ING Girokonto Student

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Das Unternehmen ING

Die ING ist eine Direktbank mit Sitz in Frankfurt am Main. Die niederländische ING Groep, die international agiert, ist der Mutterkonzern der ING. 1965 wurde das Unternehmen als Bank für Spareinlagen und Vermögensbildung AG (BSV) in Frankfurt gegründet.

Mit Gründung des Unternehmens gedachte man, allen Arbeitnehmern Deutschlands eine Bank an die Hand geben zu können, bei welcher die neu eingeführten Vermögenswirksamen Leistungen angespart werden konnten. Inzwischen ist sie drittgrößte Privatbank Deutschlands mit 7,8 Mio. Kunden.

Ein interessantes Angebot ist das Girokonto für Studenten, die meist noch kein festes Einkommen nachweisen können, was die Kontoeröffnung manches Mal etwas erschwert. Nicht so bei der ING. Studenten bekommen sogar die Möglichkeit einen 500 Euro Studenten-Dispokredit zu erhalten.

Wichtige Konditionen:

Aktion:

Kontoführungsgebühren:
4,90 €

Einlagensicherung (erweitert):
1.567.000.000,00 €

Guthabenszinsen:
0,00%

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
VISA

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Produktmerkmale im Detail

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Das ING Girokonto Student im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Nur wenige Banken informieren so ausführlich über die Kontoeröffnung und den genauen Ablauf wie die ING. Das gilt nicht nur für das Girokonto Student, sondern generell. Die Direktbank zeigt Punkt für Punkt auf, vom Antrag bis zum Erhalt der Bankkarten und der persönlichen Identifikationsnummer (PIN).

Der Antrag für das Girokonto Student ist nur zwei Seiten lang, gegebenenfalls drei, falls Daten korrigiert werden müssen. Auf der ersten Seite erfasst die ING die persönlichen Daten inklusive der Anschrift, des Geburtsdatums, des Netto-Einkommens und ob man privat krankenversichert ist. Hinterlegt werden müssen darüber hinaus die Kontaktdaten.

Was folgt, sind die rechtlichen Hinweise rund um das Studentenkonto der ING und der Bestell-Button. Die Unterlagen für die Kontoeröffnung werden kurz darauf per verschlüsselter E-Mail verschickt. Nach der Legitimation kommen dann vier Briefe mit den Karten und den sonstigen Informationen wie zum Beispiel den Zugangsdaten für das Online-Banking.

Legitimationsprüfung

Legitimieren kann man sich bei der ING auf zweierlei Weise. Wer es klassisch mag, geht zur Post und nutzt deren Postident-Verfahren. Soll es etwas schneller gehen und moderner sein, bietet das Unternehmen auch die Legitimation per Videochat an.

Das klassische Postident-Verfahren

Für das Postident-Verfahren werden von der ING alle Informationen und der Postident-Coupon direkt nach dem Antragsverfahren per E-Mail verschickt. Den Coupon muss man ebenso wie einen gültigen Ausweis in einer Postfiliale vorzeigen. Die Mitarbeiter der Post tragen die Ausweisdaten in ein Formular ein, das unterschrieben zusammen mit dem Kontoantrag an die ING gesendet wird.

Das Videoident-Verfahren

Die Video-Legitimation erfolgt ebenfalls in Kooperation mit der Deutschen Post AG. Dazu ruft man die Legitimationsseite der ING auf, trägt die persönlichen Daten ein und startet den Videochat. Dazu benötigt man eine stabile Internetverbindung, eine Webcam, die Möglichkeit, Video-Telefonate zu führen, und eine Referenznummer, die von der ING zur Verfügung gestellt wird. Die Mitarbeiter führen dann Schritt für Schritt durch das Verfahren. Möglich ist das Videoident-Verfahren in der Zeit von 8:00 bis 22:00 Uhr.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Das Girokonto Student der ING ist kostenlos. Es werden keine Kontoführungsgebühren berechnet.

Banking-Kanäle

Sämtliche Transaktionen beim Girokonto Student der ING können am PC bzw. am Notebook über das Online-Banking ausgeführt werden. Darüber hinaus stellt das Kreditinstitut eigene Apps für das mobile Banking zur Verfügung und bietet Kunden die Option, Bankgeschäfte am Telefon zu erledigen.

Online-Banking

Zugangs-Nummer und Banking-PIN plus der Key als zweite Kontrollinstanz: Beim Log-in zum Onlinebanking setzt die ING auf höchste Sicherheit. Das ist absolut lobenswert. Auch das Banking-Portal macht einen sehr guten Eindruck, sowohl von der Optik als auch vom Aufbau her.

Zunächst einmal sehen Kunden der ING ihre Finanzen en bloc, also eine Übersicht mit allen Konten, Karten und gegebenenfalls auch Depots. Per Mausklick kann man sich die Details zu den einzelnen Produkten anzeigen lassen. Das Menü wiederum erlaubt unter anderem, Überweisungen zu tätigen und die letzten Umsätze zu prüfen.

Weitere Bausteine im Online-Banking sind die Bereiche Postbox und Service. Über die Postbox hat man Zugriff auf die Kontoauszüge und sonstigen Mitteilungen der ING , zum Beispiel über neue Konditionen beim Tagesgeldkonto. Der Service-Bereich umfasst die persönlichen Daten, die TAN-Verfahren (TAN: Transaktionsnummer) und die Steuer-Informationen.

Nutzung externer Banking-Software

Kunden der ING können ihr Girokonto Student auch über eine Finanzsoftware führen. Die dafür nötigen Schnittstellen (FinTS/HBCI) sind vorhanden und können ohne zusätzliche Kosten genutzt werden.

Banking-App

Die vorherrschende Farbe auf der Seite der ING ist Orange. Da macht auch die hauseigene Applikation namens „ING Banking to go“ keine Ausnahme. Der Aufbau erinnert ein wenig an das Online-Banking. Auch hier wird nach dem Log-in zunächst der aktuelle Finanzstatus angezeigt.

Möglich sind mit der App in erster Linie Überweisungen. Die Aufträge können ohne Transaktionsnummer freigegeben werden. Stattdessen kommen die mobilePIN oder aber der Fingerabdruck zum Einsatz (sofern das Smartphone diese Option unterstützt). In Zukunft soll die App noch weit mehr Funktionen haben, insbesondere im Bereich der Wertpapiergeschäfte.

Darüber hinaus hat die ING eine Banking- und Brokerage-Applikation im Angebot, mit der man Fotoüberweisungen tätigen und eine Wertpapier-Watchlist anlegen kann.

Filialservice

Als Direktbank bietet die ING keinen eigenen Filialservice an, sondern steht bei Fragen rund um das Girokonto Student und zu allen anderen Produkten telefonisch und online Rede und Antwort.

Konto für Minderjährige

Das Girokonto Student der ING kann nur von volljährigen Antragstellern eröffnet werden.

Kontoauszüge

Wenn Umsätze vorhanden sind, werden die Kontoauszüge von der ING einmal im Monat in die Postbox eingestellt. Dieser Service ist kostenlos.

Gemeinschaftskonto

Wenn man das Girokonto Student als Gemeinschaftskonto führen möchte, steht dafür ein eigener Antrag zur Verfügung. Auch hier agiert die ING vorbildlich, indem sie schon vor der ersten Dateneingabe den richtigen Weg weist und für Einzel- und Gemeinschaftskonten getrennte Anträge parat hält.

Kombiprodukt

Inklusive ist beim ING Girokonto für Studierende ein Extra-Konto, also ein Tagesgeldkonto. Diese Kombination ist ideal und kann um weitere Produkte der Bank, wie etwa das Depot, ergänzt werden. Einige Produktempfehlungen werden auch direkt im Online-Banking angezeigt.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Das Kartendoppel, mit dem die ING beim Studierendenkonto auftrumpft, umfasst eine kostenlose Girokarte und eine Kreditkarte. Die Girokarte ist in erster Linie dafür gedacht, bargeldlos im Geschäft zu zahlen.

Kreditkarte

Teil zwei des Kartenpakets der ING ist eine kostenlose Visa Kreditkarte. Sie ist ideal für die Bargeldversorgung. Mit ihr kann an allen Geräten mit Visa-Zeichen kostenfrei Geld abgehoben werden – in Ländern ohne Euro fällt allerdings ein Auslandseinsatzentgelt an.

Bargeldzugang

Beim Thema Bargeldzugang kommt Kunden der ING zugute, dass sie gleich zwei Karten erhalten. Mit der Girokarte sind Barverfügungen an den rund 1000 Automaten der ING kostenfrei, ebenso ab 20 Euro Einkauf bei vielen Einzelhändlern. Nutzt man fremde Geldautomaten, wird in Deutschland üblicherweise ein direktes Kundenentgelt erhoben. Im Ausland kosten Abhebungen 5,00 € plus das Entgelt des Automatenbetreibers.

Auszahlungen mit der Kreditkarte sind kostenlos, wenn sie in einem Land mit Eurowährung an einem Automaten mit Visa-Zeichen erfolgen. Allerdings wurde am 01.07.2018 ein Mindestabhebebetrag von 50 Euro eingeführt, welcher nur dann unterschritten werden darf, wenn der auf dem Konto befindliche verfügbare Betrag unter 50 Euro liegt. In Länder mit anderer Währung berechnet die ING- ein Auslandseinsatzentgelt von 1,99 % plus die Gebühr, die der Automatenbetreiber verlangt.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Mit der Visa Kreditkarte und der Girokarte in Deutschland und in Ländern mit Eurowährung zu bezahlen, ist kostenlos. In Ländern mit einer anderen Währung fällt eine Wechselkursgebühr an. Sie beträgt bei beiden Karten jeweils 1,99 %(mindestens 1,00 Euro bei der Girokarte).

Beim übrigen Zahlungsverkehr, der über das Girokonto Student der ING abgewickelt wird, fallen für Daueraufträge, Lastschriften und Überweisungen keine Kosten an, sofern die Aufträge online bzw. über den Telefoncomputer erteilt werden. Beleghafte Buchungen sind hingegen entgeltpflichtig.

Bargeldeinzahlung

Bareinzahlungen sind möglich, allerdings nur über andere Banken. Die Gebühren für diesen Service müssen bei der jeweiligen Bank erfragt werden. Kostenlos sind Einzahlungen nur bei der ReiseBank AG bei Beträgen von 1.000 bis 25.000 Euro.

Scheckeinreichung

Um einen Scheck auf dem ING Girokonto Student gutschreiben zu lassen, muss die Kontonummer oben rechts auf den Scheck geschrieben und der Scheck per Post an die Bank geschickt werden. Für diesen Service berechnet die ING keine Gebühren. Wohl aber, wenn es sich um einen ausländischen Scheck handelt. In dem Fall gelten die Konditionen gemäß Preisleistungsverzeichnis.

Dispo- und Überziehungskredit

Bis zum 30. Lebensjahr wird auf dem kostenlosen Konto auch ohne den Nachweis durch weitere Unterlagen ein Studenten-Dispokredit von bis zu 500 Euro eingeräumt. Dabei haben Antragssteller die Wahl, wie hoch der Kreditrahmen sein soll – von 0 bis 500 Euro in 100-Euro-Schritten.

Guthabenzinsen

Das Girokonto-Student bietet keine Guthabenzinsen. Wer sein Geld verzinst anlegen möchte, kann Kapital vom kostenlosen Konto als Tagesgeld auf das Extra-Konto übertragen.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Damit die Sicherheit auch bei Transaktionen gewährleistet ist, stehen bei der ING gleich mehrere Sicherheitsverfahren zur Wahl. Standard ist das Tan Verfahren über die App. Es wird aber auch eine photoTan angeboten.

SmartSecure App

Beim Onlinebanking vertraut die ING der SmartSecure App.

Mit der SmartSecure App kann der Kunde seine Aufträge ganz einfach per Smartphone freigeben.

Einlagensicherung

Die ING bietet ihren Kunden eine gesetzliche und eine freiwillige Sicherung. Gesetzlich greift der Schutz durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH bis 100.000 Euro je Kunde. Auf freiwilliger Ebene über die den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Bank sind aktuell über eine Milliarde Euro abgesichert.

Service

Kontowechselservice

Sobald das Girokonto Student eingerichtet ist, kann man über das Online-Banking-Portal den Service-Bereich aufrufen. Dort befindet sich der Menüpunkt Kontowechsel. Hier kann man die ING beauftragen, die Gutschriften und Lastschriften vom alten Konto abzurufen, um so die Zahlungspartner zu ermitteln.

Danach hakt man einfach die Zahlungsstellen an, die über die neue Bankverbindung informiert werden sollen. Zusätzlich hält die ING eine Checkliste parat. Bei Bedarf kann man die Liste der Zahlungspartner auch ergänzen. Danach reicht es, die Daueraufträge zu prüfen, fehlende Daten zu vervollständigen und alles auf den Weg zu bringen. Selbstverständlich bietet die ING auch die gesetzliche Kontowechselhilfe.

Kontaktmöglichkeiten

Bestandskunden der ING können sich über das Online-Banking an den Service wenden. Interessenten nutzen dazu das Online-Formular. Telefonisch beantworten die Mitarbeiter allgemeine Fragen 24 Stunden rund um die Uhr auch am Wochenende über die Rufnummer: 069 / 50 500 105.

Fazit

Die ING ist der perfekte Partner für Studierende, die ein kostenloses Girokonto suchen, viel Leistung wünschen und auch beim Service keine böse Überraschung erleben möchten. Die Direktbank mit niederländischen Wurzeln bietet mit dem Girokonto Student ein rundum gelungenes Paket an, das anschließend nahtlos als „normales“ Konto weitergeführt werden kann. Zudem ist die ING auch Ansprechpartner, wenn es generell um das Thema Finanzen geht – vom Depot über den Autokredit bis hin zur Altersvorsorge.