Kontist Geschäftskonto Free

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Das Unternehmen Kontist

Kontist ist ein Finanzinstitut mit Sitz in Berlin. Das Kontitst Geschäftskonto Free ist ein digitales Kontomodell, welches speziell für Freelancer und Selbstständige, entwickelt wurde. Es sollen alte Unternehmensstrukturen aufgebrochen werden und durch Individualität mit erfolgreichen Geschäftsideen verbunden werden. Hinter Kontist steht ein Team von Selbstständigen, das mit anderen Selbstständigen ihr Wissen im Bereich Banking und Verwaltung teilen möchte.

Neben dem reinen Geschäftskonto, widmet sich Kontist noch vielen anderen Themen, wie beispielweise Versicherungen, Rente oder Sparen. Kontist entwickelt sich dabei stetig weiter und geht mit der Zeit.

Zudem hilft Kontist seinen Kunden mit einer Echtzeit-Steuereinschätzung und virtuellen Unterkonten, so können die Finanzen im Blick behalten werden.

Wichtige Konditionen:

Kontoführungsgebühren:
0,00 €

Einlagensicherung (erweitert):
-

Guthabenszinsen:
-0,50%

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
VISA

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Produktmerkmale im Detail

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Das Kontist Geschäftskonto Free im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Das Kontist Geschäftskonto Free, das über eine Kooperation mit der Solaris Bank realisiert wird, richtet sich zwar an Einzelunternehmer, Freiberufler, Gewerbetreibende und Kleinunternehmer, lässt aber auch die Eröffnung durch juristische Personen wie eine UG, GbR oder GmbH zu. Auch in Gründung kann das Konto eingerichtet werden, solange diese innerhalb von drei Monaten erfolgt und dem Finanzamt mitgeteilt wurde.

Dass Kontist laut eigener Aussage „kein gewöhnliches Geschäftskonto“ anbietet, zeigt sich bereits bei der Antragsstrecke. Wer die Internetseite aufruft, kann hier lediglich seine E-Mail-Adresse eingeben und das Passwort festlegen. Die Nachricht, die Kontist daraufhin verschickt, verweist auf die Applikation, die für iOS- und Android-Systeme erhältlich ist. Denn der eigentliche Antrag für das Geschäftskonto kann nur via App gestellt werden.

Für das Konto werden die gängigen Informationen benötigt, angefangen beim Namen und den Kontaktdaten bis hin zu den Steuerinformationen. Diese Informationen ausschließlich über eine App eingeben zu können, ist gewöhnungsbedürftig. Doch es funktioniert recht gut. Das System leitet Interessenten Schritt für Schritt an, sodass man relativ zügig zu dem Punkt gelangt, an dem man sich ausweisen bzw. legitimieren muss.

Legitimationsprüfung

Wie der Antrag für das Kontist Free ist auch die Legitimationsprüfung nur über die Applikation möglich. Die Verifizierung der Kunden- und Geschäftsdaten erfolgt ganz einfach per Videoident-Verfahren.

Das Videoident-Verfahren

Das Smartphone oder Tablet sollte für das Videoident-Verfahren bei Kontist über eine stabile Internetverbindung verfügen, da ein Videotelefonat geführt wird. Zudem benötigt man einen gültigen Ausweis. Die Mitarbeiter des Kooperationspartners erfassen die Ausweisdaten und fertigen Lichtbilder an. Der zeitliche Aufwand ist minimal.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Für das Kontist fallen keinerlei Kontoführungsgebühren an.

Banking-Kanäle

Kontist erlaubt Nutzern neben dem Weg der Applikation auch die Nutzung über eine Weboberfläche..

Online-Banking

Kontist kann bequem am Computer per Browser genutzt werden.

Nutzung externer Banking-Software

Für das Geschäftskonto von Kontist wird keine eigene HBCI-Schnittstelle angeboten, jedoch können zahlreiche Buchhaltungsprogramme wie Lexware oder Fastbill über die Partnerbank Solaris SE verknüpft werden. Auch eine DATEV-Verknüpfung ist laut eigener Aussage möglich.

Banking-App

Wichtigster Baustein des Kontist Geschäftskontos ist die Banking-App. Ohne die Applikation kann das Konto weder eröffnet noch verwaltet werden. „Dein Telefon ist jetzt dein Bankschalter, über das du zum Beispiel in Sekundenschnelle einem Geschäftspartner die Kosten für ein Mittagessen zurückerstattest“, lautet eines der Versprechen von Kontist.

Die App bietet alle klassischen Funktionen einer Banking-Applikation. Das heißt, Kunden erhalten eine Übersicht zu den Finanzen, können einzelnen Transaktionen einsehen und zum Beispiel Überweisungen ausführen. Darüber hinaus fungiert die Kontist-App als „Business Manager“, indem sie eine Reihe weiterer Funktionen aufweist, die insbesondere die Finanzbuchhaltung erleichtern sollen.

Sämtliche Transaktionen werden für eine schnellere steuerliche Auswertung kategorisiert. Zudem wird automatisch die Steuer berechnet – Umsatz- und Einkommensteuer – und eine Rücklage auf einem virtuellen Unterkonto gebildet. So entkommt man laut Kontist der Steuerfalle. Über die App kann außerdem die VISA Kreditkarte bestellt werden. Ein weiteres Bonbon ist die Anbindung an gängige Buchhaltungsprogramme, sodass Umsätze in Echtzeit an das System geschickt werden.

Filialservice

Kontist hat keine eigenen Filialen. Auf einen Filialservice muss man somit verzichten.

Konto für Minderjährige

Minderjährige können das Kontist Geschäftskonto Free nicht eröffnen.

Kontoauszüge

Am Anfang jeden Monats verschickt Kontist einen Kontoauszug mit allen Buchungen des Vormonats (im PDF-Format). Darüber hinaus können Zahlungen und Transaktionen jederzeit auch über die App eingesehen werden.

Gemeinschaftskonto

Die Möglichkeit, das Kontist Free als Gemeinschaftskonto zu eröffnen, besteht nicht.

Kombiprodukt

Kontist bietet die Möglichkeit, zu Kontist Plus mit einem Buchhaltungsservice für 25 € im Monat zu wechseln.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Kontist bietet seinen Geschäftskunden keine Debitkarte, sondern nur eine virtuelle oder physische Debit-Kreditkarte.

Kreditkarte

Zur Abwechselung ist beim Kontist Free nur eine physische Karte inklusive. Möchte man die VISA-Kreditkarte auch in Händen halten und etwa im Hotel oder Geschäft nutzen, wird eine einmalige Ausstellungsgebühr von 10,00 € fällig. Für eine virtuelle Karte hingegen wird eine Gebühr von 2,00 € je Monat berechnet

Bargeldzugang

Zugang zu Bargeld hat man ausschließlich über die VISA-Kreditkarte. Je Barverfügung wird das Kontist Geschäftskonto Free mit einer Gebühr in Höhe von 2,00 € belastet. Bei Auszahlungen in einer Fremdwährung kommt ein Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 2,00 % hinzu.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Für den bargeldlosen Zahlungsverkehr mit Karte muss man passend zum Kontist Free die VISA Kreditkarte bestellen. Zahlungen im Euroraum in Euro sind kostenfrei. Bei Fremdwährungen greift das Auslandseinsatzentgelt von 2,00 %. Möglich sind bis zu einem Betrag von 50 € auch kontaktlose Zahlungsvorgänge via Funk bzw. NFC-Technologie (Near Field Communication – Nahfeldkommunikation).

Der übrige Zahlungsverkehr wie Überweisungen, Lastschriften und Co. sind beim Kontist nur bis zur 5 Transaktion kostenfrei. Danach wird eine Gebühr von 0,40 € pro Transaktion berechnet.

Bargeldeinzahlung

Einzahlungen auf das Kontist Geschäftskonto Free sind aktuell nur per Überweisung möglich. Eine Alternative sind Bareinzahlungen bei Fremdbanken, die dafür eigene Gebühren in Rechnung stellen.

Scheckeinreichung

Zum Thema Schecks äußert sich Kontist leider nicht.

Dispo- und Überziehungskredit

Kontist gewährt einen Kontokorrentkredit nur für Selbstständige und Freiberufler und erlaubt die Beantragung erst nach drei Monaten. Bei Überziehung werden Zinsen in Höhe von 11,00 % berechnet, wobei ein Verfügungsrahmen von 500 € bis 3000 € gesteckt ist.

Guthabenzinsen

Auf dem Geschäftskonto von Kontist werden keine Guthabenzinsen gutgeschrieben. Ab 100.000,01 € müssen Inhaber jedoch ein Verwahrentgelt von 0,50 % auf ihr Guthaben zahlen.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Die Sicherheit der Transaktionen wird zum einen durch den Zugang zur App via Fingerabdruck bzw. Passwort und zum anderen über das SMS-TAN-Verfahren sichergestellt (TAN: Transaktionsnummer). Drittens: Kontist informiert per Push-Nachricht über alle Kontobewegungen.

Das SMS-TAN-Verfahren

Für das SMS-TAN-Verfahren muss eine gültige Mobilfunknummer im System hinterlegt werden. Da die Anmeldung für das Kontist Geschäftskonto hauptsächlich mit der App stattfindet, sollte das kein Problem darstellen. Die Transaktionsnummern werden kostenlos und in Sekundenschnelle per Kurznachricht übermittelt und sind dann nur für den jeweiligen Vorgang nutzbar.

Sicherheit/Einlagensicherung

Die Einlagensicherung beim Kontist Geschäftskonto wird über die Solaris Bank gewährleistet. Sie ist Mitglied der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH und bietet somit die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000,00 € Euro je Kunde.

Service

Kontowechselservice

Kontowechselservice ist für alle Kontist-Geschäftskonto verfügbar.

Kontaktmöglichkeiten

Telefonischer Support ist nur für die Kontomodelle Start und Pro montags bis donnerstags von 9 bis 17 Uhr sowie freitags von 9 bis 16 Uhr unter (+49) 30 311 986 00 erreichbar. Als Nutzer des Kontist Geschäftskontos Free muss man sich mit Chat- und E-Mail zufrieden geben. Anfragen per E-Mail richtet man an: support@kontist.com

Fazit

Kontist reiht sich ein in den Reigen junger und moderner Geschäftskonten. Doch auch hier wurden irgendwann die Waffen gestreckt und das klassische Online-Banking neben der Banking-App angeboten.

Die Konditionen an sich sind fair, auch die Gebühren für die Debit-Kreditkarte. Ob die Verknüpfung mit Buchhaltungsprogrammen benötigt wird, steht auf einem anderen Blatt, ebenso der Nutzen der Vorab-Steuerberechnung. Es sind zumindest Features, die beweisen: Hier hat sich jemand Gedanken darüber gemacht, was ein Geschäftskonto leisten können sollte.

(Stand: Juli 2025)