EthikBank Girokonto Junior
Das Unternehmen EthikBank
Das Grundprinzip der EthikBank ist ihre sozialökologische Anlagepolitik, das heißt die Ethikbank investiert nicht in Rüstungsgeschäfte, Atomkraft oder in Unternehmen, die Kinderarbeit zulassen. Die Unternehmen die Geld von der EthikBank erhalten müssen nachweisen, dass sie sich aktiv für eine nachhaltige Wirtschaftsweise engagieren.
Aber damit nicht genug. Die Bank geht noch einen Schritt weiter ist für Ihre Kunden völlig transparent. Die Kunden können also jederzeit nachschauen, in welche Wertpapiere die Bank investiert hat oder wofür die Ökokredite verwendet werden.
Die Ethikbank kann außerdem mit niedrigen Sollzinsen in Höhe von - und einfachem Kontoumzug überzeugen. An über 19.000 Geldautomaten kann Bargeld bezogen werden.
Wichtige Konditionen:
Kontoführungsgebühren:
0,00 €
Einlagensicherung (erweitert):
0,00 €
Guthabenszinsen:
0,00%
Mobile Banking:
Ja
Kreditkarte:
MasterCard
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Produktmerkmale im Detail
Allgemeines
Kreditinstitut / Anbieter
EthikBank
Bezeichnung
Girokonto Junior
Anzahl eigener Filialen
1
Technisches
Online-Banking
Ja
Mobile Banking
Ja
Smartphone
Nein
Fotoüberweisung
Nein
Geldautomaten von Partnerbanken
Volksbanken und Raiffeisenbanken (19.200)
PIN/TAN
Ja
iTAN (entfällt ab September 2019)
Nein
mTAN
Ja
HBCI
Ja
per APP
Ja
chipTAN
Ja
QR-TAN / PhotoTAN
Ja
pushTAN
Ja
Telefonbanking
Nein
Live-Chat (Service)
Nein
Kontowechselservice
Übertragung von Lastschriften
Ja
Übertragung von Daueraufträgen
Ja
Information von Arbeitgeber und Co.
Ja
Service im Onlinebanking nutzbar
Ja
Service nur über APP nutzbar
Nein
gesetzliche Kontowechselhilfe
Ja
Sicherheit
Gesetzliches Einlagensicherungssystem
Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken
Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung
100.000,00 €
Zusätzliches Einlagensicherungssystem
Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken
Umfang der zusätzlichen Einlagensicherung
0,00 €
Grundgebühren und Zinssätze
Mindestgehaltseingang
-
Kontoführungsgebühren
0,00 €
Kontoführungsgebühren bei Mindestgehaltseingang
0.00
Intervall der Zinsgutschrift
-
Sollzins vereinbarter Dispositionskredit (p.a.)
-
Sollzins für geduldete Überziehungen (p.a.)
-
Guthabenzins Girokonto
Zinssatz | Ab Betrag | Bis Betrag | Gültig ab | Gültig bis |
---|---|---|---|---|
0,00 % | 0,00 € | 2.999.999,99 € | unbegrenzt | unbegrenzt |
-0,50 % | 3.000.000,00 € | 0,00 € | unbegrenzt | unbegrenzt |
Debitcard / girocard
Art der Karte
girocard
Anzahl Automaten (Inland)
18300
Infos zu Inlandsautomaten
An allen Geldautomaten der am Bankcard ServiceNetz teilnehmenden Volks-, Raiffeisenbanken und Sparda-Banken
Anzahl Automaten (Ausland)
0
Infos zu Auslandsautomaten
Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich
Kartenausgabegebühr (erstmalig)
-
Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr
0,00 €
Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre
0,00 €
Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr
-
Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre
-
Gebühr für Kartensperre
0,00 €
Kosten Ersatzkarte
-
Kosten Ersatz-PIN
-
Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe
-
Barauszahlung bei eigener Bank
0,00 %
Barauszahlung bei eigener Bank
0,00 €
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland
0,00 %
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland
0,00 €
Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund
0,00 %
Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund
0,00 €
Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Inland
Geldautomaten betrieber erhebnt direktes Kundenentgelt. Siehe Preisaushang
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland
-
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland
-
Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland
-
Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland
-
Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU
0,00 %
Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU
0,00 €
Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern
0,00 %
Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern
-
Tageslimit für Kartenverfügungen (Geldautomaten, bargeldloser Zahlungsverkehr)
1.000,00 €
Kreditkarte
Kreditkartentyp
MasterCard
Anzahl Automaten (Inland)
0
Infos zu Inlandsautomaten
Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich
Anzahl Automaten (Ausland)
0
Infos zu Auslandsautomaten
Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich
Intervall der Zinsgutschrift
-
Gebühr für Kartensperre
0,00 €
Kosten Ersatzkarte
-
Kosten Ersatz-PIN
-
Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe
-
Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland
2,00 %
Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland
2,50 €
Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Euro-Ländern
2,50 €
Tageslimit für Bargeldauszahlung
-
Auslandseinsatzentgelt
1,00 %
Auslandseinsatzentgelt
0,00 €
Entgelt für Euro-Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum
-
Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr
Ab Umsatz | Gebühr |
---|---|
0,00 € | 25,00 € |
4.000,00 € | 0,00 € |
Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre
Ab Umsatz | Gebühr |
---|---|
0,00 € | 25,00 € |
4.000,00 € | 0,00 € |
Sonstige Zahlungsdienste
Beleglose Buchungen
0,00 €
Beleghafte Buchungen
0,00 €
Bareinzahlung
Eine Bareinzahlung ist gebührenpflichtig. Die Höhe der Summe hängt von der Bank ab, bei welcher eingezahlt wird. 7,50 Euro je angefange 5.000 Euro
kostenfrei aufladbarer Betrag
0 €
Gebühr für Bareinzahlung (absolut)
7,50 €
Kontoeröffnung
Postident-Verfahren
Ja
Videoident-Verfahren
Ja
Online-Ausweis / Ausweis-App
Nein
Das EthikBank Girokonto Junior im Test
Kontoantrag
Antragsverfahren
Für die Antragsstrecke und insbesondere die Informationen rund um die Kontoeröffnung hat die Ethikbank ein dickes Lob verdient. Das Kreditinstitut weist von Anfang an darauf hin, welche Schritte und Unterlagen nötig sind (Steueridentifikationsnummer und Personalausweis), um das Girokonto Junior zu eröffnen.
Den Anfang machen auch bei der Ethikbank die persönlichen Daten des künftigen Kontoinhabers. Hierzu zählen neben dem Namen und der Anschrift unter anderem die Kontaktmöglichkeiten per Telefon und E-Mail. Im zweiten Schritt müssen dann die gesetzlichen Vertreter, in der Regel die Eltern, ihre Daten hinterlegen. Es folgen Informationen zu den Kontoauszügen und die Option, eine kostenpflichtige MasterCard Basic zu bestellen. Zudem muss man entscheiden, welches TAN-Verfahren künftig genutzt werden soll: sm@rt-TAN oder mobile-TAN (TAN: Transaktionsnummer).
Nach den rechtlichen Hinweisen fast die Ethikbank alle Antragsdaten für das Girokonto Junior noch einmal zusammen. Danach kann man den Antrag herunterladen, ausdrucken und unterschreiben. Enthalten ist auch eine Checkliste, welche zusätzlichen Unterlagen eingeschickt werden müssen, und wie die Legitimation für das neue Konto vonstattengeht.
Legitimationsprüfung
Die Ethikbank arbeitet bei der Legitimation neuer Kunden mit der Post zusammen und leitet Antragsteller direkt auf das Postident-Portal weiter. Hier kann zwischen dem klassischen Postident-Verfahren und dem Videochat, also dem Videoident-Verfahren, gewählt werden.
Das klassische Postident-Verfahren
Um das Postident-Verfahren zu durchlaufen, muss man die nächste Postfiliale aufsuchen. Mitzunehmen sind der Antrag, die gültigen Ausweise der gesetzlichen Vertreter und des minderjährigen Antragstellers (ab 16 Jahren, vorher reicht die Geburtsurkunde) sowie die Postident-Coupons, die online heruntergeladen werden können. Die Mitarbeiter der Post notieren die Ausweisdaten in einem Formular und bitten dann alle Beteiligten um eine Unterschrift. Anschließend werden die Formulare und der Antrag an die Ethikbank geschickt.
Das Videoident-Verfahren
Beim Videoident-Verfahren wird ein Videochat aufgerufen, der sich über ein Notebook, einen PC, ein Tablet und auch via Smartphone realisieren lässt. Voraussetzung ist eine stabile Internetverbindung. Während des Chats werden die Ausweisdaten erhoben, Lichtbilder der Ausweise gemacht und die Informationen abgeglichen. Der Vorgang nimmt etwa fünf bis zehn Minuten in Anspruch. Wichtig: Beim Ethikbank Junior Girokonto müssen die Antragspapiere nach der Legitimation per Post verschickt werden.
Kontoführung
Kontoführungsgebühren
Die Kontoführung beim Ethikbank Junior Konto ist kostenfrei. Allerdings berechnet das Unternehmen Gebühren für die MasterCard Basic, sofern sie beantragt wird.
Banking-Kanäle
Das Junior Girokonto der Ethikbank kann auf mehreren Wegen verwaltet werden. Da es sich um ein Onlinekonto handelt, ist die erste Wahl nach wie vor das klassische Online-Banking. Darüber hinaus bietet die Ethikbank eine Applikation, mit der sich die üblichen Bankgeschäfte erledigen lassen.
Online-Banking
Die EthikBank ist eine Niederlassung der Volksbank Eisenberg eG. Somit basiert das Online-Banking des Unternehmens auf dem System, das bei den meisten Genossenschaftsbanken zum Einsatz kommt. Die Anmeldung erfolgt per Alias bzw. VR-Kennung und einer persönlichen Identifikationsnummer (PIN).
Damit gelangt man auf eine Übersichtsseite, die alle Konten und Karten übersichtlich auflistet. Über das Menü im oberen Bereich der Seite lassen sich dann die Bereiche „Finanzen & Umsätze“, Zahlungen, Produktangebote, „Service & Verwaltung“ sowie der Postkorb aufrufen, in dem unter anderem die Kontoauszüge hinterlegt werden. Der Bereich Zahlung umfasst zum Beispiel Überweisungen und Daueraufträge. Um eine detailliertere Übersicht zu den Kontobewegungen zu erhalten, reicht auf der Übersichtsseite auch ein Klick auf das entsprechende Konto.
Da die Ethikbank einen Demozugang anbietet, kann man sich vorab ein Bild vom Online-Banking machen. Das System ist relativ einfach zu handhaben und sollte auch Kindern und Jugendlichen keine Schwierigkeiten bereiten.
Nutzung externer Banking-Software
Auch bei der Ethikbank gehören die Schnittstellen HBCI/FinTS für die Nutzung externer Banking-Software zum Angebot. Ob es Sinn macht, ein Girokonto für Minderjährige über eine externe Lösung zu verwalten, sei dahingestellt.
Banking-App
Kunden der Ethikbank können sämtliche Transaktionen rund um das Girokonto auch mit der VR-BankingApp erledigen. Das Tool ist relativ übersichtlich gehalten. Wie beim Online-Banking wird auch in der Applikation zunächst eine Übersicht aufgerufen, mit der man alle Konten und Karten sofort im Blick hat. Von hier aus lassen sich dann alle weiteren Aufgaben über das Menü bzw. das jeweilige Konto aufrufen.
Kunden der Ethikbank können sämtliche Transaktionen rund um das Girokonto auch mit der VR-BankingApp erledigen. Das Tool ist relativ übersichtlich gehalten. Wie beim Online-Banking wird auch in der Applikation zunächst eine Übersicht aufgerufen, mit der man alle Konten und Karten sofort im Blick hat. Von hier aus lassen sich dann alle weiteren Aufgaben über das Menü bzw. das jeweilige Konto aufrufen.
Kurzum: Die Banking-App der Ethikbank lässt kaum Wünsche offen. Sie könnte lediglich einen etwas moderneren Anstrich vertragen.
Filialservice
Die Ethikbank arbeitet ausschließlich online und bietet ihren Kunden daher keinen Filialservice.
Konto für Minderjährige
Das Girokonto Junior der Ethikbank richtet sich an Kunden im Alter von zwölf bis 18 Jahren, ist also speziell für Minderjährige gedacht.
Kontoauszüge
Schon beim Kontoantrag macht die Ethikbank darauf aufmerksam, dass die Kontoauszüge in der Postbox hinterlegt werden und jederzeit online abrufbar sind.
Gemeinschaftskonto
Die Option, das Ethikbank Junior Girokonto als Gemeinschaftskonto zu beantragen und zu führen, besteht nicht.
Kombiprodukt
Auch jüngere Kunden finden bei der Ethikbank ein umfassendes Angebot, dessen Elemente sich perfekt mit dem Girokonto Junior kombinieren lassen. Das gilt zum Beispiel für Produkte zur lang- und kurzfristigen Geldanlage.
Zahlungsverkehr
Bankkarte
Inklusive ist beim Junior Konto der Ethikbank eine Girokarte. Allerdings kann mit dieser Karte nicht im Geschäft bezahlt werden. Es sind lediglich Barverfügungen an Automaten möglich.
Kreditkarte
Die MasterCard Basic, eine Kreditkarte mit aufladbarem Guthaben, kann während der Kontoeröffnung beantragt werden. Sie kostet 25,00 Euro pro Jahr. Diese Jahresgebühr entfällt bei einem Umsatz von mehr als 4.000 Euro pro Jahr, was bei Kindern und Jugendlichen eher unwahrscheinlich ist. Übrigens: Die Ethikbank empfiehlt explizit, die Kreditkarte zu bestellen, etwa für Klassenfahrten.
Bargeldzugang
Die Ethikbank gehört zu den Volks- und Raiffeisenbanken. Damit haben Kunden den Vorteil, an 19000 Geldautomaten im Bundesgebiet kostenfrei Bargeld abheben zu können. Bei Fremdbanken, die kein direktes Kundenentgelt erheben, werden bei Verfügungen mit der Girokarte 1,00 % vom Umsatz, mindestens 7,50 Euro berechnet. Nutzt man für Barabhebungen die MasterCard Basic beläuft sich die Gebühr auf 2,00 % vom Umsatz, mindestens 2,50 €.
Bargeldloser Zahlungsverkehr
Überraschend ist, dass mit der Girokarte, die zum Junior Konto der Ethikbank ausgestellt wird, nicht im Geschäft bezahlt werden kann. Für diese Zwecke muss man auf die kostenpflichtige MasterCard Basic, eine Prepaid-Kreditkarte, zurückgreifen. Im Inland und in Euro-Währung sind die Transaktionen kostenfrei. Bei Fremdwährungen wird ein Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 1,00 % vom Umsatz in Rechnung gestellt.
Der sonstige bargeldlose Zahlungsverkehr, also Überweisungen, Daueraufträge und Co., sind beim Ethikbank Girokonto Junior kostenfrei.
Bargeldeinzahlung
Da die Ethikbank keine eigenen Filialen hat, sind Bareinzahlungen nur über andere Banken möglich. Für diesen Service berechnen die Institute eigene Gebühren.
Scheckeinreichung
Um Schecks einzureichen, bleibt nur der Postweg. Für diese Zwecke hält die Ethikbank ein eigenes Formular bereit, das zusammen mit dem Verrechnungsscheck eingeschickt werden muss.
Dispo- und Überziehungskredit
Das Junior Girokonto der Ethikbank wird nur im Haben geführt. Ein Dispo- oder Überziehungskredit wird nicht eingeräumt. Gleichwohl beziffert das Preisleistungsverzeichnis der Bank die Zinsen für eine geduldete Kontoüberziehung mit - per annum.
Guthabenzinsen
Zum Thema Guthabenzinsen auf dem Junior Girokonto äußert sich die Ethikbank nicht, schlichtweg, weil das Guthaben nicht verzinst wird.
Sicherheit/Einlagensicherung
Sicherheitsverfahren Online-Banking
Kunden haben beim Ethikbank Junior Konto die Wahl zwischen zwei TAN-Verfahren. Angeboten werden das smart-TAN- und das mobile-TAN-Verfahren.
Das mobile-TAN-Verfahren
Beim mobile-TAN-Verfahren erhalten Kunden die Transaktionsnummern per Kurznachricht auf ihr Handy bzw. Smartphone geschickt. Minderjährige Kontoinhaber, die das Junior Girokonto nutzen, zahlen für diesen Dienst keine Gebühren.
Das smart-TAN-Verfahren
Um das smart-TAN-Verfahren der Ethikbank nutzen zu können, muss ein TAN-Generator bestellt werden. Kosten: 20 Euro. Das Gerät verfügt über eine integrierte Kamera, mit der die Kontrolldaten vom Monitor eingelesen und ausgewertet werden. Die Transaktionsnummer und die Details des Auftrags werden anschließend auf dem Display angezeigt. Der Kunde ist verpflichtet, diese Daten mit dem Auftrag zu vergleichen.
Einlagensicherung
Die EthikBank ist der amtlich anerkannten BVR Institutssicherung GmbH – gesetzlicher Schutz bis 100.000 Euro je Kunde – und der zusätzlichen freiwilligen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V. angeschlossen.
Service
Kontowechselservice
Einen echten Kontowechselservice, der automatisiert alle Zahlungspartner über die neue Bankverbindung in Kenntnis setzt, sucht man bei der Ethikbank vergebens. Hier müssen die persönlichen Daten samt Kontodaten in ein Onlineformular eingegeben werden. Gleiches gilt für die Daten vom Arbeitgeber sowie allen Zahlungsstellen wie zum Beispiel Versicherungen und Vereinen. Hierzu hat die Ethikbank eine eigene Datenbank mit Adressen zusammengestellt. Daraufhin werden die entsprechenden Briefe erstellt und können vom Kunden verschickt werden.
Kontaktmöglichkeiten
Postalisch erreicht man die Ethikbank über folgende Adresse: EthikBank, Martin-Luther-Straße, D-07607 Eisenberg. Die Telefonnummer lautet: 036691-862345. Die Servicezeiten sind montags und mittwochs von 8 bis 13 sowie von 14 bis 16 Uhr, dienstags und donnerstags von 8 bis 13 und 14 bis 18 Uhr sowie freitags von 8 bis 13 Uhr. Zudem kann man sich per E-Mail an die Ethikbank wenden: hallo@ethikbank.de.
Fazit
Das Junior Konto der Ethikbank macht einen guten Eindruck. Was verwundert, sind die Einschränkungen bei der Girokarte und dass eine kostenpflichtige Prepaid-Kreditkarte empfohlen wird. Den Grund verrät die Ethikbank auf ihrer Internetseite leider nicht. Ein weiterer Punkt auf der Negativliste: Die vergleichsweise hohen Kosten bei Abhebungen an Fremdautomaten.
Ansonsten gibt es kaum einen Grund, sich über das Angebot oder die Konditionen zu beschweren. Das Junior Konto der Ethikbank ist kostenlos, bietet ein komfortables Online-Banking und eine leicht zu handhabende App. Dass darüber hinaus ethische Aspekte berücksichtigt werden, kommt inzwischen immer mehr Kunden entgegen. Sie wünschen sich eine Bank mit Gewissen. Das ist bei der Ethikbank der Fall.