Penta Geschäftskonto

Das Unternehmen Penta Fintech Ltd.

Das kostenlose Online-Geschäftskonto von Penta lässt sich innerhalb von 15 Minuten online eröffnen. Zielgruppe des Kontos sind kleine und mittelständische Unternehmen mit Registrierung des Unternehmens in Deutschland.

Die Debit-MasterCard gibt es kostenfrei zum Konto dazu, um mit ihr sämtlichen Zahlungsverkehr abzuwickeln. Außerdem sind bis zu zehn kostenfreie Transaktionen pro Monat möglich.

Penta überzeugt mit seinem herausragenden Kundensupport, welche die Probleme der Kunden schnell, individuell und mehrsprachig (englisch und deutsch) lösen kann. Penta ist über Mail, Telefon oder den auf der Website integrierten Chat erreichbar.

Fazit: Penta glänzt mit schneller Registrierung, intuitiver Benutzeroberfläche und kundenorientiertem Support.

Wichtige Konditionen:

Kontoführungsgebühren:
0,00 €

Einlagensicherung (erweitert):
unbegrenzt

Guthabenszinsen:
0,00%

Mobile Banking:
Nein

Kreditkarte:
MasterCard

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Derzeitige Aktion!

Kostenfreie Konten

Bis zum 31.01.2019 besteht für Neukunden die Möglichkeit die verschiedenen Kontomodelle von Penta kostenlos zu testen - nicht nur die Kontoführungsgebühren für das Basiskonto liegen in diesem Zeitraum bei 0 Euro, sondern auch die der anderen Kontomodelle: Advanced und Premium! Keine Mindestvertragslaufzeit und jederzeit kündbar!

» Jetzt Penta Fintech Ltd. Penta Geschäftskonto eröffnen «

Produktmerkmale im Detail

Allgemeines

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Kreditinstitut Penta Fintech Ltd.

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Bezeichnung Penta Geschäftskonto

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Öko-/Ethikbank Nein

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Technisches

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Online-Banking Ja

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Mobile Banking Nein

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Smartphone Ja

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Fotoüberweisung Nein

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Geldautomaten von Partnerbanken -

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PIN/TAN Nein

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iTAN Nein

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mTAN Ja

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HBCI Nein

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per APP Ja

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chipTAN Ja

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QR-TAN Nein

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pushTAN Nein

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Telefonbanking Nein

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Live-Chat (Service) Nein

Sicherheit

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Gesetzliches Einlagensicherungssystem ja

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Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung 100.000,00 €

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Umfang der zusätzlichen Einlagensicherung unbegrenzt

Kontowechselservice

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Übertragung von Lastschriften Nein

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Übertragung von Daueraufträgen Nein

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Information von Arbeitgeber und Co. Nein

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Service im Onlinebanking nutzbar Nein

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Service nur über APP nutzbar Nein

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gesetzliche Kontowechselhilfe Ja

Grundgebühren und Zinssätze

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Mindestgehaltseingang 0,00 €

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Kontoführungsgebühren 0,00 €

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Kontoführungsgebühren bei Mindestgehaltseingang 0,00 €

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Intervall der Zinsgutschrift -

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Sollzins vereinbarter Dispositionskredit (p.a.) -

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Sollzins für geduldete Überziehungen (p.a.) -

Guthabenzins Girokonto

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
0,00 % 0,00 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

girocard / EC-Karte

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Art der Karte nicht verfuegbar

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Anzahl Automaten (Inland) 0

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Infos zu Inlandsautomaten Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich

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Anzahl Automaten (Ausland) 0

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Infos zu Auslandsautomaten Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich

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Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre -

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Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr -

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Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr -

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Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre -

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Gebühr für Kartensperre -

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Kosten Ersatzkarte -

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Kosten Ersatz-PIN -

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Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe -

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Barauszahlung bei eigener Bank -

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Barauszahlung bei eigener Bank -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland -

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Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund -

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Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland -

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland -

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland -

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Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU -

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Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU -

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Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern -

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Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern -

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Tageslimit für Kartenverfügungen (Geldautomaten, bargeldloser Zahlungsverkehr) -

Kreditkarte

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Kreditkartentyp MasterCard

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Anzahl Automaten (Inland) 60000

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Infos zu Inlandsautomaten Basic: 0, Advanced: 2, Premium: 3 kostenlose Abhebungen an allen Geldautomaten, die Mastercard unterstützen

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Anzahl Automaten (Ausland) 2000000

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Infos zu Auslandsautomaten Basic: 0, Advanced: 2, Premium: 3 kostenlose Abhebungen an allen Geldautomaten, die Mastercard unterstützen

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Intervall der Zinsgutschrift -

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Gebühr für Kartensperre -

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Kosten Ersatzkarte 10,00 €

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Kosten Ersatz-PIN -

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Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe -

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 1,50 %

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 1,50 €

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Euro-Ländern 1,50 €

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Tageslimit für Bargeldauszahlung 1.500,00 €

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Auslandseinsatzentgelt 2,00 %

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Auslandseinsatzentgelt -

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Entgelt für Euro-Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Sonstige Zahlungsdienste

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Kostenfreie Buchungen 20

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Beleglose Buchungen 0,20 €

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Beleghafte Buchungen -

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Bareinzahlung Derzeit noch nicht möglich, wird aber in Zukunft möglich sein.

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Gebühr für Bareinzahlung -

Kontoeröffnung

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Postident-Verfahren Nein

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Videoident-Verfahren Nein

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Online-Ausweis / Ausweis-App Nein


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Das Penta Geschäftskonto im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

15 Minuten: So lang dauert es laut Penta, das kostenlose Geschäftskonto zu eröffnen. Allerdings sollte man ein paar Daten zur Hand haben, um den Antrag zügig und ohne Unterbrechung bearbeiten zu können. Denn es geht nicht nur um die persönlichen Daten, sondern auch um die Eckdaten des Unternehmens. Schließlich richtet sich das Angebot derzeit ausschließlich an folgende Unternehmensformen: UG – GmbH – AG – GbR – OHG – PartG – KG – e.K. – eG – GmbH i. Gr. – UG i. Gr.

Bevor Penta nach weiterführenden Informationen für das Geschäftskonto fragt, geht es erst einmal um die E-Mail-Adresse, das Land und die Geschäftsform. Handelt es sich um eine Unternehmensform, die derzeit (noch) nicht berücksichtigt wird, erhält man direkt eine Absage. Ansonsten geht es weiter mit dem Hinweis, dass ein Konto bei der solaris Bank AG eröffnet wird. Zudem müssen die Geschäftsbedingungen und die Zusage bestätigt werden, dass man die Steuerdaten binnen 90 Tagen übermittelt.

Auf den nächsten Seiten werden die Daten zum Unternehmen und zum gesetzlichen Vertreter erfasst, inklusive Handelsregisternummer, Gründungsdatum, Adresse und Rufnummer. Im vorletzten Schritt können weitere geschäftliche Vertreter benannt, ehe die Legitimation für das Penta Geschäftskonto erfolgt.

Legitimationsprüfung

Weil Penta ein Geschäftskonto anbietet, gliedert sich die Legitimation in zwei Stränge. Einerseits bedarf es der persönlichen Legitimation als Kontoinhaber. Hierzu arbeitet das FinTech mit dem Videoident-Verfahren. Andererseits müssen Nachweise zur Geschäftstätigkeit erbracht werden, angefangen bei der Gründungsurkunde bis hin zur Handelsregisteranmeldung.

Das Videoident-Verfahren

Das Videoident-Verfahrens ist im Grunde genommen ein Videochat. Dafür benötigt man einen gültigen Ausweis, eine Webcam und eine stabile Internetverbindung. Während des Gesprächs werden die persönlichen Daten abgeglichen und Lichtbilder angefertigt, unter anderem vom Ausweis. Übrigens: Die Legitimation für das Penta Geschäftskonto kann aufgerufen werden, sobald alle Daten erfasst sind.

Kontoführungsgebühren

Für das Penta Geschäftskonto fallen keine Kontoführungsgebühren an. Allerdings werden ab der elften Überweisung pro Monat Transaktionsgebühren in Rechnung gestellt.

Banking-Kanäle

Penta ist recht jung und bietet daher noch nicht die gesamte Klaviatur moderner Banking-Optionen an. Aktuell kann das kostenlose Geschäftskonto nur online verwaltet werden. An einer Applikation für mobile Endgeräte wird noch gearbeitet.

Online-Banking

Das Online-Banking-Portal ist der Dreh- und Angelpunkt für das Penta Geschäftskonto, da weitere Banking-Kanäle noch nicht angeboten werden bzw. noch nicht fertiggestellt sind. Das Portal für die Bankgeschäfte öffnet man mit dem im Antragsverfahren vereinbarten Passwort und der Geschäfts-E-Mail-Adresse.

Anhand der uns vorliegenden Informationen kann man das Penta Online-Banking als modern im Sinne von schlicht und funktionell bezeichnen. Die Buchungen werden sehr übersichtlich dargestellt, sortiert nach Tagen. Das Menü für weitere Aktionen wie Zahlungen – also Überweisungen – sowie die Kreditkarte und die Einstellungen befindet sich auf der linken Seite. Darüber hinaus besteht laut Auskunft von Penta die Möglichkeit, digitale Kontoauszüge zu erstellen und die Daten per Download (csv) zu sichern.

Nutzung externer Banking-Software

Die Möglichkeit, das Penta Geschäftskonto per FinTS/HBCI-Schnittstelle in eine externe Banking-Software einzubinden, besteht derzeit nicht.

Banking-App

Laut Auskunft von Penta wird mit Hochdruck an einer Applikation für Smartphone und Tablet-PC gearbeitet.

Filialservice

Das Penta Geschäftskonto ist rein digital – einen Filialservice mit persönlicher Betreuung gibt es nicht und wird auch nicht geben.

Konto für Minderjährige

Das Konto von Penta und der solarisBank AG ist ein Geschäftskonto, das nicht von Minderjährigen eröffnet werden darf.

Kontoauszüge

Digitale Kontoauszüge können online über das Banking-Portal von Penta erstellt werden.

Gemeinschaftskonto

Für das Penta Geschäftskonto können mehrere gesetzliche Vertreter benannt und im System hinterlegt werden.

Kombiprodukt

Momentan bietet Penta lediglich das kostenlose Geschäftskonto samt MasterCard Kreditkarte an. Ob weitere Finanzdienstleistungen geplant sind, die sich mit dem Konto kombinieren lassen, erläutert das Unternehmen nicht.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Eine Bankkarte gehört nicht zum Leistungsumfang des Penta Geschäftskontos.

Kreditkarte

Extrem wichtig, weil sie die einzige Möglichkeit ist, Geld abzuheben oder bargeldlos zu bezahlen, ist die MasterCard Kreditkarte. Sie ist kostenlos. Künftig sollen auch die übrigen Verfügungsberechtigten bzw. Teammitglieder eine Kreditkarte für das Penta Konto beantragen können – zu einem Preis von 2,00 Euro pro Monat.

Bargeldzugang

Barverfügungen sind ausschließlich mit der MasterCard möglich. Jede Abhebung – innerhalb und außerhalb der EU – an einem Automaten kostet 2,00 Prozent, mindestens 2,00 Euro.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Kartenzahlungen in Landeswährung sind gemäß der aktuellen Preisliste für das Penta Geschäftskonto kostenfrei. Erfolgt die Kartenzahlung in einer ausländischen Währung, berechnet das Unternehmen bzw. die solarisBank AG ein Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 2,00 Prozent des Transaktionswertes.

Beim sonstigen Zahlungsverkehr gilt: Zehn Überweisungen pro Monat sind kostenfrei. Danach werden beim Penta Geschäftskonto 0,10 Euro je Vorgang berechnet.

Bargeldeinzahlung

Geld bar auf das Penta Geschäftskonto einzuzahlen, ist nur über Drittbanken möglich. Dabei gelten die Konditionen des Kreditinstituts, bei dem die Bareinzahlung vorgenommen wird.

Scheckeinreichung

Zum Thema Scheckeinreichungen finden sich weder im Preisverzeichnis noch in den Geschäftsbedingungen Hinweise.

Dispo- und Überziehungskredit

Das Penta Geschäftskonto kann nur im Haben geführt werden und wird daher auch nicht der Schufa oder anderen Auskunfteien gemeldet.

Guthabenzinsen

Guthabenzinsen werden von Penta und der solarisBank AG nicht gezahlt.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Damit Kunden Überweisungen und sonstige Transaktionen bestätigen und freigeben können, wird beim Penta Geschäftskonto mit dem mobileTAN-Verfahren gearbeitet.

mobileTAN-Verfahren

Das mobileTAN-Verfahren ist denkbar einfach und sehr komfortabel. Der Kunde hinterlegt dazu bei der Bank eine Mobilfunknummer. Sobald eine Buchung bestätigt werden muss, verschickt die Bank die dazu nötige Transaktionsnummer (TAN) per Kurznachricht an die gespeicherte Rufnummer.

Einlagensicherung

Das kontoführende Institut beim Penta Geschäftskonto ist die solarisBank AG. Sie garantiert über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro je Kunde.

Service

Kontowechselservice

Weder Penta noch die solaris Bank AG äußern sich zum Kontowechselservice. Hier bleibt dann nur der Verweis auf die gesetzliche Kontowechselhilfe.

Kontaktmöglichkeiten

Penta bietet seinen Kunden einen Online-Chat. Außerhalb der Geschäftszeiten kann man das Unternehmen auch per E-Mail (hello@getpenta.com oder help@getpenta.com) oder postalisch (Penta, Krausnickstrasse 16, 10115 Berlin) kontaktieren. Telefonisch ist Penta unter +49 30 311 983 23 zu erreichen.

Fazit

Das Penta Geschäftskonto befindet sich noch in einer sehr frühen Phase (Stand: April 2018). Daher sind viele der Features, über die laut nachgedacht und mit denen eifrig geworben wird, noch nicht verfügbar. Sobald diese Optionen nutzbar sind, etwa die Anbindung an andere Apps, gewinnt das Penta Geschäftskonto deutlich an Attraktivität.

Doch auch die Basis kann sich sehen lassen. Das Konto ist kostenlos und umfasst eine ebenfalls kostenlose Kreditkarte. Was stört, sind die fehlende Bankkarte und die Tatsache, dass kein Kontokorrentkredit möglich ist. Gerade für Geschäftskunden könnte der fehlende finanzielle Spielraum ein K.o.-Kriterium sein.

(Stand: April 2018)