Sparda-Bank Hamburg Sparda Giro

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Das Unternehmen Sparda-Bank Hamburg

Ursprünglich im Jahr 1903 als Bank für Eisenbahner gegründet, ist die Sparda-Bank Hamburg mit über 210.000 Mitgliedern und rund 300 Mitarbeitern eine überregional agierende Genossenschaftsbank. Sie hat damit seit über einem Jahrhundert zu Nachhaltigkeit und sozialen Engagement verpflichtet. Unterstützt werden u.a. eine eigene Stiftung, Baufinanzierung und der Partner HSV.

Genossenschaftsbanken sind Banken, die als Genossenschaften organisiert sind. Das heißt, Kunden können einen Anteil an der Bank erwerben und entscheiden gemeinsam, wie ihre Bank agiert. Hauptziel einer Genossenschaftsbank ist nicht die Gewinnmaximierung, sondern dir Förderung der wirtschaftlichen Interessen der Mitglieder.

Neben 45 Filialen in Hamburg und Schleswig-Holstein können Kunden aus ganz Deutschland über Online-Banking und per App ein Girokonto bei der Bank führen.

Wichtige Konditionen:

Kontoführungsgebühren:
0,00 €

Einlagensicherung (erweitert):
-

Guthabenszinsen:
-

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
/ MasterCard oder VISA

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Produktmerkmale im Detail

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Das Sparda-Bank Hamburg Sparda Giro im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Das Sparda Giro der Sparda-Bank Hamburg zu beantragen, ist einfach und nimmt nur wenig Zeit in Anspruch. Sollte man bei der Eingabe der Daten Fehler machen, weist das System umgehend darauf hin. Etwa wenn die Adresse nicht zu stimmen scheint oder ein Minderjähriger versucht, das Konto zu eröffnen.

Für angehende Kunden erklärt die Bank gleich zu Beginn der Antragsstrecke die einzelnen Schritte. Danach kann man sich für eine der Bankkarten entscheiden. Weiter geht es mit den persönlichen Daten wie dem Namen und den Geburtsdaten sowie der Staatsangehörigkeit und dem Familienstand (optional). Anschließend fragt die Sparda-Bank Hamburg nach den Adress- und Kontaktdaten, dem Beruf, den Steuerinformationen und ob man unter anderem über die Währungsumrechnungsentgelte informiert werden möchte. Nach den rechtlichen Hinweisen und Erläuterungen zum Sparda Giro werden alle Daten noch einmal gebündelt angezeigt und können bei Bedarf korrigiert werden. Es folgt die Legitimation.

Legitimationsprüfung

Antragsteller können sich in einer der Filialen legitimieren. Dazu wird der Ausweis benötigt. Oder man nutzt ganz bequem das VideoIdent-Verfahren.

Das Videoident-Verfahren

Für das Videoident-Verfahren arbeitet die Sparda-Bank Hamburg mit ID-Solutions zusammen. Das Verfahren basiert auf einem Videochat, in dessen Verlauf die Daten, die im Antrag hinterlegt wurden, bestätigt werden müssen. Dazu ist ein gültiger Ausweis nötig, ebenso eine Webcam, eine gute Internetverbindung und gute Lichtverhältnisse. Das exakte Vorgehen wird Punkt für Punkt erklärt und dauert nur wenige Minuten.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Die Kontoführungsgebühren entfallen, wenn auf dem Sparda Giro ein Geldeingang in Form von Lohn, Gehalt oder Rente verbucht wird – maßgeblich ist der Buchungsschlüssel. Ohne einen solchen Zahlungseingang kostet das Konto 5,00 € monatlich.

Banking-Kanäle

Online, per App, telefonisch, per Software oder auch in der Filiale – hinsichtlich der Banking-Kanäle stehen Kunden bei der Sparda-Bank Hamburg alle Türen offen.

Online-Banking

Um sich im Online-Banking der Sparda-Bank Hamburg einzuloggen, benötigt man einen Alias oder den Sparda-NetKey sowie eine persönliche Identifikationsnummer (PIN) respektive ein Passwort. Nach der Anmeldung gelangt man auf eine Übersichtsseite, die neben dem Sparda Giro alle weiteren Produkte auflistet, die man aktuell bei dem Kreditinstitut nutzt. Per Klick auf das jeweilige Produkt gelangt man zu den Details. Beim kostenlosen Konto werden beispielsweise alle Transaktionen der jüngsten Zeit angezeigt, ebenso alle Optionen rund ums Konto – von der Überweisung über Daueraufträge bis hin zur Anpassung des Limits.

Über das Online-Banking können außerdem die Kontoauszüge abgerufen werden, stehen Informationen zu anderen Produkten und eine umfassende Servicepalette bereit. Die Handhabung ist relativ einfach und weitgehend selbsterklärend.

Nutzung externer Banking-Software

Dank der entsprechenden Schnittstellen kann das Sparda Giro der Sparda-Bank Hamburg auch in externe Banking-Software eingebunden werden.

Banking-App

Für die meisten Kunden der Sparda-Bank Hamburg dürfte die Banking App eines der wichtigsten Tools beim Sparda Giro sein. Hierüber kann man jederzeit den aktuellen Kontostand aufrufen, sich die letzten Transaktionen anzeigen lassen und nach Geldautomaten in der Nähe suchen.

Das Tool ist übersichtlich aufgebaut. Nach der Installation und ersten Einrichtung erfolgt die Anmeldung per Fingerprint oder Face-ID. Auch hier wird anfangs direkt eine Übersicht mit dem Gesamtsaldo angezeigt, von der aus man zum Sparda Giro oder auch zu den Bankkarten gelangt.

Wie beim Online-Banking steht in der App der Sparda-Banken das Thema Service ganz weit oben. Das reicht hin bis zur möglichen Kartensperre im Fall der Fälle.

Filialservice

Die Sparda-Bank Hamburg hat mehrere Filialen in Hamburg und der näheren Umgebung. Hinzu kommen SB-Center, wo Geld abgehoben oder Überweisungen an Terminals getätigt werden können.

Konto für Minderjährige

Das Sparda Giro der Sparda-Bank Hamburg ist ausschließlich für volljährige Kunden gedacht. Für Kunden unter 18 Jahren bietet das Bankhaus das Sparda Young Horizont Kinderkonto an.

Kontoauszüge

Kontoauszüge für das kostenlose Konto der Sparda-Bank Hamburg können jederzeit online eingesehen, heruntergeladen und bei Bedarf ausgedruckt werden. Ferner stehen bei der Sparda-Bank Hamburg in den Filialen und SB-Centern Kontoauszugsdrucker parat.

Gemeinschaftskonto

Seitens der Sparda-Bank Hamburg werden Gemeinschaftskonten angeboten. Im Online-Antrag für das Sparda Giro wird allerdings nicht danach gefragt, ob das kostenlose Konto als Gemeinschaftskonto eingerichtet werden soll.

Kombiprodukt

Kunden der Sparda-Bank Hamburg können zusätzlich zum kostenlosen Sparda Giro eine Reihe weiterer Produkte und Dienstleistungen in Anspruch nehmen, angefangen beim Kleinkredit bis hin zu einer Vielzahl von Spar- und Anlageprodukten.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Die Girocard kann optional zum Sparda Giro gebucht werden. Der Preis beträgt 15,00 € pro Jahr. Mit der girocard sind Auszahlungen sowohl an Automaten als auch am Schalter der Filialen möglich.

Alternativ oder zusätzlich kann im Rahmen des Antrags für das Sparda Giro eine Mastercard DirectCard (eine Debit Kreditkarte) als Bankkarte bestellt werden. Sie ist im ersten Jahr kostenlos. Im Anschluss werden für die reguläre Karte 20,00 € und für die Karte im Design des HSV 25,00 € jährlich berechnet. Mit dieser Karte sind jährlich 24 Barverfügungen an Automaten kostenfrei, und das weltweit.

Kreditkarte

Eine (echte) Mastercard oder Visa Classic sind nicht inklusive. Sie müssen separat beantragt werden. Die Jahresgebühr beträgt jeweils 30,00 €, wird aber bei einem Umsatz von 10.000 € im Jahr erstattet.

Bargeldzugang

Mit der Sparda Giro Bankkarte, der Mastercard Debit Kreditkarte, kann 24-mal im Jahr weltweit kostenlos Geld abgehoben werden. Jede weitere Auszahlung berechnet die Sparda-Bank Hamburg mit 1,00 % des Umsatzes, mindestens 6,00 €. Möchte man Geld am Schalter abheben, werden 2,00 %, mindestens 5,50 €, in Rechnung gestellt.

Nutzt man indes die girocard, sind Barverfügungen nur an den Geräten der Sparda-Banken und der Cash Pool Partnerbanken kostenlos möglich. Bei am BankCard ServiceNetz teilnehmenden Kreditinstituten fallen 1,02 € je Transaktion an, bei anderen Banken ohne direktes Kundenentgelt belaufen sich die Gebühren auf 1,00 %, mindestens 6,00 €.

Darüber hinaus ist es möglich, im stationären Handel mit den Bankkarten Geld direkt an der Kasse abzuheben. Dabei muss in der Regel ein Mindesteinkaufswert beachtet werden.

Limits

Für die girocard gilt ein Tageslimit von 3.000 €, davon dürfen maximal 2.000 € an einem Automaten abgehoben werden. Das Verfügungslimit kann bei Bedarf angepasst und erhöht werden. Die Sparda-Bank Hamburg nennt in diesem Kontext einen Autokauf als Beispiel.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Kartenzahlungen in Euro-Währung sind mit der girocard und der Bankkarte der Sparda-Bank Hamburg kostenlos. Zahlungen in Fremdwährungen werden bei der girocard mit 1,50 % vom Umsatz, mindestens 1,00 €, und bei der Debit Mastercard mit 2,00 % vom Umsatz in Rechnung gestellt. Die Karten können problemlos in Apple- oder Google-Pay integriert werden. Dann sind auch mobile Zahlungen mit dem Smartphone möglich.

Bei Überweisungen gilt: Werden sie online oder an einem der SB-Terminals der Sparda-Bank Hamburg ausgeführt, fallen keine Gebühren an. Für beleghafte Überweisungen berechnet das Bankhaus je Transaktion 1,50 €. Gleiches trifft auf die formlose Erteilung eines Überweisungsauftrags zu. Für Lastschriften und Daueraufträge werden keine Gebühren berechnet.

Relativ neu ist Wero, ein Zahlungssystem, bei dem man nur die Mobilfunknummer des Zahlungsempfängers benötigt. Wero kann mit dem Sparda Giro verknüpft werden.

Bargeldeinzahlung

Bargeldeinzahlungen auf das kostenlose Sparda Giro der Sparda-Bank Hamburg sind an den hauseigenen Geldautomaten und an den Schaltern in den Filialen möglich.

Dispo- und Überziehungskredit

Bei ausreichender Bonität wird ein Dispokredit eingeräumt. Der Sollzinssatz pro Jahr bei einer eingeräumten Kontoüberziehung beträgt aktuell 11,49 % und bei einer geduldeten Kontoüberziehung 13,99 %.

Guthabenzinsen

Guthabenzinsen werden auf dem kostenlosen Girokonto der Sparda-Bank Hamburg nicht gezahlt.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Um Aufträge im Online-Banking zu bestätigen, benötigt man eine App. „Die SpardaSecureGo+ App ist die zentrale Identifikations- und Freigabe-App für alle digitalen Vorgänge“, so die Sparda-Bank Hamburg. Die Freigabe erfolgt mittels Touch-ID, Face-ID, Finger-Print oder durch den persönlichen Freigabe-Code. Alternativ kann man sich für das Sm@rt-TAN-Verfahren entscheiden, für das allerdings ein TAN-Generator erforderlich ist.

Einlagensicherung

Die Sparda-Bank Hamburg ist Mitglied der BVR Institutssicherung GmbH und der zusätzlichen freiwilligen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e. V. Über die BVR Institutssicherung GmbH greift die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000,00 € je Kunde.

Service

Kontowechselservice

Ein Kontowechsel binnen weniger Minuten: Das verspricht die Sparda-Bank Hamburg. Sie rät, den Kontowechselservice direkt nach dem Kontoantrag und der Legitimation zu starten. Dazu loggt man sich mit den Daten des bisherigen Kontos ein. Das System ermittelt alle Zahlungspartner. Diese Liste kann bei Bedarf ergänzt werden. Die Mitteilung über die neue Bankverbindung wird dann automatisch verschickt. Wer vorher kein Onlinebanking genutzt hat, wird durch eine Liste mit Vorschlägen beim Kontowechsel unterstützt. Für die eigenen Unterlagen erhält man abschließend eine Übersicht mit allen Dokumenten per E-Mail.

Kontaktmöglichkeiten

Der einfachste Weg, mit der Sparda-Bank Hamburg Kontakt aufzunehmen, ist der über eine der vielen Filialen. Dort lassen sich Fragen im persönlichen Gespräch klären. Ferner gibt es auf der Internetseite ein Kontaktformular. Oder man ruft an: 040 550055 0 – die Hotline ist montags bis freitags von 8:00 bis 20:00 Uhr erreichbar.

Fazit

Das „€uro Magazin“ hat das Sparda Giro der Sparda-Bank Hamburg zum besten Girokonto in Hamburg 2025 gekürt. Gelobt wurden die fairen Konditionen, die übersichtlichen Gebühren und das kundenfreundliche Angebot. Dem ist im Grunde nicht viel hinzuzufügen.

Die Kontoführung ist kostenlos, wenn das Konto als Gehaltskonto genutzt wird. Aber: Es fallen ab dem zweiten Jahr Gebühren für die Debit Mastercard an und auch die girocard ist nicht kostenfrei. Das relativiert sich allerdings, wenn man bedenkt, dass mit der Debitkarte weltweit 24 kostenlose Barverfügungen möglich sind. Insofern fallen die Kartengebühren nicht oder nur kaum ins Gewicht.

Und auch sonst weiß das Sparda Giro zu überzeugen: Schneller und leichter Antrag, übersichtliches Online-Banking, eine solide App und – für viele Kunden nach wie vor wichtig – ein persönlicher Service vor Ort, wenn man ihn benötigt. Das spricht klar für das kostenlose Konto der Sparda-Bank Hamburg.

(Stand: Februar 2026)