PayCenter JCB CardDuo

Das Unternehmen PayCenter

Die JCB CardDuo wird als erste Prepaid JCB Karte in Europa von der PayCenter GmbH herausgegeben. Das Produkt kombiniert die Eigenschaften einer JCB Prepaid Karte mit den Funktionen der girocard. Damit steht Karteninhabern das JCB Akzeptanznetzwerk inklusive Geldautomaten sowie aller teilnehmenden Händlern in Europa als auch die Akzeptanzstellen der girocard zur Verfügung. Zusätzlich ist die JCB CardDuo mit einem Onlinekonto auf Guthabenbasis ausgestattet. Das Onlinekonto wird ohne Bonitätsprüfung eröffnet und kann auf Wunsch in ein P-Konto umgewandelt werden.

Hinweis: Das Kartendoppel kann aktuell nur in Ländern mit Euro-Währung zum Einsatz kommen. Bezahlen oder Geldabheben in Fremdwährung ist derzeit nicht möglich.
Alles in allem ist das JCB CardDuo eine empfehlenswerte All-in-one Lösung für alle, die trotz schlechter Bonität oder negativer SCHUFA europaweit finanzielle Flexibilität genießen möchten.

Wichtige Konditionen:

Kontoführungsgebühren:
8,99 €

Einlagensicherung (erweitert):
unbegrenzt

Guthabenszinsen:
-

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
JCB

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Produktmerkmale im Detail

Allgemeines

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Kreditinstitut PayCenter

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Bezeichnung JCB CardDuo

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Öko-/Ethikbank Nein

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Technisches

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Online-Banking Ja

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Mobile Banking Ja

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Smartphone Nein

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Fotoüberweisung Nein

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Geldautomaten von Partnerbanken -

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PIN/TAN Ja

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iTAN Nein

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mTAN Nein

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HBCI Ja

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per APP Ja

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chipTAN Nein

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QR-TAN Nein

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pushTAN Nein

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Telefonbanking Nein

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Live-Chat (Service) Nein

Sicherheit

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Gesetzliches Einlagensicherungssystem Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH

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Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung 100.000,00 €

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Zusätzliches Einlagensicherungssystem Bankhaus Anton Hafner KG

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Umfang der zusätzlichen Einlagensicherung unbegrenzt

Kontowechselservice

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Übertragung von Lastschriften Nein

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Übertragung von Daueraufträgen Nein

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Information von Arbeitgeber und Co. Nein

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Service im Onlinebanking nutzbar Nein

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Service nur über APP nutzbar Nein

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gesetzliche Kontowechselhilfe Nein

Grundgebühren und Zinssätze

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Mindestgehaltseingang -

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Kontoführungsgebühren 8,99 €

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Kontoführungsgebühren bei Mindestgehaltseingang 0.00

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Intervall der Zinsgutschrift -

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Sollzins vereinbarter Dispositionskredit (p.a.) -

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Sollzins für geduldete Überziehungen (p.a.) -

girocard / EC-Karte

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Art der Karte girocard

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Anzahl Automaten (Inland) 0

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Infos zu Inlandsautomaten Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich

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Anzahl Automaten (Ausland) 0

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Infos zu Auslandsautomaten Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich

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Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre 0,00 €

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Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr 0,00 €

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Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr -

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Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre -

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Gebühr für Kartensperre -

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Kosten Ersatzkarte 0,00 €

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Kosten Ersatz-PIN -

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Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe -

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Barauszahlung bei eigener Bank -

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Barauszahlung bei eigener Bank 5,00 €

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland 5,00 €

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Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund -

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Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund 5,00 €

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Inland Für alle Bargeldbezüge am Geldautomaten werden 5,00 € je Auszahlung berechnet.

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland 5,00 €

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland -

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland 5,00 €

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Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU 0,00 %

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Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU 0,00 €

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Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern -

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Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern -

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Tageslimit für Kartenverfügungen (Geldautomaten, bargeldloser Zahlungsverkehr) 500,00 €

Kreditkarte

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Kreditkartentyp JCB

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Anzahl Automaten (Inland) 0

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Infos zu Inlandsautomaten Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich

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Anzahl Automaten (Ausland) 0

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Infos zu Auslandsautomaten Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich

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Intervall der Zinsgutschrift -

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Gebühr für Kartensperre -

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Kosten Ersatzkarte 0,00 €

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Kosten Ersatz-PIN -

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Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe -

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland -

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 5,00 €

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Euro-Ländern 5,00 €

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Tageslimit für Bargeldauszahlung 500,00 €

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Auslandseinsatzentgelt -

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Auslandseinsatzentgelt -

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Entgelt für Euro-Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum -

Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Sonstige Zahlungsdienste

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Kostenfreie Buchungen 15

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Beleglose Buchungen -

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Beleghafte Buchungen 0,60 €

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Gebühr für Bareinzahlung -

Kontoeröffnung

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Postident-Verfahren Ja

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Videoident-Verfahren Nein

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Online-Ausweis / Ausweis-App Nein


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Das PayCenter JCB CardDuo im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Neun Formularfelder müssen für das PayCenter JCB CardDuo ausgefüllt werden. Der gesamte Vorgang dauert weniger als eine Minute und bedarf nur der grundlegendsten Informationen: angefangen beim Namen über das Geburtsdatum und die E-Mail-Adresse bis hin zur Handynummer und einem frei wählbaren Passwort. Danach die Geschäfts-, Überweisungs- und Lastschriftbedingungen bestätigen und die Karte bestellen. Fertig.

Sobald die Identität geprüft wurde – siehe dazu den Abschnitt „Legitimationsprüfung“ – muss das Girokonto nur noch aufgeladen werden. Erst dann verschickt das E-Geldinstitut PayCenter die Kombination aus Girokarte und JCB Kreditkarte, mit der europaweit bezahlt und Geld abgehoben werden kann.

Legitimationsprüfung

Die PayCenter GmbH bietet ihren Kunden derzeit nur eine Option zur Legitimation an: das Postident-Verfahren. Die Identifikation über den neuen Personalausweis oder einen Videochat können Antragsteller nicht nutzen.

Das klassische Postident-Verfahren

Der Ablauf beim Postident-Verfahren ist relativ simpel. Benötigt werden lediglich der Postident-Coupon, der von der PayCenter GmbH zur Verfügung gestellt wird, und ein gültiger Personalausweis. Mit dem Coupon und dem Ausweis geht man zur Post. Dort weist man sich aus. Die Daten werden von den Mitarbeitern in ein Formular übertragen, das anschließend nur noch unterschrieben werden muss.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Die monatliche Kontoführungsgebühr für das JBC CardDuo der PayCenter GmbH beträgt 8,99 Euro. Hinzu kommt ein Aktivierungsentgelt in Höhe von 36 Euro.

Online-Banking

Um das JCB CardDuo – eine Kombination aus Girokonto mit Prepaid EC-Karte und virtueller JCB-Kreditkarte – am PC oder Notebook verwalten zu können, steht ein Online-Portal zur Verfügung. Die Zugangsdaten setzen sich aus der E-Mail-Adresse und dem persönlichen Passwort zusammen. Nach dem Log-in erscheint eine Übersicht. Auf der linken Seite befindet sich das Menü, rechts kann die persönliche Identifikationsnummer (PIN) aufgerufen werden und zeigt das System das aktuelle Guthaben auf dem Kartenkonto an.

Über das Onlinebanking für das PayCenter JCB CardDuo lassen sich alle Einstellungen vornehmen, unter anderem zur Sicherheit. Darüber hinaus können Kontoinhaber jederzeit Überweisungen tätigen, Daueraufträge einrichten, einen Blick auf die letzten Umsätze werfen und sich einen Kontoauszug erstellen.

Nutzung externer Banking-Software

Externe Banking-Software kann mit dem JCB CardDuo der PayCenter GmbH problemlos genutzt werden. Schnittstellen für die gängigen Programme stehen zur Verfügung.

Banking-App

Die Banking-App der PayCenter GmbH eignet sich nicht nur, um das JBC CardDuo zu verwalten. Es können bei Bedarf auch weitere Konten von anderen Kreditinstituten in der Applikation hinterlegt werden – vorausgesetzt, die HBCI-Protokolle werden unterstützt.

Mit der App lassen sich alle gängigen Aufgaben rund um das Giro- bzw. Kartenkonto erledigen, ob Überweisung oder Dauerauftrag. Besonders wichtig ist, dass man jederzeit einen Überblick zu den Ausgaben und dem Guthaben hat. Das System lässt sich laut Aussage der PayCenter GmbH intuitiv bedienen. Dafür sorgen unter anderem das eher schlichte Design und die Konzentration auf die Funktionalität.

Filialservice

Das E-Geldinstitut PayCenter hat keine eigenen Filialen und kann den Kunden deshalb auch keinen Filialservice mit persönlicher Beratung vor Ort anbieten.

Konto für Minderjährige

Das JBC CardDuo ist für Minderjährige nicht geeignet. Um die Karte bestellen zu können, muss man volljährig sein.

Kontoauszüge

Anders als bei den meisten Banken werden die Kontoauszüge für das JCB CardDuo der PayCenter GmbH nicht monatlich bzw. in einem festen Turnus oder nach Buchungen erstellt. Kontoinhaber können selbst einen Zeitraum auswählen und ein PDF-Dokument mit allen Buchungen generieren lassen, das dann als Kontoauszug dient.

Gemeinschaftskonto

Das JCB CardDuo kann nur von Einzelpersonen beantragt bzw. bestellt werden. Das Konto als Gemeinschaftskonto einzurichten und zu führen, ist nicht möglich.

Kombiprodukt

Mit der Bankkarte erhält man bereits ein Kombinationsprodukt: ein Doppel aus Prepaid EC-Karte und einer virtuellen JCB Kreditkarte.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Die Karte, die für das PayCenter JCB CardDuo ausgestellt wird, ist Girokarte und Kreditkarte zugleich. Mit der EC-Karte kann in Geschäften und Hotels bezahlt sowie an Automaten innerhalb Europas Geld abgehoben werden.

Kreditkarte

Bestandteil des JCB CardDuo ist eine hierzulande kaum bekannte Karte: eine virtuelle Kreditkarte des japanischen Anbieters JBC. Das Unternehmen hat auf dem europäischen Markt bislang nur bedingt Fuß gefasst. Die Karte ist für Online-Einkäufe geeignet und kommt als Zahlkarte immer dann zum Einsatz, wenn die Girokarte im europäischen Ausland nicht akzeptiert wird.

Bargeldzugang

Bargeld an Automaten abzuheben, ist mit dem JCB CardDuo der PayCenter GmbH vergleichsweise teuer. Je Auszahlung werden 5,00 Euro in Rechnung gestellt. Das gilt unabhängig davon, welcher der beiden Kartentypen zum Einsatz kommt – die Girokarte oder die Kreditkarte.

Wer für Barverfügungen kein Geld bezahlen möchte, muss einen anderen Weg gehen. Kostenlose Auszahlungen sind mit der Bankkarte unter anderem bei Penny oder Edeka sowie bei vielen anderen Geschäften möglich. Bedingung ist, dass für mindestens 20 Euro eingekauft wird. Der Auszahlungsbetrag in den Märkten ist auf 200 Euro begrenzt.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Obwohl eine virtuelle Kreditkarte von JCB integriert ist, kann mit dem PayCenter CardDuo nur innerhalb Europas bargeldlos bezahlt werden. Das liegt daran, dass es sich in erster Linie um eine Girokarte handelt. Immerhin: Kartenzahlungen sind kostenlos.

Beim übrigen Zahlungsverkehr wie Überweisungen, Lastschriften und Schecks lohnt sich ein Blick in das Preisleistungsverzeichnis. 15 Überweisungen pro Monat sind gebührenfrei. Ab der 16. Überweisung werden je Transaktion 0,60 Euro in Rechnung gestellt. Lastschriftabbuchungen kosten ebenfalls 0,60 Euro. Für eine Scheckgutschrift verlangt die PayCenter GmbH eine Gebühr in Höhe von 3,00 Euro.

Bargeldeinzahlung

Bargeld einzuzahlen, ist möglich, allerdings nur über Drittbanken. Hier gilt dann der jeweilige Preisaushang.

Scheckeinreichung

Schecks können per Post an die PayCenter GmbH geschickt werden. Der Scheck muss rückseitig unterschrieben und die Kartenkontonummer beigefügt werden.

Dispo- und Überziehungskredit

Das JCB CardDuo der PayCenter GmbH ist ein sogenanntes Schufa-freies Konto. Das heißt, es erfolgt keinerlei Bonitätsprüfung. Aus diesem Grund kann beim JCB CardDuo Konto auch kein Kredit in Form eines Dispositions- oder Überziehungskredites gewährt werden.

Guthabenzinsen

Das Guthaben auf dem Kartenkonto des JCB CardDuo wird nicht verzinst.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Im Rahmen der Kontoeröffnung wird von der PayCenter GmbH nach der Mobilfunknummer gefragt. Diese Rufnummer wird für das m-TAN bzw. mobile-TAN-Verfahren (TAN: Transaktionsnummer) benötigt. Weitere TAN-Optionen werden für das JCB CardDuo Girokonto nicht angeboten.

m-TAN-Verfahren

Für das mobile-TAN-Verfahren muss eine Mobilfunknummer hinterlegt werden. An diese Rufnummer wird dann bei allen Transaktionen, die der Kontoinhaber bestätigen muss, eine Kurznachricht mit der TAN geschickt. Die Transaktionsnummer ist nur für den jeweiligen Vorgang gültig.

Einlagensicherung

Die gesetzliche Einlagensicherung gilt bei der PayCenter GmbH nicht. Das E-Geldinstitut ist auch nicht Mitglied in einem freiwilligen Einlagensicherungsfonds. Um die Kundengelder im Falle einer Insolvenz zu schützen, werden sie auf zwei Treuhandkonten beim Bankhaus Anton Hafner und der Commerzbank eingezahlt.

Service

Kontowechselservice

Zum Angebot der PayCenter GmbH gehört ein Kontowechselservice. Sobald das JCB CardDuo aktiviert und aufgeladen ist, kann der Kontowechsel gestartet werden. Dazu loggt man sich mit den Zugangsdaten der bisherigen Hausbank ein. Das System ermittelt dann alle Zahlungspartner, die bei Bedarf um weitere Informationen wie die Kundennummer ergänzt werden können. Fehlen Zahlungspartner, müssen sie von Hand nachgetragen werden. Sind diese Schritte abgeschlossen, verschickt die PayCenter GmbH die neuen Bankdaten. Wenn gewünscht, wird auch die Kündigung des alten Kontos in die Wege geleitet.

SMS-Service

Ein Sicherheitsaspekt, der nicht unterschätzt werden darf, ist der SMS- bzw. E-Mail-Service der PayCenter GmbH. Das E-Geldinstitut informiert per Kurznachricht oder E-Mail über alle Transaktionen. Tauchen dabei betrügerische Buchungen auf, kann sofort reagiert werden.

Kontaktmöglichkeiten

Der Kundenservice der PayCenter GmbH ist von Montag bis Freitag in der Zeit von 7.30 Uhr bis 18.30 Uhr und am Samstag von 10 bis 14 Uhr zu erreichen. Kontakt aufnehmen kann man darüber hinaus per Fax oder über ein Onlineformular.

Fazit

Mit fast neun Euro pro Monat für die Kontoführung bewegt sich das JCB CardDuo der PayCenter GmbH auf dem Level eines Premium-Girokontos. Nur leider entsprechen weder die Leistung noch die Sicherheit denen eines Kontos, das auch höchsten Ansprüchen genügt. Letztlich erhält man eine Prepaid EC-Karte mit JBC Co-Branding, die über die nötige Kontofunktionalität verfügt.

Die wenigen Vorteile – keine Schufa-Prüfung und der simple Antrag – gehen angesichts der Kosten unter. Sogar für Lastschriften bezahlen zu müssen – 0,60 Euro je Vorgang – dürfte viele Interessenten abschrecken. Die virtuelle JCB Kreditkarte macht den Braten dann auch nicht mehr fett. Hier lohnt es sich dann eher, bei anderen Banken nach günstigen Offerten oder einem Basiskonto zu schauen.

(Stand: Juli 2017)