Trade Republic Girokonto

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Das Unternehmen Trade Republic Bank

Wirtschaftswissenschaftler, Physiker, Informatiker – aus diesen Köpfen entsprang das Start-Up-Unternehmen, das heute Trade Republic heißt. 2015 begannen die Gründer Marco Cancellieri, Christian Hecker und Thomas Pischke mit der Arbeit an dem Konzept. Als Wertpapierhandels-App für Aktien, ETFs, Crypto und mehr ist Trade Republic seit 2019 am Markt und erfreut sich einer großen Beliebtheit bei Anlegern.

Nun hat das Unternehmen auch eine Vollbanklizenz und bietet ein kostenloses Girokonto mit Debitkarte an.

Wichtige Konditionen:

Kontoführungsgebühren:
0,00 €

Einlagensicherung (erweitert):
-

Guthabenszinsen:
2,25%

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:

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Produktmerkmale im Detail

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Das Trade Republic Bank Girokonto im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Der Antrag für das Trade Republic Bank Girokonto steht derzeit ausschließlich per App zur Verfügung. Versucht man es über die Webseite, wird man gebeten, einen QR-Code zu scannen und die App herunterzuladen. Was man dabei beachten muss: Hier geht es nicht – zumindest nicht in erster Linie – um ein kostenloses Konto. Vielmehr beantragt man ein Depot, zu dem ein Konto und eine Kreditkarte gehören.

Das ist auch der Grund, warum neben den gängigen Fragen zur Person, zur Anschrift und den Kontaktmöglichkeiten, weitere Fragen zu den Erfahrungen im Wertpapierhandel beantwortet werden müssen. Das erlaubt es Trade Republic Bank, Kunden bei Kauf-Aufträgen, die außerhalb der bisherigen Erfahrungen liegen, umfassend zu informieren. Kurzum: Diese Fragen dienen auch der Sicherheit. Wichtig in dem Kontext: Um alle Vorteile des Kontos und der Kreditkarte umfassend zu nutzen, muss das Depot aktiv mit einem Sparplan genutzt werden. Entscheidend: Solange das Girokonto nicht via App oder online aktiviert wird, erhält man nur das Depot samt Verrechnungskonto ohne die Funktionalität eines „regulären“ Kontos.

Legitimationsprüfung

Für die Legitimierung nutzt Trade Republic Bank zwei Wege: die Foto- und die Video-Verifizierung. Welches Verfahren genutzt wird, wählt das System automatisch aus.

Videoident-Verfahren

Beim Videoident-Verfahren werden die Ausweisdaten per Videochat mit den hinterlegten Informationen abgeglichen. Dazu benötigt man einen gültigen Ausweis, eine Webcam bzw. ein Smartphone mit Mikrofon, gute Lichtverhältnisse und eine stabile Internetverbindung. Für die Eröffnung des Trade Republic Bank Kontos sind gleich drei Optionen für die Video-Verifizierung vorgesehen: auf der Webseite, über die App oder die App von My WebID.

Die Foto-Verifizierung

Die einfachste Möglichkeit, sich bei Trade Republic Bank zu legitimieren, ist die Foto-Verifizierung. Hierzu müssen zunächst Ausweisfotos und dann ein Selfie hochgeladen werden. Anhand dieser Informationen wird die Identität geprüft. Zusätzlich muss eine Überweisung in Höhe von mindestens einem Euro vom Referenz- auf das Trade Republic Bank Girokonto erfolgen.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Hinsichtlich der Kontoführungsgebühren geht der Punkt gar klar an Trade Republic Bank. Es handelt sich um ein kostenloses Konto, für das keine Kontoführungsgebühren in Rechnung gestellt werden.

Banking-Kanäle

Der moderne Ansatz von Trade Republic Bank spiegelt sich auch in den Banking-Kanälen wider. Vorrang hat hier die App. Alternativ kann man seine Bankgeschäfte auch am PC erledigen. Trade Republic Bank selbst weist darauf hin, dass die App für Mobiltelefone optimiert und somit für Tablets nicht oder nur bedingt geeignet ist.

Online-Banking

Mobilfunknummer, PIN (persönliche Identifikationsnummer) und eine TAN (Transaktionsnummer), die auf das Smartphone geschickt wird: Diese drei „Schlüssel“ öffnen online den Weg zum Trade Republic Bank Girokonto.

Das Tool für das Online-Banking ist sehr einfach gestrickt und gewöhnungsbedürftig. Hier gilt wie bei allen Banken: Es macht sich bezahlt, ein wenig Zeit zu investieren und sich mit dem System vertraut zu machen. Das gilt umso mehr, weil das Girokonto von Trade Republic Bank noch in den Kinderschuhen steckt und die Funktionen nach und nach integriert werden. Derzeit können Zahlungen mit dem Girokonto getätigt, empfangen und geplant werden, inklusive Lastschriften. Alle Dokumente wie Kontoauszüge und Transaktionen lassen sich jederzeit einsehen und speichern.

Nutzung externer Banking-Software

Über die Option, externe Banking-Software nutzen zu können, gibt Trade Republic Bank online keine Auskunft.

Banking-App

Die App ist das Kernstück beim Depot und dem kostenlosen Girokonto von Trade Republic Bank. Auch hier gilt: Sie kommt eher schlicht daher. Wenn man sich erst eingearbeitet hat, stellt das kein Problem dar.

Die Funktionen und der Aufbau decken sich weitgehend mit dem Online-Banking. Man kann sich das Portfolio und dessen Entwicklung ansehen. Oder man wählt den Bereich „Cash“ und landet damit unter anderem beim Girokonto. Einstellungen, Dokumente und Co. lassen sich über den Avatar/das Profil öffnen. Hier muss man sich dann ein wenig durch die einzelnen Menüpunkte klicken, um etwa die Dokumente und Bedingungen zum Konto zu finden.

Filialservice

Trade Republic Bank unterhält keine Filialen und steht seinen Kunden nur online respektive mobil zur Verfügung.

Konto für Minderjährige

Wer das Girokonto von Trade Republic Bank eröffnen möchte, muss volljährig sein. Für Minderjährige steht das Produkt nicht zur Verfügung.

Kontoauszüge

Kontoauszüge hinterlegt Trade Republic Bank im Profil (Avatar), dort im Bereich Dokumente, Auszüge, Kontoauszug. Das gilt für die Online-Version und die App.

Gemeinschaftskonto

Nein, ein Gemeinschaftskonto kann nicht eröffnet werden. Jeder muss für sich ein Konto bzw. Depot einrichten.

Kombiprodukt

Das Trade Republic Bank Girokonto ist bereits an ein Wertpapierdepot geknüpft. Weitere Produkte bietet das Unternehmen nicht an.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Eine klassische Girokarte wird beim Trade Republic Bank Girokonto nicht ausgestellt.

Kreditkarte

Kunden haben bei Trade Republic Bank die Wahl zwischen drei Kreditkartenoptionen. Die virtuelle Kreditkarte ist kostenlos. Für die Classic Card berechnet das Unternehmen einmalig 5,00 €, die Mirror Card im Spiegeldesign gibt es für 50,00 €. Es handelt sich jeweils um Debit-Kreditkarten, bei denen nur über das Guthaben auf dem Konto verfügt werden kann.

Bargeldzugang

Bargeldverfügungen mit einer der beiden nicht-virtuellen Kreditkarten sind weltweit kostenlos, sofern der Abhebebetrag 100 € oder mehr beträgt. Unter 100 € belaufen sich die Gebühren für Abhebungen an Geldautomaten auf 1,00 € je Vorgang. Hinzu kommen unter Umständen Gebühren, die vom Automatenbetreiber erhoben werden.

Limits

Das Limit für Barverfügungen ergibt sich aus dem Guthaben auf dem laufenden Konto und möglichen Kauforders, die noch ausgeführt werden müssen. Daher kann es vorkommen, dass nicht das gesamte Guthaben verfügbar ist. Welcher Betrag abgehoben werden kann, ist in der App ersichtlich. Außerdem lassen sich über die App und online eigene Limits definieren.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Zahlungen, die über das Girokonto abgewickelt werden, ob nun Überweisung, Last- oder Gutschrift, sind kostenlos. Gleiches gilt für bargeldlose Zahlungen mit der Kreditkarte, die auch per Apple- oder Google-Pay möglich sind. Auf ein Auslandseinsatzentgelt verzichtet Trade Republic Bank. Die Umrechnung erfolgt über den Wechselkurs von Visa.

Bargeldeinzahlung

Zahlungen, die über das Girokonto abgewickelt werden, ob nun Überweisung, Last- oder Gutschrift, sind kostenlos. Gleiches gilt für bargeldlose Zahlungen mit der Kreditkarte, die auch per Apple- oder Google-Pay möglich sind. Auf ein Auslandseinsatzentgelt verzichtet Trade Republic Bank. Die Umrechnung erfolgt über den Wechselkurs von Visa.

Dispo- und Überziehungskredit

Das Girokonto von Trade Republic Bank kann nur im Haben geführt werden. Ein Dispo- oder Überziehungskredit steht nicht zur Verfügung.

Guthabenzinsen

Aktuell verzinst Trade Republic Bank das Guthaben auf dem Girokonto mit 3,0 %. Die Zinsen müssen aktiviert werden – über die Menüpunkte „Cash“, Vorteile, Zinsen. Die Zinsen werden einmal im Monat gutgeschrieben. Überdies gibt es ein Cashback für Kartenzahlungen, vorausgesetzt, es besteht ein Sparplan über monatlich mindestens 50 €. Dieses Cashback fließt dann ebenfalls in einen Sparplan. Möglich ist auch, Zahlungen aufzurunden und den Betrag in Aktien oder ETF zu sparen.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Aufträge müssen bei Trade Republic Bank mit der PIN oder biometrisch per Fingerabdruck oder Face-ID autorisiert werden.

Einlagensicherung

Trade Republic Bank hat eine Vollbanklizenz und ist der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH angeschlossen. Damit greift die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000,00 €. Zu beachten: Das Cash-Guthaben wird auf Treuhandsammelkonten bei Partnerbanken verwahrt. Auch hier gilt die gesetzliche Einlagensicherung.

Service

Kontowechselservice

Einen Kontowechselservice bietet Trade Republic Bank nicht an.

Kontaktmöglichkeiten

Schriftlich ist Trade Republic Bank über folgende Anschrift zu erreichen: Trade Republic Bank Bank GmbH, Brunnenstraße 19-21, 10119 Berlin. Die E-Mail-Adresse lautet: service@traderepublic.com. Darüber hinaus stehen online und in der App Kontaktformulare zur Verfügung.

Fazit

Als Neobroker hat sich Trade Republic Bank bereits einen Namen gemacht und den Markt teils gewaltig aufgemischt. Als Voll-Bank mit kostenlosem Konto muss sich das Unternehmen noch behaupten. Die kostenlose Kontoführung und die Kreditkarte sind ein erster Schritt, befinden sich aber noch im „Anfangsstadium“ und haben Luft nach oben. Das gilt insbesondere für das Girokonto von Trade Republic Bank.

Dem Umstand, dass einige Funktionen erst nach und nach integriert werden, müssen sich Kunden bewusst sein. Ebenso, dass es keinen Dispositionskredit gibt und man im Grunde genommen ein Depot eröffnen muss, um ein Konto zu erhalten. Zinsen und Co. sind ein nettes Zubrot, sollten aber nicht das ausschlaggebende Kriterium sein.