Ein tiefer Blick in die Zinspolitik der größten deutschen Filialbanken offenbart massive Unterschiede bei den Dispokrediten. Eine aktuelle Auswertung von über 850 Instituten und mehr als 3.100 Kontomodellen zeigt: Wer sein Konto überzieht, kann je nach Bank und Region bares Geld sparen – oder in eine teure Zinsfalle tappen.
Hier sind die spannendsten Erkenntnisse aus dem großen Vergleich der Sparkassen sowie der Volks- und Raiffeisenbanken:
Nach einem Jahr fallender Dispozinsen erhöhen die Banken ihre Zinsen wieder. Vom 11. November bis einschließlich 08. Dezember 2025 gab es nur zwei Banken mit Veränderungen in unserem Dispozinsvergleich, beide streben aber Aufwärts. In Folge erhöhte sich der durchschnittlichen Dispozins von drei Konten um drei Basispunkte von 8,29 Prozent auf 8,32 Prozent – ein Plus von 0,29 Prozent.
Vom 06. Oktober bis einschließlich 10. November 2025 strebten die Überziehungszinsen in unserem Vergleich in unterschiedliche Richtungen. Nur bei zwei Banken konnten wir Veränderungen feststellen, wobei eine ihre Zinsen anhob und die andere ihre senkte. Die Senkungen reichte jedoch aus, um den durchschnittlichen Dispozins von drei Konten um zwei Basispunkte von 8,31 Prozent auf 8,29 Prozent zu verringern. Das ist ein Minus von lediglich 0,22 Prozent.
Vom 01. September bis einschließlich 06. Oktober 2025 gab in unserem Dispokredit-Vergleich Bewegungen nach unten und oben. Während zwei Banken ihre Dispozinsen senken, heben drei andere die Prozente an. Trotzdem waren die Senkungen hoch genug, um den mittleren Überziehungszins für die zehn Konten um 26 Basispunkte von 8,84 Prozent auf 8,58 Prozent zu drücken. Immerhin noch 2,88 Prozent weniger.
