Holvi Unlimited

Das Unternehmen Holvi Payment Services Oy

Das junge Unternehmen Holvi wurde im Jahre 2011 in Finnland gegründet. Das Unternehmen steht für Flexibilität und Konnektivität, welche sinnbildlich für das digitale Zeitalter stehen. Außerdem ist Holvi das erste europäische Finanzhub der Welt und agiert komplett selbstständig als Zahlungsdienstleister. Es wurde von der finnischen Finanzmarktaufsicher (DIN-FSA) für den Europäischen Währungsraum lizenziert.

Das Holvi Unlimited ist ein Geschäftskonto von Selbstständigen für Selbstständige. Für monatlich 98,00 € erhalten Kunden ein umfangreiches Leistungspaket. Erstellen und Speichern digitaler Kopien von Belegen und die automatische Kategorisierung von Transaktionen sind mit Holvi kein Problem mehr.

Wichtige Konditionen:

Kontoführungsgebühren:
98,00 €

Einlagensicherung (erweitert):
-

Guthabenszinsen:
-

Mobile Banking:
Nein

Kreditkarte:
MasterCard

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Produktmerkmale im Detail

Allgemeines

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Kreditinstitut Holvi Payment Services Oy

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Bezeichnung Unlimited

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Öko-/Ethikbank Ja

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Technisches

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Online-Banking Ja

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Mobile Banking Nein

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Smartphone Ja

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Fotoüberweisung Nein

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Geldautomaten von Partnerbanken -

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PIN/TAN Nein

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iTAN Nein

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mTAN Ja

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HBCI Nein

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per APP Ja

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chipTAN Nein

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QR-TAN Nein

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pushTAN Nein

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Telefonbanking Nein

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Live-Chat (Service) Nein

Sicherheit

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Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung -

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Umfang der zusätzlichen Einlagensicherung -

Kontowechselservice

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Übertragung von Lastschriften Nein

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Übertragung von Daueraufträgen Nein

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Information von Arbeitgeber und Co. Nein

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Service im Onlinebanking nutzbar Nein

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Service nur über APP nutzbar Nein

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gesetzliche Kontowechselhilfe Nein

Grundgebühren und Zinssätze

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Mindestgehaltseingang -

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Kontoführungsgebühren 98,00 €

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Kontoführungsgebühren bei Mindestgehaltseingang 0.00

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Intervall der Zinsgutschrift -

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Sollzins vereinbarter Dispositionskredit (p.a.) -

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Sollzins für geduldete Überziehungen (p.a.) -

girocard / EC-Karte

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Anzahl Automaten (Inland) 0

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Infos zu Inlandsautomaten Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich

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Anzahl Automaten (Ausland) 0

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Infos zu Auslandsautomaten Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich

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Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre -

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Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr -

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Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr -

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Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre -

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Gebühr für Kartensperre -

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Kosten Ersatzkarte -

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Kosten Ersatz-PIN -

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Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe -

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Barauszahlung bei eigener Bank -

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Barauszahlung bei eigener Bank -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland -

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Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund -

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Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland -

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland -

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland -

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Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU -

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Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU -

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Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern -

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Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern -

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Tageslimit für Kartenverfügungen (Geldautomaten, bargeldloser Zahlungsverkehr) -

Kreditkarte

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Kreditkartentyp MasterCard

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Anzahl Automaten (Inland) 60000

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Infos zu Inlandsautomaten An allen Geldautomaten, die Mastercard unterstützen

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Anzahl Automaten (Ausland) 2000000

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Infos zu Auslandsautomaten An allen Geldautomaten, die Mastercard unterstützen

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Intervall der Zinsgutschrift -

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Gebühr für Kartensperre 0,00 €

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Kosten Ersatzkarte 5,00 €

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Kosten Ersatz-PIN 0,00 €

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Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe 0,00 €

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 0,00 %

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland -

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Euro-Ländern -

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Tageslimit für Bargeldauszahlung -

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Auslandseinsatzentgelt 2,00 %

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Auslandseinsatzentgelt -

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Entgelt für Euro-Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Sonstige Zahlungsdienste

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Beleglose Buchungen 0,00 €

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Beleghafte Buchungen -

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Bareinzahlung nicht möglich, nur über Drittbanken.

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Gebühr für Bareinzahlung -

Entgelte Auslandsüberweisungen (Online) EURO - RAUM

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
0,00 % 0,00 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

Kontoeröffnung

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Postident-Verfahren Nein

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Videoident-Verfahren Nein

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Online-Ausweis / Ausweis-App Nein


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Das Holvi Unlimited Geschäftskonto im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Das Holvi Unlimited Geschäftskonto muss online beantragt werden. Interessenten werden dabei Schritt für Schritt angeleitet und können bereits nach wenigen Minuten das Online-Banking-Portal nutzen. Damit alle Funktionen und das Konto an sich freigeschaltet werden, sind die persönliche Legitimation und die Unternehmensverifizierung Pflicht.

Der eigentliche Antrag bedarf nur weniger Informationen. Zunächst fragt die Holvi Payment Services Oy nach dem Vor- und dem Nachnamen sowie einer gültigen E-Mail-Adresse und einem Passwort. Im zweiten Schritt werden die Daten rund um das Unternehmen erhoben. Benötigt werden der Firmenname, die Unternehmensform, der Jahresumsatz und die Geschäftsaktivität. An dieser Stelle kann man auch eines der Kontomodelle auswählen. Das Holvi Unlimited wird hier noch nicht angeboten. Es kann erst im Online-Banking als Abo-Modell gewählt werden.

Da man ohnehin in das Banking-Portal geleitet wird, stellt dieser Umweg kein Problem dar. Im Online-Banking müssen dann auch alle weiteren Informationen zur Person und zum Unternehmen hinterlegt werden. Abschließend ist dann nur noch die Legitimation erforderlich.

Legitimationsprüfung

Die Unternehmensverifizierung nimmt Holvi anhand von Belegen vor, die über das Banking-Portal hochgeladen werden können. Welche Papiere benötigt werden, ist von der Unternehmensform abhängig. Für die persönliche Legitimation arbeitet Holvi mit dem Videoident-Verfahren. Andere Wege wie das Postident-Verfahren gibt es nicht.

Das Videoident-Verfahren

Voraussetzungen für das Videoident-Verfahren sind eine Webcam (möglichst hochauflösend), eine stabile Internetverbindung und ein gültiger Ausweis. Im Rahmen des Videotelefonats wird man gebeten, den Ausweis vor die Kamera zu halten, damit Lichtbilder angefertigt und die Daten abgeglichen werden können.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Für das Holvi Unlimited Geschäftskonto werden monatlich 98,00 € in Rechnung gestellt. Dafür erhalten Kunden eine unbegrenzte Konten- und Kreditkartenzahl.

Banking-Kanäle

Die Geschäftskonten von Holvi können online über ein Banking-Portal oder aber per Applikation verwaltet werden.

Online-Banking

Lobenswert: Angesichts der Tatsache, dass Holvi Konto, Buchhaltung, Rechnungsstellung und Online-Shop in einem Produkt bündelt, ist das Online-Banking sehr übersichtlich gehalten und zudem leicht zu handhaben. Der Log-in erfolgt mit der E-Mail-Adresse und dem Passwort, das man bei der Kontoeröffnung festgelegt hat. Damit gelangt man auf die Startseite. Von hier aus leitet Holvi die Kunden über ein schlichtes Menü zu den einzelnen Optionen.

Die Startseite listet alle wichtigen Informationen rund um das Konto bzw. die Konten auf. Möchte man weitere Funktionen nutzen, reicht in der Regel ein Mausklick, um die entsprechende Seite aufzurufen, zum Beispiel für Überweisungen oder um die Zahlungskarten zu verwalten. Darüber hinaus gibt es eigene Bereiche für den Online-Shop (wenn man ihn denn nutzt), die Buchhaltung und die Rechnungsstellung. Über das Startmenü erreicht man zudem die Report-Funktion und die Kontoeinstellungen. Jeder Menüpunkt wird ausführlich erklärt, sodass sich auch Anfänger zügig zurechtfinden.

Nutzung externer Banking-Software

Ob das Unlimited Geschäftskonto auch mit einer externen Banking-Software geführt werden kann, darüber wird von Holvi nicht informiert.

Banking-App

Die Holvi Banking-App ist optisch ansprechend und gleichzeitig auf Funktion getrimmt. Handhabung und Optionen sind weitgehend auf die Bedürfnisse von Geschäftskunden abgestimmt. So lassen sich ganz einfach Zahlungen ausführen, prüfen und Belege hinzufügen, um auch gleich die Buchhaltung zu erledigen. Dazu gehört ebenso die Optionen, Rechnungen per App zu erstellen, zu versenden und zu speichern.

Selbstverständlich lässt sich über die App auch das Geschäftskonto verwalten. Das heißt, man hat jederzeit die volle Kontrolle über die Finanzen, kann die Umsätze der Business MasterCard Kreditkarten einsehen sowie Reports erstellen. Pushnachrichten informieren auf Wunsch über Kontobewegungen. Das gesamte System basiert auf modernsten Sicherheitstechnologien und bedarf keiner Fachkenntnisse.

Filialservice

Mit einem Filialservice kann das finnische Unternehmen Holvi nicht aufwarten. Alle Dienstleistungen werden online angeboten.

Konto für Minderjährige

Beim Holvi Unlimited handelt es sich um ein reines Geschäftskonto, das nicht von Minderjährigen beantragt werden kann.

Kontoauszüge

Zu den Reports, die online über das Banking Portal der Holvi Payment Services Oy heruntergeladen und gespeichert werden können, gehören unter anderem die Kontoauszüge bzw. Buchungsbelege.

Gemeinschaftskonto

Das Geschäftskonto Holvi Unlimited kann nicht als Gemeinschaftskonto beantragt werden. Stattdessen lassen sich nach der Kontoeröffnung mehrere Nutzer für das Konto anlegen.

Kombiprodukt

Kombinationsmöglichkeiten mit anderen Finanzprodukten wie zum Beispiel einem Sparkonto bestehen beim Holvi Unlimited Geschäftskonto derzeit noch nicht. Dafür ist das Angebot gespickt mit Leistungen wie der Buchhaltung, einem Online-Shop und der Möglichkeit, auch per App Rechnungen zu erstellen.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Holvi stellt für das Unlimited Geschäftskonto keine Debitkarten aus.

Kreditkarte

Unlimited ist beim Holvi Geschäftskonto nicht nur Name, sondern gewissermaßen auch Programm. Für dieses Kontomodell können unbegrenzt viele Kreditkarten beantragt werden.

Bargeldzugang

Bargeld kann beim Holvi Geschäftskonto Unlimited nur mit der Business MasterCard abgehoben werden. Gebühren werden hierfür – anders als bei den übrigen Kontomodellen des Anbieters – nicht in Rechnung gestellt.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Einige Funktionen bzw. Optionen, die bei Geschäftskonten sonst üblich sind, fehlen beim Holvi Unlimited: Schecks und die Möglichkeiten, selbst Lastschriften einzuziehen. Zudem sind Transaktionen nur in Euro möglich. Dafür berechnet Holvi keine Gebühren für Überweisungen und Lastschriften vom eigenen Konto. Hier gilt die Fair Use Policy. Ein „Top up“, eine schnelle Einzahlung auf das Holvi Unlimited, kostet 2,50 Prozent vom Umsatz.

Nutzt man die Kreditkarte, fallen in der Eurozone keine zusätzlichen Gebühren an. Lediglich bei Fremdwährungen wird ein Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 2,00 % berechnet.

Bargeldeinzahlung

Bareinzahlungen lassen sich nur über andere Banken tätigen, da Holvi keine eigenen Filialen hat. Die Transaktionskosten werden im Preisverzeichnis der jeweiligen Bank genannt.

Scheckeinreichung

Inwieweit Schecks eingereicht werden können, geht aus den Informationen zu den Holvi Geschäftskonten leider nicht hervor.

Dispo- und Überziehungskredit

Ob Geschäftskunden beim Holvi Unlimited einen Kontokorrentkredit beantragen können, wird auf den Seiten des Anbieters nicht erwähnt.

Guthabenzinsen

Das Guthaben auf dem Holvi Unlimited Geschäftskonto wird nicht verzinst.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Als Sicherheitsverfahren nutzt Holvi beim Online-Banking die mobile-TAN oder kurz mTAN (TAN: Transaktionsnummer).

Das mobile-TAN-Verfahren

Für das mobile-TAN-Verfahren wird eine Mobilfunknummer benötigt. Die Transaktionsnummern werden bei diesem Verfahren als Kurznachricht auf das Handy bzw. Smartphone des Kontoinhabers geschickt. Jede TAN ist nur für den jeweiligen Vorgang gültig. Das Verfahren gilt als sehr sicher.

Einlagensicherung

Die Organisation der Einlagensicherung unterscheidet sich deutlich vom gängigen Schema. Da Holvi ein in Finnland autorisiertes Zahlungsinstitut, aber keine Bank ist, bietet das Unternehmen auch keine gesetzliche Einlagensicherung. Die Lösung, um einen 100-prozentigen Schutz zu gewährleisten: Die Gelder werden auf getrennten Kundenkonten bei europäischen Banken verwahrt. Das Kapital der Kunden ist somit auch bei einer Insolvenz gesichert.

Service

Kontowechselservice

Einen Kontowechselservice sucht man beim Holvi Unlimited Kontomodell vergebens.

Partnerangebote, Online-Shop und Co.

Die Leistungspalette des Holvi Unlimited Geschäftskontos ist bunt gemischt. Im Vordergrund steht zwar das Konto, doch es bietet weit mehr Möglichkeiten.

Das fängt beim Online-Shop an (Gebühr: 2,50 Prozent je Verkauf), reicht über die Buchhaltungsvorbereitung bis hin zur Rechnungsstellung. Darüber hinaus können drei Partnerangebote wahrgenommen werden. Sie zielen auf eine Berufshaftpflicht, Rechtsberatung, Buchhaltung und Steuerberatung.

Kontaktmöglichkeiten

E-Mail und Telefon – diese Möglichkeiten bestehen, um mit Holvi in Kontakt zu treten. Die Service-Rufnummer für Deutschland ist die +49 30 568 37032. Darüber hinaus kann man sich im Help-Center registrieren und dort Fragen stellen. Oder man nutzt die Social-Media-Kanäle des Unternehmens.

Fazit

98,00 € für ein Geschäftskonto sind happig. Insbesondere vor dem Hintergrund, dass man längst nicht alle Funktionen nutzen kann, die für ein Geschäftskonto üblich sind. Hier sei nur das Fehlen des Lastschrifteinzugs erwähnt. Dass man im Gegenzug unbegrenzt viele Konten eröffnen und Kreditkarten erhalten kann, gleicht diesen Makel nur bedingt aus. Denn der normale Geschäftskunde benötigt nicht gleich dutzende Konten. Das trifft eher auf größere Unternehmen zu, die dann aber die volle Funktionalität wünschen.

Was Holvi auszeichnet, ist das Bemühen um Innovation. Hier gehen Konto und der „Papierkram“ wie Buchhaltungsvorbereitung und Rechnungsstellung Hand in Hand, auf Wunsch sogar mit dem eigenen Online-Shop. Auch das Gebührenmodell – abseits der Kontopauschale – ist durchaus fair. Doch es fehlt das letzte Quäntchen für ein perfektes Angebot.