Santander 1|2|3 Giro

Das Unternehmen Santander Bank

Ab einem Mindestgeldeingang von 1.200,00 € kostenlos und mit diversen Extras ausgestattet, ist das Santander 1|2|3 Giro ein Konto für den modernen Kunden. Die Kontoführung kostet 6,95 €. Darüber hinaus profitiert der Kontoinhaber von einer zugehörigen Maestro-Card sowie einer VISA VarioCard Kreditkarte – jeweils für 0,00 Euro. Als Bonus winkt ein individueller Dispo mit niedrigen Zinsen.

Außerdem sichern sich Kunden die Option an mehr als 3.000 CashPool-Geldautomaten in Deutschland sowie in über 320 Filialen jederzeit kostenlos Bargeld abheben zu können. Zusätzlich lässt sich in ca. 3.300 REWE-Märkten Bargeld erhalten. Neukunden sollten überdies einen Blick auf die aktuelle Aktion werfen, die sich finanziell lohnen kann.

Die Santander Consumer Bank ist eine 100%ige Tochter der Banco Santander S.A., einem der weltweit wichtigsten Finanzinstitute.


Wichtige Konditionen:

Kontoführungsgebühren:
6,95 €

Einlagensicherung (erweitert):
555.860.000,00 €

Guthabenszinsen:
0,10%

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
Visa


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Derzeitige Aktion!

Bis zu 108 Euro Bonus im Jahr möglich

Inhaber des 1|2|3 Girokontos der Santander Bank profitieren Monat für Monat von attraktiven Bonuszahlungen.

Für den Bonus gibt es folgende Voraussetzungen:

  • 1,00 Euro BASISbonus, für einen monatlichen Geldeingang von min. 600,00 Euro.
  • 2,00 Euro AKTIVbonus pro Monat, in dem mindestens 3 Lastschriften abgebucht werden
  • 3,00 Euro TREUEbonus pro Monat, wenn ein kostenpflichtiges Depot oder eine Santander Baufinanzierung vorliegen. Beides zusammen bedeutet 6,00 Euro im Monat.

Auszeichnungen


  • Testsieger in der Kategorie »Zinsen«: In unserem Girokonto-Test (Kostenloses-Konto.net 12/2017) haben wir 25 Konten verschiedener Banken getestet. Die Santander Bank überzeugte mit den besten Zinsen.

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Produktmerkmale im Detail

Allgemeines

Kreditinstitut Santander Bank

Bezeichnung Santander 1|2|3 Girokonto

Öko-/Ethikbank Nein

Technisches

Online-Banking Ja

Mobile Banking Ja

Smartphone Nein

Fotoüberweisung Nein

Eigene Geldautomaten 2900

Geldautomaten von Partnerbanken Cash Pool (2.900)

PIN/TAN Ja

iTAN Ja

mTAN Ja

HBCI Ja

per APP Ja

chipTAN Ja

QR-TAN Nein

pushTAN Ja

Telefonbanking Ja

Live-Chat (Service) Nein

Sicherheit

Gesetzliches Einlagensicherungssystem Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB)

Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung 100.000,00 €

Zusätzliches Einlagensicherungssystem Bundesverband deutscher Banken

Umfang der zusätzlichen Einlagensicherung 555.860.000,00 €

Kontowechselservice

Übertragung von Lastschriften Ja

Übertragung von Daueraufträgen Ja

Information von Arbeitgeber und Co. Ja

Service im Onlinebanking nutzbar Ja

Service nur über APP nutzbar Nein

gesetzliche Kontowechselhilfe Ja

Grundgebühren und Zinssätze

Mindestgehaltseingang 1.200,00 €

Kontoführungsgebühren 6,95 €

Kontoführungsgebühren bei Mindestgehaltseingang 0,00 €

Intervall der Zinsgutschrift vierteljährlich

Sollzins vereinbarter Dispositionskredit (p.a.) 8,05 %

Sollzins für geduldete Überziehungen (p.a.) 8,05 %

Guthabenzins Girokonto

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
0,10 % 0,00 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

Dispositionszins Girokonto

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
8,05 % 0,00 € 500,00 € unbegrenzt unbegrenzt
9,05 % 500,01 € 1.000,00 € unbegrenzt unbegrenzt
11,30 % 1.000,01 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

girocard / EC-Karte

Art der Karte Maestro-Card

Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr 0,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr 5,50 €

Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre 5,50 €

Gebühr für Kartensperre 10,00 €

Kosten Ersatzkarte 5,50 €

Kosten Ersatz-PIN 5,50 €

Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe 10,00 €

Barauszahlung bei eigener Bank 0,00 %

Barauszahlung bei eigener Bank 0,00 €

Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland 0,00 %

Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland 0,00 €

Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund 0,00 %

Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund 0,00 €

Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Inland 1 %, mindestens 5,00 €

Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland 0,00 %

Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland 5,00 €

Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland 1,00 %

Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland 5,00 €

Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU 0,00 %

Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU 0,00 €

Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern 1,00 %

Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern 1,00 €

Tageslimit für Kartenverfügungen (Geldautomaten, bargeldloser Zahlungsverkehr) 1.000,00 €

Kreditkarte

Kreditkartentyp Visa

Intervall der Zinsgutschrift -

Gebühr für Kartensperre 0,00 €

Kosten Ersatzkarte 20,00 €

Kosten Ersatz-PIN 5,50 €

Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe 5,50 €

Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 0,00 %

Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 0,00 €

Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Euro-Ländern 0,00 €

Tageslimit für Bargeldauszahlung 1.000,00 €

Auslandseinsatzentgelt 0,00 %

Auslandseinsatzentgelt 0,00 €

Entgelt für Euro-Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 19,90 €

Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 19,90 €

Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Guthabenzins Kreditkartenkonto

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
0,00 % 0,00 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

Sollzins Kreditkartenkonto

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
8,05 % 0,00 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

Sonstige Zahlungsdienste

Beleglose Buchungen 0,00 €

Beleghafte Buchungen 1,50 €

Gebühr für Bareinzahlung 0,00 €

Kontoeröffnung

Postident-Verfahren Ja

Videoident-Verfahren Nein

Online-Ausweis / Ausweis-App Nein


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Das Santander 1|2|3 Giro im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Die Santander Bank macht es Neukunden sehr einfach, das Santander 1|2|3 Girokonto zu eröffnen. Die Antragsstrecke ist in mehrere kleine Schritte unterteilt. Gefragt wird nur nach den gängigen Informationen, angefangen damit, ob man ein Einzel- oder ein Gemeinschaftskonto beantragen möchte. Zudem informiert die Santander Bank, das mit dem Girokonto auch ein Cashback-Sparkonto eingerichtet wird.

Auf den nächsten Formularseiten werden die persönlichen Daten erfasst, wie der Name, das Geburtsdatum und die Adresse, gefolgt von der beruflichen und der steuerlichen Situation. Danach fasst die Santander Bank alle Informationen noch einmal zusammen und weist im vorletzten Schritt auf die rechtlichen Bedingungen hin. Hier gilt es, unter anderem das Preisleistungsverzeichnis und die Geschäftsbedingungen für das Santander 1|2|3 Girokonto herunterzuladen und zu bestätigen. Mit der Legitimation ist der Antrag dann abgeschlossen. Wichtig: Für das Konto müssen unter Umständen weitere Unterlagen wie zum Beispiel Einkommensnachweise eingereicht werden – per Post oder per Upload.

Legitimationsprüfung

Bei der Legitimation für das Santander 1|2|3 Giro hat man freie Hand und die Wahl zwischen drei Optionen: Man kann sich über das Postident-Verfahren ausweisen, per Videochat oder in einer der vielen Filialen der Santander Bank.

Das klassische Postident-Verfahren

Bewährt und gut: Das Postident-Verfahren wird von der Deutschen Post vorgenommen. Die Mitarbeiter benötigen dazu den Postident-Coupon, den die Santander Bank zusammen mit dem Girokontoantrag zur Verfügung stellt, und einen gültigen Ausweis des Antragstellers. Sämtliche Ausweisdaten werden in ein Formular übertragen und müssen vom Neukunden der Santander Bank per Unterschrift bestätigt werden.

Die Videolegitimation

Sich per Videochat zu legitimieren, ist relativ einfach. Vorausgesetzt wird neben einer Webcam unter anderem eine stabile Internetverbindung. Um sich auszuweisen, öffnet man den Chat. Der Mitarbeiter prüft den Ausweis und macht Fotos vom Dokument. Der gesamte Vorgang dauert nur wenige Minuten und kann auch mit Smartphone erledigt werden.

Die Legitimation in der Filiale

Wenn eine Filiale der Santander Bank in der Nähe ist, kann man dort vorstellig werden und sich legitimieren. Auch dazu wird ein gültiger Ausweis benötigt. Die Bankmitarbeiter gleichen die Informationen mit denen aus dem Antrag ab, notieren die Ausweisdaten und bitten um eine Unterschrift.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Die Kontoführung kostet beim Santander 1|2|3 Giro 6,95 €. Allerdings entfällt die Kontoführungsgebühr bei einem monatlichen Geldeingang ab 1.200,00 € , ist dann also kostenlos. Achtung, der Geldeingang muss in einer Summe erfolgen!

Banking-Kanäle

Kunden der Santander Bank stehen alle gängigen Banking-Kanäle zur Verfügung (teils gebührenpflichtig), angefangen beim Online-Banking und Mobile-Banking über die Filiale bis zum Telefonbanking und schriftlichen Aufträgen.

Online-Banking

So übersichtlich und informativ wie die Webseiten der Santander Bank präsentiert sich auch das Online-Banking. Um sich im System anzumelden, benötigt man seine Benutzerkennung und die persönliche Identifikationsnummer (PIN). Damit ruft man zunächst eine Übersichtsseite auf, die alle Konten und Karten samt der aktuellen Salden auflistet.

Der Funktionsumfang des Santander Online-Bankings deckt alle Facetten ab. Man kann seine Kontoumsätze abfragen, Kontoauszüge in der Postbox empfangen und lesen, Überweisungen tätigen, Daueraufträge einrichten, löschen, aussetzen oder ändern, sich über den Stand des Depots informieren und Wertpapiere kaufen bzw. verkaufen. Darüber hinaus gibt es einen Service-Bereich und die Möglichkeit, mit der Santander Bank in Kontakt zu treten.

Nutzung externer Banking-Software

Das Santander 1|2|3 Girokonto kann auch mit einer externen Banking-Software verwaltet werden. Die für diese Zwecke nötigen Schnittstellen (HBCI/FinTS) werden zur Verfügung gestellt.

Banking-App

Die Santander Bank verfügt über eine eigene Banking-App. Sie macht einen sehr frischen und modernen Eindruck, wobei der Schwerpunkt ganz klar auf der leichten Bedienbarkeit liegt. Über das Menü der Applikation können alle Bereiche aufgerufen werden. Das sind

  • der Finanzstatus
  • die gebuchten Umsätze
  • Überweisungen
  • Überweisungsvorlagen
  • terminierte Überweisungen
  • Daueraufträge
  • die ePostBox
  • Allgemeines
  • die Filial- und Geldautomaten-Suche

Mit der App der Santander Bank hat man neben seinem Santander 1|2|3 Girokonto auch die Kreditkartenumsätze stets im Blick. Gleiches gilt für Sparkonten und andere Finanzprodukte des Unternehmens.

Filialservice

Kunden der Santander Bank können sich in einer der über 310 Filialen des Unternehmens beraten lassen oder ihre Bankgeschäfte erledigen.

Konto für Minderjährige

Minderjährige können das Santander 1|2|3 Giro nicht beantragen. Für sie gibt es mit dem GiroStart ein eigenes Angebot. Die Kontoeröffnung ist allerdings nur in einer der Filialen möglich.

Kontoauszüge

Beim Santander 1|2|3 Girokonto werden die Kontoauszüge ausschließlich online zur Verfügung gestellt. Das heißt, die Kontoauszüge werden in die digitale Postbox eingestellt. Von dort aus können sie jederzeit auf den eigenen Rechner heruntergeladen und/oder ausgedruckt werden.

Gemeinschaftskonto

Im Antrag für das Santander 1|2|3 Girokonto kann festgelegt werden, ob das Konto als Einzel- oder als Gemeinschaftskonto geführt werden soll. Bei Gemeinschaftskonten müssen beide Kontoinhaber ihre Daten hinterlegen und sich anschließend legitimieren.

Kombiprodukt

Mit dem Santander 1|2|3 Girokonto, wird von der Santander Bank auch ein verzinstes Cashback-Konto eingerichtet. Auf diesem Konto werden die Bonuszahlungen im Zusammenhang mit dem Santander 1|2|3 Giro verbucht. Mit im Paket ist zudem eine Kreditkarte, für die neben einer ausreichenden Bonität auch ein regelmäßiger Geldeingang erforderlich ist.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Inklusive ist beim Santander 1|2|3 Girokonto eine kostenlose Maestro Card, mit der an den hauseigenen Automaten sowie den Geräten des CashPool gebührenfrei Bargeld abgehoben werden kann. Vorausgesetzt wird für die Bankkarte neben einem regelmäßigen Geldeingang auch eine ausreichende Bonität.

Kreditkarte

Im Paket für das Santander 1|2|3 Girokonto ist eine kostenlose Visakarte inbegriffen, die Santander 1|2|3 Visa Card. Auch hier gilt: Die Ausstellung der Visa-Card ist an einen regelmäßigen Geldeingang und an eine ausreichende Bonität geknüpft. Dafür gibt es bei der 1|2|3 Visa Card keine Jahresgebühr und zusätzlich eine kostenlose Partnerkarte.

Bargeldzugang

Barauszahlungen mit der Maestro-Karte sind an den Geldautomaten der Santander Bank und der Mitgliedsinstitute des CashPool kostenlos. Wird an den Geräten anderer Zahlungsdienstleister Geld abgehoben, berechnet die Santander Bank 1,00 Prozent, mindestens 5,00 Euro, sofern seitens des Automatenbetreibers kein direktes Kundenentgelt erhoben wird. Nutzt man für die Barverfügungen seine Visa VarioCard Kreditkarte, sind Auszahlungen nur an den Automaten der Santander Bank kostenfrei. Ansonsten kostet jeder Vorgang 0,00 % des Auszahlungsbetrages, mindestens 0,00 €.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Alle Aufträge, die online eingereicht werden, sind beim Santander 1|2|3 Girokonto kostenlos. Das gilt für Überweisungen ebenso wie für Daueraufträge. Werden Überweisungen telefonisch beauftragt oder beleghaft – also auf einem Überweisungsträger – eingereicht, berechnet die Santander Bank je Vorgang 1,50 Euro. Scheckgutschriften kosten 0,95 Euro.

Bargeldlos zu bezahlen, ist innerhalb der EU und bei Transaktionen in Euro-Währung kostenfrei. Das gilt für die Bankkarte und die Kreditkarte. Nutzt man die Visa VarioCard im Ausland und bezahlt in einer Fremdwährung, verlangt die Santander Bank ein Aufgeld (Auslandseinsatzentgelt) in Höhe von 0,00 %.

Bargeldeinzahlung

Bareinzahlungen zugunsten Dritter auf alle Konten bei der Santander Bank sind kostenfrei.

Scheckeinreichung

Schecks können in den Filialen oder gegebenenfalls per Post eingereicht werden. Die Buchungsgebühr für Schecks beträgt 0,95 Euro je Vorgang.

Dispo- und Überziehungskredit

Damit beim Santander 1|2|3 Girokonto ein Dispositions- und Überziehungskredit eingerichtet wird, setzt das Bankhaus einen regelmäßigen Geldeingang und eine ausreichende Bonität voraus.

Guthabenzinsen

Das Guthaben auf dem Santander 1|2|3 Girokonto wird aktuell nicht verzinst.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Für das Santander 1|2|3 Girokonto stehen mehrere Sicherheitsverfahren zur Wahl. Kontoinhaber können ihre Transaktionen per mobileTAN, chipTAN oder auch per iTAN bestätigen (TAN: Transaktionsnummer).

iTAN

Der Begriff iTAN steht für eine indizierte Liste mit Transaktionsnummern. Das heißt, die TAN sind durchnummeriert. Für jeden Auftrag wird nach einer ganz bestimmten TAN gefragt, die danach von der Liste gestrichen werden sollte.

mobileTAN

Kunden, die sich beim Santander 1|2|3 Girokonto für das mTAN- oder auch mobileTAN-Verfahren entscheiden, müssen eine Mobilfunknummer hinterlegen. Auf diese Rufnummer werden die TAN dann per Kurznachricht geschickt.

chipTAN

Für das chipTAN-Verfahren wird ein TAN-Generator benötigt. Dieses Gerät ermittelt dann die für den Auftrag nötige Transaktionsnummer.

Einlagensicherung

Die Santander Bank ist Mitglied in der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH. Dadurch ist die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro je Kunde gewährleistet. Zusätzlich gehört die Santander Bank dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken an und bietet somit auch eine freiwillige Einlagensicherung mit einer Sicherungsgrenze von derzeit über 500 Millionen Euro je Kunde.

Service

Kontowechselservice

Mit dem Santander 1|2|3 Girokonto komplett zur Santander Bank umzuziehen, lohnt sich. Das Unternehmen bietet einen sogenannten Komfort-Wechselservice. Hierbei werden zusammen mit dem Berater in der Filiale alle Zahlungspartner ermittelt. Dazu stellt das Kreditinstitut eine vorbereitete Liste mit Dienstleistern zur Verfügung. Wenn möglich, werden die Zahlungspartner automatisch über die neue Bankverbindung informiert. Wenn man die erste Lastschrift direkt mit der Santander Bank umstellt, ist der Dispositionskredit die ersten drei Monaten zinsfrei.

Bonuszahlungen

Zu den Besonderheiten des Santander 1|2|3 Girokontos gehören die Bonuszahlungen der Santander Bank. Möglich sind bis zu 10,00 Euro pro Monat. Sie setzen sich zusammen aus:

  • 1,00 Euro Gehaltsbonus, wenn das Konto einen monatlichen Geldeingang von mindestens 1.200,00 € aufweist. Bei einem Gemeinschaftskonto mit zwei Geldeingängen von jeweils mindestens 1.200,00 € verdoppelt sicher der Bonus auf 2,00 Euro.
  • 2,00 Euro Aktivbonus bei mindestens drei Lastschriften pro Monat
  • 3,00 Euro Treuebonus für ein kostenpflichtiges Depot
  • 3,00 Euro Treuebonus für eine kostenpflichtige Baufinanzierung

Kontaktmöglichkeiten

Kunden der Santander Bank können sich in bundesweit über 300 Filialen beraten lassen. Darüber hinaus ist das Unternehmen rund um die Uhr per Telefon und per E-Mail erreichbar.

Fazit

In den Bereichen Service und Erreichbarkeit müssen Kunden bei der Santander Bank und dem Santander 1|2|3 Girokonto kaum Abstriche machen. Hier stimmt fast alles. Bei den Gebühren hingegen sollte man sehr genau auf die Bedingungen achten. Jede Infoseite rund um das Konto strotzt vor Sternchentexten. Das muss nicht unbedingt schlecht sein, ist für Verbraucher aber nicht gerade kundenfreundlich. Immerhin: Sofern die Bonität stimmt und regelmäßig Geld auf dem Konto eingeht sind die Bankkarten kostenlos. Hinzu kommt, dass man sich jederzeit in einer der Filialen beraten lassen kann.

Kontowechselservice


Mit dem Online-Kontowechselservice der Santander Consumer Bank können Arbeitgeber und Zahlungspartner einfach und schnell über den Kontowechsel informiert werden.

Bei Kontoeröffnung erhält jeder Kunde seine persönlichen Zugangsdaten. Mit diesen meldet man sich im Komfort-Wechselservice, so nennt sich der Webservice, an und ermittelt alle relevanten Zahlungspartner, die über die neue Bankverbindung informiert werden sollen. Die Santander Bank übernimmt anschließend, sofern möglich und gewünscht, alle Formalitäten und verschickt die Mitteilungen automatisch an die ausgewählten Zahlungspartner.

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(Stand: Juli 2017)