Consorsbank Girokonto Essential

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Das Unternehmen Consorsbank

Die Consorsbank ist eine Direktbank mit Hauptsitz in Paris. Sie ist außerdem in Deutschland, Spanien und Frankreich vertreten. In 1994 wurde das Unternehmen als Tochter der SchmidtBank gegründet. Im Jahr 2002 erfolgte die Übernahme von der BNP Paribas.

Zur Fusion mit der französischen Direktbank-Tochter Cortal kam es schließlich 2003. Im Zuge der Fusion erfolgte die Umbenennung in Cortal Consors, seit dem 8. Dezember 2014 firmiert das Unternehmen unter dem Namen Consorsbank. Die Consorsbank konzentriert sich vor allem auf den Privatkundenbereich.

Mit dem Girokonto erhalten Kunden ein praktisches Kartendoppel, bestehend aus einer kostenloser Kreditkarte und einer ebenfalls gebührenfreien girocard. Das bedeutet kostenlos Bargeldabheben an den meisten Geldautomaten weltweit. Zusätzlich überzeugt die Bank mit einem günstigen Dispo-Zinssatz.    

Wichtige Konditionen:

Aktion:

Kontoführungsgebühren:
4,00 €

Einlagensicherung (erweitert):
-

Guthabenszinsen:
0,00%

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
VISA

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Auszeichnungen

• Testsieger Zahlungsverkehr“: Im Girokonto-Test (Kostenloses-Konto.net 12/2017) überzeugte das Consorsbank Girokonto mit den geringsten Gebühren im Zahlungsverkehr und weltweit kostenloser Bargeldversorgung. Außerdem erreichte das Konto den 1. Platz von 25 getesteten Konten verschiedener Banken.


• „Top-Girokonto für Vielreisende“: Das Magazin Euro am Sonntag (Ausgabe 28/2012) hat in Zusammenarbeit mit FMH Girokonten getestet. Das Consorsbank Girokonto überzeugte dabei mit weltweit kostenloser Bargeldversorgung.


• „Beste Direktbank des Jahres 2012. Kategorie: Mobile Banking“: BÖRSE ONLINE (Ausgabe 26/2012).

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Produktmerkmale im Detail

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Consorsbank Girokonto im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

1. Der erste Schritt auf dem Weg zum Consorsbank Girokonto ist der Eröffnungsantrag.

   Hier wird erfragt ob man bereits Kunde der Consorsbank ist und ein Gemeinschaftskonto eröffnen möchte. Nun werden die persönlichen Daten, d. h. Angaben zur Person und zum Einkommen sowie Arbeitsverhältnis, eingetragen und nach einer kurzen Prüfung direkt über eine sichere Verfügung an die Consorsbank übertragen. Nach Eingang bei der Consorsbank erhält der Antragsteller eine Vorgangsnummer für eventuelle Rückfragen.











2. Wenige Tage später erhält der Kunde die vorausgefüllten Eröffnungsunterlagen per Post.
   
   Mit der Unterschrift des Antrags wird die Richtigkeit der Daten bestätigt. Danach geht es zur Identitätsfeststellung via PostIdent-Verfahren. Nach der Legitimationsprüfung werden alle Unterlagen an die Consorsbank geschickt.
3. Innerhalb einer Woche geht dem Kunden ein Willkommenspaket zu, das die Zugangsdaten inklusive PIN enthält.

   Während die Unterlagen in der Regel fünf bis sieben Tage nach Eingang der Unterlagen im Briefkasten des Kunden liegen, dauert die Zustellung der Karten mit den jeweiligen PIN-Nummern nochmal ein bis zwei Wochen.

Wichtig: Das Formular zur Aktivierung des TAN-Service muss ausgefüllt und unterzeichnet per Fax oder Post an Consorsbank zurückgesendet werden. Denn erst nach Eingang dieses Formulars werden die Zugangsdaten freigeschaltet. Nach der Freischaltung können sich Kunden das erste Mal einloggen und das Girokonto mit der Kreditkarte aktivieren.

Legitimationsprüfung

Die Identifizierung des Antragstellers kann über das klassische oder per VideoIdent vorgenommen werden. Beim PostIdent übernimmt die Deutsche Post stellvertretend für die Consorsbank die Legitimation des potentiellen Kunden. Dazu muss dieser mit den Kontoeröffnungsunterlagen und dem ebenfalls ausgedruckten PostIdent-Formular zur nächsten Filiale der Deutsche Post, wo ein Mitarbeiter die Identität anhand des gültigen Personalausweises (oder Reisepass mit Anmeldebestätigung) prüft. Danach werden alle Unterlagen an die Consorsbank geschickt. Beim VideoIdent-Verfahren muss der Kunde eine Webcam besitzen und ebenfalls seinen Personalausweis bereithalten.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Die Kontoführungsgebühr beträgt 4 Euro. Diese entfällt jedoch bei einem monatlichen Geldeingang von 700 Euro und für alle unter 28 Jahren.

Banking-Kanäle

Die Consorsbank stellt das Online- und Mobile-Banking zur Verfügung.

Online-Banking

Zum Einloggen ins Online-Banking benötigen Kunden ihre Kontonummer sowie den Online-PIN. In der Kontoübersicht sind neben dem Girokonto auch das Depot und etwaig vorhandene Anlagekonten dargestellt.

Kontonutzer verfügen automatisch über ein »OnlineArchiv«, in dem alle wichtigen Dokumente, wie z. B. Kontoauszüge, gespeichert werden. Positiv hervorzuheben ist, dass auf Kontoauszüge dauerhaft zugegriffen werden kann. Eine zeitliche Begrenzung gibt es nicht.

Die einzelnen Buchungen können in Kategorien eingeteilt werden, so dass die Ein- und Ausgaben mit dem Finanzplaner nach Kategorien, Händlern und Stichworten sowie Monaten ausgewertet und grafisch dargestellt werden. Vor allem für Kunden, die ihre Ein- und Ausgaben stets im Blick behalten möchten, scheint der Finanzplaner ein nützliches Gimmick zu sein.

Nutzung externer Banking-Software

Kunden können ihre Konten bei der Consorsbank über alle gängigen Zahlungsverkehrsprogramme verwalten, welche die Daten über HBCI abrufen.

Banking-App

Mobiles Banking per App steht kostenlos für IOS und Android zur Verfügung. Mit der Banking-App können Kunden

• sich einen schnellen Überblick über Geld und Wertpapiere verschaffen,
• einen Finanzplaner nutzen, der eine Übersicht über Ein- und Ausgaben bietet,
• schnell den nächsten Geldautomaten finden
• Wertpapiere einfach verwalten und handeln
• mit Wachlists Wertpapiere beobachten
• sich immer aktuell über Wirtschaft und Börse informieren
• mit wenigen Klicks Zahlungsaufträge abwickeln

Filialservice

Ein Filialservice wird nicht angeboten. Höhere Auszahlungen können in den »Filialen der Reisebank AG« (Kooperationspartner der Consorsbank) vorgenommen werden.

Konto für Minderjährige

Minderjährige haben keinen Zugang zum Girokonto. Die Kunden müssen volljährig sein.

Kontoauszüge

Kunden, die sich für das OnlineArchiv entschieden haben, werden die Kontoauszüge dort kostenlos zur Verfügung gestellt. Ansonsten werden die Kontoauszüge in der Regel monatlich per Post verschickt, sofern Umsätze getätigt wurden. Gab es keine Kontobewegungen erhalten Kunden einen Kontoauszug auf jeden Fall zum Quartalsende. Für die postalische Zusendung werden dem Konto die Portogebühren belastet.

Gemeinschaftskonto

Das Consorsbank Girokonto kann auch als Gemeinschaftskonto eröffnet werden.

Kombiprodukt

Das Consorsbank Girokonto wird nicht mit anderen Produkten kombiniert. Tagesgeld und Wertpapierdepot müssen separat abgeschlossen werden.

Zahlungsverkehr/Bargeldabhebung

Bankkarte

Die girocard/V PAY Karte ist optional und kostet für den Kontoinhaber und bevollmächtigte 12 Euro im Jahr. Die Bankkarte kann auch kostenlos als Geldkarte genutzt werden, maximal können 200 Euro aufgeladen werden. Die neueste V PAY Technologie bietet ein hohes Maß an Sicherheit. Für den Einsatz der Karte bedarf es stets der PIN-Eingabe, damit wird das Risiko des Kartenmissbrauchs deutlich verringert.

Kreditkarte

Auch eine VISA Card wird kostenlos für den Inhaber und eine weitere, bevollmächtigte Person zur Verfügung gestellt. Bei der Kreditkarte handelt sich um eine sogenannte Debitkarte. Kunden behalten somit den Überblick über ihre Finanzen, denn Zahlungen und Abhebungen werden direkt vom Girokonto abgebucht.

Bargeldzugang

Mit der VISA Card kann kostenlos an allen Geldautomaten mit VISA-Logo Bargeld abgehoben werden. Einziger Haken dabei: Es müssen mindestens 50 Euro sein. Alles unter 50 Euro kostet sie 1,95 Euro. In Ländern außerhalb des EWR fallen 2,10% Gebühren seitens der Consorsbank an.

Mit der girocard kann kostenlos in deutschen Supermärkten, wie z.B. Rewe, Penny, Netto und Toom Bargeld bezogen werden.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Mit der girocard und der VISA Card kann innerhalb Deutschlands und dem Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) in Euro gebührenfrei bargeldlos bezahlt werden. Bei beiden fällt ein Fremdwährungsgebühr von 2,10% an.
Überweisungen, Lastschriften und Daueraufträge sind online kostenlos. Per Brief, Fax oder Telefon werden Gebühren fällig.

Bargeldeinzahlung

Kostenlose Bareinzahlungen zugunsten des Consorsbank Girokontos ist aktuell leider nicht möglich. Es besteht lediglich die Möglichkeit, Bargeld über eine Fremdbank auf das Girokonto einzuzahlen. Dies ist allerdings mit Gebühren verbunden.

Scheckeinreichung

Ein Verrechnungsscheck muss zusammen mit dem ausgefüllten Formular für Scheckeinreichung per Post an die Consorsbank geschickt werden. Die Scheckeinreichung ist – bis auf das Porto – für den Kunden kostenlos.

Dispo- und Überziehungskredit

Der Dispozins beträgt 7,75%. Ist der Dispo bereits voll ausgeschöpft, werden Überziehungszinsen berechnet.

Guthabenzinsen

Guthaben auf dem Konto werden aktuell nicht verzinst.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Kunden können zwischen zwei Sicherheitsverfahren wählen: TAN-Generator oder den mobiler TAN-Service. Beide Zugangsverfahren sind kostenlos.

• TAN-Generator
  Der TAN-Generator kann bei der Consorsbank Kundenbetreuung beantragt werden. Um den TAN-Generator freizuschalten, muss die Empfangsbestätigung ausgefüllt und unterschrieben per Fax oder Post zurück an die Consorsbank geschickt werden. Der TAN-Generator kann jederzeit wieder deaktiviert werden. Bei Gemeinschaftskonten bekommen beide Kontoinhaber einen eigenen TAN-Generator.
• Mobile TAN
  Um das mTAN-Verfahren beantragen zu können, muss zuerst der mobile SMS Service in der Kontoverwaltung eingerichtet werden. Danach wird der TAN-Service aktiviert. Dies nimmt ein paar Tage in Anspruch, da der Freischaltcode zur Aktivierung des mTAN-Services per Post rausgeschickt wird. Mit dem Aktivierungscode kann dann der Service im persönlichen Online-Banking-Bereich freigeschalten werden.

Hinweis: Um das Missbrauchsrisiko zu verringern, ist das mTAN-Verfahren in Verbindung mit den Smartphone Apps von vornherein ausgeschlossen. In diesen Fällen ist zwingend der TAN-Generator nötig.

Einlagensicherung

Die Consorsbank ist dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. und der französischen Entschädigungseinrichtung Fonds de Garantie des Dépôts angeschlossen. Die Sichtguthaben pro Kunde sind somit über die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 Euro hinaus bis zu einer Summe von aktuell rund 120 Millionen Euro geschützt.

Service

Kontowechselservice

Beim Kontowechsel bietet die Consorsbank leider noch keinen digitalen Umzugsservice an. Allerdings unterstützt die Direktbank ihre Kunden beim schnellen und bequemen Kontoumzug durch entsprechende Checklisten und Formulare.

Kontaktmöglichkeiten

Kunden und Interessenten haben mehrere Kontaktmöglichkeiten zur Consorsbank. Der recht klassische Weg ist der telefonische Kontakt:

Der Kundenservice steht täglich zwischen 7.00 Uhr und 22.30 Uhr unter 09 11 – 369 30 00 zur Verfügung.

Kunden sollten der Einfachheit halber die Kontonummer bereithalten.

Online stehen Kunden

• ein Kontaktformular,
• eine Chat-Funktion sowie
• der WhatsApp-Kanal,

zur Verfügung.

Letztgenannter kann ausschließlich für allgemeine Fragen genutzt werden.
Wer den Postweg bevorzugt, sollte folgende Adresse nutzen:

• Consorsbank, 90318 Nürnberg

Konto-Infodienst

Es kann ein kostenloser SMS-Infodienst aktiviert werden, der automatisch über ausgehenden Online-Überweisungen ab 1.000 Euro informiert.

Fazit

Das Consorsbank Girokonto ist ein überaus empfehlenswertes Finanzprodukt. Es enthält alle notwendigen Konto-Leistungen zum Nulltarif. Dabei dürften nicht nur internetaffine Kunden voll auf ihre Kosten kommen. Ein umfangreicher Hilfe- und Community-Bereich steht unterstützend zur Seite, so dass auch Einsteiger problemlos mit dem Online-Banking starten können.

Der Online-Banking-Bereich ist übersichtlich und selbsterklärend aufgebaut, so dass mit etwas Ruhe und Sorgfalt alle Kontogeschäfte im Nu erledigt sind. Im Zweifelsfall ist der Kundenservice auf den verschiedensten Kanälen erreichbar und bietet kompetente Hilfe.

Das breite Produkt-Spektrum der Consorsbank dürfte klassische Girokonto-Nutzer ebenso ansprechen wie solide Anleger und offensive Trader.

Bildrechte: Consorsbank

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