Postbank Business Giro aktiv plus

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Das Unternehmen Postbank

Die Deutsche Postbank AG ist seit 2015 zu 100 Prozent Tochterunternehmen der deutschen Bank und hat ihren Hauptsitz in Bonn. Mit der zweiten Postreform im Jahre 1994 und dem damit verbundenen Poststrukturgesetz, wurde das Unternehmen zur Geschäftsbank.

Im Jahr 1995 erhielt die Postbank mit der Umwandlung in eine Aktiengesellschaft die Vollbanklizenz. Von da an konnte die Postbank ihr Leistungsspektrum um Baufinanzierungen, Privatkredite und Investmentfonds erweitern. Seitdem wuchs das Unternehmen stetig und agiert nun bundesweit. 1998 wurde das erste kostenlose Girokonto eingeführt.

Die Postbank bietet ein breites Leistungsspektrum an Girokonten. Darunter auch das Postbank Business Giro aktiv plus, speziell für Unternehmen und Freiberufler.

Wichtige Konditionen:

Aktion:
Bis zum 30. Juni 0 € Grundpreis

Kontoführungsgebühren:
16,90 €

Einlagensicherung (erweitert):
-

Guthabenszinsen:
-

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
VISA

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Produktmerkmale im Detail

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Das Postbank Business Giro aktiv plus im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Die Postbank macht es Geschäftskunden sehr einfach, das Business Giro Aktiv Plus Konto zu eröffnen. Das System leitet Antragsteller Schritt für Schritt zum fertigen Antrag. Dabei muss von Anfang an eine Bedingung erfüllt sein: Das Business Giro Aktiv Plus Girokonto dient rein betrieblichen Zwecken und wird nicht privat in Anspruch genommen. Angesichts der hohen Kontoführungsgebühren dürfte sich eine private Nutzung ohnehin ausschließen.

Der Antrag beginnt ganz einfach mit der Rechtsform des Unternehmens und der Bitte, eine gültige E-Mail-Adresse zu hinterlegen. Seite zwei befasst sich mit der Zahl der Kontoinhaber und der Mobilfunknummer, die später unter anderem für das mobileTAN-Verfahren (TAN: Transaktionsnummer) benötigt wird. Auf der dritten Seite müssen dann die Unternehmensdaten eingegeben werden, ehe die Postbank nach den persönlichen Daten des Kontoinhabers fragt.

Der vorletzte Schritt ist die Zusammenfassung. Sie bietet die Gelegenheit, die Daten zu nochmal zu prüfen und bei Bedarf zu überarbeiten. Danach kann man den Antrag speichern und ausdrucken oder sich auf Wunsch per Post schicken lassen. Liegen die Unterlagen bei der Postbank vor und wurde die Legitimationsprüfung erfolgreich abgeschlossen, erhält man binnen weniger Tag das Begrüßungspaket zum Postbank Business Giro Aktiv Plus Konto.

Legitimationsprüfung

Die Legitimationsprüfung erfolgt beim Postbank Geschäftskonto Business Aktiv Plus nur über das Postident-Verfahren. Weitere Optionen wie der Personalausweis oder das Videoident-Verfahren stehen derzeit nicht zur Wahl.

Das klassische Postident-Verfahren

Mit den Vertragspapieren für das Postbank Business Giro Aktiv Plus Konto erhalten Antragssteller auch einen Postident-Coupon. Diesen Coupon muss man zusammen mit einem gültigen Ausweis und dem unterschriebenen Geschäftskontoantrag bei der Post vorlegen. Dort übernehmen die Mitarbeiter die Ausweisdaten in ein Formular, das sowohl von der Post als auch vom Kontoinhaber unterschrieben werden muss. Den Versand der Unterlagen übernimmt die Post.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Die monatliche Kontoführungsgebühr für das Postbank Business Giro Aktiv Plus beträgt 16,90 €. In dieser Gebühr sind weder Buchungsposten noch eine Kreditkarte enthalten.

Banking-Kanäle

In puncto Banking-Kanäle kann die Postbank ihre Trümpfe als eine der größten Filialbanken ausspielen. Geschäftskunden stehen alle gängigen Optionen offen, vom Besuch in einer der Filialen über das Online- und Mobile- bis hin zum Telefonbanking.

Online-Banking

Online-Banking-Portale benötigen keinen modernen Anstrich, um funktional und damit leicht bedienbar zu sein. Das beweist das System der Postbank. Es mag eher schlicht wirken. Dafür punktet es im Aufbau und der simplen Menüführung. Der Log-in setzt sich aus der Kontonummer oder der Postbank-ID und einem Passwort oder der persönlichen Identifikationsnummer (PIN) zusammen.

Die erste Station, auf die Kunden nach der Anmeldung geleitet werden, ist die Konten- und Kartenübersicht. Die Postbank führt an dieser Stelle sämtliche Giro-, Spar- und Kartenkonten samt der aktuellen Salden auf. Klickt man auf eines der Konten, werden die letzten Buchungen angezeigt und lassen sich Transaktionen ausführen. Beim Businesskonto Giro Aktiv Plus können direkt aus der Übersicht zum Beispiel Überweisungen getätigt und Daueraufträge gespeichert werden.

Weitere Umsatzdetails können jederzeit auch über die Menüleiste im oberen Bereich der Seite aufgerufen werden. Das gilt ebenso für die Auftragslisten, den Service-Bereich, das Postfach und die Einstellungen rund um das Girokonto. Der Vorteil: Man kann das Portal der Postbank jederzeit kostenlos testen. Für diese Zwecke gibt es eigens ein Demokonto.

Nutzung externer Banking-Software

Mit externer Banking-Software zu arbeiten, stellt mit dem Postbank Business Giro Aktiv Plus Konto kein Problem dar. Die Postbank hält für diese Zwecke alle nötigen Parameter samt der FinTS/HBCI-Schnittstellen bereit.

Banking-App

Die Postbank hat für Geschäftskunden gleich mehrere Applikationen im Angebot. Neben der reinen Banking-App gibt es eigens für Business-Konten eine Assistent-App (dazu mehr im Abschnitt „Service“).

Die Banking-App der Postbank folgt in Aufbau, Optik und Handhabung in weiten Zügen dem Banking-Portal. Die zentrale Anlaufstelle des Tools ist die Kontenübersicht. Von hier aus kann man Einblick in die letzten Umsätze nehmen oder sich über das Finanzcockpit über die Einnahmen und Ausgaben informieren.

Selbstverständlich deckt der Funktionsumfang auch die gängigen Transaktionen rund um das Postbank Business Giro Aktiv Plus Konto ab, angefangen bei Überweisungen bis hin zu Daueraufträgen. Hinzu gesellt sich ein Service-Bereich, der zum Beispiel dabei hilft, Filialen und Geldautomaten der Postbank zu finden – sehr einfach und gut zu handhaben.

Filialservice

Sämtliche Bankgeschäfte rund um das Business Giro Aktiv Plus Konto der Postbank lassen sich problemlos in den Filialen des Unternehmens erledigen. Denn: Eine der Stärken der Postbank ist das enge Filialnetz, das auch Business Center speziell für Geschäftskunden umfasst.

Konto für Minderjährige

Minderjährige können das Postbank Business Giro Aktiv Plus Konto nicht eröffnen. Dieses Angebot wurde speziell für volljährige Geschäftskunden entwickelt.

Kontoauszüge

Im Hinblick auf die Kontoauszüge haben Geschäfts- und Privatkunden bei der Postbank gleich mehrere Optionen. Die Kontoauszüge kann man kostenlos an den Terminals in den Filialen drucken und dann archivieren. Oder man lässt die Belege in das elektronische Postfach einstellen. Der Turnus, von buchungstäglich bis monatlich, kann frei gewählt werden. Bei Bedarf verschickt die Postbank die Kontoauszüge auch per Brief, verlangt dafür jedoch eine Gebühr.

Gemeinschaftskonto

Für das Postbank Business Giro Aktiv Plus Konto können zwei Kontoinhaber benannt werden. Dazu reicht das entsprechende Häkchen im Antrag. Zusätzlich besteht die Möglichkeit, weitere Verfügungsberechtigte zu hinterlegen. In dem Fall muss für jeden Verfügungsberechtigten ein Unterschriftenblatt bei der Postbank eingereicht werden (das Dokument liegt als PDF im Downloadbereich der Postbank vor).

Kombiprodukt

Die Postbank hat breit aufgestelltes Produktportfolio. Davon profitieren auch Geschäftskunden. Sie können das Business Giro Aktiv Plus Konto zum Beispiel mit Anlage- und Vorsorgeprodukten ergänzen. Das Business-Depot ist bei diesem Kontomodell bereits inklusive.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Für jeden Kontoinhaber und Verfügungsberechtigten stellt die Postbank beim Business Giro Aktiv Plus Konto eine kostenlose Postbank Card zur Verfügung. Die Bankkarte wird nicht nur für Barverfügungen am Automaten, sondern unter anderem auch für Bareinzahlungen benötigt.

Kreditkarte

Eine Kreditkarte ist beim Business Giro Aktiv Plus Konto der Postbank nicht inklusive. Sofern man eine Kreditkarte benötigt, kann man zwischen zwei Varianten wählen. Die Visa Business Card Classic ist im ersten Jahr kostenfrei und geht anschließend mit einer Jahresgebühr in Höhe von 30 Euro einher. Die Visa Business Card Gold kostet in den ersten zwölf Monaten 40 Euro, ab dem zweiten Jahr beläuft sich die Gebühr auf 80 Euro – vorbehaltlich einer möglichen Rückvergütung. Ab einem Jahresumsatz von 7.500 Euro erstattet die Postbank 50 Prozent, ab 12.500 Euro 100 Prozent der Jahresgebühr.

Bargeldzugang

Barauszahlungen sind mit der Postbank Card kostenfrei an allen Geräten der Postbank und der Cash Group möglich – immerhin ca. 1800 hauseigene und insgesamt knapp 9.000 Automaten. Zur Cash Group gehören unter anderem die Deutsche Bank, die Commerzbank und die HypoVereinsbank. An fremden Automaten wird normalerweise ein direktes Kundenentgelt berechnet, anderenfalls stellt die Postbank 1,00 Prozent, mindestens 5,99 Euro, in Rechnung.

Mit der Kreditkarte von Visa kann ebenfalls Geld abgehoben werden. Dafür verlangt die Postbank am Schalter 3,00 Prozent, mindestens 5,00 Euro, und am Geldautomaten derzeit 2,00 %, ebenfalls mindestens 5,00 €. Bei Fremdwährungsverfügungen wird zusätzlich ein Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 1,50 % fällig.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Der wichtigste Unterschied zwischen den Postbank Business Giro Konten sind die Gebühren für Transaktionen. Die Plus-Variante ist im Vergleich zum einfachen Business Giro um 60 Prozent günstiger. Konkret: Beleglose Buchungsposten werden mit 0,08 Euro berechnet, beleghafte Buchungen wie Scheckeinreichungen mit jeweils 1,50 € .

Beim Zahlungsverkehr mit den Bankkarten gibt es keine Unterschiede. In Euro-Währung sind Zahlungen kostenfrei. Nutzt man die Visa Business Kreditkarte außerhalb der Eurozone in einer Fremdwährung, sieht das Preisverzeichnis ein Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 1,50 % vor.

Bargeldeinzahlung

Pro Monat sind fünf Bareinzahlungen zugunsten des Postbank Business Giro Aktiv Plus Kontos gebührenfrei (abgesehen vom Buchungspostenentgelt). Dazu muss lediglich die Postbank Card vorgelegt werden. Ab der sechsten Bareinzahlung berechnet die Postbank je angefangene 5.000 Euro eine Gebühr in Höhe von 3,00 Euro plus Buchungspostenentgelt.

Scheckeinreichung

Scheckeinreichungen sind beleghafte Vorgänge und kosten bei der Postbank jeweils 1,50 Euro. Das gilt für Schecks, die persönlich in der Filiale oder aber per Post eingereicht werden.

Dispo- und Überziehungskredit

Ausreichende Bonität vorausgesetzt, gewährt die Postbank ihren Geschäftskunden einen individuellen Kontokorrentkredit. Die Konditionen richten sich nach dem Kunden. Die Postbank selbst spricht von fairen Modalitäten, um für eine bessere Liquidität zu sorgen und den Handlungsspielraum zu erweitern.

Guthabenzinsen

Im Leistungsverzeichnis für das Postbank Business Giro Aktiv Plus Konto sucht man vergebens nach Guthabenzinsen.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Damit Überweisungen und Co. sicher über die Bühne gehen, hat die Postbank gleich mehrere Sicherheitsverfahren im Angebot. Zur Wahl stehen das beliebte mobileTAN-Verfahren, BestSign und das chipTAN-Verfahren comfort.

Das mobileTAN-Verfahren

Das mobileTAN- oder mTAN-Verfahren ist sehr einfach gehalten. Kunden hinterlegen dazu lediglich ihre Mobilfunknummer. Sobald eine Transaktion bestätigt werden muss, verschickt die Postbank den dazu nötigen Code per SMS auf das Smartphone oder Handy. Die Ziffernfolge ist immer nur für die jeweilige Buchung gültig.

BestSign

Nutzt man BestSign mit dem Smartphone, reicht ein Fingerabdruck, um Transaktionen zu bestätigen. Vorher müssen die Buchungsdaten abgeglichen werden, um ganz sicher zu sein, dass es sich nicht um einen betrügerischen Vorgang handelt und dass sich kein Fehler eingeschlichen hat. Alternativ kann man auch ein Seal One® Gerät nutzen und über das Online-Banking freischalten. Dann genügt ein Knopfdruck für die Zahlungsbestätigung.

Das chipTAN-Verfahren comfort

Grundlage für das chipTAN-Verfahren comfort der Postbank ist ein TAN-Generator. Mit diesem Gerät liest man über die eingebauten Fotosensoren eine animierte Grafik vom Bildschirm ein. Der Generator zeigt dann binnen weniger Sekunden die Transaktionsnummer an.

Einlagensicherung

Auf gesetzlicher Ebene sind bei der Postbank 100.000 Euro je Kunde über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH abgesichert. Darüber hinaus greift bei der Postbank durch die Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Bank auch eine freiwillige Einlagensicherung mit einer Sicherungsgrenze von über einer Milliarde Euro.

Service

Kontowechselservice

Ein System, das die Zahlungspartner und Daueraufträge automatisch erfasst, bietet die Postbank derzeit noch nicht an. Für den Kontowechsel sollte man in einer Filiale vorstellig werden oder die gesetzliche Kontowechselhilfe per Formular in Anspruch nehmen.

Die Business Assistent Applikation

Speziell für ihre Geschäftskunden hat die Postbank eine Business Assistent App entwickelt. Das Tool, das nur für Tablet-PCs zur Verfügung steht, ergänzt die Banking-App um Funktionen, die laut Postbank eine „optimale Unterstützung für Selbstständige und Freiberufler“ darstellen. Die Applikation bietet eine Finanzübersicht, erlaubt es, Rechnungen, Mahnungen und Angebote zu erstellen und den Versand der Unterlagen per E-Post-Service als Brief.

Kontaktmöglichkeiten

Geschäftskunden können sich über 0228 5500 4455 oder business@postbank.de mit der Postbank in Verbindung setzen. Wer es lieber persönlich mag, findet zu den Öffnungszeiten Ansprechpartner in den Filialen.

Fazit

Geschäftskunden mit vielen Buchungsposten, die darüber hinaus den persönlichen Service schätzen, liegen mit dem Postbank Business Giro Aktiv Plus Konto vermutlich goldrichtig. Zwar sind 16,90 € pro Monat plus Kreditkarte plus Buchungsentgelte nach wie vor ein ordentlicher Batzen. Dafür kann man bei Problemen und Fragen direkt in einer Filiale vorstellig werden. Ob es sich rentiert oder ob andere Kontomodelle auf Dauer vielleicht günstiger sind, sollte man vorab überschlagen. Sonst könnte sich das Business Giro Aktiv Plus der Postbank trotz des dicken Leistungs- und Servicekatalogs schnell als zu teuer erweisen.