DKB Girokonto u18

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Das Unternehmen DKB

Die Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft (DKB) gehört als Tochtergesellschaft zur BayernLB. Das Unternehmen hat seinen Firmensitz in Berlin. Mit mehr als 3 Mio. Privatkunden gehört sie zu den großen Direktbanken Deutschlands.

Die DKB Bank bietet mit dem DKB- u18 auch ihren minderjährigen Interessenten die zahlreichen Vorteile und attraktiven Konditionen des DKB- Girokontos an. Neben dem kostenlosen Zahlungskonto erhalten diese eine Visa Debitkarte auf Guthabenbasis mit Kontaktlos-Bezahlfunktion. Die Partizipation im DKB-Club verschafft bis zu 17 Prozent back und mehr als 100 Prämien. Neben der überschaubaren Gebührenstruktur setzt die DKB mit » im Shop« und »Cringle« auch auf innovative Lösungen im Zahlungsverkehr.

Die Beantragung des Girokontos DKB u18 erfolgt über die Website des DKB-Girokontos. Das heißt, Erziehungsberechtigte, die ihren Zöglingen ein Girokonto einrichten möchten, beantragen dieses über das DKB Konto.

Wichtige Konditionen:

Kontoführungsgebühren:
0,00 €

Einlagensicherung (erweitert):
unbegrenzt

Guthabenszinsen:
-

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
VISA

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Produktmerkmale im Detail

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Das DKB-Girokonto u18 im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Bei diesem Konto für Minderjährige gilt eine Voraussetzung: Das DKB-Girokonto u18 kann nur eröffnet werden, wenn ein Elternteil bereits Kunde der Deutschen Kreditbank ist. Heißt im Umkehrschluss: Kinder und Jugendliche, deren Eltern kein DKB- Konto haben, bleiben außen vor.

Für die Kontoeröffnung ergibt sich daraus eine Besonderheit. Das DKB u18 Konto kann nur aus dem Internet-Banking der DKB heraus beantragt werden. Dort wählt man aus der Produktliste das DKB u18 aus und trägt die erforderlichen Daten ein. Danach muss der Vertrag nur noch ausgedruckt, unterschrieben und an die DKB geschickt werden. Die gesetzlichen Vertreter müssen hierbei darauf achten, welche Dokumente die Bank für die Legitimation benötigt.

Legitimationsprüfung

Die Art der Legitimation bzw. des Identitätsnachweises richtet sich beim DKB- u18 nach dem Alter des neuen Kunden.

Bei Minderjährigen bis zum 16. Lebensjahr muss die Geburtsurkunde als Original oder als Ausfertigung durch die ausstellende Behörde eingereicht werden. Ab dem 12. Lebensjahr kann man alternativ auch das Postident-Verfahren nutzen. In dem Fall reicht eine Kopie der Geburtsurkunde. Gleiches gilt für Minderjährige ab dem 16. Lebensjahr.

Die modernen Varianten der Legitimationsprüfung, die sonst bei der DKB üblich sind, also Videoident und der neue Personalausweis, kommen in diesem Fall nicht zum Einsatz.

Das klassische Postident-Verfahren

Die DKB legt dem Antrag einen sogenannten Postident-Coupon bei. Mit diesem Coupon, einem gültigen Personalausweis und einem Umschlag mit dem Antrag und den übrigen Unterlagen geht man zur Post. Dort wird das Postident-Formular ausgefüllt. Die Angaben müssen überprüft und unterschrieben werden.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Das u18 Girokonto der DKB ist kostenlos. Darüber hinaus gilt für das DKB u18: Kinder und Jugendliche werden grundsätzlich als Aktivkunden einstuft und müssen daher für viele Bankleistungen nicht einen Cent bezahlen.

Banking-Kanäle

Die jungen Kunden der Deutschen Kreditbank können ihr DKB u18 mobil und online am PC bzw. Notebook aufrufen und verwalten.

Online-Banking

Zur Info: Minderjährige erhalten bei der DKB erst mit Vollendung des 14. Lebensjahres einen eigenen Internet-Zugang für ihr DKB-Girokonto u18. Für die Eltern bzw. die/den gesetzlichen Vertreter wird der Zugang direkt freigeschaltet, parallel zum eigenen DKB-Konto.

Das DKB Online-Banking zeichnet sich durch seine klaren Strukturen aus. Sobald man sich eingeloggt hat, wird eine Gliederung der vorhandenen Finanzprodukte mit den aktuellen Kontoständen angezeigt. Dieser sogenannte Finanzstatus erlaubt es, die Umsätze des DKB-Girokonto u18 aufzurufen, Überweisungen in Auftrag zu geben oder Daueraufträge zu speichern.

Darüber hinaus gibt es einen Depot- und Versicherungsstatus – nutzbar, sofern man die entsprechenden Produkte in Anspruch nimmt –, den elektronischen Briefkasten und auf der linken Seite eine Liste mit Extras. Hier können zum Beispiel digitale Gutscheine erworben werden. Das System macht es auch jungen Kunden sehr leicht, die Bankgeschäfte online abzuwickeln.

Nutzung externer Banking-Software

Dass junge Kunden eine externe Banking-Software nutzen, ist zwar eher unwahrscheinlich, bei der DKB und dem Konto für Minderjährige aber durchaus möglich. Die Deutsche Kreditbank stellt die dafür nötigen Schnittstellen zur Verfügung.

Banking-App

Mit der Banking-App haben Kunden der Deutschen Kreditbank ihr DKB- bzw. das DKB- u18 immer dabei. Die Applikation bietet einen umfassenden Funktionskatalog, mit dem sich sämtliche Aufgaben rund um das kostenlose Girokonto erledigen lassen.

Der Log-in erfolgt ganz bequem und sicher per Fingerabdruck (wenn die technischen Voraussetzungen dafür erfüllt sind). Man kann sich in der App alle Konten, Depots und Umsätze anzeigen lassen und Überweisungen erledigen, auch als Foto-Überweisung oder per Spracheingabe. Darüber hinaus erlaubt das Tool, Barcodes zu erstellen, mit denen man später Geld im Supermarkt bzw. bei einem der Kooperationspartner der DKB abheben kann. Möglich sind auch Kartensperren, die Handy-Aufladung und die Suche nach einem Geldautomaten.

Filialservice

Mit einem eigenen Filialservice kann die Deutsche Kreditbank nicht aufwarten. Sie arbeitet als Direktbank und bietet ihren Service daher telefonisch oder per E-Mail an.

Konto für Minderjährige

Mit diesem Girokontomodell richtet sich die Deutsche Kreditbank gezielt an Kinder und Jugendliche unter 18 Jahren. Die Bezeichnung DKB-Girokonto u18 kommt nicht von ungefähr.

Kontoauszüge

Die Kontoauszüge für das DKB-Girokonto u18 werden online über das elektronische Postfach zur Verfügung gestellt. Das heißt, die Auszüge können jederzeit über das Internetbanking aufgerufen und eingesehen werden. Übrigens: Auch die Eltern haben stets Zugriff auf die Kontoauszüge ihrer Kinder.

Gemeinschaftskonto

Es ist nicht vorgesehen, das DKB- als Gemeinschaftskonto zu führen. Gleichwohl haben die Eltern Zugriff auf das Konto ihrer Kinder.

Kombiprodukt

Um Kinder und Jugendliche so früh wie möglich an die gängigen Bank- und Finanzgeschäfte heranzuführen, bietet die DKB ihren jungen Kunden eine ganze Palette von Produkten an. Das DKB Girokonto u18 geht einher mit einer Visa Debitkarte. Darüber hinaus können Eltern für den Nachwuchs auch ein Depot eröffnen: der DKB-Broker u18 für den Vermögensaufbau.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Fester Bestandteil des DKB u18 Kontos für Minderjährige ist eine kostenlose Visa Debitkarte für weltweit kostenlose Abhebungen und Zahlungen.

Bargeldzugang

Dass Kinder und Jugendliche von der DKB als Aktivkunden eingestuft werden, hat einen entscheidenden Vorteil: Der Nachwuchs kann mit der DKB Visa Debitkarte weltweit kostenlos Geld abheben. Das Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 2,20 % entfällt. Aber: Gebühren, die von den Automatenbetreibern verlangt werden, das direkte Kundenentgelt, wird seitens der DKB nicht erstattet.

Darüber hinaus kann bei vielen Partnergeschäften der DKB kostenfrei Geld vom u18-Girokonto abgehoben werden. Dazu muss in der Banking-App ein entsprechender Barcode erstellt werden, der dann im Geschäft eingescannt wird.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Über eines müssen sich Kunden beim DKB-Girokonto u18 keine Gedanken machen: hohe Gebühren. Der Zahlungsverkehr ist rundum kostenlos. Das gilt für Überweisungen, Daueraufträge, Lastschriften und Schecks sowie für Kartenzahlungen im In- und Ausland. Das sonst übliche Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 2,20 % wird bei Kindern und Jugendlichen zwar berechnet. Da sie Aktivkunden sind, erstattet die DKB die Gebühr jedoch.

Bargeldeinzahlung

Für Bargeldeinzahlungen stehen bei der DKB mehrere Optionen zur Wahl.

• Bargeld kann kostenlos an den Geldautomaten der DKB eingezahlt werden.
• Einzahlungen können bei anderen Filialbanken erfolgen – gegen Gebühr.
• Die DKB bietet bei Beträgen von 2.000 bis 5.000 Euro einen kostenpflichtigen Bargeldservice an.

Scheckeinreichung

Auch beim DKB- u18 ist es möglich, Schecks einzureichen. Dazu müssen der Scheck und ein Formular für In- oder für Auslandsschecks an die DKB geschickt werden. Die entsprechenden Formulare können als PDF auf der Seite der Deutschen Kreditbank geöffnet und direkt am PC ausgefüllt werden. Bei inländischen Schecks in Euro ist dieser Service übrigens kostenfrei.

Dispo- und Überziehungskredit

Da das DKB-Girokonto u18 für Kinder und Jugendliche gedacht ist, stehen Dispo- und Überziehungskredit nicht zur Debatte. Das kostenlose Konto wird im Haben geführt.

Guthabenzinsen

Auf dem DKB-Girkonto u18 selbst wird kein Habenzins gezahlt. Allerdings entfällt das derzeit bei vielen Banken übliche Verwahrentgelt i.H.v. 0,50% auf Einlagen bis zum 18. Lebensjahr. Danach ist Guthaben bis 25.000 Euro von Verwahrentgelt befreit.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Um die DKB zu zitieren: „Wir bieten Ihnen zwei moderne und sichere TAN-Verfahren, mit denen Sie Ihre Aufträge bestätigen können: TAN2go und chipTAN.“ (TAN: Transaktionsnummer)

chipTAN

Für das chipTAN-Verfahren wird zusätzlich zur Girokarte ein TAN-Generator benötigt. Die Geräte können im Elektrofachhandel erworben und „HHD V1.4“-kompatibel sein. Unterschieden wird zwischen dem optischen und dem manuellen Verfahren. Beim optischen Verfahren muss eine Grafik gescannt werden. Beim manuellen Verfahren gibt man die Transaktionsdaten von Hand in das Gerät ein.

TAN2go

Bei TAN2go handelt es sich um eine Applikation, also um ein mobiles Verfahren. Nachdem die App installiert und freigeschaltet ist, erhält man die Transaktionsnummern über die App angezeigt.

Einlagensicherung

Die Grundabsicherung oder auch gesetzliche Einlagensicherung mit einer Sicherungsgrenze von 100.000 Euro je Kunde wird über die Entschädigungseinrichtung des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands GmbH gewährleistet. Hinzu kommt die freiwillige Einlagensicherung über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands e.V., die durch die Patronatserklärung der Bayerischen Landesbank ergänzt wird.

Service

Kontowechselservice

Die Deutsche Kreditbank bietet zusammen mit ihrem Kooperationspartner FinReach einen umfassenden Kontowechselservice – auch wenn er für Kinder und Jugendliche wahrscheinlich noch nicht von Belang ist. Die Details dazu zeigen wir in einer bebilderten Anleitung zum DKB-Kontowechselservice.

Kontaktmöglichkeiten

Kunden – auch angehende Kunden – der DKB erreichen die Bank telefonisch über die Rufnummer 030 / 120 300 00. Die zweite Option für die Kontaktaufnahme ist das Online-Formular.

Fazit

Von den Eckdaten her und auch mit Blick auf den Service ist das DKB-Girokonto u18 tadellos. Der Nachwuchs erhält ein Konto, eine kostenlose Visa Debitkarte, ist von Verwahrentgelten befreit und kann optional sogar ein Depot führen. Das ist der ideale Einstieg in die Welt der Banken und Finanzen.

Womit sich die DKB ein wenig selbst im Weg steht, ist die Vorgabe, dass ein Elternteil bereits Kunde sein muss. Warum? Damit die Eltern bessere Kontrollmöglichkeiten haben? Das ließe sich auch anders bewerkstelligen. So reduziert man den möglichen Kundenkreis von Anfang an.

Der Kontowechselservice der DKB

Ein Kontowechsel ist auch immer mit Aufwand verbunden und viele scheuen daher den Schritt. Doch wer zur DKB wechselt, dem gehen spätestens jetzt die Argumente aus.

Die DKB und ihr Kooperationspartner FinReach verprechen Wechselwilligen einen vollautomatischen Kontowechselservice – kostenlos. Die ganze Chose dauert nicht einmal 10 Minuten. Der Kontowechselservice erkennt automatisch Lastschriften, Daueraufträge und Geldeingänge des alten Kontos und listet diese auf.

Die Kunden können im Online-Kontowechselservice frei entscheiden, welche Zahlungspartner benachrichtigt werden und zu welchem Zeitpunkt Zahlungen über das neue DKB-Konto laufen sollen. Auch die Schließung des bestehenden Kontos wird veranlasst und die (Ex-) Bank automatisch benachrichtigt. Der Saldo des ausrangierten Kontos wird selbstverständlich übertragen.

Umzugs-ABC

Zuerst meldet man sich mit den Login-Daten des noch bestehenden Kontos im Online-Kontowechselservice der DKB ein. Danach geht alles ganz schnell:

1. Kontaktdaten für das Anschreiben an die Zahlungspartner ergänzen.
2. Die Zahlungspartner auswählen, die über den Kontoumzug informiert werden sollen.
3. Bei Bedarf Kundennummern oder Adressänderungen für Zahlungsempfänger ergänzen und den Zeitpunkt festlegen, ab wann Zahlungen nur noch über das neue DKB-Girokonto abgewickelt werden.
4. Per Maus oder mit dem Smartphone digital unterschreiben.

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(Stand: März 2022)