Vivid Basic
Das Unternehmen Vivid
Das Start-Up Vivid wurde 2019 gegründet. Das Angebot war zuerst auf Freelancer und Selbstständige ausgerichtet, bietet nun aber auch für kleine und mittelständige Unternehmen Finanzkonten an, um Cashflow und Mitarbeiter zu managen. Zentral dafür ist die Vivid-App, mit der alle Geldgeschäfte abgewickelt werden.
Über eine einfache Onlineanmeldung erhalten Firmen je nach Plan bis zu 30 Unterkonten mit genauso vielen individuellen Mitarbeiterprofilen, über die auch Gehaltszahlungen abgewickelt werden können. Buchhaltung mit DATEV-Zugang ist integriert und Kunden werden durch Onlinesupport rund-um-die-Uhr unterstützt.
Wichtige Konditionen:
Aktion:
2 Monate 5% p.a. Zinsen auf das Zinskonto und 0 € Kontoführung
Kontoführungsgebühren:
7,00 €
Einlagensicherung (erweitert):
-
Guthabenszinsen:
5,00%
Mobile Banking:
Ja
Kreditkarte:
VISA
Anbieter-Detailvergleich
Nutzen Sie unseren Detailvergleich, um das Girokonto mit anderen Anbietern zu vergleichen!
Derzeitige Aktion!
2 Monate 5% p.a. Zinsen auf das Zinskonto und 0 € Kontoführung
2 Monate 0 EUR Kontoführungsgebühren zahlen und die Vorteile des Vivid Money Pro Kontos erhalten. Außerdem gibt es währenddessen 5% p.a. Zinsen auf das Zinskonto. Danach wird ein Zinssatz von 2% p.a. gegeben.
» Jetzt Vivid Basic eröffnen «
Produktmerkmale im Detail
Technisches
Online-Banking
Ja
Mobile Banking
Ja
Smartphone
Ja
Fotoüberweisung
Nein
Geldautomaten von Partnerbanken
-
PIN/TAN
Ja
iTAN (entfällt ab September 2019)
Nein
mTAN
Ja
HBCI
Nein
per APP
Ja
chipTAN
Nein
QR-TAN / PhotoTAN
Nein
pushTAN
Ja
Telefonbanking
Nein
Live-Chat (Service)
Nein
Kontowechselservice
Übertragung von Lastschriften
Nein
Übertragung von Daueraufträgen
Nein
Information von Arbeitgeber und Co.
Nein
Service im Onlinebanking nutzbar
Nein
Service nur über APP nutzbar
Nein
gesetzliche Kontowechselhilfe
Nein
Sicherheit
Gesetzliches Einlagensicherungssystem
Niederländisches Anlegerentschädigungssystem (ICS)
Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung
20.000,00 €
Umfang der zusätzlichen Einlagensicherung
-
Grundgebühren und Zinssätze
Mindestgehaltseingang
-
Kontoführungsgebühren
7,00 €
Kontoführungsgebühren bei Mindestgehaltseingang
0.00
Intervall der Zinsgutschrift
-
Sollzins vereinbarter Dispositionskredit (p.a.)
14,00 %
Sollzins für geduldete Überziehungen (p.a.)
15,00 %
Guthabenzins Girokonto
Zinssatz | Ab Betrag | Bis Betrag | Gültig ab | Gültig bis |
---|---|---|---|---|
2,00 % | 0,00 € | 0,00 € | 3 | unbegrenzt |
5,00 % | 0,00 € | 10.000.000,01 € | 1 | 2 |
girocard / EC-Karte
Anzahl Automaten (Inland)
0
Anzahl Automaten (Ausland)
0
Kartenausgabegebühr (erstmalig)
-
Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr
-
Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre
-
Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr
-
Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre
-
Gebühr für Kartensperre
-
Kosten Ersatzkarte
-
Kosten Ersatz-PIN
-
Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe
-
Barauszahlung bei eigener Bank
-
Barauszahlung bei eigener Bank
-
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland
-
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland
-
Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund
-
Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund
-
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland
-
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland
-
Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland
-
Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland
-
Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU
-
Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU
-
Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern
-
Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern
-
Tageslimit für Kartenverfügungen (Geldautomaten, bargeldloser Zahlungsverkehr)
-
Kreditkarte
Kreditkartentyp
Visa
Anzahl Automaten (Inland)
60000
Anzahl Automaten (Ausland)
200000
Intervall der Zinsgutschrift
-
Gebühr für Kartensperre
0,00 €
Kosten Ersatzkarte
0,00 €
Kosten Ersatz-PIN
0,00 €
Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe
0,00 €
Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland
1,00 %
Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland
0,00 €
Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Euro-Ländern
0,00 €
Tageslimit für Bargeldauszahlung
5.000,00 €
Auslandseinsatzentgelt
1,00 %
Auslandseinsatzentgelt
0,00 €
Entgelt für Euro-Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum
0,00 €
Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr
Ab Umsatz | Gebühr |
---|---|
0,00 € | 0,00 € |
Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre
Ab Umsatz | Gebühr |
---|---|
0,00 € | 0,00 € |
Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr
Ab Umsatz | Gebühr |
---|---|
0,00 € | 9,90 € |
Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre
Ab Umsatz | Gebühr |
---|---|
0,00 € | 9,90 € |
Sonstige Zahlungsdienste
Kostenfreie Buchungen
100
Beleglose Buchungen
0,20 €
Beleghafte Buchungen
-
kostenfrei aufladbarer Betrag
0 €
Gebühr für Bareinzahlung (absolut)
-
Gebühr für Bareinzahlung (in Prozent)
2,50 %
Kontoeröffnung
Postident-Verfahren
Nein
Videoident-Verfahren
Ja
Online-Ausweis / Ausweis-App
Nein
Das Vivid Basic Firmenkonto im Test
Kontoantrag
Antragsverfahren
Ein Geschäftskonto bei Vivid zu eröffnen, ist recht einfach und dauert laut Aussagen des Unternehmens knapp zehn Minuten. Wichtig dabei: Man sollte vorab den Personalausweis und wichtige Unterlagen zur Firma zur Hand haben.
Um ein Vivid Basic Firmenkonto zu eröffnen, müssen zunächst die E-Mail-Adresse und die Mobilfunknummer bestätigt werden. Im weiteren Verlauf bittet Vivid darum, einen Code für das Log-in zu bestimmen und die persönlichen sowie die Firmendaten zu hinterlegen. Gefragt wird unter anderem nach dem monatlichen Umsatz und der Art des Unternehmens. Alles erfolgt Schritt für Schritt und mündet in der Aufforderung, sich zu legitimieren.
Legitimationsprüfung
Für die Legitimation muss der Ausweis des Antragstellers fotografiert und ein Selfie gemacht werden. Die Daten werden anschließend abgeglichen. Zusätzlich zur persönlichen Identifikation bedarf es einiger Unterlagen zum Unternehmen. Welche Papiere eingereicht werden müssen, richtet sich weitestgehend nach der Rechtsform.
Kontoführung
Kontoführungsgebühren
Die Kontoführungsgebühr beim Vivid Firmenkonto Basic hängt vom Zahlungsturnus ab. Entscheidet man sich dafür, die Gebühr jährlich zu bezahlen, fallen monatlich 7,00 € (ohne Umsatzsteuer) an. Die ersten zwei Monate sind kostenfrei. Bei monatlicher Zahlung sind es 9,00 € (ohne Umsatzsteuer) und ebenfalls zwei Freimonate.
Banking-Kanäle
Beim Banking haben Kunden von Vivid zwei Optionen. Sie können ihre Bankgeschäfte über die Webanwendung erledigen – also via Online-Banking – oder aber per App.
Online-Banking
Die Weboberfläche für das Vivid Geschäftskonto bietet alle Möglichkeiten, Zahlungen auszuführen, Daueraufträge einzurichten, Geld auf das Zinskonto zu buchen oder Sicherheitseinstellungen vorzunehmen. So ist es beispielsweise möglich, Kreditkarten mit einem Klick zu sperren. Ebenfalls sicherheitsrelevant: Die CVV (Card Verification Value) kann nur online oder in der App eingesehen werden und ist nicht auf die Kreditkarte gedruckt. Überdies lassen sich Limits festlegen, Berechtigungen vergeben und natürlich Zahlungen nachverfolgen.
Nutzung externer Banking-Software
Externe Banking-Software kann mit dem Vivid Basic Firmenkonto nicht genutzt werden. Es ist lediglich möglich, Daten durch eine DATEV-Schnittstelle in einem Rechenzentrum zu laden und Buchhaltern zur Verfügung zu stellen.
Banking-App
Die Banking App von Vivid ist modern gestaltet und erlaubt unter anderem, neben dem Geschäftskonto Basic ein privates Girokonto zu verwalten. So hat man seine Finanzen – privat und geschäftlich – jederzeit im Blick. Generell gilt: Über die App lassen sich alle Funktionen des Firmenkontos steuern, inklusive der Kreditkarten. Hier sieht man auch sofort, wie viel Geld man über die Cashback-Funktion der Kreditkarte „verdient“ hat und wie hoch das Guthaben und die Zinsen auf dem Zinskonto sind.
Filialservice
Vivid bietet seinen Kunden keinen Filialservice an, sondern agiert ausschließlich als Direktbank.
Konto für Minderjährige
Minderjährige können bei Vivid kein Firmenkonto eröffnen.
Kontoauszüge
Kontoauszüge für das Vivid Basic Geschäftskonto können jederzeit online oder via App erstellt werden.
Gemeinschaftskonto
Das Vivid Basic Firmenkonto kann nicht als Gemeinschaftskonto eröffnet werden. Allerdings besteht die Möglichkeit, Teammitgliedern über das Online-Banking oder die App unterschiedliche Rechte oder einen vollständigen Kontozugang einzuräumen.
Kombiprodukt
Abgesehen vom Zinskonto, das automatisch mit dem Vivid Basic Geschäftskonto eingerichtet wird, gibt es derzeit keine weiteren Kombiprodukte.
Zahlungsverkehr
Bankkarte
Vivid stellt ausschließlich Kreditkarten aus. Girocards gehören nicht zum Angebot.
Kreditkarte
Damit Team-Mitglieder bzw. Mitarbeiter eine eigene Kreditkarte erhalten, können beim Vivid Basic Firmenkonto kostenlos mehrere virtuelle und physische Kreditkarten bestellt werden. Dabei handelt es sich um Visa Debitkarten, also Kreditkarten ohne Kreditrahmen. Enthalten sind bei diesem Kontomodell 3 Teammitglieder. Der Versand der ersten Karte je Mitglied ist kostenfrei, danach fallen 9,90 € an – Express kostet die Zustellung 24,90 €. Zu beachten: Inaktive physische Kreditkarten sind kostenpflichtig. Vivid berechnet hierfür 1,00 € pro Monat. Die Kreditkarten können mit Apple Pay verknüpft werden.
Bargeldzugang
Bargeld kann an Automaten abgehoben werden. Die Gebühr für Bargeldauszahlungen beträgt beim Vivid Geschäftskonto Basic 1,00 %.
Limits
Die Kartenlimits beim Vivid Firmenkonto sind großzügig bemessen. Monatlich ist ein Umsatz bis 100.000 € möglich. Diese Grenze gilt auch für den täglichen Umsatz. Je Transaktion beträgt das Limit 20.000 €. Bei Bargeldverfügungen sind es monatlich 10.000 € und täglich 5.000,00 €.
Bargeldloser Zahlungsverkehr
Eingehende Zahlungen sind beim Vivid Basic Geschäftskonto kostenfrei. Für ausgehende Überweisungen greift ein Limit von 100 Transaktionen pro Monat. Jeder weitere Vorgang kostet 0,20 €. Für Kartenzahlungen gilt: In Euro sind sie kostenlos. Bei einer Nicht-EUR-Kartentransaktion beläuft sich das Entgelt auf 1,00 %.
Bargeldeinzahlung
Bargeldeinzahlungen sind nur über Drittbanken möglich, die für diesen Service Gebühren berechnen.
Kontokorrentkredit
Ein Kontokorrentkredit ist beim Vivid Basic Firmenkonto nicht vorgesehen.
Guthabenzinsen
Für einen Aktionszeitraum von zwei Monaten erhalten Neukunden derzeit 5,0 % Zinsen auf dem Zinskonto. Anschließend gilt ein Zinssatz von 2,0 % p.a., wobei zu beachten ist, dass der Betrag in Geldmarktfonds investiert wird.
Sicherheit/Einlagensicherung
Sicherheitsverfahren Online-Banking
Wer sich in das Onlinebanking einloggen möchte, benötigt neben der E-Mail-Adresse auch den Code, der bei der Kontoeröffnung festgelegt wurde. Anschließend verschickt Vivid eine Kurznachricht mit einem Zifferncode (m-TAN – TAN: Transaktionsnummer).
Einlagensicherung
Vivid verfügt lediglich über eine E-Bank-Lizenz und bietet daher keine Einlagensicherung auf dem Basic Geschäftskonto. Auf dem Zinskonto greift unter Umständen – abhängig unter anderem von der Art und Größe des Unternehmens – ein Schutz von 20.000,00 € über das niederländische Anlegerentschädigungssystem (ICS).
Service
Kontowechselservice
Ein Kontowechselservice wird nicht angeboten.
Cashback
Für Einkäufe, die mit der Vivid Business-Karte getätigt werden, räumt das Unternehmen ein Cashback von bis zu 5,0 % ein.
Kontaktmöglichkeiten
Der Kontakt zu Vivid erfolgt über die Webseite und das entsprechende Kontaktformular oder über einen Chat, der auch via App gestartet werden kann.
Fazit
Von den klassischen Rahmenbedingungen her macht das Vivid Basic Geschäftskonto einen guten Eindruck. Kostenlose Kreditkarten, hohe Limits, ein verzinstes Konto und allerlei Möglichkeiten, Team-Mitglieder einzubinden, sprechen für sich. Auch die Kontoführungsgebühr und die Transaktionskosten halte sich im Rahmen.
Das große „Aber“ folgt mit Blick auf die Einlagensicherung und den Service. Eine gesetzliche Einlagensicherung für Guthaben auf dem laufenden Konto existiert nicht, was im Fall der Fälle fatal wäre. Und Service genießt man nur per Chat oder E-Mail. Das ist bei einem Firmenkonto etwas mager – vor allem, wenn man die inzwischen zunehmend negativen Kommentare über den Service berücksichtigt.