VR Bank Niederbayern-Oberpfalz Mein GiroDirekt

Das Unternehmen VR Bank Niederbayern-Oberpfalz

Von Regensburg und Landshut aus betreut die VR Bank Niederbayern-Oberpfalz ganz Bayern und bietet ihren Kunden dort alle Leistungen einer klassischen Filialbank. Darüber hinaus ist sie deutschlandweit als Direktbank vertreten.

Die Sicherheit der Einlagen ist durch die Zugehörigkeit der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz eG zur genossenschaftlichen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) voll gewährleistet.

Bei der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken wird stetig auf das Nachhaltigkeitsleitbild geachtet.


Wichtige Konditionen:

Aktion:

Kontoführungsgebühren:
4,90 €

Einlagensicherung (erweitert):
-

Guthabenszinsen:
0,00%

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
VISA

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Produktmerkmale im Detail

Allgemeines

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Kreditinstitut / Anbieter VR Bank Niederbayern-Oberpfalz

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Bezeichnung Mein GiroDirekt

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Technisches

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Online-Banking Ja

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Mobile Banking Ja

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Smartphone Ja

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Fotoüberweisung Ja

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Geldautomaten von Partnerbanken Volksbanken und Raiffeisenbanken (19.200)

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PIN/TAN Nein

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iTAN (entfällt ab September 2019) Nein

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mTAN Ja

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HBCI Ja

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per APP Ja

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chipTAN Ja

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QR-TAN / PhotoTAN Ja

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pushTAN Ja

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Telefonbanking Ja

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Live-Chat (Service) Nein

Kontowechselservice

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Übertragung von Lastschriften Ja

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Übertragung von Daueraufträgen Ja

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Information von Arbeitgeber und Co. Ja

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Service im Onlinebanking nutzbar Ja

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Service nur über APP nutzbar Nein

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gesetzliche Kontowechselhilfe Ja

Sicherheit

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Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung 1.000.000,00 €

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Umfang der zusätzlichen Einlagensicherung -

Grundgebühren und Zinssätze

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Mindestgehaltseingang 0,01 €

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Kontoführungsgebühren 4,90 €

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Kontoführungsgebühren bei Mindestgehaltseingang 0,00 €

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Intervall der Zinsgutschrift vierteljährlich

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Sollzins vereinbarter Dispositionskredit (p.a.) 10,84 %

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Sollzins für geduldete Überziehungen (p.a.) 10,84 %

Guthabenzins Girokonto

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
0,00 % 0,00 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

girocard / EC-Karte

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Art der Karte girocard

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Anzahl Automaten (Inland) 0

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Anzahl Automaten (Ausland) 0

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Kartenausgabegebühr (erstmalig) 0,00 €

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Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr 0,00 €

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Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre 0,00 €

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Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr -

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Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre -

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Gebühr für Kartensperre 0,00 €

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Kosten Ersatzkarte 0,00 €

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Kosten Ersatz-PIN 0,00 €

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Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe 0,00 €

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Barauszahlung bei eigener Bank 0,00 %

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Barauszahlung bei eigener Bank 0,00 €

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland 0,00 %

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland 0,00 €

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Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund 0,00 %

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Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund 0,00 €

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland -

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland -

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland -

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Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU -

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Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU -

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Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern -

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Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern -

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Tageslimit für Kartenverfügungen (Geldautomaten, bargeldloser Zahlungsverkehr) -

Kreditkarte

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Kreditkartentyp Visa

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Anzahl Automaten (Inland) 0

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Anzahl Automaten (Ausland) 0

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Intervall der Zinsgutschrift -

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Gebühr für Kartensperre -

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Kosten Ersatzkarte -

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Kosten Ersatz-PIN -

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Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe -

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland -

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland -

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Euro-Ländern -

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Tageslimit für Bargeldauszahlung -

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Auslandseinsatzentgelt -

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Auslandseinsatzentgelt -

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Entgelt für Euro-Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum -

Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 20,00 €

Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 20,00 €

Sonstige Zahlungsdienste

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Beleglose Buchungen 1,00 €

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Beleghafte Buchungen -

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kostenfrei aufladbarer Betrag 0 €

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Gebühr für Bareinzahlung (absolut) -

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Kontoeröffnung

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Postident-Verfahren Ja

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Videoident-Verfahren Ja

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Online-Ausweis / Ausweis-App Nein


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Das VR Bank Niederbayern-Oberpfalz Mein GiroDirekt im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Sieben Minuten: So lange dauert es laut VR Bank Niederbayern-Oberpfalz, das Mein GiroDirekt Konto zu eröffnen. Auch ohne Blick auf die Uhr, ist diese Einschätzung zwar sportlich, aber zutreffend. Denn die Bank macht es Neukunden leicht, das kostenlose Gehalts-Konto zu beantragen. Bis zur Zusammenfassung aller Daten sind es elf Schritte.

Zunächst klärt die VR Bank, ob es sich um ein Einzel- oder ein Gemeinschaftskonto handeln soll, und ob man bereits Kunde ist oder Kunde werden möchte. Danach kann man drei optionale Bausteine zum Mein GiroDirekt buchen: ein Tagesgeldkonto mit 3,00 Prozent Zinsen p.a. für sechs Monate, eine Kreditkarte und eine Mitgliedschaft in der Genossenschaft.

Es folgen die persönlichen Daten, die Adresse samt Kontaktinformationen und Auskünfte zur beruflichen Tätigkeit. Ferner müssen eine persönliche Identifikationsnummer (PIN) und ein Alias für das Online-Banking festgelegt und die rechtlichen Hinweise bestätigt werden. Abschließend werden alle Daten zusammengefasst, ehe die Bank um eine Legitimation bittet.

Legitimationsprüfung

Drei Wege führen hier ans Ziel. Die VR Bank Niederbayern-Oberpfalz bietet das unkomplizierte Videoident-Verfahren an, das Postident-Verfahren und das Filialident-Verfahren.

Das Videoident-Verfahren

Mittels eines Videochats werden die Daten aus dem Antrag mit denen vom Ausweis abgeglichen. Das heißt: Benötigt werden ein gültiges Ausweisdokument, eine Webcam (etwa am Smartphone), gute Lichtverhältnisse und eine stabile Internetverbindung. Der Vorgang dauert nur wenige Minuten und ist dank der Anleitung durch den Videochatpartner auch für Anfänger kein Problem.-

Das Postident-Verfahren

Für das Postident-Verfahren wird ein Coupon benötigt. Mit diesem Beleg und dem Ausweis geht es dann in eine Postfiliale. Dort werden die Ausweisdaten erfasst und müssen per eigenhändiger Unterschrift bestätigt werden. Die Unterlagen werden dann auf dem Postweg verschickt – was ein paar Tage in Anspruch nimmt.

Legitimation in der Filiale

Kunden vor Ort können sich auch in einer der Filialen der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz ausweisen und damit die Eröffnung des Mein GiroDirekt Kontos abschließen.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Bei regelmäßigem Lohn-, Gehalts- oder Renteneingang entfallen die Kontoführungsgebühren beim Mein GiroDirekt der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz. Nutzt man es als Zweitkonto, werden monatlich 4,90 Euro berechnet.

Banking-Kanäle

Der Zugang zum Mein GiroDirekt Konto und den Serviceleistungen ist breit gefächert. Man kann in der Filiale vorstellig werden, das Online-Banking nutzen, per App arbeiten oder auch telefonisch Aufträge erteilen.

Online-Banking

Für den Zugang zum Online-Banking benötigt man den Alias und die PIN, die bei der Kontoeröffnung festgelegt wurden. Damit gelangt man auf eine Übersichtsseite, die alle Produkte auflistet, die man aktuell bei der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz nutzt – ebenso Produkte und Dienstleistungen bei anderen genossenschaftlichen Unternehmen, etwa ein Depot bei der Union Investment oder Policen bei der R+V.

Über das Menü oder per Mausklick auf das Produkt erhält man weitere Informationen. Im Fall des Mein GiroDirekt Kontos heißt das: Sämtliche Buchungen der vergangenen Wochen und Monaten werden aufgelistet. Ferner kann man Überweisungen tätigen, Daueraufträge einrichten, das Postfach aufrufen und bei Bedarf die persönlichen Daten anpassen oder weitere Produkte beantragen.

Das Online-Banking ist einfach und übersichtlich gehalten, trotz der vielen Funktionen und Möglichkeiten. Wenn man sich ein wenig Zeit nimmt, findet man sich sehr schnell zurecht.

Nutzung externer Banking-Software

Die VR Bank Niederbayern-Oberpfalz bietet ihren Kunden die nötigen Schnittstellen und Möglichkeiten, um das Konto Mein GiroDirekt auch über eine externe Banking-Software zu verwalten.

Banking-App

Als Genossenschaftsbank greift die VR Bank Niederbayern-Oberpfalz auf die bewährte VR Banking App zurück. Sie zeichnet sich durch klare Strukturen und eine einfache Bedienung aus. Das Tool ist nicht besonders hübsch, dafür aber umso effektiver. Wie beim Online-Banking hat man mit dem Öffnen der Applikation alles auf einen Blick und kann dann alle weiteren Funktionen für das Konto Mein GiroDirekt aufrufen.

Neben den gängigen Bankgeschäften bietet die VR Banking App auch einen umfassenden Service-Teil. Oder anders ausgedrückt: Auch auf dem Smartphone oder Tablet hat man alles zur Hand, um das Konto und die Geschäftsverbindung zur Bank vollumfänglich zu verwalten.

Filialservice

Mit Niederlassungen und Beratungsbüros in Landshut, Regensburg und Bruck bietet die VR Bank Niederbayern-Oberpfalz zumindest einige Filialen. Ansonsten agiert das Unternehmen deutschlandweit als Direktbank.

Konto für Minderjährige

Minderjährige können das Mein GiroDirekt Konto nicht eröffnen. Antragsteller müssen volljährig sein.

Kontoauszüge

Die Kontoauszüge stellt die VR Bank Niederbayern-Oberpfalz online in das ePostfach. Von dort aus können sie gespeichert und/oder ausgedruckt werden.

Gemeinschaftskonto

Das Mein GiroDirekt Konto kann als Gemeinschaftskonto eingerichtet werden. In dem Fall müssen beide Antragsteller sich legitimieren.

Kombiprodukt

Schon mit dem Antrag auf das Mein GiroDirekt Konto kann man sich für eines oder mehrere Kombiprodukte entscheiden. Lukrativ ist vor allem das Tagesgeldkonto mit einer Verzinsung von 3,00 Prozent p.a. für ein halbes Jahr. Überdies stehen viele weitere Optionen zur Wahl, etwa ein Depot.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Die girocard ist fester Bestandteil des Mein GiroDirekt Kontos und wird kostenfrei zur Verfügung gestellt. Mit der Karte kann an vielen Automaten gebührenfrei Geld abgehoben und innerhalb Europas (in Euro) bargeldlos bezahlt werden.

Kreditkarte

Eine Kreditkarte gehört nicht zum Mein GiroDirekt der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz. Sie kann aber optional beantragt werden. Zur Wahl stehen vier Kreditkarten (Visa und Mastercard jeweils als ClassicCard oder goldene Kreditkarte) für 25 beziehungsweise 60 Euro pro Jahr.

Bargeldzugang

An hauseigenen Automaten und den Geräten des BankCard ServiceNetz (das Automatennetz der Genossenschaftlichen FinanzGruppe) sind Barverfügungen kostenfrei möglich. An fremden Geräten sind es mindestens 2,50 Euro. Besitzt man eine Kreditkarte der Bank, werden für Abhebungen an Automaten 1,00 Prozent, mindestens 3,00 Euro, in Rechnung gestellt. Nutzt man die Girokarte an fremden Geräten in einer Fremdwährung, beträgt die Gebühr ebenfalls 1,00 Prozent (mindestens 3,00 Euro). Bei Kreditkarten wird zusätzlich ein Prozent des Umsatzes als Auslandseinsatzentgelt berechnet.

Limits

Die Höhe des Auszahlungslimits an Geldautomaten kann man selbst festlegen. Generell gilt aber der vom Automaten vorgegebene Maximalbetrag.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Bargeld- und kontaktlos zu bezahlen, ist innerhalb Deutschlands mit der Girokarte und den Kreditkarten kostenlos möglich. Sobald es sich um eine Fremdwährung handelt, werden bei der Girokarte 1,00 Prozent des Umsatzes (mindestens 2,00 Euro, maximal 3,50 Euro) berechnet. Bei der Kreditkarte gilt eine pauschale Gebühr von 1,00 Prozent.

Für Überweisungen, Daueraufträge (online eingerichtet), Lastschriften und Co. gilt: Sie sind kostenlos. Selbst für Echtzeit-Überweisungen fallen keine zusätzlichen Gebühren an. Lediglich bei formloser Erteilung von Aufträgen und der Einrichtung, Änderung oder Aussetzung von Daueraufträgen, die nicht online erfolgen, wird 1,00 Euro in Rechnung gestellt.

Bargeldeinzahlung

Bargeld kann kostenlos am Schalter oder einem der Automaten auf das eigene Mein GiroDirekt Konto der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz eingezahlt werden.

Dispo- und Überziehungskredit

Wenn ein Dispositionskredit eingeräumt wird, gilt aktuell ein Zinssatz von 10,84 Prozent p.a. für die eingeräumte und die geduldete Kontoüberziehung.

Guthabenzinsen

Guthabenzinsen gibt es nur auf dem Tagesgeldkonto, das optional zum VR Bank Niederbayern-Oberpfalz Girokonto eingerichtet werden kann.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Um Aufträge zu bestätigen, stehen zwei Alternativen zur Auswahl. Modern geht es über die App Secure go, klassisch per TAN-Generator (TAN: Transaktionsnummer).

smartTAN-Verfahren

Um am smartTAN-Verfahren teilnehmen zu können, muss ein TAN-Generator erworben werden. Sobald im Online-Banking etwa eine Überweisung ausgeführt werden soll, wird eine Grafik eingeblendet. Die scannt man mit dem Generator. Dazu muss die Bankkarte vorher in den TAN-Generator gesteckt werden. Aus der Grafik ermittelt das Gerät die Transaktionsnummer.

VR SecureGo plus

Hinter der Bezeichnung VR SecureGo plus verbirgt sich eine Applikation. Sie dient dazu, Aufträge per Smartphone freizugeben. Dazu bedarf es entweder eines Freigabecodes, den man selbst vorher festlegt, oder eines biometrischen Merkmals wie Fingerabdruck oder Gesichtsscan.

Einlagensicherung

Für die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro ist die BVR Institutssicherung GmbH zuständig. Darüber hinaus sorgt die Sicherungseinrichtung des BVR als freiwilliges institutsbezogenes Sicherungssystem für einen Rundumschutz.

Service

Kontowechselservice

Mit dem bisherigen Konto ganz zur VR Bank Niederbayern-Oberpfalz zu wechseln und künftig nur noch das Mein GiroDirekt Konto zu nutzen: kein Problem. Das Bankhaus bietet rund um den Kontowechselservice gleich zwei Wege an. Es gibt einen automatisierten Kontowechsel, bei dem Lastschriften und Gutschriften aus dem alten Online-Banking ausgelesen und übernommen werden, ebenso Daueraufträge. Nutzte man bislang noch kein Konto mit Online-Banking, steht eine Guided Tour zur Verfügung.

Kontaktmöglichkeiten

Die VR Bank Niederbayern-Oberpfalz bietet eine Vielzahl an Kontaktmöglichkeiten. Telefonisch steht sie unter 0941 5858-01 zur Verfügung. Online kann auch ein Rückruf oder eine Videoberatung vereinbart werden. Überdies stehen ein Chat und natürlich die Kommunikation per E-Mail zur Wahl. Die Anschrift lautet: VR Bank Niederbayern-Oberpfalz eG, Luitpoldstr. 20, 93047 Regensburg.

Fazit

Das Mein GiroDirekt der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz hat etwas für sich, zumindest dann, wenn regelmäßig das Gehalt, der Lohn oder die Rente auf dem Konto gebucht werden. Als Zweitkonto ist es mit 4,90 Euro im Monat zu teuer. Das gilt unabhängig davon, dass die girocard kostenlos ausgestellt wird, die Bank sehr um die Sicherheit bemüht ist und ein bewährtes Online.-Banking bietet.

Wägt man ab, steht auf der Haben-Seite das optionale Tagesgeldkonto mit derzeit 3,00 Prozent Zinsen p.a. für sechs Monate. Damit bewegt sich die bayerische Bank auf einem sehr hohen Niveau – auch im Vergleich zu anderen Genossenschaftsbanken. Ins Soll rutscht das Mein GiroDirekt durch die Tatsache, dass keine Kreditkarte enthalten und ein Gehaltseingang erforderlich ist. Unter dem Strich heißt das: Wer ein solides Konto mit girocard wünscht, wird bei der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz bestens bedient.

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