FYRST PREMIUM

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Das Unternehmen FYRST

FYRST ist eine Digitalbank für Gründer, Freiberufler, Selbstständige, GmbHs, KGs und viele weitere juristische Personen. Rechtseinheit ist die Deutsche Bank AG mit ihren Marken Deutsche Bank und Postbank. Somit kann FYRST ein sicheres Online-Banking per App oder Browser mit der Infrastruktur einer Filialbank kombinieren.

Die Marke FYRST bietet Banking- und Business Lösungen für Geschäftskunden an. FYRST bietet mehrere attraktive Kontenmodelle (Base, Complete, Premium, das Gründerkonto und das Vereinskonto) und viele Zusatzleistungen, die das Business erleichtern sollen. Darunter z.B. Auftragsverwaltung, Rechnungsmanagement oder Steuerangelegenheiten.

Neue Angebote von Fyrst sind:

Buchhaltung- und Lohnabrechnungsprogramme: Mit kaufmännischer Software von sevdesk, lexoffice oder Sage werden Gründer und Selbstständige optimal unterstützt, egal ob bei Lohnabrechnung, Auftragsbearbeitung, Warenwirtschaft oder Finanzbuchhaltung. Der FYRST-Vorteil: Bis zu 50 % Rabatt

Datenschnittstelle zu Rechenzentrum: Dies ermöglicht den Zugang zur Buchhaltung mittels Rechenzentrum und zentralisiert ihre Finanzverwaltung. Auch ihr Steuerberater ist in Echtzeit über Änderungen informiert. Außer einem Antrag bei der Bank sind keine weiteren Änderungen nötig.

EBICS: EBICS ist der Bankenstandard für Unternehmen, mit dem sie Zahlungen und andere Aufträge bündeln und effizienter arbeiten können. Außerdem ist die Auftragsschaltung mit Vier-Augen-Prinzip möglich, sodass das Freigeben von Zahlungen problemlos funktioniert.

Wichtige Konditionen:

Aktion:
2,8 % p.a. Zinsen für 4 Monate

Kontoführungsgebühren:
24,00 €

Einlagensicherung (erweitert):
437.500,00 €

Guthabenszinsen:
-

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
MasterCard

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Nutzen Sie unseren Detailvergleich, um das Girokonto mit anderen Anbietern zu vergleichen!

Derzeitige Aktion!

2,8 % p.a. Zinsen für 4 Monate

Für Neukunden werden vier Monate lang 2,8 Prozent Zinsen auf Einlagen von 2.500 Euro bis zu 250.000 Euro für das Tagesgeldkonto garantiert. Dafür Konto bis zum 20. April eröffnen und anlegen. Aktionszins läuft vom 27. April - 26. August.

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Produktmerkmale im Detail

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Das Fyrst Premium Geschäftskonto im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Ein Geschäftskonto wie das Fyrst Premium zu eröffnen, hat andere Voraussetzungen als ein privates Girokonto. Das heißt: Es werden weit mehr Fragen gestellt, sodass die Antragsstrecke deutlich komplexer ist. Damit wird der Antrag nicht zwangsläufig komplizierter, sondern nimmt etwas mehr Zeit in Anspruch und sollte mit etwas mehr Vorbereitung einhergehen. Konkret: Antragsteller sollten alle Unterlagen zur Firma zur Hand haben, vom Handelsregistereintrag bis hin zu den Daten aller Bevollmächtigten. Dann steht einem schnellen Start bei Fyrst nichts im Wege und man spart sich Rückfragen.

Lobenswert: Das Unternehmen stellt ein etwa fünfminütiges Video zur Verfügung, in dem Schritt für Schritt erklärt wird, wie man das Fyrst Premium Geschäftskonto oder eines der anderen Modelle eröffnet.

Wichtig: Die Premium-Variante kann nur von juristischen Personen eröffnet werden. Ansonsten stehen die Konten bei Fyrst folgenden Rechtsformen offen: Gewerbetreibende, Freiberufler, Eingetragener Kaufmann (e.K.), Unternehmergesellschaften (UG), Gesellschaften mit beschränkter Haftung (GmbH), Gesellschaften bürgerlichen Rechts (GbR), GmbH & Co.KG, UG & Co.KG, Offene Handelsgesellschaften (OHG), Kommanditgesellschaften (KG), eingetragener Verein (e.V.), eingetragene Genossenschaft (e.G.), Partnergesellschaft, Gesellschaft in Gründung (i.G.).

Diese Schritte sind nötig: Gefragt wird zunächst, ob man bereits Kunde ist und ob das Unternehmen in den letzten zwölf Monaten gegründet wurde. Zudem muss die Rechtsform angegeben werden. Danach kann man das gewünschte Kontomodell wählen und sich optional über ein Kartenlesegerät informieren lassen. Im nächsten Schritt wird nach dem Unternehmensnamen gefragt. Dieser muss dann aus einer Liste ausgewählt oder bestätigt werden. Es folgen die Unternehmensdaten wie das Gründungsdatum, der Jahresumsatz und die Branche. Ungewöhnlich ist, dass man eine möglichst umfangreiche Branchenerklärung schreiben soll, die Auskunft über den Unternehmenszweck gibt. Erforderlich sind überdies die Adresse und die Art der Einkünfte.

Es folgen die Daten des Antragstellers, also unter anderem Geburtsdatum und Anschrift. Im Anschluss können weitere Bevollmächtigte benannt werden sowie Personen und Unternehmen, die gegebenenfalls Anteile an der Firma halten. Zum Abschluss müssen die rechtlichen Informationen bestätigt, die Antragsdaten kontrolliert und abgeschickt werden.

Legitimationsprüfung

Für die Legitimation steht derzeit nur das VideoIdent-Verfahren zur Verfügung. Hierbei arbeitet Fyrst mit WebID zusammen

Das Videoident-Verfahren

Für das Verfahren werden eine Webcam am PC, am Tablet oder am Smartphone benötigt, eine stabile Internetverbindung und ein gültiger Personalausweis oder ein Reisepass. Empfohlen wird der Weg über das Smartphone, das ohnehin für die Freigabe mittels mTAN (mobiler Transaktionsnummer) erforderlich ist. Grundsätzlich gilt: Es müssen die persönlichen Daten eingegeben und der Personalausweis vor die Kamera gehalten werden. WebID erklärt genau, wie vorzugehen ist und wie man seine Daten abschließend bestätigt.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Der monatliche Grundpreis für das Fyrst Premium Geschäftskonto beträgt 24,00 €.

Banking-Kanäle

Hinsichtlich der Möglichkeiten, Aufträge zu erteilen und sich einen Überblick zu den Finanzen zu verschaffen, gibt es beim Fyrst Premium Geschäftskonto keinen Grund zur Klage. Hier stehen alle gängigen Wege offen, vom Onlinebanking über die App bis hin zum Telefonbanking und externer Banking Software.

Online-Banking

Das Online-Banking von Fyrst hat in jüngster Zeit einen neuen Anstrich erhalten, der das Portal noch moderner erscheinen lässt. Das System ist klar gegliedert und einfach zu handhaben. Direkt nach dem Log-in befindet man sich auf einer Übersichtsseite, die Auskunft über den aktuellen Status etwa beim Premium Geschäftskonto gibt. Ein Klick auf das Konto reicht, um sich die zurückliegenden Buchungen anzeigen zu lassen.

Über das weitere Menü oberhalb der Übersicht sind Überweisungen möglich, erreicht man Informationen zu den weiteren Produkten von Fyrst sowie allerhand Serviceleistungen – etwa die Suche nach einem Automaten. Sobald neue Dokumente im Online-Postfach vorhanden sind, wird dies im oberen Bereich angezeigt. Kurzum: Man findet sich schnell zurecht, alles hat seinen festen Platz. Das Portal ist nicht überfrachtet, sondern schlicht und schnörkellos.

Nutzung externer Banking-Software

Das Fyrst Premium Geschäftskonto kann problemlos an die eigene Finanzsoftware angebunden werden. Hierfür stellt das Unternehmen die entsprechenden Schnittstellen zur Verfügung.

Banking-App

App und Online-Banking bilden nicht nur optisch eine Einheit, sondern sind auch funktionell ähnlich aufgebaut. Die Übersichtsseite bildet den Ausgangspunkt, von dem aus man die Buchungen des Fyrst Premium Kontos aufrufen, den Stand auf dem Tagesgeldkonto oder die Zahlungen mit der Debit Mastercard einsehen kann.

Hinzu gesellt sich ein umfangreicher Servicepart, angefangen bei der Postbox, in der neben den Kontoauszügen auch weitere Schriftstücke hinterlegt werden, bis hin zum Kontakt mit dem Service oder der Suche nach einer Filiale der Postbank. Auch hier hat man sich der Einfachheit verschrieben.

Filialservice

Fyrst ist eine Digitalbank. Da es sich allerdings um ein Angebot der Deutschen Bank AG handelt, zu der auch die Postbank gehört, sind Einzahlungen über das Filialnetz der Postbank und an den Automaten der Deutschen Bank möglich.

Konto für Minderjährige

Minderjährige können kein Fyrst Premium Konto eröffnen. Dieses Kontomodell ist ausschließlich juristischen Personen vorbehalten.

Kontoauszüge

Die Kontoauszüge werden online zur Verfügung gestellt. Bei Bedarf kann man sich die Belege für das Fyrst Premium Geschäftskonto auch monatlich per Post zuschicken lassen (kostenpflichtig).

Gemeinschaftskonto

Neben dem eigentlichen Antragsteller für das Geschäftskonto Fyrst Premium können im Antragsprozess noch weitere Bevollmächtigte benannt werden – für die jeweils alle relevanten persönlichen Daten hinterlegt werden müssen.

Kombiprodukt

Das Fyrst Premium Geschäftskonto wird von Anfang an mit einem weiteren Produkt kombiniert: dem Tagesgeldkonto. Ferner bietet das Unternehmen seinen Firmenkunden Finanzierungen, Festgeld und eine Reihe von Versicherungslösungen.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Eine Girocard (die Fyrst Card) kann jederzeit kostenlos zum Fyrst Premium Geschäftskonto hinzugebucht werden.

Kreditkarte

Inklusive ist beim Premium Geschäftskonto von Fyrst eine Debit Mastercard – die Fyrst Card Plus. Ein Kreditrahmen wird hierbei nicht eingeräumt. Zahlungen werden direkt über das Firmenkonto abgewickelt.

Bargeldzugang

Auszahlungen mit der Girocard sind an den Geräten der Postbank kostenfrei möglich, ebenso an Geldautomaten der Cash Group (Deutsche Bank, Commerzbank, HypoVereinsbank, Postbank und deren Tochtergesellschaften). An anderen Automaten ohne Kundenentgelt seitens des Betreibers belaufen sich die Gebühren auf 1,00 %, mindestens 5,99 €. Im Ausland gilt für Barverfügungen mit der Fyrst Card: Es wird ein Währungsumrechnungsentgelt oder ein betreiberindividuelles Entgelt plus 1,00 %, mindestens 5,99 €, erhoben.

Verfügungen mit der Debit Mastercard sind an den Geldautomaten der Postbank, der Deutschen Bank und deren Kooperationspartner im Ausland (in dem Fall wird ein Währungsumrechnungsentgelt verlangt) kostenfrei. Bei anderen Zahlungsdienstleistern betragen die Gebühren 2,00 Prozent, mindestens 5,00 Euro, am Automaten und 3,0 Prozent, mindestens 5,00 Euro, am Schalter.

Limits

Für Barverfügungen an Automaten gilt ein Tageslimit von 1.000 Euro und für bargeldlose Zahlungen ein Deckel in Höhe von 2.000 Euro. Das Limit für Online-Überweisungen kann über das Banking Portal angepasst werden. Nach oben hin gilt laut FAQ für das Fyrst Premium Geschäftskonto eine Obergrenze von 200.000 Euro (an anderer Stelle wird ein Betrag von 100.000 Euro genannt).

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Während bei den anderen beiden Geschäftskontomodellen von Fyrst (Base und Complete) ein Frei-Kontingent enthalten ist, setzt man bei der Premium-Variante auf sehr niedrige Transaktionskosten. Jeder Vorgang, ob Zahlungsein- oder Zahlungsausgänge, wird mit 0,04 Euro in Rechnung gestellt. Zum Vergleich: Beim Complete gibt es 75 Freiposten, jeder weitere Vorgang kostet 0,08 Euro, beim Base sind es 50 Freiposten und 0,19 Euro je Buchung.

Beleghafte Vorgänge kosten beim Fyrst Premium Geschäftskonto 4,00 Euro.

Für Kartenzahlungen, ob mit der Girocard oder der Debit Mastercard, gilt: Innerhalb der EU und der weiteren EWR-Staaten fallen keine Gebühren an. Im Ausland wird eine Gebühr in Höhe von 1,85 Prozent berechnet.

Bargeldeinzahlung

Bargeld kann an den Automaten der Deutschen Bank oder in den Filialen der Postbank auf das Fyrst Premium Geschäftskonto eingezahlt werden. Die Gebühr: Je angefangene 5.000 Euro 2,50 Euro. Geld via Bargeldcode an den Kassen von Partnerunternehmen einzuzahlen, kostet 1,5 Prozent des eingezahlten Betrages.

Dispo- und Überziehungskredit

Mit der Geschäftskreditlinie kann für das Fyrst Premium Konto ein Überziehungskredit beantragt werden. Der Zinssatz, sollte man den Kreditrahmen in Anspruch nehmen, beginnt bei 9,95 Prozent. Bezahlt werden muss auch eine Kreditprovision in Höhe von 1,0 Prozent für den nicht in Anspruch genommenen Betrag.

Guthabenzinsen

Mit dem Fyrst Premium Geschäftskonto wird ein Tagesgeldkonto eingerichtet. Hier gibt es in den ersten drei Monaten aktuell 3,00 Prozent Zinsen. Im Anschluss gilt der variable Zinssatz von derzeit 0,5 Prozent p.a.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Log-ins und Aufträge können bei Fyrst auf zwei Wegen bestätigt und damit freigegeben werden. Einmal über die Fyrst App. Dazu muss das BestSign-Verfahren einmalig eingerichtet werden, samt Passwort. Die Freigaben erfolgen dann über das Passwort oder die biometrischen Merkmale (Face-ID oder Fingerabdruck). Die andere Option wäre ein Seal-One-Gerät, das wie ein USB-Stick genutzt wird – allerdings kostenpflichtig.

Einlagensicherung

Fyrst ist ein Angebot der Deutschen Bank. Daher greift neben der gesetzlichen Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro je Person über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH auch eine freiwillige Einlagensicherung in Höhe von derzeit 438.000 Euro über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken e.V.

Service

Kontowechselservice

Innerhalb von zehn Minuten soll man mit dem Konto von der bisherigen Bank zu Fyrst wechseln können. Dafür stellt das Unternehmen einen Kontowechselservice zur Verfügung, in Kooperation mit der Qwist GmbH. Das Prinzip ist bekannt: Nachdem man sich in sein altes Geschäftskonto eingeloggt hat, ermittelt das System alle Zahlungspartner. Der Antragsteller kann dann auswählen, wer über die neue Bankverbindung informiert werden soll. Diese Aufgabe übernimmt dann Qwist, auf Wunsch auch die Vorbereitung der Schließung des alten Kontos.

Kontaktmöglichkeiten

Schriftlich erreicht man Fyrst über folgende Anschrift: FYRST – ein Angebot der Deutsche Bank AG, 22783 Hamburg. Die E-Mail-Adresse lautet: my.support@fyrst.de. Alternativ kann man die Chatfunktion auf der Homepage nutzen oder telefonisch Kontakt aufnehmen über die 0228 5500 3303. Die Servicezeiten sind montags bis donnerstags von 9:00 bis 16:00 und freitags von 9:00 bis 15:00 Uhr.

Fazit

Fyrst kann zunächst einmal mit einem großen Namen im Rücken punkten: Es ist eine Marke der Deutschen Bank und vieles läuft über die Infrastruktur der Postbank (etwa Einzahlungen). Das ist ein großer Vorteil, wenn man für sein Geschäftsmodell auf die Hilfe von Filialen angewiesen ist.

Geht es ausschließlich um die Eigenschaften des Fyrst Premium Geschäftskontos, so kann es vor allem bei Unternehmen mit regem Zahlungsfluss punkten. Der monatliche Grundpreis mag hoch wirken, relativiert sich aber dank der vergleichsweise günstigen Transaktionskosten. Positiv fallen auch der Service, das Tagesgeld und die technischen Hilfen sowie App und Banking-Portal ins Gewicht. Wenn man nach einem Haar in der Suppe suchen möchte, so findet man es beim Überziehungskredit, der als Rahmenkredit selbst dann Geld kostet, wenn er gar nicht in Anspruch genommen wird. Das ist keine finanzielle Freiheit, sondern eine stete finanzielle Belastung.

Ob das Gesamtpaket und die Gebühren ideal zum eigenen Unternehmen passen, ob ein anderes Fyrst Konto oder doch ein anderer Anbieter besser geeignet wären, kann letztlich ohnehin nur ein individueller Geschäftskontovergleich klären.