Revolut Business

Das Unternehmen Revolut

Revolut hat den Anspruch, dass alle finanziellen Angelegenheiten mit einer einzigen App zu verwalten sind.

Revolut Business kann in weniger als zehn Minunten eröffnet werden. Die Verwaltung ist komplett über Smartphone möglich. Revolut bietet neben dem kostenlosen Girokonto inkl. IBAN eine Prepaid-Debitkarte, Währungsumtausch und P2P-Zahlungen an.


Wichtige Konditionen:

Aktion:

Kontoführungsgebühren:
0,00 €

Einlagensicherung (erweitert):
-

Guthabenszinsen:
0,00%

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
MasterCard

Anbieter-Detailvergleich

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Produktmerkmale im Detail

Allgemeines

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Kreditinstitut / Anbieter Revolut

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Bezeichnung Business

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Technisches

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Online-Banking Nein

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Mobile Banking Ja

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Smartphone Ja

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Fotoüberweisung Nein

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Geldautomaten von Partnerbanken -

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PIN/TAN Nein

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iTAN (entfällt ab September 2019) Nein

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mTAN Nein

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HBCI Nein

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per APP Ja

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chipTAN Nein

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QR-TAN / PhotoTAN Nein

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pushTAN Nein

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Telefonbanking Nein

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Live-Chat (Service) Nein

Kontowechselservice

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Übertragung von Lastschriften Nein

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Übertragung von Daueraufträgen Nein

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Information von Arbeitgeber und Co. Nein

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Service im Onlinebanking nutzbar Nein

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Service nur über APP nutzbar Nein

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gesetzliche Kontowechselhilfe Ja

Sicherheit

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Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung 100.000,00 €

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Umfang der zusätzlichen Einlagensicherung -

Grundgebühren und Zinssätze

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Mindestgehaltseingang -

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Kontoführungsgebühren 0,00 €

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Kontoführungsgebühren bei Mindestgehaltseingang 0.00

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Intervall der Zinsgutschrift -

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Sollzins vereinbarter Dispositionskredit (p.a.) -

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Sollzins für geduldete Überziehungen (p.a.) -

Guthabenzins Girokonto

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
0,00 % 0,00 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

girocard / EC-Karte

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Art der Karte nicht verfuegbar

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Anzahl Automaten (Inland) 0

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Anzahl Automaten (Ausland) 0

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Kartenausgabegebühr (erstmalig) -

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Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr -

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Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre -

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Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr -

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Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre -

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Gebühr für Kartensperre -

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Kosten Ersatzkarte -

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Kosten Ersatz-PIN -

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Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe -

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Barauszahlung bei eigener Bank -

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Barauszahlung bei eigener Bank -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland -

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Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund -

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Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland -

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland -

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland -

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Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU -

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Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU -

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Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern -

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Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern -

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Tageslimit für Kartenverfügungen (Geldautomaten, bargeldloser Zahlungsverkehr) -

Kreditkarte

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Kreditkartentyp MasterCard

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Anzahl Automaten (Inland) 0

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Anzahl Automaten (Ausland) 0

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Intervall der Zinsgutschrift -

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Gebühr für Kartensperre 0,00 €

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Kosten Ersatzkarte 0,00 €

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Kosten Ersatz-PIN 0,00 €

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Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe 0,00 €

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 2,00 %

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 0,00 €

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Euro-Ländern 0,00 €

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Tageslimit für Bargeldauszahlung 3.000,00 €

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Auslandseinsatzentgelt 0,00 %

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Auslandseinsatzentgelt 0,00 €

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Entgelt für Euro-Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Sonstige Zahlungsdienste

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Beleglose Buchungen 0,20 €

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Beleghafte Buchungen -

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kostenfrei aufladbarer Betrag 0 €

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Gebühr für Bareinzahlung (absolut) -

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Kontoeröffnung

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Postident-Verfahren Nein

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Videoident-Verfahren Nein

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Online-Ausweis / Ausweis-App Ja


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Das Revolut Business Konto Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Der Antrag für das Revolut Business Konto erfolgt in mehreren Etappen. Um dabei nicht ins Stolpern zu geraten, sollten Geschäftskunden und Freiberufler die wichtigsten Geschäftspapiere und Nachweise zur physischen Adresse zur Hand haben – das kann ein Mietvertrag sein oder aber auch die Nebenkostenabrechnung.

Den Anfang macht, wie bei allen Geschäftskonten, der Antrag. Die Formulare auszufüllen, dauert laut Auskunft von Revolut knapp zehn Minuten. Hier wird unter anderem nach der E-Mail-Adresse und den personenbezogenen Daten gefragt. Danach landet man in einer Warteschleife. Der Antrag für das Revolut Business Konto wird im Anschluss vom Serviceteam geprüft. Gegebenenfalls müssen dann weitere Nachweise erbracht und hochgeladen werden. Dazu werden im Antragsprozess alle nötigen Informationen gegeben.

Wichtig: Das Revolut Business Konto steht nicht allen Interessenten zur Verfügung. Akzeptiert werden derzeit nur folgende Unternehmensformen:

  • Gesellschaft mit beschränkter Haftung (GmbH)
  • Aktiengesellschaft (AG)
  • Partnerschaft mit beschränkter Berufshaftung (PartGmbB)
  • Partnerschaften
  • Einzelkaufleute und Freiberufler
  • Gesellschaften mit unbeschränkter Haftung

Darüber hinaus gibt es eine Vielzahl von Ausschlüssen, die branchenbezogen sind. Pornografie, Waffen, der Handel mit Edelmetallen, Chemikalien und Kryptowährungen sind nur einige Beispiele.

Legitimationsprüfung

Die Legitimationsprüfung für das Revolut Businesskonto erfolgt auf zwei Ebenen. Zum einen fordert Revolut Nachweise zum Unternehmen. Die Belege müssen fotografiert und dann in das System von Revolut hochgeladen werden. Andererseits müssen auch die Antragsteller, also der Geschäftsführer oder Inhaber des Unternehmens, sich ausweisen. Auch für diese Zwecke setzt man bei Revolut auf den Dokumenten- bzw. Foto-Upload. Welche Nachweise erforderlich sind, richtet sich unter anderem nach der Unternehmensform.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Das Revolut Business Konto wird in vier Varianten angeboten. Es gibt ein kostenloses Revolut Geschäftskonto und drei kostenpflichtige Kontomodelle, die sich im Limit für gebührenfrei Bargeldabhebungen Käuferschutz und vor allem im Freikontingent für gebührenfreie Währungen unterscheiden. Hinzu kommen unterschiedliche Leistungskataloge. Die kostenpflichtigen Revolut Geschäftskonten fangen bei 2,99 Euro pro Monat an.

Banking-Kanäle

Online und mobil: Auf diesen zwei Wegen lassen sich Bankgeschäfte beim Revolut Geschäftskonto erledigen. Beide Optionen sind gleichermaßen komfortabel und leicht zu handhaben.

Online-Banking

Schlicht, einfach und effektiv: Das Revolut Online-Banking kommt ohne Schnörkel aus und setzt stattdessen auf eine klare Menüführung, die übersichtliche Darstellung aller Zahlen und Fakten sowie eine leichte Handhabung. Neue Nutzer werden vermutlich nur eine kurze Eingewöhnungsphase benötigen, um zum Beispiel mehrere Konten anzulegen, mit denen sich die Finanzen besser organisieren lassen, oder um eine Überweisung zu tätigen. Immerhin: Es können Konten in 30 Währungen eingerichtet werden.

Wichtig, gerade im Hinblick auf die Sicherheit: Über das Online-Banking lassen sich nicht nur Buchungen und Co. steuern, sondern auch die Kreditkarten, die zum Revolut Business-Konto ausgegeben werden. Diesbezüglich können Limits festgelegt und Karten bei Betrugsverdacht oder Diebstahl umgehend gesperrt werden. Darüber hinaus unterstützt das Online-Banking die Buchhaltung, indem sich zu jeder Zahlung die passenden Belege bzw. Quittungen hochladen lassen.

Nutzung externer Banking-Software

Externe Banking-Software kann aktuell nicht genutzt werden, um das Revolut Businesskonto zu verwalten. Dafür fehlen die nötigen Schnittstellen. Stattdessen besteht die Möglichkeit, sich per Revolut Connect mit nur einem Klick mit „deiner bereits verwendeten Business-Software zu verbinden“.

Banking-App

Mit der Banking App ist es möglich, das Revolut Geschäftskonto auch von unterwegs aus zu verwalten. Über die Applikation lassen sich Zahlungen veranlassen, Einstellung vornehmen und im Fall der Fälle auch die Kreditkarten sperren. Kurzum: Die Banking-App von Revolut bietet alle Möglichkeiten, die auch über das Online-Dashboard gegeben sind.

So hat man jederzeit die Kontrolle über seine Finanzen und Transaktionen, kann Geld senden und empfangen. Dabei setzt Revolut auch hier auf eine optisch ansprechende und gleichzeitig leicht zu bedienende Oberfläche.

Filialservice

Revolut bietet keinen Filialservice.

Konto für Minderjährige

Minderjährige dürfen das Revolut Business Konto nicht eröffnen. Um das Geschäftskonto zu erhalten, muss man volljährig sein. Jedoch gibt es ein integriertes Kombiprodukt für unter 18-Jährige: Revolut Junior. So kann ihr Nachwuchs lernen mit Geld umzugehen und erhält ein Taschengeldkonto. Über das Konto lassen sich einfach Zahlungen erledigen, sowie Sparziele setzen. Das ganze kann ebenfalls mit einer Karte dazu gebucht werden. Dabei können Sie sich aussuchen ob es eine digitale oder physische Variante sein soll. Mit dieser lässt sich bis 40 Euro gebührenfrei Bargeld abheben. Sie als Elternteil haben immer vollständige Kontrolle über das Konto.

Kontoauszüge

Die Kontoauszüge für das Revolut Business Geschäftskonto können online erstellt und eingesehen werden. Darüber hinaus lassen sich die Belege als CSV-Datei herunterladen.

Gemeinschaftskonto

Auf das Revolut Geschäftskonto können bei Bedarf mehrere Personen zugreifen. Man kann ohne zusätzliche Kosten weitere Teammitglieder hinzufügen.

Kombiprodukt für Freelancer, Selbstständige und Co

Wenn sie als selbstständiger Mitarbeiter tätig sind, könnte sich Revolut Pro für Sie lohnen. So können sie extrem einfach per QR Codes, Links oder einem Kartenlesegerät ihre Zahlungen einholen. Sie können Revolut Pro kostenlos zu einem bereits bestehenden persönlichen Revolut Konto dazu buchen. So haben Sie immer ein zweites Konto auf dem Sie ihre Nebentätigkeit verwalten können. Sie erhalten 1% Cashback auf alle Kartenausgaben und können mehrere Währungen ganz einfach als Zahlung akzeptieren.
Das ganze ist wie eine Light Version von dem Revolut Business Konto. Es bietet sich also sehr gut als kostengünstige Alternative an, wenn man nicht das vollständige Service Paket von einem teureren Revolut Konto benötigt.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Revolut stellt keine Girokarten aus.

Kreditkarte

Für das Revolut Business Konto kann je Teammitglied eine kostenlose Firmen-Debit-Kreditkarte bestellt werden. Dabei handelt es sich um Kreditkarten von MasterCard.

Bargeldzugang

Der Bargeldzugang ist derzeit nur über die MasterCard Debit-Kreditkarte möglich. Je Barverfügung werden 2,0 Prozent des Umsatzes in Rechnung gestellt. Welche Kreditkarte mit welchen Leistungen Sie erhalten, hängt von Ihrem gewählten Kontomodell ab.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Lokale Überweisungen sind kostenlos. Überweist man Geld an andere Revolut Kunden, sowie nicht Revolut Konten innerhalb des SEPA Raums, sind internationale Zahlungen ebenfalls kostenlos. Die Höhe der Freibeträge für internationale Zahlungen pro Monat richten sich je nach Kontomodell. Hierbei werden 1000 Euro oder unbegrenzte Zahlungen pro Monat angeboten. Alle anderen internationale Überweisungen kosten 3,00 Euro.

Bargeldeinzahlung

Bargeldeinzahlungen sind beim Revolut Geschäftskonto nicht möglich.

Scheckeinreichung

Scheckeinreichungen sind nicht möglich.

Dispo- und Überziehungskredit

Die Möglichkeit, einen Dispo- bzw. Kontokorrentkredit in Anspruch zu nehmen, besteht beim Revolut Geschäftskonto noch nicht. Diese Option ist in Planung.

Guthabenzinsen

Guthabenzinsen werden beim Revolut Business Konto nicht gezahlt.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Revolut bietet die Möglichkeit, eine Zwei-Faktor-Authentifizierung einzurichten. Um die „Gelder deines Unternehmens und sensible Daten zu schützen“ werden E-Mail- und SMS-Verifizierungen verwendet.

Einlagensicherung

Revolut hat keine eigene Banklizenz. Daher werden Kundengelder auf einem gesonderten Konto bei einer Tier-1-Partnerbank aufbewahrt: Lloyds und Barclays.

Service

Kontowechselservice

Über einen Kontowechselservice wird beim Revolut Geschäftskonto nicht informiert.

Kontaktmöglichkeiten

Bei Fragen und Problemen kann man sich über den In-App-Chat an Revolut wenden. Dieser Service steht 24 Stunden am Tag zur Verfügung, wobei Kunden mit Premium-Konten priorisiert werden. Die Anschrift des Unternehmens: Revolut Limited, 4th Floor, 7 Westferry Circus, E14 4HD London, Großbritannien.

Fazit

Der Ansatz ist gut. Doch beim Revolut Geschäftskonto gibt es noch einige kleine Schwächen bzw. Schwachpunkte, als dass es die perfekte Lösung für Businesskunden wäre. Die Themen Scheck, Kontokorrentkredit und Bargeldabhebungsgebühren führen zu Abzügen in der B-Note.

Was positiv ist: Man kann das Geschäftskonto von Revolut zunächst kostenfrei testen. Es fallen in der einfachsten Variante keine Kontoführungsgebühren an und auch die Debit-Kreditkarte ist gebührenfrei. Auch die Kombiprodukte Revolut Pro und Junior können spannend sein. Hier gilt es daher, für sich zu prüfen, ob die Leistung inklusive der Entlastung der Buchhaltung den eigenen Ansprüchen genügt.

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