Wise

Gesamtwertung

Aus unserem Test der Kosten und Gebühren von Auslandsüberweisungen haben wir dabei die Gebühren und Wechselkurse für Überweisungen von jeweils 1.000,00 EUR, 5.000,00 EUR und 50.000,00 EUR in die jeweiligen Zielländer USA, Großbritannien, Schweiz, Japan, Kanada, Australien, China, Türkei, Rumänien, Ukraine, Polen und Syrien.

Das FinTech-Unternehmen Wise bietet seinem Kundenstamm die Möglichkeit simpel, nachvollziehbar und vor allem zu niedrigen Kosten Überweisungen auszuführen und das in Länder außerhalb des Euro-Raumes. Dabei kommt ein bisher einzigartiges Prinzip zur Anwendung. Das Unternehmen kann die dabei entstehenden günstigen Konditionen an seine Kunden weitergeben. Die Arbeitsweise von Wise ist dabei recht simpel, die Idee dahinter jedoch genial.

Wie funktioniert Wise?

Bei einer Geldsendung von Deutschland nach Großbritannien geschieht Folgendes: Wise sendet den überwiesenen Betrag des Kunden aus Deutschland nicht nach Großbritannien, sondern organisiert einen Tausch mit einem anderen Kunden, der in diesem Moment Britsche Pfund nach Deutschland überweisen wird. Das FinTech-Unternehmen setzt dies mit Hilfe einer automatisierten Technik von peer-to-peer innerhalb der weltweiten Nutzercommunity um. Dies geschieht generell zum aktuellen Wechselkurs auf dem Devisenkurs. In unserer Stichprobe weichen die Kurse von Wise in der Tat durchschnittlich 0,00 Prozent vom tagesaktuellen Zentralbankkurs ab.

Hierbei liegt die Besonderheit bei Wise. Denn Wise umgeht bewusst den Weg, den die meisten Kreditinstitute gehen: Sie sammeln weltweit Gebühren ihrer Kunden, in dem sie ungünstige Wechselkurse mit hohen Bankgebühren anbieten. In Zeiten, in denen es noch keine alternativen Angebote gab, blieb Bankkunden nichts anderes übrig, als die Gebühren und Konditionen ihrer Hausbank zu akzeptieren. Allerdings fallen für diesen Service prozentuale Gebühren für den Überweisungsumfang an.

Wie viel Geld kommt im Ausland an?

Anhand von drei Sendebeträgen 1000,00 EUR, 5000,00 EUR und 50.000,00 EUR und dem tagaktuellen Wechselkurs haben wir für Sie ermittelt, wie viel Geld letztlich im Ausland auch wirklich ankommt. Berücksichtigt haben wie hierbei zwölf verschiedene Währungen.

Sicherheit

Wise wird in der EU durch die Belgische Nationalbank reguliert. Damit einhergehend folgt Wise den gleichen Vorschriften, die auch für die betroffenen Banken gelten.

Eine weitere Schutzfunktion für Kundeneinlagen ist durch die Zulassung durch die britische Datenschutzbehörde gegeben – die „Information Commissioner Office“. Die Daten der User, die Wise in Deutschland nutzen und auch hier ihr Konto registrieren, bleiben in Deutschland gespeichert und werden nicht an Dritte weitergereicht.

Wise im Detail

Fazit

Wise ermöglicht Kunden, hohe Bankgebühren und ungünstige Wechselkurse komplett zu umgehen. Dahinter steht ein ausgeklügeltes Peer-to-Peer-System. Anstatt eines Geldtransfers wird das Geld noch vor den Währungsgrenzen getauscht, so dass es die eigenen Währungsgrenzen im Grunde genommen nicht verlässt. Der positive Effekt dabei: Mit zunehmender Nutzerzahl steigen die Chancen, dass Wise mehr und mehr Währungen anbieten kann.

Die Nutzung eines Transferanbieters bietet sich vor allem für alle an, die regelmäßig Beträge in ein Nicht-Eurowährungsland überweisen. Tatsächlich werden Kosten im Vergleich zu herkömmlichen Kreditinstituten eingespart. Zudem versteckt Wise die Gebühren nicht als Aufschlag auf den Devisenkurs. Kunden bezahlen dennoch eine prozentuale Gebühr, die von der Überweisungssumme abgezogen wird. Besonders bei größeren Transfers schlägt diese Gebühr verstärkt ins Gewicht. Hier lohnt sich der Vergleich mit anderen Anbietern.