Holvi Complete

Das Unternehmen Holvi Payment Services Oy

Das Unternehmen Holvi wurde 2011 in Finnland gegründet. Das Leitbild des Unternehmens basiert auf Flexibilität und Konnektivität und damit sinnbildlich für das digitale Zeitalter. Holvi ist das erste europäische Finanzhub der Welt. Es agiert vollkommen eigenständig als Zahlungsdienstleister und ist von der finnischen Finanzmarktaufsicht (FIN-FSA) für den Europäischen Währungsraum lizenziert.

Das Holvi Complete ist ein Geschäftskonto von Selbstständigen für Selbstständige mit einer monatlichen Grundgebühr von 18,00 €. Erstellen und Speichern digitaler Kopien von Belegen und die automatische Kategorisierung von Transaktionen sind mit Holvi kein Problem mehr. Außerdem kann Holvi mit automatisierter Buchhaltung und einfacher Rechnungserstellung überzeugen.

Wichtige Konditionen:

Kontoführungsgebühren:
18,00 €

Einlagensicherung (erweitert):
-

Guthabenszinsen:
-

Mobile Banking:
Nein

Kreditkarte:
MasterCard

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Produktmerkmale im Detail

Allgemeines

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Kreditinstitut Holvi Payment Services Oy

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Bezeichnung Complete

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Öko-/Ethikbank Nein

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Technisches

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Online-Banking Ja

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Mobile Banking Nein

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Smartphone Ja

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Fotoüberweisung Nein

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Geldautomaten von Partnerbanken -

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PIN/TAN Nein

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iTAN Nein

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mTAN Ja

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HBCI Nein

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per APP Ja

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chipTAN Nein

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QR-TAN Nein

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pushTAN Nein

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Telefonbanking Nein

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Live-Chat (Service) Nein

Sicherheit

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Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung -

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Umfang der zusätzlichen Einlagensicherung -

Kontowechselservice

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Übertragung von Lastschriften Nein

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Übertragung von Daueraufträgen Nein

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Information von Arbeitgeber und Co. Nein

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Service im Onlinebanking nutzbar Nein

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Service nur über APP nutzbar Nein

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gesetzliche Kontowechselhilfe Nein

Grundgebühren und Zinssätze

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Mindestgehaltseingang 0,00 €

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Kontoführungsgebühren 18,00 €

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Kontoführungsgebühren bei Mindestgehaltseingang 18,00 €

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Intervall der Zinsgutschrift vierteljährlich

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Sollzins vereinbarter Dispositionskredit (p.a.) -

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Sollzins für geduldete Überziehungen (p.a.) -

girocard / EC-Karte

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Anzahl Automaten (Inland) 0

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Infos zu Inlandsautomaten Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich

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Anzahl Automaten (Ausland) 0

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Infos zu Auslandsautomaten Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich

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Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre -

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Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr -

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Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr -

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Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre -

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Gebühr für Kartensperre -

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Kosten Ersatzkarte -

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Kosten Ersatz-PIN -

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Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe -

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Barauszahlung bei eigener Bank -

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Barauszahlung bei eigener Bank -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland -

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Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund -

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Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland -

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Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland -

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland -

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Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland -

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Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU -

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Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU -

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Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern -

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Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern -

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Tageslimit für Kartenverfügungen (Geldautomaten, bargeldloser Zahlungsverkehr) -

Kreditkarte

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Kreditkartentyp MasterCard

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Anzahl Automaten (Inland) 0

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Infos zu Inlandsautomaten Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich

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Anzahl Automaten (Ausland) 0

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Infos zu Auslandsautomaten Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich

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Intervall der Zinsgutschrift -

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Gebühr für Kartensperre 0,00 €

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Kosten Ersatzkarte 5,00 €

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Kosten Ersatz-PIN 0,00 €

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Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe 0,00 €

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 1,00 %

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland -

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Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Euro-Ländern -

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Tageslimit für Bargeldauszahlung -

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Auslandseinsatzentgelt 2,00 %

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Auslandseinsatzentgelt -

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Entgelt für Euro-Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Sonstige Zahlungsdienste

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Beleglose Buchungen 0,00 €

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Beleghafte Buchungen -

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Bareinzahlung nicht möglich, nur über Drittbanken.

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Gebühr für Bareinzahlung -

Entgelte Auslandsüberweisungen (Online) EURO - RAUM

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
0,00 % 0,00 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

Kontoeröffnung

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Postident-Verfahren Nein

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Videoident-Verfahren Nein

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Online-Ausweis / Ausweis-App Nein


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Das Holvi Complete Geschäftskonto im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Die Holvi Payment Services Oy macht es Interessenten leicht. Das Antragsverfahren gliedert sich in wenige Schritte, die allesamt ausführlich erläutert werden. Zu beachten ist hierbei, dass neben der persönlichen Legitimation auch eine Unternehmensverifizierung erforderlich ist, um die Kontoeröffnung vollständig abschließen zu können.

Der Antrag für das Holvi Complete Geschäftskonto beginnt mit der Frage nach dem Namen und dem Vornamen, einer E-Mail-Adresse sowie einem frei wählbaren Passwort. Weiter geht es mit den Eckdaten zum Unternehmen wie dem Namen, dem Geschäftsfeld und dem Umsatz. Darüber hinaus kann man das gewünschte Kontomodell auswählen – in dem Fall das kostenpflichtige Complete.

Anschließend öffnet sich das Online-Banking-Portal, wo die übrigen Daten erfasst werden und die Unternehmensverifizierung erfolgt. Außerdem fordert Holvi den Antragsteller auf, die E-Mail-Adresse zu bestätigen.

Legitimationsprüfung

Für die Unternehmensverifizierung fragt Holvi nach den entsprechenden Belegen, die ganz einfach über das System hochgeladen werden. Freiberufler reichen zum Beispiel die Umsatzsteuernummer ein. Die persönliche Legitimation erfolgt online über das Videoident-Verfahren.

Das Videoident-Verfahren

Innerhalb weniger Minuten ist beim Videoident-Verfahren alles erledigt, vorausgesetzt man hat eine stabile Internetverbindung und eine Webcam. Die Mitarbeiter gleichen während des Videogesprächs die Daten ab. Dazu muss unter anderem ein gültiger Ausweis vor die Kamera gehalten werden.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Die Kontoführungsgebühren für das Holvi Complete Geschäftskonto betragen 18,00 € pro Monat. Darin enthalten sind bis zu fünf Konten und ebenfalls bis zu fünf Business Kreditkarten von MasterCard.

Banking-Kanäle

Holvi bietet Geschäftskunden zwei Möglichkeiten an, die Konten zu verwalten: über eine Applikation auf dem Smartphone bzw. Tablet-PC und über das Online-Banking.

Online-Banking

Klar strukturiert, aufgeräumt und sehr leicht zu bedienen: Für das Online-Banking-Portal heimst Holvi zu Recht Lob ein. Das Konzept erlaubt einen schnellen Einstieg nach einer kurzen Eingewöhnungsphase. Dazu trägt insbesondere die Startseite bei, die nach dem Log-in per E-Mail-Adresse und Passwort angezeigt wird. Sie listet alle Informationen zum Konto bzw. den Konten auf, begleitet von einem umfassenden Menü.

Im Vordergrund stehen hierbei zwar die Kontofunktionen wie Zahlungskarten und Überweisungen. Doch es gibt auch eine Reihe weiterer Optionen, mit denen sich die Holvi Geschäftskonten von anderen Offerten abgrenzen. Zum einen kann man über das Banking-Portal einen eigenen Online-Shop einrichten. Zum anderen besteht die Möglichkeit, die Buchhaltung zu organisieren und Rechnungen zu schreiben. Das klingt nach einem enormen Funktionsumfang. Nichtsdestotrotz ist die Handhabung dank der intuitiven Menüführung und den Informationen auf jeder Seite recht einfach.

Nutzung externer Banking-Software

Holvi stellt leider keine Informationen zur Verfügung, ob die Kontoverwaltung auch über eine externe Banking-Software möglich ist.

Banking-App

Für die Kontoverwaltung, ob online oder per App, hat sich Holvi ein Fleißkärtchen verdient. Die Applikation führt konsequent das durchdachte Prinzip des Banking-Portals fort. Kunden können alle Funktionen ihrer Geschäftskonten nutzen, von der reinen Kontoführung bis hin zur Buchhaltung.

Um nur ein Beispiel zu nennen: Zahlungen, die man über das Complete Geschäftskonto abwickelt, können via App geprüft und mit dem zugehörigen Beleg in der Buchhaltung hinterlegt werden. Das spart Zeit und im Geschäftsleben auch Geld. Die App erlaubt darüber hinaus, die gängigen Kontofunktionen zu nutzen, die Kreditkarten zu verwalten, Rechnungen zu schreiben, Reporte zu erstellen und die Kontakte zu organisieren. Man hat also alle wichtigen Funktionen auch unterwegs auf dem Smartphone oder Tablet-PC zur Hand.

Filialservice

Holvi arbeitet als Finanzdienstleister ausschließlich online und somit ohne eigenes Filialnetz.

Konto für Minderjährige

Minderjährige können das Holvi Complete nicht beantragen. Das Angebot richtet sich an Geschäftskunden.

Kontoauszüge

Der Anbieter Holvi Payment Services Oy stellt den Kontoinhabern Reports zur Verfügung, darunter eine Kontoübersicht. Diese Reports können jederzeit in verschiedenen Dateiformaten gespeichert und archiviert werden.

Gemeinschaftskonto

Ein Gemeinschaftskonto im herkömmlichen Sinn ist beim Holvi Complete nicht vorgesehen. Der Antrag kann nur von einer Person gestellt werden. Weitere Nutzer für das Konto bzw. die Konten hinzuzufügen, ist indes problemlos über das Online-Banking-Portal möglich.

Kombiprodukt

Das Holvi Complete Geschäftskonto stellt ein Rundumsorglos-Paket dar, das neben dem Konto auch eine Buchhaltung samt Rechnungserstellung und einen Online-Shop umfasst. Andere Produkte, etwa zur Geldanlage, werden von Holvi nicht bzw. noch nicht angeboten.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Auf eine Debitkarte muss man beim Geschäftskonto Holvi Complete verzichten.

Kreditkarte

Bis zu fünf Business MasterCard Kreditkarten sind in den Gebühren für das Holvi Complete Geschäftskonto enthalten.

Bargeldzugang

Der Zugang zu Bargeld ist bei den Holvi Geschäftskonten nur auf einem Weg möglich: über die Kreditkarte. Die Gebühren betragen beim Holvi Complete je Vorgang 1,00 % des jeweiligen Umsatzes.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Das Holvi Complete offenbart beim bargeldlosen Zahlungsverkehr einige Schwachpunkte. Schecks werden nicht erwähnt. Zudem können Kontoinhaber keine Lastschriften einziehen – eine Funktion, die für viele Geschäftskunden unabdingbar ist. Und drittens sind Transaktionen derzeit nur in Euro möglich. Auf der anderen Seite: Überweisungen und Lastschriften vom Complete Geschäftskonto sind gebührenfrei (Fair Use Policy). Kosten entstehen, wenn man per „Top up“ Geld auf das Konto einzahlt (2,50 Prozent des Umsatzes).

Kostenfrei sind auch Zahlungen mit der Kreditkarte, sofern sie in Euro erfolgen. Zahlungen in Fremdwährungen gehen mit einem Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 2,00 % einher.

Bargeldeinzahlung

Münzrollen oder Scheine lassen sich nur über andere Banken auf das Holvi Complete Geschäftskonto einzahlen. Für diesen Service stellen die Banken Gebühren gemäß ihren Preisverzeichnissen in Rechnung.

Scheckeinreichung

Scheckeinreichungen sind bei Holvi nicht vorgesehen. Das Thema Schecks wird nicht einmal erwähnt.

Dispo- und Überziehungskredit

Ob das Geschäftskonto Holvi Complete überzogen werden kann und ein Kontokorrentkredit eingeräumt wird, geht weder aus den Kontoinformationen noch aus dem Preisverzeichnis hervor.

Guthabenzinsen

Geschäftskunden erhalten beim Holvi Complete keine Guthabenzinsen.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Transaktionsnummern (TAN), die zur Sicherheit von Buchungen beitragen, werden von Holvi über das mTAN- bzw. mobile-TAN-Verfahren zur Verfügung gestellt.

Das mobile-TAN-Verfahren

Für das mTAN-Verfahren oder mobile-TAN-Verfahren muss eine Mobilfunknummer hinterlegt werden. Sobald man eine Zahlung tätigt oder andere Aufträge erteilt, die freigegeben werden müssen, erhält man die dafür nötige TAN per SMS übermittelt.

Einlagensicherung

Holvi ist keine Bank, sondern ein von der finnischen Finanzaufsicht autorisiertes Zahlungsinstitut. Daher gibt es keine gesetzliche Einlagensicherung. Nichtsdestotrotz sind die Kundengelder geschützt, indem sie auf getrennten Konten bei europäischen Banken verwahrt werden und somit selbst bei einer Insolvenz des Anbieters weiterhin zur Verfügung stehen.

Service

Kontowechselservice

Eine einfache und unkomplizierte Möglichkeit, mit dem Geschäftskonto umzuziehen sucht bei Holvi vergebens.

Online-Shop, Buchhaltung und mehr

Mit dem Holvi Complete Geschäftskonto erhält man einen recht umfangreichen Leistungskatalog. Enthalten sind die Buchhaltungsvorbereitung, die Rechnungsstellung, ein Online-Shop samt Zahlungssystem (Gebühren: 2,50 Prozent pro Verkauf) und mehrere Partnerangebote wie eine Rechtsberatung, Buchhaltung und Steuerberatung sowie ein Angebot für eine Berufshaftpflicht.

Kontaktmöglichkeiten

Deutsche Kunden können sich über die Service-Rufnummer +49 30 568 37032 mit Holvi in Verbindung setzen. Andere Möglichkeiten der Kontaktaufnahme: E-Mail, Social-Media-Kanäle wie Twitter und Facebook sowie das Help-Center.

Fazit

Der Grundgedanke ist gut, an der Umsetzung muss noch r gefeilt werden. Das Holvi Geschäftskonto überzeugt in erster Linie durch seinen Funktionsumfang. Was fehlt, sind grundlegende Leistungsmerkmale, die ein Konto für Geschäftskunden auszeichnet – etwa die Option, Lastschriften einzuziehen.

Der Preis von 18,00 € pro Monat ist durchaus gerechtfertigt. Dafür erhält man bis zu fünf Konten und bis zu fünf Kreditkarten von MasterCard. So lassen sich einzelne Geschäftsbereiche bei Bedarf klar voneinander abgrenzen. Auch der einfache Antrag, das Online-Banking und die App sprechen für das Angebot von Holvi. Es bleiben allerdings einige Schwachpunkte, über die man sich Gedanken machen muss.