PSD Bank RheinNeckarSaar GiroKomfort U25

Das Unternehmen PSD Bank RheinNeckarSaar eG

Die PSD Bank RheinNeckarSaar eG ist eine Genossenschaftsbank für die Region Württemberg, Südbaden und dem Saarland. Die PSD Bank RheinNeckarSaar ist Teil der 14 Genossenschaftsbanken der PSD Bankengruppe – einem Zusammenschluss mit über 150 Jahren Erfahrung und rund 1,2 Millionen Kunden. Als beratende Direktbank mit Werten vereint die PSD Bank RheinNeckarSaar das Beste aus drei Welten: Sie verbindet genossenschaftliche Werte mit den schlanken Prozessen einer Direktbank und kombiniert diese mit der persönlichen Beratung einer Filialbank vor Ort.

Die Standorte der eigenen Filialen und Beratungsbüros sind Saarbrücken, Stuttgart und Freiburg, in denen Kunden direkt beraten werden können. Auch die Beratung über Video und Online ist ebenso möglich.


Wichtige Konditionen:

Kontoführungsgebühren:
0,00 €

Einlagensicherung (erweitert):
unbegrenzt

Guthabenszinsen:
-

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
VISA


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Produktmerkmale im Detail

Allgemeines

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Kreditinstitut / Anbieter PSD Bank RheinNeckarSaar eG

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Bezeichnung GiroKomfort U25

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Anzahl eigener Filialen 3

Technisches

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Online-Banking Ja

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Mobile Banking Ja

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Smartphone Ja

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Fotoüberweisung Ja

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Geldautomaten von Partnerbanken Volksbanken und Raiffeisenbanken (19.200)

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PIN/TAN Nein

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iTAN (entfällt ab September 2019) Nein

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mTAN Ja

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HBCI Ja

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per APP Ja

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chipTAN Ja

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QR-TAN / PhotoTAN Ja

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pushTAN Ja

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Telefonbanking Nein

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Live-Chat (Service) Nein

Kontowechselservice

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Übertragung von Lastschriften Ja

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Übertragung von Daueraufträgen Ja

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Information von Arbeitgeber und Co. Nein

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Service im Onlinebanking nutzbar Ja

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Service nur über APP nutzbar Nein

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gesetzliche Kontowechselhilfe Ja

Sicherheit

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Gesetzliches Einlagensicherungssystem Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR)

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Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung 100.000,00 €

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Zusätzliches Einlagensicherungssystem Sicherungseinrichtung des BVR

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Umfang der zusätzlichen Einlagensicherung unbegrenzt

Grundgebühren und Zinssätze

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Mindestgehaltseingang -

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Kontoführungsgebühren 0,00 €

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Kontoführungsgebühren bei Mindestgehaltseingang 0.00

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Intervall der Zinsgutschrift -

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Sollzins vereinbarter Dispositionskredit (p.a.) 11,24 %

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Sollzins für geduldete Überziehungen (p.a.) 11,24 %

girocard / EC-Karte

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Art der Karte V pay

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Anzahl Automaten (Inland) 16000

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Infos zu Inlandsautomaten 25 kostenlose Ein- und Auszahlungen an eigenen Automaten pro Jahr, danach je 1,02 € pro Transaktion und im Bank

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Anzahl Automaten (Ausland) 0

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Kartenausgabegebühr (erstmalig) 9,00 €

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Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr 0,00 €

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Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre 0,00 €

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Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr -

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Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre -

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Gebühr für Kartensperre 0,00 €

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Kosten Ersatzkarte 9,50 €

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Kosten Ersatz-PIN 0,00 €

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Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe 0,00 €

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Barauszahlung bei eigener Bank 0,00 %

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Barauszahlung bei eigener Bank 0,00 €

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland 0,00 %

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland 0,00 €

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Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund 0,00 %

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Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund 1,02 €

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Inland An Automaten, die ein direktes Kundenentgelt erheben können:

- im girocard-System: kostenlos

- in anderen Systemen: 1,00 % vom Umsatz, mind. 5,00 EUR



An Automaten, die kein direktes Kundenentgelt erheben können:

- 1,00 % vom Umsatz, mind. 5,00 EUR

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland 0,00 %

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland 0,00 €

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland 1,00 %

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland 5,00 €

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Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU 0,00 %

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Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU 0,00 €

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Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern 1,00 %

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Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern 0,77 €

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Tageslimit für Kartenverfügungen (Geldautomaten, bargeldloser Zahlungsverkehr) 4.000,00 €

Kreditkarte

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Kreditkartentyp Visa

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Anzahl Automaten (Inland) 0

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Anzahl Automaten (Ausland) 0

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Intervall der Zinsgutschrift -

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Gebühr für Kartensperre -

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Kosten Ersatzkarte 15,00 €

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Kosten Ersatz-PIN -

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Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe -

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland -

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland -

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Euro-Ländern 5,00 €

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Tageslimit für Bargeldauszahlung -

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Auslandseinsatzentgelt 1,75 %

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Auslandseinsatzentgelt -

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Entgelt für Euro-Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum -

Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 25,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 25,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 25,00 €

Sonstige Zahlungsdienste

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Beleglose Buchungen 0,00 €

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Beleghafte Buchungen 2,00 €

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Bareinzahlung 25 kostenlose Einzahlungen/Auszahlung im BankCard-ServiceNetz pro Jahr. Danach 1.02 € pro Einzahlung

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Anzahl kostenfreier Einzahlungen 25

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kostenfrei aufladbarer Betrag 0 €

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Gebühr für Bareinzahlung (absolut) 1,02 €

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Kontoeröffnung

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Postident-Verfahren Nein

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Videoident-Verfahren Ja

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Online-Ausweis / Ausweis-App Nein


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Das GiroKomfort Konto für unter 25-Jährige der PSD Bank RheinNeckarSaar im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Für ihre Antragsstrecke zum GiroKomfort Konto hat die PSD Bank RheinNeckarSaar eG ein dickes Lob verdient. Nur wenige Banken informieren vor der Datenabfrage im Detail über die Kosten und Gebühren. Beim GiroKomfort ist diesem Thema eine ganze Seite gewidmet. Erst danach folgen die Formulare für die eigentliche Kontoeröffnung.

Zunächst möchte die PSD Bank RheinNeckarSaar wissen, ob man das Konto als Gehaltskonto führen wird, es sich um ein Einzel- oder um ein Gemeinschaftskonto handeln soll und ob man bereits Kunde ist. Es folgen die persönlichen und die Kontaktdaten samt Anschrift und der Beschäftigungsart. Die zweite Antragsseite ist den Bankkarten und dem TAN-Verfahren (TAN: Transaktionsnummer) vorbehalten. Hier kann man entscheiden, welche Karten zum Konto ausgestellt werden sollen. Zur Wahl stehen die girocard, eine VISA-Kreditkarte und die goldene VISA-Kreditkarte. Ferner muss man festlegen, welches TAN-Verfahren künftig genutzt werden soll. Es folgen die rechtlichen Aspekte wie Steuer und Schufa-Abfrage, ehe dann alle Daten noch einmal übersichtlich zusammengefasst werden.

Legitimationsprüfung

Vor die Kontonutzung hat der Gesetzgeber die Legitimation gesetzt. Sie erfolgt bei der PSD Bank RheinNeckarSaar per Videochat.

Das Videoident-Verfahren

Die Legitimation per Videochat hat sich in den vergangenen Jahren bewährt. Dazu bedarf es einer Webcam, über die jedes Smartphone verfügt, einer stabilen Internetverbindung und eines Ausweises. Während des Chats werden die Daten des Ausweises erfasst und überprüft. Der gesamte Vorgang nimmt nur wenige Minuten Zeit in Anspruch. Da die Gesprächspartner erklären, was zu tun ist, gibt es auch keine Stolpersteine.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Das GiroKomfort Konto der PSD Bank RheinNeckarSaar hat keine Kontoführungsgebühren bis zum Ende des 25. Lebensjahres. Erst danach werden monatlich 4,90 € berechnet. Später lassen sich die Kontoführungsgebühren über das Zukunftsprogramm der Bank jedoch auf 0,00 € reduzieren. Hierzu müssen „Bausteine“ gesammelt werden, indem man weitere Finanzprodukte abschließt – etwa das Gewinnsparen oder ein Fondssparplan. Je mehr Punkte man hat, desto günstiger wird das Girokonto Komfort der PSD Bank.

Banking-Kanäle

Die Kontoführung kann bei der PSD Bank RheinNeckarSaar auf mehreren Wegen erfolgen. Klassisch über das Onlinebanking, per App, per Telefon, vor Ort in der Filiale und über eine externe Banking-Software.

Online-Banking

Das Online-Banking der PSD Bank RheinNeckarSaar wird für Neukunden automatisch freigeschaltet, sodass man nach der Kontoeröffnung sofort loslegen kann. Das Portal überzeugt durch seine Übersichtlichkeit. Auf der Startseite befindet sich eine zentrale Kontoübersicht, von der aus man die einzelnen Produkte wie das GiroKomfort jederzeit aufrufen kann. Das Unternehmen verspricht seinen Kunden eine „intuitive, funktionelle und einfache Abwicklung der Bankgeschäfte“.

Kurzum: Über das Online-Banking können alle wichtigen Aufgaben erledigt werden, von der Überweisung über den Dauerauftrag bis hin zum Abschluss weiterer Produkte. Auch Terminvereinbarungen mit dem persönlichen Berater sind möglich. Oder man entscheidet sich dafür, direkt online durch einen Mitarbeiter beraten zu werden. Das Online-Banking ist ferner multibankfähig und erlaubt es, auch Konten anderer Banken einzubinden.

Nutzung externer Banking-Software

Das GiroKomfort Konto der PSD Bank RheinNeckarSaar eG kann auch über eine externe Banking-Software verwaltet werden. Die dazu nötigen Schnittstellen sind vorhanden.

Banking App

Einfach, schnell und geprüft: Die PSD Banking-App ist ebenso wie das Online-Banking multibankfähig. Viel wichtiger aber: Die App macht einen sehr aufgeräumten Eindruck und ist nicht überfrachtet. Das erleichtert die Handhabung. Hierzu gehört unter anderem, Überweisungen ganz einfach per Foto – vormals Scan2Bank – zu erledigen oder Geld via Kwitt zu senden.

Möglich sind auch Apple Pay, das Aufladen von Prepaid-Guthaben auf dem Smartphone und die Verwaltung von Aktien und/oder Fonds im Union-Depot. Selbstverständlich lassen sich auch der Kontostand abfragen und die Umsätze anzeigen. Wer dabei die Hände frei haben möchte, kann die App per Sprache steuern.

Filialservice

Für Kunden der PSD Bank RheinNeckarSaar, die im Einzugsgebiet wohnen, besteht die Möglichkeit, Bankgeschäfte in einer der Filialen vor Ort zu tätigen oder ein persönliches Gespräch zu führen. Die nächstgelegene Filiale kann online oder per App gesucht werden.

Konto für Minderjährige

Das GiroKomfort ist das einzige Girokonto der PSD Bank RheinNeckarSaar, das auch von Minderjährigen eröffnet werden kann. Bis zum 25. Lebensjahr sind sowohl die Kontoführung als auch die girocard kostenfrei.

Kontoauszüge

Die Kontoauszüge für das Girokonto GiroKomfort stehen online zum Abruf bereit. Der sogenannte elektronische Kontoauszug setzt die Nutzung des elektronischen Postfachs voraus, das über das Online-Banking-Portal erreichbar ist. Möglich ist überdies, Kontoauszüge an den Terminals in den Filialen auszudrucken.

Gemeinschaftskonto

Ob das GiroKomfort Konto als Einzel- oder als Gemeinschaftskonto eingerichtet werden soll, fragt die PSD Bank RheinNeckarSaar gleich zu Beginn der Antragsstrecke. Es ist also möglich, das Girokonto als Gemeinschaftskonto zu führen.

Kombiprodukt

Die PSD Bank RheinNeckarSaar bietet ihren Kunden eine Reihe weiterer Produkte, die sich mit dem Girokonto kombinieren lassen. Je mehr hauseigene Angebote genutzt werden, desto günstiger wird das GiroKomfort – dafür sorgt das Zukunftsprogramm der Bank.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Zur Wahl steht die girocard in der klassischen Form als Plastikkarte. Bis zum 25. Lebensjahr ist diese gratis im GrioKomfort Girokonto enthalten. Danach berechnet die PSD Bank RheinNeckarSaar dafür beim Girokonto GiroKomfort jährlich 9,00 €. Reicht eine digitale girocard, entfällt die Gebühr.

Kreditkarte

Die Kreditkarte ist ein Baustein, der optional zum Girokonto GiroKomfort der PSD Bank RheinNeckarSaar eG gebucht werden kann. Zwei Varianten werden angeboten: Die klassische VISA-Kreditkarte für 25,00 € pro Jahr (ab dem 2. Jahr, während der ersten zwölf Monate entfällt die Jahresgebühr) und die goldene VISA-Kreditkarte für 70 € jährlich.

Bargeldzugang

16.309 Geldautomaten – zu erkennen am BankCard-ServiceNetz-Logo – sind es laut PDS Bank RheinNeckarSaar, an denen man mit der girocard 25-mal im Jahr kostenfrei Geld abheben kann. Jede weitere Barabhebung wird mit 0,00 € in Rechnung gestellt. Abhebungen mit der girocard an einem der Schalter der Bank sind ebenfalls kostenfrei.

Verfügungen mit der girocard an anderen Geräten, außerhalb der EU oder auch in Fremdwährungen werden jeweils mit 0,00 % des Umsatzes, mindestens 1,02 €, in Rechnung gestellt. Nutzt man die VISA-Kreditkarte für Abhebungen, belaufen sich die Kosten auf - des Umsatzes, mindestens - – beim Auslandseinsatz plus 1,75 %.

Limits

Das Limit für Barverfügungen an Automaten mit der girocard beträgt beim Konto GiroKomfort pro Tag 2.000 € in EUR-Ländern und 1.000 € in Nicht-EUR-Ländern. In Nicht-EUR-Ländern gilt außerdem ein Limit von 3.500 € pro Kalenderwoche. Zahlungen mit der girocard sind auf 4.000,00 € pro Tag beschränkt, wobei dieses Limit zeitweise erhöht werden kann.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Mit der VISA-Kreditkarte zu bezahlen, ist in Euro-Währung kostenfrei. Bei Fremdwährungen beträgt das Auslandseinsatzentgelt 1,75 % vom Umsatz. Zahlungen mit der girocard in einer Fremdwährung oder in einem Land außerhalb der EWR-Staaten werden mit 1,00 %, mindestens 0,77 € und maximal 3,83 €, in Rechnung gestellt.

Für den übrigen Zahlungsverkehr gilt: Überweisungen, die über das Online-Banking oder die App getätigt werden, sind gebührenfrei. Beleghafte oder telefonische Überweisungen schlagen mit jeweils 2,00 € zu Buche, Echtzeitüberweisungen mit 0,50 € und formlose Transaktionen mit 5,00 €. Daueraufträge einzurichten – online oder am Terminal –, ist kostenfrei. Werden Daueraufträge indes telefonisch oder beleghaft eingerichtet bzw. geändert, belaufen sich die Gebühren auf 2,00 €.

Bargeldeinzahlung

Bargeld kann kostenlos an den hauseigenen Geldautomaten der PSD Bank RheinNeckarSaar auf das GiroKomfort Konto eingezahlt werden. Alternativ sind Bareinzahlungen auch am Schalter der Filialen möglich.

Dispo- und Überziehungskredit

Für die eingeräumte und geduldete Überziehung des Kontos berechnet die PSD Bank RheinNeckarSaar eG beim GiroKomfort 11,24 % Sollzinsen im Jahr. Die Höhe des Dispositionskredites, der bei der Kontoeröffnung beantragt werden kann und mit der ersten Gehaltszahlung aktiviert wird, beträgt das Zweifache des Nettogehalts.

Guthabenzinsen

Guthabenzinsen werden beim Girokonto Girokomfort nicht gezahlt.

Sicherheit / Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Antragsteller können wählen, welches TAN-Verfahren sie nutzen möchten. Zur Wahl stehen zwei Optionen:

SecureGo plus

Bei SecureGo plus handelt es sich um ein App-basiertes TAN-Verfahren. Sobald eine Transaktion ausgeführt wird, muss sie über die App bestätigt und freigegeben werden. Nutzer erhalten eine Push-Nachricht. Die Freigabe erfolgt dann per Code, per Fingerabdruck oder über die Gesichtserkennung – abhängig vom genutzten Smartphone.

Sm@rt-TAN-Verfahren

Das Smart-TAN-Verfahren setzt voraus, dass man einen TAN-Generator und eine girocard besitzt. Der Generator wird benötigt, um eine Farbcode-Grafik auf dem Bildschirm zu lesen. Daraus generiert das Gerät im Zusammenspiel mit der Bankkarte die nötige Transaktionsnummer.

Einlagensicherung

Für die Einlagensicherung zeichnen die amtlich anerkannten BVR Institutssicherung GmbH (gesetzlicher Schutz bis 100.000 € je Kunde) und die zusätzliche freiwillige Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) verantwortlich.

Service

Kontowechselservice

Automatisch und schnell: Nach der Kontoeröffnung loggt man sich über den Wechselservice beim bisherigen Konto ein. Dabei werden alle bisherigen Zahlungspartner ermittelt und die bestehenden Daueraufträge in einer Übersicht zusammengefasst und aufbereitet. Danach kann man die Daten prüfen und eine Änderungsmitteilung für die Zahlungspartner erstellen. Die Information über die neue Bankverbindung wird dann direkt durch die PSD Bank RheinNeckarSaar verschickt oder zum Download bereitgestellt. Auch das Kündigungsschreiben an die bisherige Bank wird erstellt und muss dann nur noch ausgedruckt und unterschrieben werden.

Kontaktmöglichkeiten

Telefonisch erreicht man den Service der PSD Bank RheinNeckarSaar eG unter der Rufnummer 0711 90050-2900, für die Beratung gilt die 0711 90050-3500. Ferner steht die Bank per Kontaktformular oder E-Mail info@psd-rns.de Rede und Antwort. Oder aber man vereinbart einen Termin in einer der Filialen – sofern man im Einzugsgebiet wohnt.

Fazit

Kundenbindung lautet das Zauberwort bei der PSD Bank RheinNeckarSaar eG. Wer sich für das Girokonto GiroKomfort entscheidet, wird ohne Umschweife auf das Zukunftsprogramm der Bank und damit eine mögliche Ersparnis bei der Kontoführung aufmerksam gemacht. Wobei: Mit 0,00 € monatlich bewegt sich das Filialbankkonto in einem durchaus passablen Rahmen. Allerdings werden sowohl die girocard als auch die Kreditkarte extra in Rechnung gestellt.

Setzt man die Kosten mit der gebotenen Leistung in Relation – etwa die hohe Sicherheit, das bequeme Online-Banking und die sehr gute App, gepaart mit dem Service vor Ort – handelt es sich sehr wohl um ein gutes Angebot. Denn gerade bei Bankgeschäften setzen viele Kunden nach wie vor auf eine persönliche Beratung. Die hat man mit dem GiroKomfort Konto allerdings nur, wenn man in der Nähe einer Filiale wohnt – oder sich mit der Beratung per Telefon zufriedengibt.

Bildrechte: PSD Bank RheinNeckarSaar eG, PSD Bank Berlin

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