartphone & Co. abwickelt, so dass es auch leichten Zugang zu der jüngeren Generation finden dürfte.

Bildrechte: comdirect