Pile Advanced
Das Unternehmen Pile Capital GmbH
Die Pile Capital GmbH ist das neueste Projekt von ehemaliger Penta-Gründerin Jessica Holzbach. Es wurde 2022 gegründet und hat seinen Firmensitz in Berlin.
Pile Capital unterstützt Technologiefirmen jeder Größe und Branche, ihr Kapital auf intelligente Weise zu verwalten. Treasury Management ist ein Hauptbestandteil des Angebots und ermöglicht die einfache Verwaltung von Finanzströmen. Dazu arbeitet das Fintechunternehmen europaweit mit der Deutsche Bank AG und der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH sowie mit dem Zahlungsauslösedienstleister Salt Edge Limited zusammen. So können Kunden ihre Einlagen diversifizieren und ihr operative Bankenrisiko minimieren. Zusätzlich bietet Pile attraktive Konditionen als Anreiz. Sämtliche Verwaltung findet online statt.
Wichtige Konditionen:
Aktion:
Kontoführungsgebühren:
99,00 €
Einlagensicherung (erweitert):
-
Guthabenszinsen:
4,00%
Mobile Banking:
Ja
Kreditkarte:
Anbieter-Detailvergleich
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Produktmerkmale im Detail
Allgemeines
Kreditinstitut / Anbieter
Pile Capital GmbH
Bezeichnung
Advanced
Technisches
Online-Banking
Ja
Mobile Banking
Ja
Smartphone
Ja
Fotoüberweisung
Nein
Geldautomaten von Partnerbanken
-
PIN/TAN
Nein
iTAN (entfällt ab September 2019)
Nein
mTAN
Ja
HBCI
Ja
per APP
Ja
chipTAN
Nein
QR-TAN / PhotoTAN
Ja
pushTAN
Nein
Telefonbanking
Nein
Live-Chat (Service)
Nein
Kontowechselservice
Übertragung von Lastschriften
Nein
Übertragung von Daueraufträgen
Nein
Information von Arbeitgeber und Co.
Nein
Service im Onlinebanking nutzbar
Nein
Service nur über APP nutzbar
Nein
gesetzliche Kontowechselhilfe
Nein
Sicherheit
Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung
100.000,00 €
Umfang der zusätzlichen Einlagensicherung
-
Grundgebühren und Zinssätze
Mindestgehaltseingang
-
Kontoführungsgebühren
99,00 €
Kontoführungsgebühren bei Mindestgehaltseingang
0.00
Intervall der Zinsgutschrift
vierteljährlich
Sollzins vereinbarter Dispositionskredit (p.a.)
-
Sollzins für geduldete Überziehungen (p.a.)
-
Guthabenzins Girokonto
Zinssatz | Ab Betrag | Bis Betrag | Gültig ab | Gültig bis |
---|---|---|---|---|
4,00 % | 1.000,00 € | 100.000,00 € | unbegrenzt | unbegrenzt |
1,50 % | 100.000,01 € | 0,00 € | unbegrenzt | unbegrenzt |
girocard / EC-Karte
Anzahl Automaten (Inland)
0
Anzahl Automaten (Ausland)
0
Kartenausgabegebühr (erstmalig)
-
Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr
-
Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre
-
Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr
-
Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre
-
Gebühr für Kartensperre
-
Kosten Ersatzkarte
-
Kosten Ersatz-PIN
-
Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe
-
Barauszahlung bei eigener Bank
-
Barauszahlung bei eigener Bank
-
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland
-
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland
-
Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund
-
Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund
-
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland
-
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland
-
Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland
-
Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland
-
Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU
-
Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU
-
Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern
-
Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern
-
Tageslimit für Kartenverfügungen (Geldautomaten, bargeldloser Zahlungsverkehr)
-
Kreditkarte
Anzahl Automaten (Inland)
0
Anzahl Automaten (Ausland)
0
Intervall der Zinsgutschrift
-
Gebühr für Kartensperre
-
Kosten Ersatzkarte
-
Kosten Ersatz-PIN
-
Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe
-
Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland
-
Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland
-
Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Euro-Ländern
-
Tageslimit für Bargeldauszahlung
-
Auslandseinsatzentgelt
-
Auslandseinsatzentgelt
-
Entgelt für Euro-Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum
-
Sonstige Zahlungsdienste
Beleglose Buchungen
0,00 €
Beleghafte Buchungen
0,00 €
Bareinzahlung
Keine Bareinzahlung möglich
kostenfrei aufladbarer Betrag
0 €
Gebühr für Bareinzahlung (absolut)
-
Kontoeröffnung
Postident-Verfahren
Nein
Videoident-Verfahren
Ja
Online-Ausweis / Ausweis-App
Nein
Das Pile Treasury-Konto Advanced im Test
Kontoantrag
Antragsverfahren
Um Missverständnisse auszuschließen: Hinter dem Pile Treasury-Konto Advanced verbirgt sich kein Kontokorrentkonto für Geschäftskunden, sondern eine Finanzverwaltung, um den Cashflow und die finanziellen Mittel eines Unternehmens besser im Blick zu haben. Das erleichtert einerseits die Buchhaltung und sorgt andererseits für mehr Sicherheit.
Der Antrag für das Pile Advanced Konto kostet nur wenige Minuten Zeit. Erfasst werden zunächst der Name, die E-Mail-Adresse und das Passwort für den Online-Zugang. Im Anschluss kann man sich für eines der drei Modelle des Pile Treasury Management entscheiden und muss dann Schritt für Schritt alle relevanten Daten wie etwa die Anschrift und die Unternehmensform hinterlegen. Den Abschluss bildet die Legitimation.
Legitimationsprüfung
Sobald alle Daten in das System von Pile eingepflegt wurden, müssen entsprechende Nachweise eingereicht werden. Die Legitimation erfolgt in dem Fall nicht über Postident, einen Chat oder die eID. Stattdessen fragt Pile für das Treasury-Konto Advanced nach Unterlagen, die hochgeladen werden müssen. Die Anforderungen variieren je nach Unternehmen, ebenso die Bearbeitungszeit.
Im folgenden Schritt wird dann die Identität mittels Videoident geprüft.
Kontoführung
Die Vermögens- und Finanzverwaltung beim Pile Treasury-Konto Advanced erfolgt über eine webbasierte Applikation. Der Zugang ist per E-Mail-Adresse und Passwort möglich. Damit gelangt man in das Dashboard und kann von hier aus alle wichtigen Daten einsehen. Das gilt für sämtliche Konten und Finanzprodukte, die mit Pile Advanced verknüpft werden. Das Abo-Modell Advanced erlaubt, bis zu zehn externe Bankverbindungen zu integrieren.
Die Pile Gründer verfolgen mit ihrem Konzept mehrere Ziele: Die Geldanlage zu diversifizieren und aktiv zu managen. Damit einhergehend bietet das Tool Hilfe bei der Sicherung und Optimierung des Kapitals. Kurzum, in den Worten von Pile: „Wir begleiten Sie als Unterstützer, um Ihr Kapital auf kluge Art und Weise zu steuern.“ Damit bleibt der Kopf frei für die wichtigen Dinge.
Guthabenverzinsung
Eine Besonderheit: Pile ist nicht einfach nur ein neues Tool, sondern umfasst mit dem Treasury-Konto Advanced auch gleich zwei Bankverbindungen mit eigener IBAN (International Bank Account Number). Hier wird das Kapital derzeit mit 4,0 Prozent p.a. verzinst. Das gilt bis zu einem Betrag von 100.000 Euro. Darüber hinaus greift ein Zinssatz von aktuell 1,5 Prozent im Jahr.
Der Name des Programms wird seinem Anspruch gerecht, Geld bestmöglich anzulegen: Earn. Die Verzinsung beginnt sofort nach Einzahlung des ersten Guthabens. Das Versprechen beim Pile Treasury-Konto Advanced: maximale Flexibilität und jederzeit Zugang zum Kapital.
Einlagensicherung
Da Pile keine Bank ist, sondern ein technischer Dienstleister, erfolgt die Einlagensicherung über die Kooperationspartner. Dabei handelt es sich um lizenzierte Banken und regulierte Finanzinstitutionen der EU. Dadurch ist die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000,00 € gewährleistet.
Gebühren
99,00 € (plus Umsatzsteuer) kostet das Pile Treasury-Konto Advanced monatlich. Die ersten 30 Tage kann man das Produkt kostenlos testen und sich dann für oder gegen das Treasury Management von Pile entscheiden.
Leistungskatalog
Drei Konten mit eigener IBAN sind bei Pile Advanced inklusive. Mit der Finanzverwaltung lassen sich zudem bis zu zehn externe Bankkonten verbinden. Möglich ist auch ein erweiterter CSV-Export. Für die Zukunft angedacht: mehrere Nutzer, Regeln für automatische Transaktionen, MT940-Exporte, ein fortgeschrittenes Reporting und die Integration von Buchhaltungssoftware.
Letztlich geht es darum, die Finanzen an einem Ort diversifizieren, managen und vermehren zu können. Über das Basiskonto bietet Pile die Transaktionsverwaltung, die Finanzberichterstattung und die Integration mit anderen Systemen. Das Multibanking erlaubt eine zentrale Kontenverwaltung und Überwachung der Transaktionen. Überdies erfolgen im Rahmen der Liquiditätsplanungen die Cashflow-Überwachung sowie Analyse, Optimierung und Szenario-Planung. Das alles gepaart mit einer Firmengeldanlage und der Option, Investitionsmöglichkeiten zu vergleichen.
Kontaktmöglichkeiten
Die Adresse lautet: Pile Capital GmbH, Große Hamburger Straße 17, 10115 Berlin. Per E-Mail ist das Unternehmen über hello@pile.capital erreichbar oder aber per Chat auf der Internetseite pile.capital.
Fazit
Sicherheit und die zentrale Verwaltung der Finanzen sind zwei Aspekte, die von vielen Unternehmen unterschätzt werden und erst langsam wieder in den Fokus rücken. Darauf hat Pile reagiert und bietet mit dem Treasury-Konto Advanced ein umfangreiches Leistungspaket zur Optimierung des gesamten Finanzbereichs.
Welches der Abo-Modelle am besten geeignet ist, kann man über einen kostenlosen 30-tägigen Test und die Möglichkeit, ein Demo-Konto zu vereinbaren, jederzeit prüfen.