bunq Easy Bank Pro Business

Das Unternehmen bunq

Die niederländische Bank bunq wurde 2015 in Amsterdam gegründet. Die Bank bietet sowohl Privatkonten, als auch Geschäftskonten an. Der Fokus ihrer Arbeit liegt auf Benutzerfreundlichkeit und erstklassigem mobilen Banking. Das Banking findet ausschließlich auf dem Smartphone statt.

Die Zahlungen, Benachrichtigungen und Konten sind alle in Echtzeit. Zudem wirbt die Bank mit Internationalität und der Abwicklung vom Zahlungsverkehr im Ausland. Bis zu 25 Bankkonten nebeneinander können bei einer Mitgliedschaft bestehen.

Direkt aus der App kann der Nutzer steuern, was mit seinem Geld passiert, wie es investiert wird. Alles nur mit einem Tap in der App.

Wichtige Konditionen:

Kontoführungsgebühren:
13,99 €

Einlagensicherung (erweitert):
100.000,00 €

Guthabenszinsen:
4,01%

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
MasterCard

Anbieter-Detailvergleich

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Produktmerkmale im Detail

Allgemeines

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Kreditinstitut / Anbieter bunq

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Bezeichnung Easy Bank Pro Business

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Technisches

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Online-Banking Ja

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Mobile Banking Ja

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Smartphone Ja

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Fotoüberweisung Ja

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Geldautomaten von Partnerbanken -

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PIN/TAN Nein

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iTAN (entfällt ab September 2019) Nein

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mTAN Nein

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HBCI Nein

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per APP Ja

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chipTAN Nein

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QR-TAN / PhotoTAN Nein

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pushTAN Nein

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Telefonbanking Nein

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Live-Chat (Service) Nein

Kontowechselservice

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Übertragung von Lastschriften Ja

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Übertragung von Daueraufträgen Ja

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Information von Arbeitgeber und Co. Nein

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Service im Onlinebanking nutzbar Nein

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Service nur über APP nutzbar Ja

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gesetzliche Kontowechselhilfe Ja

Sicherheit

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Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung -

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Zusätzliches Einlagensicherungssystem Niederländische Nationalbank (DNB)

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Umfang der zusätzlichen Einlagensicherung 100.000,00 €

Grundgebühren und Zinssätze

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Mindestgehaltseingang -

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Kontoführungsgebühren 13,99 €

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Kontoführungsgebühren bei Mindestgehaltseingang 0.00

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Intervall der Zinsgutschrift -

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Sollzins vereinbarter Dispositionskredit (p.a.) -

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Sollzins für geduldete Überziehungen (p.a.) -

Guthabenzins Girokonto

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
4,01 % 0,00 € 100.000,00 € unbegrenzt 4
1,05 % 0,00 € 100.000,00 € 5 unbegrenzt

girocard / EC-Karte

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Art der Karte Maestro-Card

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Anzahl Automaten (Inland) 0

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Infos zu Inlandsautomaten Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich.

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Anzahl Automaten (Ausland) 0

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Infos zu Auslandsautomaten Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich.

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Kartenausgabegebühr (erstmalig) 0,00 €

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Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr 0,00 €

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Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre 0,00 €

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Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr 0,00 €

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Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre 0,00 €

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Gebühr für Kartensperre 0,00 €

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Kosten Ersatzkarte 0,00 €

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Kosten Ersatz-PIN -

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Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe -

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Barauszahlung bei eigener Bank -

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Barauszahlung bei eigener Bank -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland 0,00 %

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland 0,99 €

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Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund 0,00 %

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Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund 0,99 €

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Inland Die ersten 6 Geldabhebungen pro Abrechnungsmonat sind kostenfrei, die 5 danach kosten jeweils 0,99€. für alle darauffolgenden Abhebungen werden jeweils 2,99€ verlangt.

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland -

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland 0,00 %

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland 0,99 €

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Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU 0,00 %

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Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU 0,00 €

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Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern 0,50 %

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Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern 0,00 €

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Tageslimit für Kartenverfügungen (Geldautomaten, bargeldloser Zahlungsverkehr) 1.000,00 €

Kreditkarte

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Kreditkartentyp MasterCard

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Anzahl Automaten (Inland) 60000

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Infos zu Inlandsautomaten Die ersten 6 Geldabhebungen pro Abrechnungsmonat sind kostenfrei, die 5 danach kosten jeweils 0,99€. für alle darauffolgenden Abhebungen werden jeweils 2,99€ verlangt.

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Anzahl Automaten (Ausland) 20000000

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Infos zu Auslandsautomaten Die ersten 6 Geldabhebungen pro Abrechnungsmonat sind kostenfrei, die 5 danach kosten jeweils 0,99€. für alle darauffolgenden Abhebungen werden jeweils 2,99€ verlangt.

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Intervall der Zinsgutschrift -

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Gebühr für Kartensperre 0,00 €

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Kosten Ersatzkarte 0,00 €

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Kosten Ersatz-PIN -

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Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe -

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 0,00 %

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 0,99 €

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Euro-Ländern 0,99 €

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Tageslimit für Bargeldauszahlung -

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Auslandseinsatzentgelt 0,50 %

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Auslandseinsatzentgelt 0,00 €

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Entgelt für Euro-Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 9,99 €

Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 9,99 €

Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Sonstige Zahlungsdienste

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Beleglose Buchungen 0,13 €

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Beleghafte Buchungen 0,00 €

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kostenfrei aufladbarer Betrag 0 €

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Gebühr für Bareinzahlung (absolut) -

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Kontoeröffnung

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Postident-Verfahren Nein

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Videoident-Verfahren Ja

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Online-Ausweis / Ausweis-App Nein


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Das bunq Easy Bank Pro Business im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Für das bunq Easy Bank Pro Business Girokonto müssen nur vergleichsweise wenige Daten hinterlegt werden. Dementsprechend kurz und knackig präsentiert sich auch das Antragsverfahren, das online oder via App in Angriff genommen werden kann.

Zunächst einmal wird nach dem Namen oder der Handelskammernummer gefragt. Sofern man als Geschäftskunde nicht bei der Handelskammer registriert ist, folgt sofort Schritt zwei. Hier müssen die persönlichen Daten wie der Name und das Geburtsdatum sowie die Rechtsform eingetragen werden, zum Beispiel Freiberufler. Weiter geht es mit der Anschrift, danach folgen Telefonnummer und E-Mail-Adresse. Zudem bittet die bank of the Free darum, einen Login-Code festzulegen. Abschließend erhält man einen Link zugeschickt, über den man die App herunterladen kann.

Alle weiteren Registrierungsschritte erfolgen danach über die Applikation für das bunq Easy Bank Pro Business Konto. Dazu gehört auch das Videoident-Verfahren zur Legitimation.

Legitimationsprüfung

Die bank of the Free hat ihren Sitz in den Niederlanden. Anfangs war die Legitimation daher nur auf Niederländisch oder Englisch möglich. Inzwischen können deutsche Kunden, die sich für das bunq Easy Bank Pro Business Konto interessieren, auch das deutsche Videoident-Verfahren nutzen, um sich zu legitimieren und die Kontoeröffnung abzuschließen.

Das Videoident-Verfahren

Für das Videoident-Verfahren öffnet man einen Chat und legitimiert sich als neuer Kunde mit einem gültigen Ausweisdokument. Im Rahmen des Gesprächs werden Bilder der Papiere gemacht und sämtliche Daten notiert. Der Vorgang dauert nur wenige Minuten.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Das bunq Easy Bank Pro Business Geschäftskonto kostet monatlich 13,99 €. Hinzu gesellen sich unter Umständen weitere Gebühren, abhängig davon, wie viele Geschäftsführer die bis zu 25 Bankkonten mit auf Wunsch deutscher Kontonummer und die drei Bank- bzw. Kreditkarten genutzt werden. Die ersten drei Geschäftsführer sind kostenlos, für jeden weiteren zahlt man pro Monat 5,99 Euro drauf.

Banking-Kanäle

bunq opening Dialog

Der Anspruch der bank of the Free ist modernes Banking. Auf Kundenwunsch gibt es die Möglichkeit, klassisches Online-Banking zu nutzen, der Fokus liegt aber nach wie vor auf der mobilen Applikation.

Online-Banking

Bunq bietet das browserbasierte Online Banking bunq Web für seine Kunden an.

Nutzung externer Banking-Software

Aktuell ist es nicht möglich, das Geschäftskonto bunq Easy Bank Pro Business in eine der gängigen Banking-Softwarelösungen zu integrieren. Stattdessen gibt es andere Applikationen, die mit bunq interagieren, etwa bei Gruppenzahlungen. Jedoch lassen sich umgekehrt externe Konten in die bunq-App integrieren. Außerdem können Buchhaltungssoftwares verknüpft werden.

Banking-App

bunq-app-main-sccount-overview

Die Banking-Applikation ist der wichtigste Baustein für das bunq Easy Bank Pro Business Konto. Über die App lassen sich Einstellungen vornehmen, Überweisungen tätigen und Buchungen einsehen. Dementsprechend groß ist der Funktionsumfang.

Neben den üblichen Tools, mit denen Zahlungen ausgeführt (etwa als SEPA-Überweisung) und regelmäßig wiederkehrende Zahlungen (Daueraufträge) eingerichtet werden können, lassen sich zum Beispiel auch Sparziele einrichten oder ein neues Konto hinzufügen. Schließlich bietet das bunq Easy Bank Pro Business die Option, bis zu 25 Girokonten zu führen. Das ist durchaus sinnvoll, wenn man bestimmte Geschäftsbereiche voneinander trennen möchte.

Zahlungen sind auch per Scan bzw. Foto möglich. Das heißt, die Rechnung wird einfach nur eingescannt, um sie bezahlen zu können. Angeboten wird auch, SEPA XMS-Zahlungsdateien auszuführen. Hinzu kommt die API. Das alles verpackt in einem optisch ansprechenden Rahmen. Allerdings sollte man sich ein wenig Zeit nehmen, um alle Optionen zu erschließen.

Filialservice

Die niederländische bank of the Free unterhält keine eigenen Filialen.

Konto für Minderjährige

Minderjährige können bei bunq lediglich ein Privatkonto eröffnen. Beim Business Konto bleiben sie außen vor.

Kontoauszüge

Kontoauszüge bzw. Belege müssen über die App erstellt und als PDF-Datei exportiert werden. Benötigt man spezielle Belege, etwa für den Steuerberater, sollte man sich vorab informieren, ob und zu welchen Konditionen dies möglich ist.

Gemeinschaftskonto

Über die Applikation für das bunq Easy Bank Pro Business Konto lassen sich Gemeinschaftskonten einrichten, nicht aber im Rahmen der Kontoeröffnung.

Kombiprodukt

Weitere Produkte, mit denen man das Girokonto kombinieren könnte, sind nicht im Angebot.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

bunq Maestro Karte Vorderseite
bunq Maestro Karte Vorderseite
bunq Maestro Karte Rückseite
bunq Maestro Karte Rückseite

Im Monatspreis für das bunq Easy Bank Pro Business Konto sind drei Karten enthalten, darunter auf Wunsch auch eine Debit Maestro Karte. Jede weitere Karte kostet einmalig 9,99 Euro plus eine monatliche Pauschale von 3,49 Euro.

Kreditkarte

Zum bunq Easy Bank Pro Business Konto kann über die App eine Debit MasterCard Kreditkarte geordert werden. Bis zu drei Bankkarten sind in der Kontoführungsgebühr enthalten. Weitere Kreditkarten kosten je 9,99 Euro plus 3,49 Euro pro Monat, wenn der Kunde bereits drei Karten aktiviert hat. Wichtig: Da es sich um Debit-Karten handelt, werden die Umsätze direkt über das Konto verrechnet.

Bargeldzugang

Auszahlungen mit den Bankkarten sind an allen Geldautomaten mit Maestro/MasterCard-Logo möglich. Beim Business Paket sind sechs Barverfügungen gebührenfrei. Danach kosten fünf weitere Transaktionen pauschal je 0,99 Euro. Alle darauffolgenden Auszahlungen je 2,99 Euro. Auszahlungen in einer Fremdwährung werden zum aktuellen Wechselkurs plus Netzwerksgebühr von 0,50 % umgerechnet. Wichtig: Über die App lassen sich die Ländereinstellungen der Karten anpassen.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Zahlungen und Anfragen zu senden und zu empfangen, ist bei bunq Easy Bank Pro Business kostenpflichtig. Jeder Vorgang wird mit 0,13 Euro in Rechnung gestellt. Erfolgt die Zahlung via SMS erhebt die bank of the Free eine zusätzliche Gebühr in Höhe von 0,13 Euro. Internationale Zahlungen, die über Wise vorgenommen werden, kosten ebenfalls jeweils 0,13 Euro, wobei die Wise-Kosten nicht enthalten sind. Lastschriften schlagen mit 0,13 Euro zu Buche. Werden Anfragen per iDEAL oder Sofort bezahlt, fallen 0,27 Euro als Gebühr an. Auch für Rechnungsscans verlangt bunq 0,27 Euro. SEPA XML Batch Zahlungen stehen mit 2,00 Euro plus 0,13 € pro Zahlung für bis zu 100 Zahlungen im Preisleistungsverzeichnis.

Bargeldeinzahlung

Bargeldeinzahlungen sind bei bunq nicht möglich. „Wir unterstützen keine Bareinzahlungen“, heißt es in den Geschäftsbedingungen.

Scheckeinreichung

Schecks können nicht auf dem bunq Easy Bank Pro Business Konto gutgeschrieben werden.

Dispo- und Überziehungskredit

Für das bunq Easy Bank Pro Business-Konto wird kein Dispositionskredit angeboten. Sollte das Konto in die roten Zahlen geraten, muss es binnen 30 Tagen ausgeglichen werden. Anderenfalls droht die bank of the Free damit, das Konto zu sperren.

Guthabenzinsen

Mit 1,05 Prozent Zinsen p.a. bietet Bunq Geschäftskonten derzeit so hohe Guthabenzinsen aufs Girokonto wie keine andere Bank in unserem Vergleich. Neukunden profitieren außerdem von hohen Aktionszinsen, derzeit 4,01 % für die ersten vier Monate. Die Zinsen gelten für alle Kunden und für Einlagen bis 100.000 Euro.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Ein klar definiertes Sicherheitsverfahren wie das mobile-TAN-Verfahren (TAN: Transaktionsnummer) scheint es bei bunq nicht zu geben. Zahlungen werden über die App bestätigt werden. Dazu reicht es, auf den Bestätigungsbutton zu drücken. Ab und an, so die Geschäftsbedingungen, ist die Eingabe eines Codes oder eine biometrische Authentifizierung erforderlich. Um jederzeit über Buchungen im Bilde zu sein, wird per Benachrichtigung über alle Zahlungen informiert. Weiterhin können virtuelle Kreditkarten für Zahlungen erstellt und sofort wieder gelöscht werden. Dadurch können eingegebene Daten nicht missbraucht werden, da die Karte nicht mehr existiert.

Einlagensicherung

Die Einlagensicherung bei bunq erfolgt über das niederländische Einlagensicherungssystem. Damit sind je Kunde bis zu 100.000 Euro geschützt. Das entspricht den gesetzlichen Vorgaben der Europäischen Union.

Service

Kontowechselservice

Der Kontowechselservice von bunq ist nur dann von Belang, wenn man von einem niederländischen Konto zu bunq Easy Bank Pro Business wechseln möchte.

Kontaktmöglichkeiten

Kontaktinformationen sucht man auf der Internetseite von bunq vergebens. Angeboten wird offenbar nur ein Support-Chat via App.

Fazit

25 Konten für unterschiedliche Zwecke, drei Bankkarten und das für 13,99 € pro Monat. Damit hört sich das bunq Easy Bank Pro Business Konto der bank of the Free zunächst einmal günstig an. Aber: Nahezu jeder Vorgang muss separat bezahlt werden. Das summiert sich auf Dauer und kann gerade im Geschäftsbereich zu einem Kostenfaktor werden.

Die schöne neue Banking-Welt wird zudem dadurch getrübt, dass bunq hauptsächlich via App erreichbar ist und genutzt werden kann. Es mag dem Zeitgeist entsprechen, alles mobil erledigen zu wollen, kommt den meisten Geschäftskunden allerdings kaum entgegen. Lob hat das Angebot dafür verdient, dass Guthabenzinsen gezahlt werden und man es Kunden so leicht wie möglich macht. Auch Unternehmen, die Wert auf Nachhaltigkeit legen, werden durch Aspekte wie das Pflanzen von einem Baum je 1.000 € Umsatz angesprochen. Ansonsten muss man sehr genau überlegen, ob das bunq Easy Bank Pro Business Konto tatsächlich für die eigenen Zwecke geeignet ist.

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