Termingeld – Was ist das und welche Banken bieten die besten Zinsen?

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Beim Termingeld handelt es sich um eine Festgeldanlage. Dabei liegt dem Termingeld eine feste Laufzeit von einigen Monaten bis zu mehreren Jahren zugrunde. Dafür garantiert die Bank in der Regel für die gesamte Laufzeit des Termingelds einen festen Zinssatz.

Häufig sind hier die Zinsen höher als bei einem Tagesgeldkonto, allerdings kann vor Ablauf der Frist nicht über die Geldsumme verfügt werden. Am Ende der Laufzeit erhält man eine Rückzahlung mit den angehäuften Zinsen oder ein Angebot zur Verlängerung der Anlage. Wer für einige Zeit auf einen Teil seines Geldes verzichten kann, der sichert sich mit dem Termingeld garantierte Zinsen.

Termingeld – Das Wichtigste in Kürze

  • Termingeld unterliegt keinen Zinsschwankungen
  • Freiwählbare Laufzeit je nach persönlichem Anlagehorizont
  • Hohe Sicherheit durch Einlagensicherung
  • Arten von Termingeld: Festgeld oder Kündigungsgeld. Der Unterschied liegt beim Zinssatz und bei der Kündigungsfrist.
  • Nutzung als erweiterte Sicherheit z.B. für Baufinanzierungskredite

Was ist Termingeld?

Als Termingeld wird umgangssprachlich eine Termineinlage bezeichnet. Das heißt der Kunde vereinbart mit seiner Bank oder einem Kreditinstitut seiner Wahl eine kurz- bis mittelfristige Anlage zu einer festen Laufzeit und entsprechendem Zins.

Arten von Termingeld

Wie schon beschrieben, handelt es sich beim Termingeld um eine Geldanlage, welche eine festgelegte Laufzeit und Zinsen hat. Es wird in zwei Arten unterschieden dem sogenannten:

  • Festgeld
  • Kündigungsgeld

Festgeld

Unter Festgeld versteht man eine Sparform, bei der Laufzeit und Zinssatz im Voraus vereinbart werden. Während beim Tagesgeldkonto täglich über das angelegte Geld verfügt werden kann, muss der Sparer beim Festgeld bis zum Ende der vereinbarten Laufzeit warten. Als Ausgleich für die Anlage über eine vereinbarte Laufzeit auf dem Festgeldkonto erhält er höhere Zinsen. So bietet schon Festgeld mit 1 Jahr Laufzeit deutlich höhere Zinsen als die besten Tagesgeldkonten.

Kündigungsgeld

Kündigungsgeld ist eine verzinsliche Anlageform. Das Kapital wird bei diesem Sparprodukt fest angelegt und verbleibt beliebig lange auf dem Konto. Eine vertraglich vereinbarte Laufzeit wie beim Festgeld gibt es nicht. Stattdessen einigen sich Bank und Sparer auf eine Kündigungsfrist, die lediglich 30 Tage, aber auch 18 Monate betragen kann. Sobald der Kunde den Vertrag kündigt, tickt die Uhr. Ist die Frist verstrichen, wird der Anlagebetrag samt Zinsen ausgezahlt.

Vorteile von Termingeld

  • bessere Planbarkeit und Sicherheit aufgrund der festgelegten Anlagedauer und Gewissheit über Zeitpunkt und Höhe der ausgeschütteten Zinsen
  • sichere Rendite
  • keine Zinsschwankungen
  • höhere Zinsen möglich, als z.B. bei Tagesgeld

Schritt für Schritt zum richtigen Termingeld

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Festgeldrechner

Schnellwahl: 5.000 / 10.000 / 25.000 / 50.000

Durchschnittszinssatz: 2,56 % p.a. aus 53 Angeboten

2.160,00 € Zinsertrag 7,20% Rendite 3,60% Zins p.a.
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Litauen/ A
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 EUR je Kunde
2.130,00 € Zinsertrag 7,10% Rendite 3,55% Zins p.a.
Zins­gutschrift
am Ende der Laufzeit
Land/ Rating
Italien/ BBB
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
2.106,00 € Zinsertrag 7,02% Rendite 3,51% Zins p.a.
Zins­gutschrift
am Ende der Laufzeit
Land/ Rating
Lettland/ A
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 EUR
2.100,00 € Zinsertrag 7,00% Rendite 3,50% Zins p.a.
Zins­gutschrift
am Ende der Laufzeit
Land/ Rating
Portugal/ BBB
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
2.100,00 € Zinsertrag 7,00% Rendite 3,50% Zins p.a.
Zins­gutschrift
am Ende der Laufzeit
Land/ Rating
Italien/ BBB
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
2.100,00 € Zinsertrag 7,00% Rendite 3,50% Zins p.a.
Zins­gutschrift
am Ende der Laufzeit
Land/ Rating
Griechenland/ BBB
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro zu 100 Prozent
2.100,00 € Zinsertrag 7,00% Rendite 3,50% Zins p.a.
Zins­gutschrift
am Ende der Laufzeit
Land/ Rating
Italien/ BBB
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
2.076,00 € Zinsertrag 6,92% Rendite 3,46% Zins p.a.
Zins­gutschrift
am Ende der Laufzeit
Land/ Rating
Portugal/ BBB
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
Empfehlung der Redaktion
2.070,00 € Zinsertrag 6,90% Rendite 3,45% Zins p.a.
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
2.070,00 € Zinsertrag 6,90% Rendite 3,45% Zins p.a.
Zins­gutschrift
am Ende der Laufzeit
Land/ Rating
Italien/ BBB
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
Empfehlung der Redaktion
2.040,00 € Zinsertrag 6,80% Rendite 3,40% Zins p.a.
Zins­gutschrift
am Ende der Laufzeit
Land/ Rating
Frankreich/ AA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
Empfehlung der Redaktion
1.980,00 € Zinsertrag 6,60% Rendite 3,30% Zins p.a.
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
1.980,00 € Zinsertrag 6,60% Rendite 3,30% Zins p.a.
Zins­gutschrift
am Ende der Laufzeit
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro zu 100 Prozent
1.980,00 € Zinsertrag 6,60% Rendite 3,30% Zins p.a.
Zins­gutschrift
am Ende der Laufzeit
Land/ Rating
Schweden/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
1.050.000 Schwedische Kronen
1.980,00 € Zinsertrag 6,60% Rendite 3,30% Zins p.a.
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
1.950,01 € Zinsertrag 6,50% Rendite 3,25% Zins p.a.
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
1.950,00 € Zinsertrag 6,50% Rendite 3,25% Zins p.a.
Zins­gutschrift
am Ende der Laufzeit
Land/ Rating
Schweden/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
1.050.000 Schwedische Kronen pro Kunde
1.950,00 € Zinsertrag 6,50% Rendite 3,25% Zins p.a.
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Schweden/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
1.050.000 Schwedische Kronen
Empfehlung der Redaktion
1.920,00 € Zinsertrag 6,40% Rendite 3,20% Zins p.a.
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Frankreich/ AA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
1.920,00 € Zinsertrag 6,40% Rendite 3,20% Zins p.a.
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Italien/ BBB
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
1.920,00 € Zinsertrag 6,40% Rendite 3,20% Zins p.a.
Zins­gutschrift
am Ende der Laufzeit
Land/ Rating
Italien/ BBB
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
1.920,00 € Zinsertrag 6,40% Rendite 3,20% Zins p.a.
Zins­gutschrift
am Ende der Laufzeit
Land/ Rating
Malta/ A
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
1.890,00 € Zinsertrag 6,30% Rendite 3,15% Zins p.a.
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
1.890,00 € Zinsertrag 6,30% Rendite 3,15% Zins p.a.
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
1.800,00 € Zinsertrag 6,00% Rendite 3,00% Zins p.a.
Zins­gutschrift
am Ende der Laufzeit
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
1.800,00 € Zinsertrag 6,00% Rendite 3,00% Zins p.a.
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
1.782,00 € Zinsertrag 5,94% Rendite 2,97% Zins p.a.
Zins­gutschrift
am Ende der Laufzeit
Land/ Rating
Portugal/ BBB
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
1.680,00 € Zinsertrag 5,60% Rendite 2,80% Zins p.a.
Zins­gutschrift
am Ende der Laufzeit
Land/ Rating
Italien/ BBB
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
1.680,00 € Zinsertrag 5,60% Rendite 2,80% Zins p.a.
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Schweden/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
1.050.000 Schwedische Kronen
1.650,00 € Zinsertrag 5,50% Rendite 2,75% Zins p.a.
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Frankreich/ AA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
1.650,00 € Zinsertrag 5,50% Rendite 2,75% Zins p.a.
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Niederlande/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
1.560,00 € Zinsertrag 5,20% Rendite 2,60% Zins p.a.
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
1.560,00 € Zinsertrag 5,20% Rendite 2,60% Zins p.a.
Zins­gutschrift
am Ende der Laufzeit
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
1.500,00 € Zinsertrag 5,00% Rendite 2,50% Zins p.a.
Zins­gutschrift
am Ende der Laufzeit
Land/ Rating
Malta/ A
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
1.500,00 € Zinsertrag 5,00% Rendite 2,50% Zins p.a.
Zins­gutschrift
am Ende der Laufzeit
Land/ Rating
Bulgarien/ BBB
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
1.500,00 € Zinsertrag 5,00% Rendite 2,50% Zins p.a.
Zins­gutschrift
am Ende der Laufzeit
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
1.500,00 € Zinsertrag 5,00% Rendite 2,50% Zins p.a.
Zins­gutschrift
am Ende der Laufzeit
Land/ Rating
Litauen/ A
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
1.500,00 € Zinsertrag 5,00% Rendite 2,50% Zins p.a.
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Litauen/ A
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
Empfehlung der Redaktion
1.440,00 € Zinsertrag 4,80% Rendite 2,40% Zins p.a.
Zins­gutschrift
am Ende der Laufzeit
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro zu 100 Prozent
1.350,00 € Zinsertrag 4,50% Rendite 2,25% Zins p.a.
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Italien/ BBB
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
1.200,00 € Zinsertrag 4,00% Rendite 2,00% Zins p.a.
Zins­gutschrift
am Ende der Laufzeit
Land/ Rating
Schweden/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
1.050.000 Schwedische Kronen pro Kunde
1.200,00 € Zinsertrag 4,00% Rendite 2,00% Zins p.a.
Zins­gutschrift
am Ende der Laufzeit
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
900,00 € Zinsertrag 3,00% Rendite 1,50% Zins p.a.
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Belgien/ AA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
870,00 € Zinsertrag 2,90% Rendite 1,45% Zins p.a.
Zins­gutschrift
am Ende der Laufzeit
Land/ Rating
Kroatien/ BBB
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
720,00 € Zinsertrag 2,40% Rendite 1,20% Zins p.a.
Zins­gutschrift
am Ende der Laufzeit
Land/ Rating
Malta/ A
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
660,00 € Zinsertrag 2,20% Rendite 1,10% Zins p.a.
Zins­gutschrift
am Ende der Laufzeit
Land/ Rating
Bulgarien/ BBB
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
600,00 € Zinsertrag 2,00% Rendite 1,00% Zins p.a.
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Italien/ BBB
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
600,00 € Zinsertrag 2,00% Rendite 1,00% Zins p.a.
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Schweden/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
1.050.000 Schwedische Kronen
570,00 € Zinsertrag 1,90% Rendite 0,95% Zins p.a.
Zins­gutschrift
am Ende der Laufzeit
Land/ Rating
Bulgarien/ BBB
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
300,00 € Zinsertrag 1,00% Rendite 0,50% Zins p.a.
Zins­gutschrift
am Ende der Laufzeit
Land/ Rating
Portugal/ BBB
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
120,00 € Zinsertrag 0,40% Rendite 0,20% Zins p.a.
Zins­gutschrift
am Ende der Laufzeit
Land/ Rating
Polen/ A
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
60,00 € Zinsertrag 0,20% Rendite 0,10% Zins p.a.
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Österreich/ AA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
30,00 € Zinsertrag 0,10% Rendite 0,05% Zins p.a.
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro

Stand: 03.03.2024


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