HypoVereinsbank Konto4Business Smart im Test

Das Unternehmen HypoVereinsbank

Die Hypovereinsbank (HVB) ist eine Marke der UniCredit, einer der größten Bankengruppen Europas. Als deutsche Bank untersteht die HVB nicht nur der hiesigen Bankenaufsicht, sondern ist auch Mitglied in der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH. Zusätzlich ist sie dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken angeschlossen.

Die HVB gehört der Cash Group an, so dass Kunden an über 9.000 inländische Geldautomaten kostenlos Bargeld abheben können. Nicht nur in Deutschland, sondern auch bei allen UniCredit- Banken weltweit.

In nur 30 Minuten und drei Schritten geht es zum perfekten Firmenkonto. Schritt 1: Passendes Geschäftsmodell auswählen, Schritt 2: Karten auswählen (verschiedene Kreditkarten/Bankkarten), Schritt 3: eBanking Lösungen auswählen

Wichtige Konditionen:

Kontoführungsgebühren:
7,00 €

Einlagensicherung (erweitert):
-

Guthabenszinsen:
-

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
MasterCard

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Produktmerkmale im Detail

Allgemeines

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Kreditinstitut HypoVereinsbank

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Bezeichnung Konto4Business Smart

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Öko-/Ethikbank Nein

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Anzahl eigener Filialen 348

Technisches

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Online-Banking Ja

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Mobile Banking Ja

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Smartphone Nein

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Fotoüberweisung Nein

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Eigene Geldautomaten 18000

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Geldautomaten von Partnerbanken CashGroup (9.000)

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PIN/TAN Nein

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iTAN (entfällt ab September 2019) Nein

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mTAN Ja

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HBCI Nein

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per APP Ja

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chipTAN Nein

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QR-TAN / PhotoTAN Ja

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pushTAN Nein

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Telefonbanking Ja

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Live-Chat (Service) Nein

Sicherheit

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Gesetzliches Einlagensicherungssystem Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH

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Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung 100.000,00 €

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Zusätzliches Einlagensicherungssystem Bundesverband deutscher Banken e.V.

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Umfang der zusätzlichen Einlagensicherung -

Kontowechselservice

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Übertragung von Lastschriften Ja

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Übertragung von Daueraufträgen Ja

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Information von Arbeitgeber und Co. Ja

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Service im Onlinebanking nutzbar Ja

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Service nur über APP nutzbar Nein

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gesetzliche Kontowechselhilfe Ja

Grundgebühren und Zinssätze

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Mindestgehaltseingang -

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Kontoführungsgebühren 7,00 €

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Kontoführungsgebühren bei Mindestgehaltseingang 0.00

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Intervall der Zinsgutschrift -

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Sollzins vereinbarter Dispositionskredit (p.a.) 10,63 %

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Sollzins für geduldete Überziehungen (p.a.) 10,63 %

girocard / EC-Karte

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Art der Karte girocard

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Anzahl Automaten (Inland) 9000

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Infos zu Inlandsautomaten An allen Geldautomaten der Cash Group

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Anzahl Automaten (Ausland) 0

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Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre -

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Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr 5,00 €

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Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr 5,00 €

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Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre -

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Gebühr für Kartensperre 7,00 €

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Kosten Ersatzkarte 0,00 €

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Kosten Ersatz-PIN 5,00 €

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Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe -

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Barauszahlung bei eigener Bank 0,00 %

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Barauszahlung bei eigener Bank 0,00 €

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland -

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Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund 0,00 %

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Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund 0,00 €

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Inland 1%, mind. 4,75 Euro

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland 0,00 %

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland 0,00 €

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland 1,00 %

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland 4,75 €

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Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU 0,00 %

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Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU 0,00 €

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Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern 1,99 %

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Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern 0,00 €

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Tageslimit für Kartenverfügungen (Geldautomaten, bargeldloser Zahlungsverkehr) 1.000,00 €

Kreditkarte

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Kreditkartentyp MasterCard

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Anzahl Automaten (Inland) 0

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Anzahl Automaten (Ausland) 0

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Intervall der Zinsgutschrift -

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Gebühr für Kartensperre 7,00 €

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Kosten Ersatzkarte 0,00 €

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Kosten Ersatz-PIN 5,00 €

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Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe -

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 2,00 %

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 5,00 €

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Euro-Ländern 5,00 €

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Tageslimit für Bargeldauszahlung 1.000,00 €

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Auslandseinsatzentgelt 1,00 %

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Auslandseinsatzentgelt 0,00 €

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Entgelt für Euro-Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 20,00 €

Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 20,00 €

Sonstige Zahlungsdienste

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Beleglose Buchungen 0,35 €

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Beleghafte Buchungen 3,50 €

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Bareinzahlung Bargeldeinzahlung am Schalter: 3,50 Euro
Bargeldeinzahlung mit der Debitkarte am Geldautomaten oder SB Einzahlungsautomaten vom Kunden der HypoVereinsbank in EUR von eigenen Kunden : 2,50 Euro

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Gebühr für Bareinzahlung 2,50 €

Kontoeröffnung

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Postident-Verfahren Ja

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Videoident-Verfahren Ja

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Online-Ausweis / Ausweis-App Ja


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Das HVB Konto4Business Smart im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Der Antrag für das HypoVereinsbank Konto4Business Smart nimmt etwas mehr Zeit in Anspruch: Firmeninhaber müssen etwa eine halbe Stunde einkalkulieren. Der Ablauf richtet sich dabei hauptsächlich nach der Geschäftsform. Inhaber einer GmbH erhalten das Geschäftskonto unter bestimmten Voraussetzungen zum Beispiel auf einem komplett papierlosen Weg.

Anfangs gilt es, eines der drei Geschäftskontomodelle der HypoVereinsbank auszuwählen. Weiter geht es mit den gewünschten Optionen wie der Kreditkarte, der Girocard und spezieller Banking-Software. Sobald diese Daten hinterlegt sind, fasst die HVB alle Informationen und Kosten noch einmal zusammen. Erst dann geht es um die Firmendaten, konkret die Art des Unternehmens.

Für die nächsten Schritte ist eine Registrierung erforderlich. Hier reichen der Name, die E-Mail-Adresse und ein Passwort, ehe die HypoVereinsbank gezielt nach der Anschrift, den Kontaktdaten und dem Umsatz fragt. Abschließend muss ein Rückruftermin gebucht werden, um den Antrag in trockene Tücher zu bringen.v

Legitimationsprüfung

Da es sich beim HVB Konto4Business Smart um ein Geschäftskonto handelt, hängt der Umfang der Legitimation vornehmlich von der Art des Unternehmens ab. Welche Unterlagen erforderlich sind, wird im Rahmen des Rückrufs geklärt.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Die Kontoführungsgebühren für das HVB Konto4Business Smart belaufen sich auf 7,00 Euro pro Monat zuzüglich der Kosten, die unter anderem für beleglose und beleghafte Posten anfallen.

Banking-Kanäle

Die HypoVereinsbank bietet ihren Geschäftskunden mehrere Möglichkeiten, das Konto zu führen bzw. die Kontodaten einzusehen. Neben dem Online- und Telefon-Banking kann man auch auf Banking-Software oder die App-Lösung der HVB zurückgreifen.

Online-Banking

Das Online-Banking der HypoVereinsbank präsentiert sich modern und übersichtlich. Alle Optionen, vom Konto über die Karten bis hin zu den Anlageprodukten und Serviceleistungen, lassen sich über das Menü aufrufen. Die Basis bildet die Übersicht, die nach dem Login angezeigt wird.

Bezogen auf das Konto4Business Smart lassen sich über den Bereich „Girokonten“ zum Beispiel Überweisungen tätigen oder die letzten Buchungen einsehen. Gleiches gilt für die Kreditkarte und deren Umsätze. Darüber hinaus erlaubt das Online-Banking, Sicherheitseinstellungen wie etwa die Sperre einzelner Karten vorzunehmen.

Nutzung externer Banking-Software

Die HypoVereinsbank bietet Geschäftskunden die Möglichkeit, zusammen mit dem Konto4Business eine Banking-Software zu buchen. Von daher ist es problemlos möglich, das Konto mittels einer externen Lösung zu verwalten, entweder per FinTS/HBCI oder EBICS.

Banking-App

Für Geschäftskunden, die Ihr Konto4Business Smart auch online jederzeit im Blick haben möchten, gibt es die Banking-App der HypoVereinsbank. Dieses Tool ist ähnlich wie das Online-Banking sehr übersichtlich gestaltet und bietet einen für die gängigen Bankgeschäfte völlig ausreichenden Leistungsumfang. So lassen sich aktuelle Buchungen prüfen und bei Bedarf auch Zahlungen in Auftrag geben. Das Thema Sicherheit wird dabei großgeschrieben: So bietet die Applikation die Möglichkeit, Karten jederzeit komplett oder nur für Onlinezahlungen oder Bargeldauszahlungen zu sperren.

Filialservice

Die HypoVereinsbank unterhält bundesweit Filialen, sodass es in der Regel problemlos möglich ist, sich vor Ort von einem persönlichen Ansprechpartner beraten zu lassen.

Konto für Minderjährige

Die drei Modelle des Konto4Business richten sich an Geschäftskunden. Minderjährige können das Konto nicht eröffnen.

Kontoauszüge

Die Kontoauszüge für das HVB Konto4Business Smart können online eingesehen, gespeichert und gedruckt oder an einem der Kontoauszugsdrucker in den Filialen der HypoVereinsbank erstellt werden.

Gemeinschaftskonto

Ein klassisches Gemeinschaftskonto kann online nicht eingerichtet werden.

Kombiprodukt

Seitens der HypoVereinsbank werden auch für Geschäftskunden eine Reihe weiterer Produkte angeboten, unter anderem ein Währungskonto.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Eine Girocard kann im Rahmen des Kontoantrags bestellt werden. Sie kostet fünf Euro pro Jahr und dient unter anderem der Bargeldversorgung an Automaten.

Kreditkarte

Antragsteller können beim HVB Konto4Business unter sechs Kreditkarten wählen. Die Kosten für die Karten belaufen sich auf 15 bis 65 Euro pro Jahr, je nach gewähltem Modell. Die HVB MasterCard für Firmenkunden kostet zum Beispiel 20 Euro jährlich.

Bargeldzugang

Barverfügungen mit der Debitkarte sind an Automaten der HypoVereinsbank sowie den zur Cash Group oder der UniCredit Group gehörenden Banken kostenfrei. Das gilt innerhalb der EU bzw. des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) für Auszahlungen in Euro. Gleiches trifft auf Barverfügungen an Geräten der UniCredit Group in Fremdwährungen zu. An Fremdgeräten wird für die Nutzung der Debitkarte ein Entgelt von 1,0 Prozent, mindestens 4,75 Euro, berechnet. Nimmt man die Auszahlung mit der Kreditkarte vor, werden 2,0 Prozent, mindestens 5,00 Euro berechnet, sofern es sich nicht um einen Automaten der HypoVereinsbank handelt.

Limits

Das Tageslimit bei der Girocard beträgt für Barverfügungen 1.000 Euro. Das Wochenlimit inklusive Zahlungen an Terminals sind 1.500 Euro.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Die Kostenstruktur der Konto4Business-Modelle der HypoVereinsbank ist sehr einfach gehalten. Beim Smart Geschäftskonto kostet jeder beleglose Posten – ob Überweisung oder Lastschrift – 0,35 Euro. Beleghafte Posten wie etwa Schecks werden mit 3,50 Euro je Vorgang berechnet. Ebenfalls 3,50 Euro kosten alle Posten, die über das Telefonbanking abgewickelt werden. SEPA-Dateien mit elektronischer Unterschrift werden mit jeweils 1,00 Euro berechnet.

Zahlungen mit der HVB Girocard sind in der EU kostenfrei, im Ausland wird eine Gebühr von 1,0 Prozent (mindestens 1,50 Euro, maximal 5,50 Euro) in Rechnung gestellt. Bei den Kreditkarten beträgt das Auslandseinsatzentgelt je nach Modell bis zu 1,50 Prozent.

Bargeldeinzahlung

Bargeldeinzahlungen sind in den Filialen möglich. Am Schalter werden 3,50 Euro berechnet, an den Automaten 2,50 Euro.

Scheckeinreichung

Scheckeinreichungen per Post oder in der Filiale sind kostenpflichtig. Beim Konto4Business Smart der HypoVereinsbank werden je Scheck 3,50 Euro in Rechnung gestellt.

Dispo- und Überziehungskredit

Für die geduldete Kontoüberziehung gilt bei Nichtverbrauchern ein Zinssatz von aktuell 15,63 Prozent.

Guthabenzinsen

Guthabenzinsen werden nicht gezahlt. Stattdessen weist die HypoVereinsbank bereits im Antrag auf ein Entgelt für das Kontoguthaben hin, das 0,5 Prozent pro Jahr beträgt.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Zur Wahl stehen bei der HypoVereinsbank das appTAN- und das photoTAN-Verfahren (TAN: Transaktionsnummer). Das mobileTAN-Vefahren endet im August 2021.

appTAN-Verfahren

Für das appTAN-Verfahren wird die Banking-App benötigt. Hier kann man direkt auf dem Startbildschirm das TAN-Verfahren wählen und dann mit einer einmal festgelegten Geheimzahl (PIN: persönliche Identifikationsnummer) alle Aufträge freigeben.

photoTAN-Verfahren

Um am photoTAN-Verfahren teilnehmen zu können, muss ein Lesegerät gekauft werden, Kosten: 29,90 Euro. Mit diesem Gerät wird dann ein Bild-Code eingelesen, aus dem die TAN ermittelt wird.

Einlagensicherung

Bei der Einlagensicherung greift der gesetzliche Schutz in Höhe von 100.000 Euro je Kunde über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH gemäß dem Einlagensicherungssgesetz (EinSiG). Für die freiwillige Einlagensicherung zeichnet der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. verantwortlich.

Service

Kontowechselservice

Der Online-Kontowechselservice der HypoVereinsbank wird durch den Kooperationspartner finleap Connect realisiert. Um den Service nutzen zu können, muss man sich im Wechselportal bei der bisherigen Bank einloggen. Auf diesem Weg werden alle Zahlungspartner erkannt. Der Kunde wählt dann aus, wer über die neue Bankverbindung informiert werden soll. Dazu reicht es, einmalig die Signatur zu hinterlegen. Zudem kann man das alte Konto schließen lassen.

Kontaktmöglichkeiten

Das Support- und Informationscenter für Unternehmer ist über die Rufnummer +49 800 822 55 77 erreichbar. Über die Webseite besteht die Möglichkeit, ein Kontaktformular auszufüllen oder die Online-Beratung für Unternehmen, Business Easy, zu starten. Zudem besteht die Möglichkeit der persönlichen Beratung in den Filialen.

Fazit

Empfohlen wird das HVB Konto4Business Smart für Kunden mit weniger als 40 Buchungen pro Monat. Das liegt schlichtweg daran, dass beleglose Buchungen mit 0,35 Euro je Transaktion vergleichsweise teuer sind. Da rechnet es sich ab einem gewissen Volumen, eine höhere Monatspauschale, dafür aber weniger für einzelne Vorgänge zu bezahlen. Von daher sollte man vorab klären, wie intensiv das Konto genutzt wird. Ein zweiter Nachteil des Smart Geschäftskontos der HVB: Alle Kreditkartenmodelle gehen mit einer Jahresgebühr einher. Eine in dem Sinn kostenlose Kreditkarte gibt es erst ab dem Klassik-Geschäftskonto.

Blickt man auf den Leistungs- und Serviceumfang, so kann das Smart Konto4Business dennoch punkten. Das gilt insbesondere für den Service, zumal man mit einer Filiale in der Nähe auch einen persönlichen Ansprechpartner hat. Das bietet gerade für Geschäftskunden durchaus Vorteile.