Penta Geschäftskonto Advanced

Das Unternehmen Penta Fintech Ltd.

Das kostenlose Online-Geschäftskonto von Penta lässt sich innerhalb von 15 Minuten online eröffnen. Zielgruppe des Kontos sind sowohl Freiberufler und Einzelunternehmen, als auch kleine und mittelständische Unternehmen mit Registrierung des Unternehmens in Deutschland. Somit kann bei Penta nun für jede deutsche Gesellschaftsform ein Konto eröffnet werden.

Die Debit-MasterCard gibt es kostenfrei zum Konto dazu, um mit ihr sämtlichen Zahlungsverkehr abzuwickeln. Außerdem sind bis zu zehn kostenfreie Transaktionen pro Monat möglich.

Penta überzeugt mit seinem herausragenden Kundensupport, welche die Probleme der Kunden schnell, individuell und mehrsprachig (englisch und deutsch) lösen kann. Penta ist über Mail, Telefon oder den auf der Website integrierten Chat erreichbar.

Fazit: Penta glänzt mit schneller Registrierung, intuitiver Benutzeroberfläche und kundenorientiertem Support.

Wichtige Konditionen:

Kontoführungsgebühren:
9,00 €

Einlagensicherung (erweitert):
0,00 €

Guthabenszinsen:
0,00%

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
MasterCard

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Produktmerkmale im Detail

Allgemeines

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Kreditinstitut Penta Fintech Ltd.

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Bezeichnung Penta Geschäftskonto Advanced

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Öko-/Ethikbank Nein

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Technisches

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Online-Banking Ja

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Mobile Banking Ja

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Smartphone Ja

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Fotoüberweisung Nein

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Geldautomaten von Partnerbanken -

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PIN/TAN Nein

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iTAN (entfällt ab September 2019) Nein

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mTAN Ja

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HBCI Nein

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per APP Ja

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chipTAN Ja

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QR-TAN / PhotoTAN Nein

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pushTAN Nein

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Telefonbanking Nein

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Live-Chat (Service) Nein

Sicherheit

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Gesetzliches Einlagensicherungssystem ja

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Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung 100.000,00 €

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Umfang der zusätzlichen Einlagensicherung 0,00 €

Kontowechselservice

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Übertragung von Lastschriften Nein

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Übertragung von Daueraufträgen Nein

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Information von Arbeitgeber und Co. Nein

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Service im Onlinebanking nutzbar Nein

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Service nur über APP nutzbar Nein

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gesetzliche Kontowechselhilfe Ja

Grundgebühren und Zinssätze

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Mindestgehaltseingang 0,00 €

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Kontoführungsgebühren 9,00 €

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Kontoführungsgebühren bei Mindestgehaltseingang 0.00

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Intervall der Zinsgutschrift -

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Sollzins vereinbarter Dispositionskredit (p.a.) -

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Sollzins für geduldete Überziehungen (p.a.) -

Guthabenzins Girokonto

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
0,00 % 0,00 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

girocard / EC-Karte

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Art der Karte girocard

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Anzahl Automaten (Inland) 0

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Infos zu Inlandsautomaten Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich

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Anzahl Automaten (Ausland) 0

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Infos zu Auslandsautomaten Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich

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Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre -

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Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr -

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Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr -

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Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre -

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Gebühr für Kartensperre -

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Kosten Ersatzkarte -

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Kosten Ersatz-PIN -

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Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe -

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Barauszahlung bei eigener Bank -

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Barauszahlung bei eigener Bank -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland -

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Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund -

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Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland -

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland -

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland -

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Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU -

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Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU -

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Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern -

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Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern -

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Tageslimit für Kartenverfügungen (Geldautomaten, bargeldloser Zahlungsverkehr) -

Kreditkarte

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Kreditkartentyp MasterCard

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Anzahl Automaten (Inland) 60000

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Infos zu Inlandsautomaten Basic: 0, Advanced: 2, Premium: 5 kostenlose Abhebungen an allen Geldautomaten, die Mastercard unterstützen

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Anzahl Automaten (Ausland) 2000000

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Infos zu Auslandsautomaten Basic: 0, Advanced: 2, Premium: 5 kostenlose Abhebungen an allen Geldautomaten, die Mastercard unterstützen

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Intervall der Zinsgutschrift -

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Gebühr für Kartensperre -

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Kosten Ersatzkarte 10,00 €

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Kosten Ersatz-PIN -

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Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe -

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 1,50 %

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 1,50 €

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Euro-Ländern 1,50 €

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Tageslimit für Bargeldauszahlung 1.500,00 €

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Auslandseinsatzentgelt 1,50 %

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Auslandseinsatzentgelt -

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Entgelt für Euro-Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum -

Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Sonstige Zahlungsdienste

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Kostenfreie Buchungen 100

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Beleglose Buchungen 0,20 €

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Beleghafte Buchungen -

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Bareinzahlung Derzeit noch nicht möglich, wird aber in Zukunft möglich sein.

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Gebühr für Bareinzahlung -

Kontoeröffnung

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Postident-Verfahren Nein

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Videoident-Verfahren Ja

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Online-Ausweis / Ausweis-App Nein


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Das Penta Geschäftskonto Advanced im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Damit der Antrag für das Penta Advanced Geschäftskonto ohne Unterbrechung ausgefüllt und abgeschickt werden kann, sollte man alle wichtigen Dokumente zur Hand bzw. als Datei zur Verfügung haben. Denn neben dem Ausweis für die persönliche Legitimation verlangt Penta auch Dokumente zum Unternehmen, die dann ganz bequem hochgeladen werden können. Ohne diese Papiere – je nach Rechtsform beispielsweise der Gesellschaftervertrag – stockt der Antrag.

Ansonsten ist die Antragsstrecke sehr einfach gehalten. Um ein Penta Advanced Geschäftskonto zu eröffnen, sind letztlich die gängigen Informationen nötig – nachdem man sich für eines der drei Kontomodelle entschieden hat. Gefragt wird nach der E-Mail-Adresse, dem Land, der Rechtsform. Danach weist Penta auf die Geschäftsbedingungen hin und erfasst den Namen und das Passwort, ehe die US-Steuerpflicht behandelt und nach den Geschäftsdaten gefragt wird. An dieser Stelle muss dann bereits ein erstes Dokument hinterlegt werden.

In den weiteren Schritten geht es um die persönlichen Informationen des Antragstellers und die Daten zum Unternehmen. Hinzu kommt die Legitimation, ehe über den Antrag für das Penta Advanced Geschäftskonto entschieden wird. Welche Aktionen und Informationen dazu nötig sind, wird Punkt für Punkt erklärt.

Legitimationsprüfung

Papierfrei: Das Credo von Penta ist ein einfaches und gleichsam papierfreies Konto. Daher wird für die Legitimation das Videoident-Verfahren genutzt. Andere Optionen, sich als Neukunde auszuweisen, bestehen nicht.

Videoident-Verfahren

Um sich mittels Videoident-Verfahren zu legitimieren, werden eine Webcam bzw. Handycam, eine stabile Internetverbindung und ein gültiger Ausweis benötigt. Die Mitarbeiter von IDNow prüfen während eines kurzen Videochats das Ausweisdokument, fertigen Lichtbilder an und erfassen die Daten.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Während für das Penta Basic Businesskonto keine Kontoführungsgebühren berechnet werden, ist das Penta Advanced kostenpflichtig. Entscheidet man sich für das mittlere Kontomodell von Penta – das Unternehmen kooperiert für diese Zwecke übrigens mit der solarisBank AG –, zahlt man 9,00 Euro monatlich (plus Umsatzsteuer). In dieser Gebühr sind unter anderem zwei Business MasterCards enthalten.

Banking-Kanäle

Für Geschäftskunden sind zuverlässige Banking-Kanäle ein wichtiger Faktor, um die Zahlen und Finanzdaten jederzeit griffbereit zu haben. Mit dem Penta Advanced Businesskonto stehen dazu zwei Wege offen: mobil und online.

Online-Banking

Das Online-Banking von Penta kommt ohne Schleifchen und Rüschen aus. Soll heißen: Das Portal, zu dem man per E-Mail-Adresse und Passwort Zugang erhält, ist eher schlicht gehalten, dafür umso leichter zu bedienen. Hier steht ganz klar der Nutzerkomfort im Vordergrund. Gewährleistet wird diese Vorgabe vor allem durch die einfache und klare Menüführung.

Kunden können über das Online-Banking-Portal jederzeit einsehen, welche Buchungen auf dem Penta Advanced Konto erfolgt sind und noch ausstehen. Dazu tragen auch die Kontoauszüge bei. Darüber hinaus lassen sich wie bei jedem anderen Konto Überweisungen tätigen und bei Bedarf als Dauerauftrag im System hinterlegen sowie alle nötigen Einstellungen vornehmen. Eine durchaus nützliche Funktion ist dabei die frei wählbare Kategorisierung der Transaktionen. Wichtig: Über das Portal kann man auch die Kreditkarte sperren.

Nutzung externer Banking-Software

Externe Banking-Software zu nutzen, ist mit dem Penta Advanced Businesskonto nicht möglich, weil kein HBCI unterstützt wird. Stattdessen besteht die Option, das Geschäftskonto in gängige Buchhaltungssysteme einzubinden. Zum Beispiel, um zu prüfen, ob Zahlungen von Kunden pünktlich erfolgen.

Banking-App

Mit der Banking-App, die für Apple- und Android-Geräte zur Verfügung steht, hat man einen ähnlichen Funktionsumfang wie beim Onlinebanking. Die Applikation folgt dem Ziel, es den Nutzern so einfach wie möglich zu machen.

Aus der App heraus ist es unter anderem möglich, Überweisungen, die von Kolleginnen und Kollegen vorbereitet wurden, freizugeben. Darüber hinaus hat man auch unterwegs auf dem Smartphone jederzeit Zugriff auf die Kontobewegungen. Zu den Serviceleistungen zählt, dass die PIN (persönliche Identifikationsnummer) geändert und bei Bedarf auch die Penta Advanced MasterCard gesperrt werden kann. Sicherheit bieten zudem die Push-Benachrichtigungen über alle Buchungen, ob ein- oder ausgehend.

Filialservice

Weder Penta noch die solarisBank Ag bieten einen Filialservice für Nutzer des Advanced Businesskontos.

Konto für Minderjährige

Das Penta Advanced Geschäftskonto kann nicht von Minderjährigen eröffnet werden.

Kontoauszüge

Kontoauszüge können beim Advanced Businesskonto von Penta ausschließlich online eingesehen werden.

Gemeinschaftskonto

Damit alle Berechtigten Zugriff auf das Penta Advanced Geschäftskonto haben, müssen sie sich legitimieren. Die maximale Zahl der Online-Banking-Nutzer beträgt beim Advanced zwei. Zudem gibt auch zwei MasterCards.

Kombiprodukt

Penta plant in Zukunft weitere Offerten zu unterbreiten. Aktuell beschränkt sich das Angebot auf Geschäftskonten samt Kreditkarten.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Bankkarten wie die klassische Girokarte gehören nicht zum Leistungspaket des Penta Advanced Kontos.

Kreditkarte

Zwei Business MasterCards gehören zum Penta Advanced Geschäftskonto. Es handelt sich hierbei um Debit Kreditkarten, deren Umsätze direkt über das Geschäftskonto abgewickelt werden. Es gibt es also weder ein Zahlungsziel noch einen Kreditrahmen.

Bargeldzugang

Bargeld erhält man beim Penta Advanced Geschäftskonto ausschließlich über die MasterCard Kreditkarte. Barverfügungen an Automaten kosten jeweils 1,50 Euro (plus Umsatzsteuer) wobei die ersten beiden Transaktionen gebührenfrei sind.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Schecks und der Lastschrifteinzug (ein Feature, an dem gearbeitet wird) gehören derzeit nicht zu den Facetten, mit dem das Penta Advanced Geschäftskonto glänzen kann. Bei SEPA-Überweisungen gibt es ein Freikontingent von 100 Transaktionen. Danach kostet jeder Vorgang 0,20 Euro. Ausgehende internationale Zahlungen werden mit 0,50 Euro (Local) bzw. 6,00 Euro (SWIFT) in Rechnung gestellt. Eingehende Zahlungen sind indes unbegrenzt kostenfrei.

Für Zahlungen mit der Kreditkarte innerhalb der EU in Landeswährung (Euro) fallen keine Kosten an. Bei Kartenzahlungen in Fremdwährungen wird ein Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 1,5 Prozent des Transaktionswertes berechnet. Auch hier gilt: Alle Gebühren zuzüglich Umsatzsteuer.

Bargeldeinzahlung

Es ist nicht möglich, Bareinzahlungen an bankeigenen Automaten oder Schaltern vorzunehmen. Geld bar auf das Penta Advanced einzuzahlen, ist nur bei anderen Banken zu deren Konditionen möglich.

Scheckeinreichung

Ob Schecks eingereicht und gutgeschrieben werden können, lässt Penta offen.

Dispo- und Überziehungskredit

Mit dem Penta Advanced Geschäftskonto erhält man ein Guthabenkonto, für das kein Kontokorrentkredit gewährt wird.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Die Freigabe von Zahlungen und anderen Transaktionen setzt bei Penta eine SMS-TAN (TAN: Transaktionsnummer) voraus. Andere Sicherheitsverfahren sind aktuell nicht im Einsatz.

SMS-TAN

Die SMS- oder auch mobile-TAN (kurz mTAN) setzt voraus, dass eine gültige Mobilfunknummer hinterlegt wird. An diese Nummer werden die TAN per Kurznachricht verschickt und sind nur für den jeweiligen Vorgang gültig.

Einlagensicherung

Die Einlagen auf dem Penta Advanced Businesskonto sind bis zu 100.000 Euro geschützt. Dafür sorgt die gesetzliche Einlagensicherung, gewährleistet durch die solarisBank AG als Kooperationspartner von Penta.

Service

Kontowechselservice

Für einen Kontowechsel Richtung Penta Advanced Businesskonto muss man derzeit noch den Kundenservice kontaktieren. Künftig soll der Wechsel deutlich komfortabler möglich sein.

Kontaktmöglichkeiten

Montags bis freitags von 9 bis 17 Uhr steht der Kundenservice per Telefon (+49 30 56837066) zur Verfügung. Darüber hinaus kann man das Kontaktformular auf der Internetseite nutzen, sich in der Community anmelden oder schriftlich an das Penta Team wenden: Hardenbergstraße 32, 10632 Berlin.

Fazit

9,00 Euro pro Monat sind für ein Geschäftskonto sicherlich nicht viel. Doch beim Penta Advanced Businesskonto fehlen ein paar Aspekte, auf die man als Geschäftskunde mitunter Wert legt. Das Konto kann zum Beispiel nicht überzogen werden, zudem gibt es lediglich zwei Debit Kreditkarten – das heißt zwei MasterCards ohne Kreditrahmen und langfristiges Zahlungsziel.

Diese Punkte wiegen je nach Unternehmen mal mehr mal weniger schwer. Das gilt ebenso für die fehlende Option, Lastschriften einzuziehen – ein Feature, das für Geschäftskonten absolut üblich ist. Kann man darauf verzichten, sind die sonstigen Konditionen durchaus attraktiv. Hinzu kommt, dass man ein modernes Produkt erhält, mit Fokus auf die einfache Handhabung.