Penta Geschäftskonto Comfort

Das Unternehmen Penta Fintech Ltd.

Das kostenlose Online-Geschäftskonto von Penta lässt sich innerhalb von 15 Minuten online eröffnen. Zielgruppe des Kontos sind sowohl Freiberufler und Einzelunternehmen, als auch kleine und mittelständische Unternehmen mit Registrierung des Unternehmens in Deutschland. Somit kann bei Penta nun für jede deutsche Gesellschaftsform ein Konto eröffnet werden.

Penta überzeugt mit seinem herausragenden Kundensupport, welche die Probleme der Kunden schnell, individuell und mehrsprachig (englisch und deutsch) lösen kann. Penta ist über Mail, Telefon oder den auf der Website integrierten Chat erreichbar.

Das Penta Geschäftskonto kann jetzt mit DATEV Unternehmen online integriert werden. Mit der Penta App können Transaktionsdaten und Belege in nur wenigen Klicks direkt an DATEV gesendet werden. So hat der Steuerberater jederzeit Zugriff, auf alles was er braucht.

Penta ermöglicht ab sofort ihren Kunden die Beantragung von KfW-Schnellkrediten. Selbstständige, Freiberufler/innen und Unternehmer/innen können innerhalb von 15 Minuten einen digitalen Antrag auf einen KfW-Schnellkredit bis zu einer maximalen Kreditsumme von 300.000 EUR über Penta und deren Partner Banxware stellen.

Voraussetzungen für einen KfW-Schnellkredit sind:

  • Unternehmen müssen bereits seit Januar 2019 am Markt sein
  • max. 10 Mitarbeiter
  • In der Zeit vor der Corona-Krise, d.h. im Jahr 2019 oder alternativ in Summe in den Jahren 2017-2019, muss ein Gewinn erzielt worden sein

Wichtige Konditionen:

Aktion:

Kontoführungsgebühren:
19,00 €

Einlagensicherung (erweitert):
0,00 €

Guthabenszinsen:
0,00%

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
VISA

Anbieter-Detailvergleich

Nutzen Sie unseren Detailvergleich, um das Girokonto mit anderen Anbietern zu vergleichen!

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Produktmerkmale im Detail

Allgemeines

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Kreditinstitut Penta Fintech Ltd.

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Bezeichnung Penta Geschäftskonto Comfort

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Technisches

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Online-Banking Ja

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Mobile Banking Ja

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Smartphone Ja

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Fotoüberweisung Nein

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Geldautomaten von Partnerbanken -

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PIN/TAN Nein

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iTAN (entfällt ab September 2019) Nein

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mTAN Ja

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HBCI Nein

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per APP Ja

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chipTAN Ja

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QR-TAN / PhotoTAN Nein

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pushTAN Nein

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Telefonbanking Nein

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Live-Chat (Service) Nein

Sicherheit

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Gesetzliches Einlagensicherungssystem ja

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Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung 100.000,00 €

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Umfang der zusätzlichen Einlagensicherung 0,00 €

Kontowechselservice

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Übertragung von Lastschriften Nein

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Übertragung von Daueraufträgen Nein

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Information von Arbeitgeber und Co. Nein

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Service im Onlinebanking nutzbar Nein

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Service nur über APP nutzbar Nein

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gesetzliche Kontowechselhilfe Ja

Grundgebühren und Zinssätze

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Mindestgehaltseingang -

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Kontoführungsgebühren 19,00 €

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Kontoführungsgebühren bei Mindestgehaltseingang 0.00

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Intervall der Zinsgutschrift -

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Sollzins vereinbarter Dispositionskredit (p.a.) -

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Sollzins für geduldete Überziehungen (p.a.) -

Guthabenzins Girokonto

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
0,00 % 0,00 € 100.000,00 € unbegrenzt unbegrenzt
-0,50 % 100.000,01 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

girocard / EC-Karte

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Art der Karte girocard

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Anzahl Automaten (Inland) 0

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Infos zu Inlandsautomaten Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich

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Anzahl Automaten (Ausland) 0

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Infos zu Auslandsautomaten Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich

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Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre -

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Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr -

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Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr -

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Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre -

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Gebühr für Kartensperre -

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Kosten Ersatzkarte -

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Kosten Ersatz-PIN -

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Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe -

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Barauszahlung bei eigener Bank -

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Barauszahlung bei eigener Bank -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland -

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Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund -

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Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland -

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland -

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland -

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Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU -

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Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU -

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Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern -

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Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern -

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Tageslimit für Kartenverfügungen (Geldautomaten, bargeldloser Zahlungsverkehr) -

Kreditkarte

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Kreditkartentyp Visa

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Anzahl Automaten (Inland) 60000

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Infos zu Inlandsautomaten 3 kostenlose Abhebungen möglich

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Anzahl Automaten (Ausland) 2000000

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Infos zu Auslandsautomaten 3 kostenlose Abhebungen möglich

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Intervall der Zinsgutschrift -

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Gebühr für Kartensperre -

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Kosten Ersatzkarte 10,00 €

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Kosten Ersatz-PIN -

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Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe -

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 0,00 %

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 2,50 €

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Euro-Ländern 2,50 €

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Tageslimit für Bargeldauszahlung 1.500,00 €

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Auslandseinsatzentgelt 0,50 %

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Auslandseinsatzentgelt 0,00 €

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Entgelt für Euro-Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum -

Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Sonstige Zahlungsdienste

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Kostenfreie Buchungen 300

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Beleglose Buchungen 0,20 €

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Beleghafte Buchungen -

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Bareinzahlung Derzeit noch nicht möglich, wird aber in Zukunft möglich sein.

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kostenfrei aufladbarer Betrag 0 €

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Gebühr für Bareinzahlung (absolut) -

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Kontoeröffnung

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Postident-Verfahren Nein

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Videoident-Verfahren Ja

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Online-Ausweis / Ausweis-App Nein


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Das Penta Geschäftskonto Comfort im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Knapp zehn Minuten muss man für die Eröffnung des Penta Comfort Geschäftskontos einplanen. Als Neukunde wird man Schritt für Schritt durch den Antragsprozess geleitet, in dessen Verlauf man nicht nur die persönlichen Informationen, sondern auch Unternehmensfakten hinterlegen muss.

Nachdem man sich für das Penta Comfort Businesskonto entschieden hat, wird nach der E-Mail-Adresse, dem Land und der Rechtsform des Unternehmens gefragt. Weiter geht es mit den rechtlichen Informationen rund ums Konto, wobei zu beachten ist, dass Penta mit der solarisBank AG kooperiert, um die Angebote realisieren zu können.

Danach geht es um den Namen und ein frei wählbares Passwort, die für das Unternehmen zuständige Behörde sowie den Geschäftszweck. Als Nachweise müssen entsprechende Belege hochgeladen werden, zum Beispiel der Gesellschaftervertrag. Im Anschluss erfasst Penta die persönlichen Daten und weitere Informationen zur Firma, ehe die persönliche Legitimation erfolgt.

Tipp: Antragsteller sollten die wichtigsten Unterlagen zum Unternehmen parat haben, um bei der Kontoeröffnung für das Penta Comfort nicht pausieren zu müssen.

Legitimationsprüfung

Die Legitimationsprüfung für das Penta Comfort Geschäftskonto erfolgt per Videochat, also per Videoident-Verfahren. Andere Optionen gibt es nicht, da Penta auch bei der Legitimation darauf achtet, dass sie papierfrei vonstattengeht.

Videoident-Verfahren

Bedingungen für das Videoident-Verfahren sind ein gültiger Ausweis, eine stabile Internetverbindung und eine Kamera, entweder am PC oder dem Smartphone bzw. Tablet-PC. Denn es wird ein Videochat aufgerufen, bei dem geschulte Mitarbeiter die Daten aufnehmen, den Ausweis prüfen und Lichtbilder anfertigen.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Mit 19 Euro pro Monat zuzüglich Umsatzsteuer ist das Comfort Geschäftskonto das teuerste Modell bei Penta. Dafür sind bis zu fünf Online-Banking-Nutzer möglich und werden fünf Business MasterCards ausgestellt.

Banking-Kanäle

Bankgeschäfte werden bei Penta entweder online oder mobil erledigt, wobei der Schwerpunkt aktuell noch auf dem klassischen Online-Banking liegt.

Online-Banking

Um sich ins Online-Banking für das Penta Comfort Businesskonto einloggen zu können, benötigt man die E-Mail-Adresse und das im Antrag definierte Passwort. Damit gelangt man in ein sehr übersichtliches Portal mit einer weitgehend selbsterklärenden Menüführung. Das heißt, auch ohne Vorkenntnisse findet man sich relativ schnell zurecht.

Der Funktionsumfang deckt nahezu alles ab, was für ein Geschäftskonto relevant ist. Die vollständige Transaktionshistorie, um Buchung auch nachträglich prüfen zu können, spielt dabei ebenso eine Rolle wie die benutzerdefinierten Transaktions-Kategorien. Neben normalen sind auch wiederkehrende Überweisungen – quasi als Dauerauftrag – möglich.

Dem Sicherheitsgedanken trägt das Portal Rechnung, indem man Benachrichtigungen für das Penta Comfort Geschäftskonto aktivieren und im Fall der Fälle auch die Kreditkarten sperren lassen kann. Hinzu kommen ein Ausgaben- und Nutzermanagement, der Zugang für Buchhalter und die Option, Massenzahlungen zu tätigen.

Nutzung externer Banking-Software

Statt das Online-Banking-Portal zu nutzen mit einer externen Banking-Software zu arbeiten, ist beim Penta Comfort Geschäftskonto nicht möglich. Die dazu nötigen Standards werden derzeit nicht unterstützt. Möglich ist hingegen die Integration des Kontos in eine Buchhaltungs-Software.

Banking-App

„Erledige Deine Unternehmensfinanzen von unterwegs“, lautet das Versprechen von Penta zur Banking-App. Über das Tool, das für Android- und Apple-Geräte angeboten wird, kann man problemlos nach einzelnen Transaktionen suchen und sie filtern, „so einfach und schnell wie nie zuvor“ Geld überweisen und die Buchungen kategorisieren, um es bei der Buchhaltung später etwas einfacher zu haben.

Die App legt den Schwerpunkt wie das Banking-Portal auf eine einfache Handhabung. Das heißt, man profitiert auch hier von klaren Strukturen und einem durchdachten Leistungsumfang. Wichtig auch hier: das Thema Sicherheit. Die App informiert per Push-Benachrichtigung über alle Zahlungsvorgänge und erlaubt es, die MasterCard Debit-Kreditkarten zu sperren. Zum Komfort trägt bei, dass man Fotos von Belegen machen und sie an die Transaktion anhängen kann.

Filialservice

Penta und die solarisBank AG arbeiten ohne Filialen und können beim Penta Comfort Businesskonto somit auch keinen Filialservice anbieten.

Konto für Minderjährige

Mit dem Penta Comfort erhält man ein Geschäftskonto, das nur von volljährigen Nutzern eröffnet werden kann.

Kontoauszüge

Penta legt großen Wert darauf, möglichst papierfrei zu arbeiten. Die Kontoauszüge für das Penta Comfort Businesskonto liegen daher nur online vor bzw. können über das Banking-Portal erstellt werden.

Gemeinschaftskonto

Damit mehrere Personen – in erster Linie die wirtschaftlich Berechtigten des Unternehmens – Zugriff auf das Penta Comfort Konto haben, muss sich jeder separat legitimieren. Insgesamt sind bei der Comfort-Variante fünf Online-Banking-Nutzer erlaubt. Zudem können spezielle Mitgründer- bzw. Mitgesellschafter-Zugänge angelegt werden.

Kombiprodukt

Derzeit beschränkt sich Penta auf die Geschäftskontomodelle. Auf der „Demnächst-Liste“ stehen als mögliches Kombiprodukt lediglich Kredite.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Beim Penta Comfort Geschäftskonto gibt es keine Bank- bzw. Girokarte, sondern nur Kreditkarten, die nach dem Debit-Prinzip funktionieren.

Kreditkarte

Das Penta Businesskonto umfasst in der Comfort-Variante bis zu fünf MasterCard Kreditkarten. Es handelt sich um Debitkarten, deren Umsätze nicht gesammelt und gebündelt in Rechnung gestellt, sondern sofort vom Geschäftskonto abgebucht werden. Es fallen also keine Sollzinsen an. Auf der anderen Seite fehlen ein langfristiges Zahlungsziel und der Kreditrahmen.

Bargeldzugang

Für den Bargeldzugang ist die MasterCard unentbehrlich. Denn nur mit der Kreditkarte kann man Geld an Automaten abheben. Beim Penta Comfort Businesskonto sind fünf Barverfügungen inklusive. Je weitere Abhebung kostet 1,50 Euro plus Steuer.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Unterwegs bargeldlos und an entsprechenden Terminals sogar kontaktlos zu bezahlen – möglich macht es die Near Field Communication (NFC) – ist beim Penta Comfort Konto kein Problem. Die Debit MasterCard wird rund um den Globus akzeptiert. Kartenzahlungen in Euro sind kostenlos. Handelt es sich indes um eine Fremdwährung, muss laut Preisverzeichnis ein Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 1,0 Prozent des Transaktionswertes bezahlt werden.

Der übrige Zahlungsverkehr, der online oder mobil abgewickelt wird, deckt fast alle Optionen ab. Ob Schecks eingereicht werden können, dazu finden sich bei Penta keine Hinweise. Auch Lastschriften einzuziehen, ist derzeit nicht möglich. Das sind für ein Geschäftskonto zwei durchaus kritische Punkte.

Ansonsten sollte der Funktionsumfang völlig ausreichen. 300 ausgehende Transaktionen (SEPA-Überweisungen) sind inklusive. Wird dieser Wert überschritten, kostet jeder weitere Vorgang 0,20 Euro zuzüglich Umsatzsteuer. Internationale Zahlungen werden mit 0,50 Euro (Local) bzw. 6,00 Euro (SWIFT) berechnet.

Bargeldeinzahlung

Mangels eigener Filialen sind bei Penta Bargeldeinzahlungen nur über andere Banken möglich. Die Kosten hierfür richten sich nach dem Preisverzeichnis der jeweiligen Bank.

Scheckeinreichung

Ob und wie Schecks eingereicht werden können, darüber gibt Penta derzeit keine Auskunft.

Dispo- und Überziehungskredit

Das Penta Comfort Businesskonto wird ausschließlich im Haben gebührt. Das Guthabenkonto kann demnach nicht überzogen werden – von daher gibt weder einen Dispo- noch einen Überziehungskredit. Vorteil: Das Konto kann ohne Schufa-Auskunft eröffnet werden.

Guthabenzinsen

Guthabenzinsen werden auf dem Penta Comfort Konto nicht gezahlt.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Überweisungen und Co. müssen beim Comfort-Businesskonto von Penta mit einer mobile-TAN (TAN: Transaktionsnummer) freigegeben werden. Andere Sicherheitsverfahren stehen im Moment nicht zur Wahl.

Mobile-TAN

Für das mobile-TAN-Verfahren braucht es eine gültige Mobilfunknummer. An diese Nummer werden die TAN als Kurznachricht geschickt. Jede Transaktionsnummer ist nur für den Vorgang gültig, für den sie ausgelöst bzw. versandt wurde.

Einlagensicherung

100.000 Euro je Kunde: Diese Sicherungsgrenze im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung wird durch die Europäische Union definiert und beim Penta Comfort Geschäftskonto durch die Kooperation mit der solarisBank AG gewährleistet.

Service

Kontowechselservice

Ein weitgehend automatisierter Kontowechselservice, wie er bei vielen anderen Banken längst Usus ist, steht beim Penta Comfort Girokonto derzeit noch auf der To-do-Liste. Aktuell müssen Kunden sich noch an den Kundenservice wenden.

Kontaktmöglichkeiten

Das Kundenservice-Team von Penta kann telefonisch (+49 30 56837066) von Montag bis Freitag in der Zeit von 9 bis 17 Uhr erreicht werden. Schriftlich jederzeit entweder per Post (Hardenbergstraße 32, 10632 Berlin) oder das Kontaktformular. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, sich in der Community anzumelden.

Fazit

19 Euro pro Monat sind eine Ansage. Dafür erhält man zwar ein schufafreies Comfort Geschäftskonto mit fünf Kreditkarten, muss auf der anderen Seite aber auf sonst übliche Leistungen wie den Kontokorrentkredit und Zahlungsziele bei der MasterCard verzichten. Auch Lastschriften einzuziehen, gehört zu den Features, die noch kommen sollen.

Penta hat sich viel vorgenommen und ist mit dem Comfort Businesskonto – auch den beiden günstigeren Varianten Basic und Advanced – auf einem guten Weg. Zur Perfektion ist es allerdings noch weit, auch für ein „sehr gut“ müsste sich das Unternehmen ein wenig mehr strecken und den Leistungskatalog aufstocken. Woran es ganz gewiss nicht hapert, sind Service, Sicherheit und das Bemühen um die Anliegen der Kunden.