Deutsche Skatbank Trumpfkonto

Das Unternehmen Deutsche Skatbank

Die Deutsche Skatbank bewegt sich vor allem im Geschäftskundenbereich. Aber auch Privatkunden werden gut beraten und erhalten ein kostenloses Girokonto wie das Trumpfkonto. Die Skatbank gehört zum BankCard-Servicenetz und bietet ihren Kunden somit einen kostenfreien Zugriff auf bundesweit rund 19.000 Geld- und SB-Automaten bei allen teilnehmenden Volks- und Raiffeisenbanken. 

Das Trumpfkonto Girokonto hat eine kostenlose Kontoführung mit 0,00 €. Daneben besteht aber eine weitere Besonderheit durch die Tatsache, dass das Trumpfkonto bei einer Überziehung einen recht niedrigen Dispozins von 4,18 % hat. Damit liegt die Skatbank weit vor anderen Girokonten mit Dispozinsen.

Allerdings ist die Skatbank auch einige der wenigen Banken, die bereits ab einem Guthaben von 1.000.000,01 Euro einen Negativzins auf Guthaben in Höhe von -0,40 % erhebt.

Wichtige Konditionen:

Kontoführungsgebühren:
0,00 €

Einlagensicherung:
100.000,00 €

Guthabenszinsen:
0,00%

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
MasterCard

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Produktmerkmale im Detail

Allgemeines

Kreditinstitut Deutsche Skatbank

Bezeichnung Trumpfkonto

Öko-/Ethikbank Nein

Technisches

Online-Banking Ja

Mobile Banking Ja

Smartphone Nein

Fotoüberweisung Nein

Eigene Geldautomaten 20

Geldautomaten von Partnerbanken Volksbanken und Raiffeisenbanken (19.200)

PIN/TAN Nein

iTAN Nein

mTAN Ja

HBCI Ja

per APP Ja

chipTAN Ja

QR-TAN Nein

pushTAN Nein

Telefonbanking Nein

Live-Chat (Service) Nein

Sicherheit

Gesetzliches Einlagensicherungssystem Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken

Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung 100.000,00 €

Zusätzliches Einlagensicherungssystem Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken

Umfang der zusätzlichen Einlagensicherung unbegrenzt

Kontowechselservice

Übertragung von Lastschriften Nein

Übertragung von Daueraufträgen Nein

Information von Arbeitgeber und Co. Nein

Service im Onlinebanking nutzbar Nein

Service nur über APP nutzbar Nein

gesetzliche Kontowechselhilfe Ja

Grundgebühren und Zinssätze

Mindestgehaltseingang 0,00 €

Kontoführungsgebühren 0,00 €

Kontoführungsgebühren bei Mindestgehaltseingang 0.00

Intervall der Zinsgutschrift vierteljährlich

Sollzins vereinbarter Dispositionskredit 4,18 %

Sollzins für geduldete Überziehungen 4,18 %

Intervall Dispositionszins -

Guthabenzins Girokonto

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
0,00 % 0,00 € 1.000.000,00 € unbegrenzt unbegrenzt
-0,40 % 1.000.000,01 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

girocard / EC-Karte

Art der Karte Maestro-Card

Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr 0,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr 5,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre 5,00 €

Gebühr für Kartensperre 15,00 €

Kosten Ersatzkarte 5,00 €

Kosten Ersatz-PIN 5,00 €

Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe 5,00 €

Barauszahlung bei eigener Bank -

Barauszahlung bei eigener Bank -

Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland 0,00 %

Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland 0,00 €

Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund 0,00 %

Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund 0,00 €

Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Inland 1.00 % vom Abhebungsbetrag, mind. 3.00 € ( 0.00 Euro im Girocard-System)

Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland -

Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland -

Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland 1,00 %

Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland 3,00 €

Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU 0,00 %

Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU 0,00 €

Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern 0,00 %

Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern 0,00 €

Tageslimit für Kartenverfügungen (Geldautomaten, bargeldloser Zahlungsverkehr) 1.000,00 €

Kreditkarte

Kreditkartentyp MasterCard

Intervall der Zinsgutschrift -

Gebühr für Kartensperre 15,00 €

Kosten Ersatzkarte 20,00 €

Kosten Ersatz-PIN 5,00 €

Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe 15,00 €

Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 2,00 %

Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 5,00 €

Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Euro-Ländern 5,00 €

Tageslimit für Bargeldauszahlung 500,00 €

Auslandseinsatzentgelt 1,00 %

Auslandseinsatzentgelt -

Entgelt für Euro-Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 20,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 20,00 €

Guthabenzins Kreditkartenkonto

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
0,00 % 0,00 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

Sollzins Kreditkartenkonto

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
4,17 % 0,00 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

Zielgruppen

Privatpersonen Ja

Schüler Nein

Auszubildende Nein

Studenten Nein

Freiberufler Nein

Selbständige/Firmen Nein

Ohne Schufa Nein

P-Konto Nein

Kontoeröffnung

Postident-Verfahren Ja

Videoident-Verfahren Nein

Online-Ausweis / Ausweis-App Nein


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Das Deutsche Skatbank Trumpfkonto im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Vier Schritte führen zum TrumpfKonto der Deutschen Skatbank. Zunächst benötigt das Unternehmen den Namen, die Geburtsdaten, den Beruf und die Anschrift. An dieser Stelle kann bei Bedarf auch ein zweiter Kontoinhaber eingetragen werden. Punkt zwei betrifft die steuerliche Ansässigkeit. Hier geht es in erster Linie darum, ob man Staatsbürger der Vereinigten Staaten von Amerika ist.

Den Rahmen für das kostenlose Girokonto der Deutschen Skatbank definiert man mit der dritten Formularseite. Hier kann die Skatbank-Card bestellt, das TAN-Verfahren (TAN: Transaktionsnummer) ausgewählt und ein Limit für die wöchentlichen Überweisungen festgelegt werden. Es folgen die rechtlichen Informationen sowie die Möglichkeit, den Antrag auszudrucken bzw. den Antrag per Post anzufordern.

Legitimationsprüfung

Neukunden der Deutschen Skatbank können sich auf zwei Wegen legitimieren: vor Ort in einer Filiale der VR-Bank Altenburger-Land eG oder per Postident-Verfahren.

Das klassische Postident-Verfahren

Das Postident-Verfahren wird in jeder Postfiliale durchgeführt. Dazu benötigt man den sogenannten Postident-Coupon, der von der Deutschen Skatbank zusammen mit den Antragspapieren zur Verfügung gestellt wird. Der Postmitarbeiter überträgt die Daten vom Ausweis (Personalausweis oder Reisepass) in ein Formular, das später eigenhändig unterschrieben werden muss.

Filial-Legitimation

Skatbank-Neukunden, die eine Filiale der VR-Bank Altenburger-Land eG in der Nähe haben, können auch dort vorstellig werden. Für die Legitimation reicht es, den Ausweis vorzuzeigen. Auch hier werden die Daten übertragen und müssen unterschrieben werden.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Zu den Vorzügen des Deutsche Skatbank TrumpfKontos gehört zweifelsohne die Tatsache, dass keinerlei Kontoführungsgebühren berechnet werden. Und das unabhängig davon, ob ein regelmäßiger Gehalts- bzw. Geldeingang verbucht wird oder nicht.

Banking-Kanäle

Die Kontoführung beim Girokonto der Deutschen Skatbank erfolgt ausschließlich online. Dazu stehen mehrere Onlinebanking-Verfahren zur Verfügung.

Online-Banking

Das Online-Banking der Deutschen Skatbank präsentiert sich sehr aufgeräumt und kann von Neukunden vorab über ein Demo-Konto getestet werden. Dadurch findet man sich später deutlich schneller zurecht.

Das Log-in erfolgt per VR-NetKey oder einem frei wählbaren Alias und der persönlichen Identifikationsnummer (PIN). Zudem fragt die VR-Bank Altenburger-Land eG nach einem Zugriffscode, der als Grafik angezeigt und einfach nur übertragen werden muss.

Danach gelangt man auf die Startseite des Banking-Portals. Hier wird – sofern vorhanden – auf neue Nachrichten in der Postbox hingewiesen. In aller Regel handelt es sich hierbei um neue Kontoauszüge. Klickt man auf „weiter“, wird die Kontenübersicht angezeigt. Hier lassen sich die einzelnen Produkte wie das TrumpfKonto aufrufen, um sich ein Bild von den aktuellen Buchungen machen zu können.

Weitere Optionen im Online-Banking sind der Kontakt zur Skatbank, Zahlungsaufträge wie Überweisungen und Daueraufträge, die TAN-Verwaltung sowie die persönlichen Daten. Alles in allem macht das System einen sehr guten Eindruck.

Nutzung externer Banking-Software

Das Skatbank TrumpfKonto kann bei Bedarf mit externer Software verwaltet werden. Darüber hinaus stellt das Unternehmen auch eine eigene Software zur Verfügung (der Lizenzschlüssel für die Vollversion kostet 25 Euro). Angeboten werden alle gängigen Legitimationsverfahren: HBCI mit PIN und TAN sowie HBCI mit elektronischer Signatur in der Software- und der Chipkarten-Version.

Banking-App

Die Deutsche Skatbank hat keine eigene Applikation für Smartphone und/oder Tablet. Nichtsdestotrotz können Kunden ihr Konto auch per App verwalten. Dafür steht die VR-Banking-App zur Verfügung.

Der Leistungskatalog des Tools umfasst eine Finanzübersicht mit sämtlichen Umsatzdetails, eine Übersicht der genutzten Produkte, die Darstellung von Einnahmen und Ausgaben über den Finanzmanager, Überweisungen und Daueraufträge sowie eine Suchoption für Geldautomaten in Deutschland. Mit der VR-Banking-App besteht außerdem die Möglichkeit, Rechnungen schnell und einfach per Foto zu erfassen und zu bezahlen.

Filialservice

Die Deutschen Skatbank agiert ausschließlich als Direktbank und verfügt daher über keine eigenen Filialen.

Konto für Minderjährige

Minderjährige können bei der Deutschen Skatbank kein Girokonto eröffnen

Kontoauszüge

Die Kontoauszüge für das TrumpfKonto der Skatbank werden in die Postbox eingestellt. Das heißt, die Auszüge können jederzeit online aufgerufen, eingesehen, gespeichert und gedruckt werden.

Gemeinschaftskonto

Das Deutsche Skatbank TrumpfKonto kann als Gemeinschaftskonto beantragt und geführt werden. Dazu müssen während der Antragsstrecke die Daten für einen zweiten Kontoinhaber hinterlegt werden. Wichtig: Beide Antragsteller sind verpflichtet, sich zu legitimieren.

Kombiprodukt

Das TrumpfKonto der Deutschen Skatbank steht für sich und wird nicht als Kombiprodukt angeboten.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Zum kostenlosen Girokonto der Deutschen Skatbank gehört eine Girokarte. Mit dieser Bankkarte kann an den rund 19.000 Automaten der deutschen Volks- und Raiffeisenbanken kostenfrei Bargeld abgehoben werden.

Kreditkarte

Zum Leistungsumfang des Deutsche Skatbank TrumpfKontos gehört keine Kreditkarte. Allerdings kann bei Bedarf und sofern die Voraussetzungen erfüllt sind, eine MasterCard beantragt werden. Dazu reicht eine kurze Nachricht über die Mitteilungsfunktion im Onlinebanking. Bewilligt wird die Karte, wenn entweder ein Gehalt (Rente, Lohn) ab 1.000 Euro monatlich verbucht wird oder ein Guthaben ab 5.000 Euro vorhanden ist. In dem Fall wird kein Jahresbeitrag für die Kreditkarte berechnet. Anderenfalls kostet die MasterCard 20 Euro pro Jahr.

Bargeldzugang

Da die Deutsche Skatbank eine Niederlassung der VR-Bank Altenburger-Land eG ist, profitieren Kunden vom engmaschigen Filial- und Automatennetz der Volks- und Raiffeisenbanken. Mit der Bankkarte kann an über 19.000 Geldautomaten bundesweit kostenfrei Geld abgehoben werden. An anderen Automaten fällt in der Regel ein direktes Kundenentgelt an, das vom Betreiber des Automaten festgelegt wird. Im europäischen Ausland berechnet die Deutsche Skatbank 1,00 %, mindestens 3,00 Euro für eine Barverfügung am Geldautomaten

Auszahlungen am Automaten sind auch mit der Kreditkarte möglich, wenn sie beantragt und bewilligt wurde. Die Kosten hierfür belaufen sich auf 2,00 %, mindestens 5,00 €. Im Ausland kommt bei Fremdwährungen ein Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 1,00 % hinzu.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Überweisungen, Lastschriften und Co. lassen sich beim TrumpfKonto der Deutschen Skatbank allesamt online oder per Applikation regeln. Schecks müssen per Post eingereicht werden. Dazu wird das Formular „Scheck-Einreichung“ benötigt, das auf der Internetseite der Skatbank zum Download bereitsteht.

Bargeldlos zu bezahlen, ist sowohl mit der Bankkarte als auch mit der Kreditkarte möglich (falls vorhanden). Die Umsätze, die per Karte getätigt werden, sind kostenfrei. Eine Ausnahme bilden Fremdwährungsumsätze mit der MasterCard. Hierfür fällt ein Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 1,00 % an.

Bargeldeinzahlung

Bargeld kann nur bei Drittbanken zugunsten des Deutsche Skatbank TrumpfKontos eingezahlt werden. Die Kosten hierfür ergeben sich aus den Preis-Leistungsverzeichnis bzw. dem Preisaushang der jeweiligen Bank.

Scheckeinreichung

Schecks können per Post eingereicht werden. Dazu muss der Scheck rückseitig unterschrieben und zusammen mit dem entsprechenden Formular an die Deutschen Skatbank geschickt werden. Da es sich um eine beleghafte Buchung handelt, werden Gebühren in Höhe von 2,00 Euro berechnet.

Dispo- und Überziehungskredit

Die Deutsche Skatbank richtet den Dispositionskredit beim TrumpfKonto automatisch sein, wenn vier Monate lang regelmäßig Lohn, Gehalt oder Rente auf dem Girokonto eingegangen sind. Der Verfügungsrahmen orientiert sich dann am Gehaltseingang. Die Dispokredit-Obergrenze sind 10.000 Euro.

Guthabenzinsen

Die Deutsche Skatbank gehört zu den wenigen Kreditinstituten, die auf dem Girokonto Guthabenzinsen gewähren. Allerdings ist der Zins in Höhe von aktuell 0,05 Prozent p.a. an zwei Bedingungen geknüpft: Er gilt nur für Beträge bis zu einer Million Euro. Zum anderen muss das Konto als Gehaltskonto geführt werden und einen regelmäßigen Eingang von Lohn, Gehalt oder Rente von mindestens 1.500 Euro vorweisen. Ab einer Million Euro müssen übrigens Strafzinsen von derzeit minus 0,40 Prozent p.a. gezahlt werden.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Sicherheit ist das A und O beim Online-Banking. Deshalb arbeitet die Deutsche Skatbank mit den modernsten Sicherheitsverfahren. Die Kunden können bereits beim Kontoantrag entscheiden, welches TAN-Verfahren sie später nutzen möchten. Zu beachten ist, dass bei einigen TAN-Verfahren Gebühren in Rechnung gestellt werden.

mobile-TAN

Beim mobile-TAN-Verfahren oder m-TAN-Verfahren schickt die Bank die Transaktionsnummer auf das Handy bzw. Smartphone des Kunden. Bei der Deutschen Skatbank kostet jede einzelne SMS 0,10 Euro.

SecureGo-App

Sobald die SecureGo-App installiert ist, wird die Transaktionsnummer in der Applikation – also auch auf dem Smartphone oder dem Tablet-PC – angezeigt. Je Transaktionsnummer berechnet die Deutsche Skatbank bei diesem Verfahren 0,05 Euro.

Smart-TAN plus

Kostenlos ist lediglich das Smart-TAN-plus-Verfahren, für das ein Kartenlesegerät benötigt wird. Sobald die Auftragsdaten eingegeben wurden, erscheint auf dem Monitor ein blinkendes Feld. Dann muss die Bankkarte in den Smart-TAN-plus-Generator gesteckt und das Bild gescannt werden. Die Transaktionsnummer erscheint kurz darauf auf dem Display des Generators.

Einlagensicherung

Die Deutsche Skatbank gehört als Zweigniederlassung der VR-Bank Altenburger Land eG der BVR Institutssicherung GmbH und der freiwilligen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V. an. Dadurch sind die Kundengelder bei der Deutschen Skatbank in unbegrenzter Höhe geschützt.

Service

Kontowechselservice

Der Kontowechselservice der Deutschen Skatbank beschränkt sich auf die gesetzliche Kontowechselhilfe. Um diesen Dienst in Anspruch nehmen zu können, müssen die Ermächtigung zur Kontowechselhilfe ausgefüllt und unterschrieben an die Deutsche Skatbank geschickt werden.

Kontaktmöglichkeiten

Die Deutsche Skatbank ist montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr telefonisch zu erreichen. Bei Bedarf kann ein Rückruf vereinbart werden. Möglich ist auch, eine E-Mail zu schicken – direkt von der Seite der Skatbank aus oder aber über das Online-Banking.

Fazit

Mit dem TrumpfKonto der Deutschen Skatbank erhält man ein solides Grundgerüst, das sich je nach Kontonutzung mal mehr mal weniger ausstaffieren lässt. Die Kreditkarte und den Guthabenzins gibt es zum Beispiel nur, wenn das kostenlose Girokonto als Gehaltskonto geführt wird.

Da der geforderte Lohn- bzw. Renteneingang sich in einem absolut üblichen Rahmen bewegt, stellen die Bedingungen keinen gravierenden Mangel dar, müssen aber bedacht werden. Minuspunkte gibt es indes für den Service, insbesondere weil nur die gesetzliche Kontowechselhilfe angeboten wird. Unter dem Strich bleibt es aber dabei: Das Girokonto der Deutschen Skatbank ist grundsolide und für alle, die ausschließlich online agieren wollen, eine Überlegung wert.

(Stand: Juni 2017)

Fragen & Antworten

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  1. Harald Knierim fragte am #

    Sehr geehrte Damen und Herren,
    ich würde gern ein Girokonto auf meinen Künstlernamen eröffnen, der ordnungsgemäß in meinem Personalausweis vermerkt ist. Wäre das möglich bei Ihnen?
    Mit freundlichen Grüßen
    Harald Knierim

    1
    • Antwort der Redaktion vom 05.02.2016 um 08:15: #

      Hallo Herr Knierim,

      wenn der Künstlername ordnungsgemäß im Personalausweis vermerkt ist, steht einer Kontoeröffnung nichts im Weg.

      2

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