Das comdirect JuniorGiro im Test

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Das Unternehmen comdirect

Im Jahr 1994 wurde die comdirect als Direktbank-Tochter der Commerzbank gegründet. 1998 erreichte die Bank ihre Gewinnschwelle und wurde in eine Aktiengesellschaft umstrukturiert. Seit 2000 ist die Bank an der Frankfurter Wertpapierbörse notiert. Im gleichen Jahr noch, im Zuge des Börsen-Hypes, eröffnete die comdirect mehrere Auslandstochtergesellschaften in Großbritannien, Italien und Frankreich.

Die comdirect ist durch ihre Zugehörigkeit zur Commerzbank an der Cash Group beteiligt. Das Unternehmen ist in den Bereichen Online Investment, Finanz-und Vermögensberatung sowie Direct Banking tätig. Seit 2008 bietet Sie ihren Kunden zusätzlich noch Baufinanzierungen an.

Die Einlagen der comdirect sind durch die »Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH« und den »Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken« in zweistelliger Millionenhöhe abgesichert.

Wichtige Konditionen:

Kontoführungsgebühren:
0,00 €

Einlagensicherung (erweitert):
81.000.000,00 €

Guthabenszinsen:
-

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
VISA

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Produktmerkmale im Detail

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Das comdirect JuniorGiro im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Eltern, die für ihr Kind ein JuniorGiro bei der comdirect eröffnen möchten, sollten dafür ein paar Minuten mehr einplanen. Das ist schlicht dem Umstand geschuldet, dass nicht nur die Daten von der Tochter oder dem Sohn hinterlegt werden müssen, sondern auch die der Eltern. Diesbezüglich macht es die comdirect Interessenten allerdings sehr leicht: Die Daten werden Stück für Stück in sinnvollen Einheiten erfasst.

Benötigt werden der Name, das Geburtsdatum und der Geburtsort des Kindes. Zusätzlich fragt die comdirect für das Kindergirokonto nach der Adresse und – falls vorhanden und aktiv genutzt – der Mobilfunknummer. Auch die steuerlichen Daten sind Teil der Antragsstrecke. Ungewöhnlich ist, dass die Direktbank sich auch nach dem Geldeingang und der Höhe möglichen Transaktionen erkundigt. Später kann man wählen, wer verfügungsberechtigt ist und ob zur Debit Kreditkarte auch eine girocard gewünscht wird.

Die Erziehungsberechtigten müssen ebenfalls ihre persönlichen sowie die Kontaktdaten eingeben, wobei die Anschrift automatisch aus den Formularfeldern für die Tochter oder den Sohn übernommen werden. Diese Daten fasst die comdirect anschließend zusammen. Hier gilt es, genau zu schauen, ob alles passt. Denn danach geht es an die Legitimation.

Legitimationsprüfung

Legitimieren müssen sich für das JuniorGiro die Erziehungsberechtigten. Die Daten des Kindes werden über Dokumente abgeglichen, die man ganz einfach hochladen kann. Hier geht es um die Geburtsurkunde oder bei Jugendlichen ab 16 Jahren um ein Lichtbild des Personalausweises. Alle Informationen dazu stellt die comdirect per E-Mail zur Verfügung, inklusive Anleitung, die das weitere Vorgehen Schritt für Schritt erklärt.

Die Legitimationsprüfung der Erziehungsberechtigten kann über mehrere Wege erfolgen

Das Videoident-Verfahren

Beliebt und sehr einfach ist das Videoident-Verfahren. Hierbei wird ein Videochat aufgerufen. Das setzt eine stabile Internetverbindung und gute Lichtverhältnisse voraus. Zur Hand haben muss man ein gültiges Ausweisdokument, dessen Daten mit dem Antrag abgeglichen werden.

Das Postident-Verfahren

Traut man sich die Legitimation per Videochat nicht zu, kann man mit dem Postident-Coupon und den Ausweispapieren bei der Post vorstellig werden. Die Daten werden dann in ein Formular übertragen und müssen mit der Unterschrift bestätigt werden.

Legitimation per E-Ident

Die dritte Option: die Legitimation per E-Ident. Dazu muss die entsprechende Funktion des Personalausweises freigeschaltet und eine persönliche Identifikationsnummer (PIN) vergeben worden sein. Zudem ist ein NFC-fähiges Smartphone nötig. Die Daten werden dann automatisch per App ausgelesen und abgeglichen.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Das JuniorGiro der comdirect ist kostenlos. Es fallen keine Kontoführungsgebühren an.

Banking-Kanäle

Online oder per App: Das sind die beiden Optionen für Kinder und Jugendliche, um die eigenen Finanzen im Blick zu behalten. Telefonisch Aufträge zu erteilen, wäre kostenpflichtig.

Online-Banking

Das Online-Banking der comdirect ist über die Zugangsnummer und eine PIN beziehungsweise ein Passwort geschützt. Ab und an muss das Log-in überdies mittels TAN-Verfahren (TAN: Transaktionsnummer) bestätigt werden.

Nach der Anmeldung gelangt man auf die Startseite des persönlichen Bereichs. Hier werden alle Konten und Depots aufgelistet. Kontostände und Co. lassen sich dann entweder aus der Übersicht heraus oder über das obere Menü-Band aufrufen. Es reichen wenige Mausklicks, um Überweisungen zu tätigen oder Daueraufträge einzurichten.

Die Postbox, in die sämtliche Dokumente inklusive der Kontoauszüge eingestellt werden, ist ebenfalls über das Menü abrufbar und kann aus Sicherheitsgründen nur mittels TAN geöffnet werden. Insgesamt macht das Online-Banking einen sehr guten Eindruck, setzt aber voraus, dass man sich ein wenig mit den Menüpunkten und der Menüstruktur befasst, um ohne große Umwege ans Ziel zu gelangen.

Nutzung externer Banking-Software

Dass Kinder ihr JuniorGiro über eine externe Banking-Software verwalten, wäre eher ungewöhnlich, aber durchaus möglich. Die comdirect bietet die entsprechenden Schnittstellen und technischen Möglichkeiten.

Banking-App

Eigens für junge Kunden im Alter von sieben bis 18 Jahren, an die sich das JuniorGiro der comdirect wendet, gibt es die Young App. Sie ist etwas moderner und peppiger gestaltet als das Tool für Erwachsene, erfüllt aber den gleichen Zweck: Jederzeit den Kontostand im Blick zu haben und wichtige Transaktionen zu tätigen.

Sicherheit spielt auch hier eine große Rolle: So können Kinder und Jugendliche nicht nur einzelne Buchungen aufrufen, sondern über die App auch ihre Bankkarten jederzeit sperren oder aktivieren. Und falls mal ganz dringend Bargeld benötigt wird, verfügt die Applikation über eine Suchfunktion, die den nächstgelegenen Geldautomaten oder Supermarkt anzeigt, der eine Auszahlung vom JuniorGiro erlaubt.

Filialservice

Einen Filialservice bietet die comdirect auch beim JuniorGiro nur in der Hinsicht, dass Bargeldeinzahlungen an den Automaten der Commerzbank kostenfrei möglich sind. Weitere Aufgaben übernehmen die Filialen des Mutterkonzerns nicht.

Konto für Minderjährige

Die Bezeichnung JuniorGiro sagt bereits alles: Es handelt sich um ein kostenloses Girokonto speziell für Kinder und Jugendliche im Alter von sieben bis 18 Jahren. Sobald der Kunde volljährig ist, wird das Konto automatisch in ein „normales“ Girokonto gewandelt, wobei die Bankkarten gültig bleiben und man auch seine bisherige Kontonummer behält.

Kontoauszüge

Kontoauszüge können auch beim JuniorGiro ganz einfach über die App oder das Online-Banking der comdirect aufgerufen und eingesehen werden. Möchte man die Belege speichern, funktioniert dies online über das Banking-Portal der Bank.

Gemeinschaftskonto

Die Option, das Kinderkonto als Gemeinschaftskonto zu führen, besteht beim JuniorGiro nicht.

Kombiprodukt

Kombiprodukte bietet die comdirect viele, auch für die jüngere Kundschaft. Das gilt insbesondere für das Junior-Depot, mit dem Mädchen und Jungen schon früh an die Geldanlage mit Wertpapieren herangeführt werden – selbstverständlich nur in Absprache mit den Erziehungsberechtigten.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Ob eine girocard gewünscht wird oder nicht, wird im Rahmen des Kontoantrags festgelegt. Beim JuniorGiro ist diese Karte komplett kostenlos. Mit ihr kann bundesweit kostenfrei Geld abgehoben werden.

Kreditkarte

Fester Bestandteil des JuniorGiro-Kontos der comdirect ist eine Visa Debit Kreditkarte. Auch sie ist kostenlos, hinsichtlich der möglichen Barverfügungen aber mit Einschränkungen versehen.

Bargeldzugang

Geld mit der Visa Debit Kreditkarte abzuheben, ist mit der Visa Debit Kreditkarte dreimal im Monat kostenlos möglich. Das gilt weltweit. Jede weitere Barverfügung mit der Visa-Karte ist dann kostenpflichtig und wird mit 4,90 Euro in Rechnung gestellt.

Geld mit der girocard abzuheben, ist deutschlandweit unbegrenzt kostenlos an Automaten der Cash Group möglich (Commerzbank AG, Deutsche Bank AG, Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden AG, Deutsche Postbank AG, norisbank GmbH, UniCredit Bank AG – HypoVereinsbank). Ferner erlaubt die comdirect auch beim JuniorGiro, bei 13.000 Partnern im Einzelhandel kostenlos und kontaktlos Geld abzuheben.

Limits

Für Kinder und Jugendliche, die das JuniorGiro nutzen, gilt ein Überweisungslimit. Anfangs beträgt es 50 Euro je Überweisung. Dieser Betrag kann individuell durch die Eltern angepasst werden.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Mit der Visa Debit Kreditkarte oder der girocard zu bezahlen, ist in Ländern mit Euro-Währung kostenlos. Bei Fremdwährungen beträgt die Gebühr 1,75 Prozent des Umsatzes.

Transaktionen wie Überweisungen, Daueraufträge und Lastschriften, die über das JuniorGiro-Konto abgewickelt werden, sind gebührenfrei. Das Konto lässt sich auch in Google- oder Apple-Pay einbinden, um mit dem Smartphone bezahlen zu können.

Bargeldeinzahlung

Bargeld kann an allen Einzahlungsautomaten der Commerzbank auf das JuniorGiro eingezahlt werden. Hierfür werden keine Gebühren in Rechnung gestellt.

Scheckeinreichung

Schecks müssen per Post eingereicht werden. Die Gebühr: 4,90 Euro (bei Fremdwährungen 0,15 Prozent, mindestens 14,90 Euro).

Dispo- und Überziehungskredit

Das JuniorGiro ist ein Guthabenkonto und kann daher nicht überzogen werden. Es ist also nicht möglich, dass Kinder oder Jugendliche mit ihrem Girokonto ins Minus rutschen.

Guthabenzinsen

Guthabenzinsen gibt es auf dem Girokonto für Kinder und Jugendliche der comdirect nicht. Hierfür ist das Tagesgeldkonto gedacht.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Zur Wahl stehen bei der comdirect mehrere Sicherheitsverfahren.

mTAN-Verfahren

Das mTAN- oder auch mobileTAN-Verfahren funktioniert mittels Kurznachrichten. Sobald eine Transaktion bestätigt werden muss, erhält man die TAN per SMS. Für diese wird jeweils eine Gebühr von 0,09 EUR erhoben.

photoTAN-Verfahren

Um dieses Verfahren nutzen zu können, muss die photoTAN-App der comdirect installiert werden. Die Freigabe von Überweisungen oder anderen Aufträgen erfolgt dann über die App. Oder man nutzt ein Lesegerät, das einmalig 34,90 Euro kostet.

Einlagensicherung

Bis 100.000 Euro je Kunde sind entsprechend den EU-Vorgaben über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) abgedeckt. Darüber hinaus ist die Commerzbank AG dem freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB) angeschlossen.

Service

Kontowechselservice

Ein Kontowechsel kommt für jüngere Kunden vermutlich noch nicht infrage. Wenn doch: Die comdirect bietet den entsprechenden Service online an. Dazu wählt man im Bereich „Konto & Karte“ den Punkt „Kontowechsel“. Hier kann man sich in das alte Konto einloggen und die Zahlungspartner auswählen (dieser Schritt ist auch manuell möglich), die über die neue Bankverbindung informiert werden sollen. Die Benachrichtigungen werden kostenlos und automatisch über die comdirect verschickt.

Kontaktmöglichkeiten

Telefonisch steht die comdirect für ihre Kunden unter 04106 – 708 25 00 zur Verfügung. Darüber hinaus kann man ein Kontaktformular nutzen oder sich schriftlich an die Bank wenden: comdirect, 25449 Quickborn.

Fazit

Alles, was ein gutes Girokonto ausmacht – nur ohne Dispo und mit der steuernden Hand der Erziehungsberechtigten. Das JuniorGiro der comdirect erlaubt Kindern und Jugendlichen, ganz ohne Schnickschnack und Spielerei die Welt der Finanzen für sich zu erkunden. App, mobiles Bezahlen und ein klassisches Online-Banking machen es möglich.

Mit Ausnahme der gesetzlich vorgeschriebenen Einschränkungen handelt es sich beim JuniorGiro um ein vollwertiges Konto, das sich problemlos mit Tagesgeld und Depot kombinieren lässt – wobei das Depot ebenfalls auf die junge Kundschaft zugeschnitten ist. Mit dieser Offerte kann die comdirect punkten, da sie bereits Kindern und Jugendlichen ein breites Spektrum an Bankdienstleistungen zur Verfügung stellt – und das ganz modern.