TARGOBANK Starter-Konto

Das Unternehmen TARGOBANK

Die Geschichte der TARGOBANK reicht bis in das Jahr 1926 zurück. Das Unternehmen wurde als Kundenkreditbank GmbH gegründet. Sie war damals die erste deutsche Bank, die Kredite an Konsumenten vergab. 1968 erhält das Unternehmen die Vollbanklizenz und wird zur Privatkundenbank mit dem Angebot von Lohn-und Gehaltskontenführung.

Erst Anfang des Jahres 2010 wird das als Citibank Privatkunden AG & Co. KGaA bekannte Unternehmen zur TARGOBANK AG & CO. KGaA umbenannt.

Das kostenfreie Starter-Konto der TARGOBANK ist ein Girokonto für die jüngeren Kunden, vor allem für Studenten, Schüler oder Auszubildende. Bis 30 Jahre kann dieses Girokonto-Modell auch von Berufsanfängern geführt werden.

Das gebührenfreie Girokonto gibt’s ohne Mindesteinlage oder Gehaltseingang. Mit 14 Jahren bereits erhält der Kontoinhaber eine kostenlose Girokarte.

Wichtige Konditionen:

Kontoführungsgebühren:
0,00 €

Einlagensicherung (erweitert):
279.019.000,00 €

Guthabenszinsen:
0,00%

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
Visa

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Produktmerkmale im Detail

Allgemeines

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Kreditinstitut TARGOBANK

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Bezeichnung Starter-Konto

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Öko-/Ethikbank Nein

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Anzahl eigener Filialen 317

Technisches

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Online-Banking Ja

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Mobile Banking Ja

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Smartphone Ja

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Fotoüberweisung Nein

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Geldautomaten von Partnerbanken Cash Pool (2.900)

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PIN/TAN Nein

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iTAN Ja

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mTAN Nein

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HBCI Nein

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per APP Ja

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chipTAN Nein

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QR-TAN Nein

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pushTAN Nein

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Telefonbanking Ja

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Live-Chat (Service) Nein

Sicherheit

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Gesetzliches Einlagensicherungssystem Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH

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Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung 100.000,00 €

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Zusätzliches Einlagensicherungssystem Bundesverband deutscher Banken e.V.

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Umfang der zusätzlichen Einlagensicherung 279.019.000,00 €

Kontowechselservice

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Übertragung von Lastschriften Ja

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Übertragung von Daueraufträgen Ja

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Information von Arbeitgeber und Co. Ja

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Service im Onlinebanking nutzbar Ja

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Service nur über APP nutzbar Nein

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gesetzliche Kontowechselhilfe Ja

Grundgebühren und Zinssätze

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Mindestgehaltseingang 0,00 €

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Kontoführungsgebühren 0,00 €

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Kontoführungsgebühren bei Mindestgehaltseingang 0,00 €

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Intervall der Zinsgutschrift vierteljährlich

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Sollzins vereinbarter Dispositionskredit (p.a.) 8,40 %

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Sollzins für geduldete Überziehungen (p.a.) 8,40 %

Guthabenzins Girokonto

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
0,00 % 0,00 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

girocard / EC-Karte

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Art der Karte V PAY

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Anzahl Automaten (Inland) 3200

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Infos zu Inlandsautomaten An allen Geldautomaten der CashPool-Partner

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Anzahl Automaten (Ausland) 0

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Infos zu Auslandsautomaten Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich

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Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre 0,00 €

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Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr 0,00 €

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Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr 7,50 €

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Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre 7,50 €

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Gebühr für Kartensperre 5,00 €

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Kosten Ersatzkarte 15,00 €

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Kosten Ersatz-PIN 10,08 €

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Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe 5,00 €

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Barauszahlung bei eigener Bank 0,00 %

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Barauszahlung bei eigener Bank 0,00 €

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland 0,00 %

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland 0,00 €

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Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund 0,00 %

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Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund 0,00 €

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Inland abhängig vom auszahlenden Kreditinstitut

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland 0,00 %

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland 0,00 €

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland 1,00 %

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland 5,95 €

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Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU 0,00 %

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Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU 0,00 €

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Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern 1,75 %

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Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern 1,50 €

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Tageslimit für Kartenverfügungen (Geldautomaten, bargeldloser Zahlungsverkehr) 7.500,00 €

Kreditkarte

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Kreditkartentyp Visa

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Anzahl Automaten (Inland) 60000

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Infos zu Inlandsautomaten 4 x pro Monat kostenlos an allen Geldautomaten, die VISA unterstützen

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Anzahl Automaten (Ausland) 2000000

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Infos zu Auslandsautomaten An allen Geldautomaten, die VISA unterstützen

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Intervall der Zinsgutschrift jährlich

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Gebühr für Kartensperre 10,00 €

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Kosten Ersatzkarte 15,00 €

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Kosten Ersatz-PIN 10,08 €

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Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe -

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 0,00 %

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 0,00 €

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Euro-Ländern 5,95 €

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Tageslimit für Bargeldauszahlung 250,00 €

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Auslandseinsatzentgelt 1,85 %

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Auslandseinsatzentgelt -

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Entgelt für Euro-Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Sollzins Kreditkartenkonto

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
13,62 % 0,00 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

Sonstige Zahlungsdienste

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Beleglose Buchungen 0,00 €

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Beleghafte Buchungen 1,50 €

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Gebühr für Bareinzahlung 0,00 €

Entgelte Auslandsüberweisungen (Online) EURO - RAUM

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
0,00 % 0,00 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

Entgelte Auslandsüberweisungen(Online) NICHT EURO - RAUM

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
0,15 % 0,00 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

Kontoeröffnung

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Postident-Verfahren Ja

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Videoident-Verfahren Nein

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Online-Ausweis / Ausweis-App Nein


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Das TARGOBANK Starter-Konto im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Das Verfahren selbst ist erfreulicherweise kurz und knapp gehalten und in wenigen Minuten vom Tisch. Alle relevanten Daten zur Person (Name, Familienstand etc.) sowie die Kontaktdaten (Anschrift, E-Mail-Adresse, Telefon) und die Kontoform (Einzel oder Gemeinschaftskonto) werden im Online-Formular angegeben. Optional kann auch gleich ein Dispo-Kredit beantragt werden.

Am Ende sind noch einmal alle Daten zur finalen Kontrolle übersichtlich zusammengefasst. Es folgen einige wichtige Informationen und Hinweise zur Gesetzeslage. Der Antrag kann direkt als PDF-Version heruntergeladen und ausgedruckt werden.

Legitimationsprüfung

Zur Identitätsprüfung, die gesetzlich vorgeschrieben ist, kann zwischen dem Filialident- und dem Videoident-Verfahren gewählt werden.

Beim Postident-/Filialident-Verfahren gehen Antragsteller mit ihren Kontoeröffnungsunterlagen und einem gültigen Legitimationsdokument (Personalausweis oder Reisepass) in eine Filiale der Deutschen Post (mit Postident-Coupon) bzw. in eine Filiale der TARGOBANK. Vor Ort wird dann die Identitätsprüfung von Unternehmensseite durchgeführt und die Dokumente zur Kontoeröffnung weitergeleitet.

Beim Videoiden-Verfahren läuft die komplette Identitätsprüfung online über Videotelefonie. So spart man sich Zeit, Aufwand und Nerven im Vergleich zur Identifizierung in einer Postfiliale. Benötigte Accessoires: PC/Notebook mit Kamera oder per Smart-Device (Tablets und Smartphones), und ein gültiges Ausweisdokument (den Personalausweis oder Reisepass). Die Legitimation wird mit einer TAN, die per SMS versendet wird, abgeschlossen.

Kontoführung

Das Starter-Konto ist für Schüler, Auszubildende und Studenten bis zum 30. Geburtstag kostenlos. Die TARGOBANK berechnet weder die Grundgebühr noch wird eine Mindesteinlage oder Gehaltseingang vorgeschrieben.

Banking-Kanäle

Die TARGOBANK bedient alle möglichen Banking-Kanäle. Neben dem klassischen Filialbanking kann das Starter-Konto auch online, mobil und per Telefonbanking geführt werden.

Online-Banking

Funktionen und Leistungen des Onlinebanking:

    • Bequem von zu Hause auf Konten, Karten und Depots zugreifen – jederzeit
    • Überweisungen und Daueraufträge tätigen/einrichten
    • Kostenloses Online-Postfach
    • Weitere Produkte eröffnen (zum Beispiel Tagesgeld oder Festgeld)
    • Wertpapierdepot verwalten, Wertpapiere handeln, aktuelle Informationen über den Markt
    • Konto-SMS-Service (Kontoinformationen per SMS oder E-Mail)
    • Rückzahlungsmodalitäten der Kreditkarte anpassen
    • Kommunikation mit der TARGOBANK (Nachrichten von und an die TARGOBANK)

Nutzung externer Banking-Software

Externe Banking-Software kann zwar mit Abstrichen (Quicken oder Microsoft Money) für die Finanzverwaltung eingesetzt werden, die TARGOBANK verzichtet jedoch aus Sicherheitsgründen auf das HBCI-Verfahren (Homebanking Interface).

Banking-App

Die Leistungen und Funktionen der Banking-App:

      • Kontoübersicht für alle Konten und Karten
      • Anzeige von Kontoständen und Kontodetails
      • Anzeige der Kontoumsätze sowie grafische Darstellung der Salden-Entwicklung
      • Überblick über aktuelle Kreditkartenzahlungen
      • Interne Umbuchungen zwischen den Konten
      • Überweisungen auf andere Konten
      • Einrichten, bearbeiten und löschen von Daueraufträgen
      • Rückgabe von Lastschriften
      • Depotübersicht
      • Persönliches Postfach für Nachrichten
      • Zugriff auf Bankdokumente
      • Produkte eröffnen
      • Geldautomatensuche der TARGOBANK, des CashPool und der Crédit Mutuel Gruppe in Frankreich
      • TARGOBANK Filialsuche – inklusive Öffnungszeiten, Kontaktinformationen und Terminvereinbarung

Die Mobile-App kann im Apple Store (iOS), bei Google Play (Android) und im Windows Store heruntergeladen werden – und das selbstverständlich kostenlos. Es stehen Software-Versionen für Smartphones und Tablets zur Verfügung.

Filialservice

Das Filialnetz der TARGOBANK ist gut ausgebaut und verteilt sich auf über 360 Standorte in ganz Deutschland.

Konto für Minderjährige

Minderjährige können das Konto leider nur direkt in einer der vielen TARGOBANK-Filialen eröffnen.

Kontoauszüge

Umsatzabfragen im Onlinebanking und am Kontoauszugsdrucker sind kostenlos.

Gemeinschaftskonto

Das Starter-Konto der TARGOBANK kann sowohl gemeinschaftlich als auch von einer Einzelperson beantragt bzw. geführt werden.

Kombiprodukt

Das Starter-Konto ist ein einfaches Girokonto. Natürlich können weitere Produkte der TARGOBANK optional hinzugebucht werden.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Die girocard der TARGOBANK ist inklusive (ab dem 14. Lebensjahr) und kostet keinen Cent.

Kreditkarte

Als Studenten-Bonus gibt’s die Online-Classic-Karte auf Wunsch kostenlos dazu. Schüler und Berufsanfänger bekommen die Kreditkarte bei Volljährigkeit und regelmäßigem Einkommen ausgestellt. Für junge Leute unter 14 Jahren bietet die TARGOBANK eine Kreditkarte auf Guthabenbasis an.

Bargeldzugang

Mit der girocard kann deutschlandweit an rund 2.900 Bankautomaten im Cash Pool gebührenfrei Bargeld abgehoben werden. Auch an Geldautomaten der TARGOBANK España und in Frankreich an über 6.600 Geldautomaten der Crédit Mutuel und der CIC Bank gibt’s kostenlose Bargeldversorgung.

Mit Gratis-Cash und einer TARGOBANK Visa-Karte kann viermal gebührenfrei an Geldautomaten mit Visa-Logo Geld abgehoben werden. An Automaten der TARGOBANK kann unbegrenzt gebührenfrei Bargeld abgehoben werden. Ansonsten gilt: 3,50 % des Auszahlungsbetrags (mindestens 5,95 €) zuzüglich Sollzinsen. Die Gratis-Cash-Funktion ist an gewisse Voraussetzungen gebunden.


Wenn mit der Visa Kreditkarte Bargeld abgehoben wird, fallen auf dem Kreditkartenkonto Sollzinsen an.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Transaktionen mit der girocard sind innerhalb der Eurozone kostenfrei. Außerhalb des Euroraums fällt eine Gebühr von 1,75 % (mindestens aber 1,50 €) an.

Bei Kreditkartenzahlungen werden für Umsätze außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums 1,85 % des jeweiligen Umsatzes berechnet. Bei Zahlungen in einer Fremdwährung kommt zusätzlich ein Kurszuschlag von 2 % obendrauf.

Bargeldeinzahlung

In den TARGOBANK Filialen sind Bareinzahlen gebührenfrei möglich.

Scheckeinreichung

(Verrechnungs-) Schecks können auf dem Postweg oder vor Ort in den Filialen der TARGOBANK eingereicht werden.

Dispo- und Überziehungskredit

Der für das Starter-Konto gültige Sollzinssatz für vereinbarte Dispositionskredite liegt bei 8,40 % per annum. Der Sollzinssatz für geduldete Überziehungen liegt bei 8,40 % per annum.

Guthabenzinsen

Guthaben auf dem Starter-Konto wird nicht verzinst.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

mobileTAN – Die Bestätigungs-TAN wird per SMS auf ein Smartphone oder Mobiltelefon gesendet. Für jede Transaktion wird eine TAN generiert, die nur für diesen einen Auftrag gültig ist.

iTAN – Beim iTAN-Verfahren sind die Transaktionsnummern auf der TAN-Liste fortlaufend nummeriert. Die TAN wird zur Bestätigung einer Transaktion angefordert.

Einlagensicherung

Die gesetzlich vorgeschriebene Einlagensicherung schützt Einlagen bis 100.000,00 € je Kunde. Die Einlagen sind durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) abgedeckt.

Die TARGOBANK ist als freiwilliges Mitglied dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken und versichert Kundeneinlagen bis zu 279.019.000,00 € pro Anleger.

Service

Kontowechselservice

Mit dem Kontowechselservice der TARGOBANK bequem und unkompliziert »umziehen«. Anhand einer Checkliste und dem Online-Tool zum Kontowechsel übertragen Wechselwillige ihre regelmäßigen Zahlungspartner (z. B. Arbeitgeber, Lastschriften und Daueraufträge) und informieren diese automatisch über die neue Bankverbindung.

Ganz einfach mit den Onlinebanking-Daten des bisherigen Kontos im Online-Kontowechselservice der TARGOBANK anmelden. Das Online-Tool ermittelt auf Basis der Transaktionshistorie des alten Kontos alle relevanten Zahlungspartner und listet diese auf. Kunden entscheiden anschließend, welche der Zahlungspartner informiert werden sollen. Die Liste kann natürlich manuell ergänzt oder bearbeitet werden. Aus verschiedenen Kategogieren sowie regionalen Empfehlungen sind schnell alle Zahlungspartner ausfindig gemacht und werden automatisch über den anstehenden Kontoumzug benachrichtigt.
Kontowechselservice der TARGOBANK

Kontaktmöglichkeiten

Die TARGOBANK Service-Hotline (gebührenfrei) ist von Montag bis Freitag zwischen 8 und 22 Uhr besetzt. Telefonbanking ist rund um die Uhr möglich.

Fazit

Das Starter-Konto ist das ideale Einsteigerkonto für Schüler, Auszubildende und Studenten. Die TARGOBANK verzichtet komplett auf die Grundgebühr. Weder eine Mindesteinlage noch monatliche Gehaltseingänge sind Voraussetzung für das kostenlose Girokonto. Überweisungen und Daueraufträge sind im Onlinebanking und über die Selbstbedienungskanäle der TARGOBANK kostenlose Inklusiv-Leistungen. Die TARGOBANK bedient alle denkbaren Banking-Kanäle: Filialbanking, Onlinebanking, Mobile- und Telefonbanking.

Mit der girocard gibt’s deutschlandweit an über 2.900 Bankautomaten gebührenfrei Bargeld. Für Visa-Karten mit Gratis-Cash sind in Deutschland die ersten vier Abhebungen im Monat an Geldautomaten fremder Kreditinstitute gebührenfrei. An Geldautomaten der TARGOBANK kann ohnehin kostenlos Bargeld abgehoben werden.

Die Basisinformationen zum Produkt sind erst einmal prominent platziert. Das ist gut. Allerdings sind auch viele Leistungen an Bedingungen und Voraussetzungen geknüpft. Und um dann bei all den verschiedenen Varianten durchzusteigen, muss man doch etwas Einsatz zeigen. Alles in allem ist das Starter-Konto jedoch ein tolles Produkt. Viel falsch machen kann man mit dem TARGOBANK Starter-Konto also nicht.

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