Tagesgeldkonto – Flexible Anlage mit attraktiven Zinsen

Tagesgeldkonten sind attraktive Geldanlageformen. Die Zinsen der führenden Tagesgeldanlagen liegen häufig über den aktuellen Zinssätzen von Girokonten und Sparbüchern. Zudem hat der Anleger die Möglichkeit flexibel über seine Geldanlage zu verfügen. Daher werden Festgeldanlagen bspw. höher verzinst, der Anleger muss im Gegenzug aber damit einverstanden sein, dass sein Geld für die komplette Laufzeit nicht zugänglich ist bzw. beim entsprechenden Finanzunternehmen fest angelegt sein wird.

Tagesgeld-Anbieter mit Top-Konditionen

Damit Sie einen schnellen Überblick über die verschiedenen Anbieter bzw. deren Konditionen bekommen, raten wir Ihnen einen Blick auf unseren Vergleich zu werfen. Zuvor jedoch kann Ihnen unser Tagesgeld-Rechner helfen, schnell herauszufinden, auf welche Konditionen Sie überhaupt achten sollten, bevor Sie entscheiden, welche Tagesgeldanlage für Sie geeignet ist. Sollten Sie sich nicht entscheiden können, finden Sie in unserem Vergleich eine schnell generierte Übersicht. Dazu müssen Sie nur Ihre Favoriten in der Maske markieren und schon finden Sie eine übersichtliche Gegenüberstellung aller Top-Konditionen.

Tagesgeld - Rechner

Mit unserem Tagesgeld-Rechner lassen sich Ihre Geldanlage-Absichten schnell und einfach auf einen Punkt bringen.

Geben Sie dazu einfach Ihre Werte ein!

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Tagesgeld - Vergleich

Welche Bank Ihnen das beste Tagesgeld-Angebot macht, erfahren Sie über unseren Tagesgeld-Vergleich.

Die besten Anbieter finden Sie hier!

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Top 5 Anbieter Tagesgeld

Um Ihnen vor Ihrer Recherche nach der richtigen Tagesgeldanlage noch einen Tipp geben zu dürfen bzw. Ihnen ein wenig auf Ihrer Suche zu helfen, hat unsere Redaktion bereits im Voraus die Konditionen diverser Tagesgeld-Anbieter studiert und möchte Ihnen in unserer folgenden Übersicht unsere Top 5 Anbieter im Bereich Tagesgeld vorstellen.

Klicken Sie dazu einfach auf den Button “Details” und Sie finden alle Konditionen im Einzelnen noch einmal aufgezählt. 

#Tagesgeld - AnbieterZinsZins gilt für*DetailsAntrag
1.Alpha Bank Romania Tagesgeld1,01%Neu- und BestandskundenDetailsAntrag
2.Consorsbank Tagesgeld1,00%NeukundenDetailsAntrag
3.Renault Bank direkt Tagesgeld0,70%NeukundenDetailsAntrag
4.FIMBank Flexgeld240,65%Neu- und BestandskundenDetailsAntrag
5.Nordax Bank Tagesgeld0,60%Neu- und BestandskundenDetailsAntrag

Tagesgeld und Festgeld – darauf kommt es an!

Gerade bei Zinskrisen stehen Tagesgelder und Festgelder bei vielen Sparern immer noch hoch im Kurs. Rund 500 Milliarden liegen gemäß dem Bundesverband deutscher Banken hierzulande auf Sparbüchern, schlecht verzinst und nur eingeschränkt liquide. Höchste Zeit, diese Gelder aus ihrem Dasein zu befreien und einer besseren Rendite zuzuführen. Wie unterscheiden sich Sparbücher von Tagesgeld und Festgeld, dass ein Wechsel praktisch notwendig ist?

Sparbücher werden ganz schlecht verzinst, deutlich niedriger als ein Tagesgeld. Der Sparer kann jedoch nur 2.000 Euro innerhalb von drei Monaten ohne vorherige Kündigung abheben. Macht er dies trotzdem, fallen Vorschusszinsen an. Diese betragen ein Viertel des gültigen Habenzinses. Auch wenn diese Beträge aktuell kaum sichtbar sind, ist es eine Frage des Prinzips, ob ich täglich über mein Guthaben verfügen kann, oder wenn nicht, einen angemessenen Zins dafür erhalte. Sparbücher verbinden das schlechteste aus den beiden Welten Tagesgeld und Festgeld. Dazu kommt, dass ein Sparbuch ein sogenanntes Legitimationspapier darstellt. Wer es in den Händen hält, ist berechtigt, über das Guthaben zu verfügen. Die Banken sind nicht zu einer Identitätsfeststellung verpflichtet. Dies kann bei einem Tagesgeld oder Termingeld nicht passieren.

Warum ist Tagesgeld so viel besser?

Der Name Tagesgeld gibt Auskunft über das Wesen dieser Einlage. Der Kontoinhaber kann täglich über das gesamte Kontoguthaben verfügen, ohne es vorher kündigen zu müssen. Darüber hinaus wirft das Tagesgeld bei vielen Banken ein Vielfaches dessen ab, was bei Sparbüchern an Zinsen herauskommt. Das Tagesgeldkonto ist allerdings nicht für den Zahlungsverkehr zugelassen, das Geld muss immer erst auf ein Girokonto als Referenzkonto gebucht werden.

Genau wie Sparbücher unterliegen auch Tagesgelder der Einlagensicherung. Diese beträgt je nach Bank mindestens 100.000 Euro je Sparer, kann aber bis zu einem dreistelligen Millionenbetrag reichen.

Tagesgeldkonten können völlig willkürlich bespart oder mittels Sparplan langsam aufgefüllt werden. Den Wünschen der Kontoinhaber sind keine Grenzen gesetzt.

Festgelder – Sparen mit Weitblick

Termingelder oder Festgelder stellen Geldanlagen mit festgelegten Laufzeiten dar. Diese bewegen sich je nach Bank zwischen 30 Tagen und zehn Jahren. Je länger Sie bei einem Festgeld die Anlagedauer wählen, um so höher fallen die Zinsen aus. Aber Achtung: Sie schließen mit der Bank einen Vertrag, der keine vorzeitige Auflösung vorsieht. Während der Laufzeit sind keine Auszahlungen und keine Einzahlungen vorgesehen. Banken geben Festgelder in der Regel nur frei, wenn der Sparer in eine wirtschaftliche Notlage gerät. Als solche werden Arbeitslosigkeit und der Tod des Ehepartners eingestuft. Akuter Geldmangel zählt nicht dazu.

Wenn Sie sich für eine Festgeldanlage entscheiden, überlegen Sie genau, ob Sie den Betrag nicht vielleicht doch vor Ablauf der Vereinbarung benötigen. Der Vorteil des Festgeldes liegt neben der höheren Verzinsung darin, dass Sie als Sparer genau wissen, wie hoch die Rendite zum Ende der Laufzeit aussieht. Die Bank kann den Zinssatz, anders als bei Sparbuch und Tagesgeld, nicht mehr verändern. Aber Achtung: Zu Zeiten niedriger Zinsen sollten Sie sich nicht dazu verleiten lassen, Anlagehorizonte von acht oder zehn Jahren anzupeilen.

Bei einer Umkehr des Zinsniveaus sind Sie festgelegt und können nur abwarten, dass ihre Gelder frei werden. Bei einer solchen Kapitalmarktlage sind nur mittelfristige Zeiträume zu empfehlen.

Kündigen bei Vertragsabschluss – warum?

Ein Tipp: Kündigen Sie Ihr Festgeld gleich bei Vertragsabschluss. Viele Banken verfolgen eine recht kundenunfreundliche Strategie. Wurde das Festgeld nicht spätestens zum vereinbarten Kündigungstermin vom Anleger gekündigt, erfolgt eine Neuanlage für die ursprünglich festgelegte Dauer zum dann gültigen Zinssatz. Diese Falle können Sie mit einer sofortigen Kündigung umgehen.

Vergleichsrechner bringen Licht ins Dunkel

Gerade Tagesgelder, mehr noch als Termingelder, sind für viele Onlinebanken das Marketinginstrument schlecht hin. Wer Neukunden gewinnen will, muss ihnen etwas bieten. Mit Kaffeemaschinen oder Zeitungsabonnements lockt kein Institut mehr einen Kunden hinter dem Ofen hervor. Kunden wollen Zinsen.

Vor diesem Hintergrund sollte der Eröffnung eines Tagesgeldkontos oder eines Festgeldes immer ein Vergleich im Internet vorausgehen. Schnell wird deutlich, dass die Angebote der Geldhäuser vor Ort im besten Fall nur die zweitbeste Lösung darstellen.

Deutlich attraktiver fallen die Zinsen bei den Direktanbietern aus. Und hier sind es wieder Kreditinstitute aus dem europäischen Ausland, welche die Hitlisten anführen. Neben höheren Zinsen bieten Sie auch Neukundenboni. Diese werden entweder in Form einer Gutschrift eines effektiven Betrages auf das neue Konto entrichtet oder durch einen Sonderzins.

Das Zinskarussell – Aufspringen während der Fahrt bringt Rendite

Die Banken gewähren diese Sonderzinsen jedoch nicht für einen unbegrenzten Betrag und ohne feste Laufzeit. Meist ist das Guthaben, für das Sonderzinsen anfallen, auf 20.000 Euro beschränkt und die Dauer auf sechs Monate. Daraus lässt sich für Tagesgeld eine ganz einfache Formel ableiten: Ist die Festschreibung für die Sonderzinsen vorbei, heißt es, den Tagesgeldvergleich erneut bemühen und das Guthaben zur nächsten Bank mit Bonuszinsen zu transferieren.

Wichtig ist in diesem Fall, dass nicht nur das Guthaben auf ein anderes Tagesgeldkonto übertragen wird. Es gilt vielmehr, die Geschäftsverbindung zu dieser Bank komplett zu löschen. Warum? Banken definieren Neukunden als solche, wenn für eine bestimmte Dauer keine Geschäftsverbindung bestand. Meist beträgt dieser Zeitraum sechs oder zwölf Monate. Ist diese Frist vorbei, können Sie als Anleger bei der nächsten Runde des Karussells wieder bei dieser Bank aufspringen und die nächsten Sonderzinsen einstreichen. Wie bereits erwähnt, es sind im Grunde immer die selben Verdächtigen, welche die Top Ten der Anbieter dominieren.

Festgelder locken mit Abschlussprämien

Bonuszinsen sind bei Festgeldern eher die Ausnahme. Die Anbieter hier bieten eher Barprämien, welche dem Guthaben zugeschlagen werden. Aus einem Guthaben von 5.000 Euro wird so ein Guthaben von 5.025 Euro. Bei einer Anlagedauer von zwölf Monaten erhöht sich der Zins einfach so um 0,5 Prozent. Natürlich relativiert sich die Höherverzinsung, je länger die Dauer für das Festgeld gewählt wird. Aber auch im Zweijahresbereich wären es immer noch 0,25 % mehr pro Jahr. Ein Blick in den Vergleich zeigt, dass das relativ gesehen eine Menge ausmachen kann.

Neutral und objektiv – die Zinsvergleichsrechner

Während der Mitarbeiter bei der Bank vor Ort relativ hilflos versucht, die nicht vorhandenen Vorteile des Festgeldes seines Hauses zu vermitteln, bringen Tagesgeldvergleich und Festgeldvergleich die jeweiligen Konditionen objektiv hervor. Ein Zinssatz ist ein Zinssatz und steht in der Tabelle für sich selbst redend da. Ob er gut ist oder schlecht, entscheidet der Nutzer des Vergleichs.

Natürlich spielt nicht nur der Nominalzins eine Rolle. Bei einem Festgeld ist es beispielsweise interessant zu wissen, wann die Zinsgutschrift erfolgt. Angenommen, sie entscheiden sich für eine Anlagedauer von fünf Jahren. In diesem Fall macht es schon einen Unterschied, ob die Zinsen jedes Jahr gutgeschrieben und in Zukunft mit verzinst werden, oder ob die Zinsgutschrift in der Summe am Ende der Laufzeit erfolgt. Neben diesem Kriterium weist ein Tagesgeldvergleich oder ein Festgeldvergleich auch darauf hin, bei welchem Institut Sie mit Boni rechnen können.


Die Auswahlkriterien auf einen Blick – der Onlinevergleich macht es möglich

Die Höhe der Mindesteinlage oder des maximalen Anlagebetrages spielt ebenfalls eine Rolle. Es ist ärgerlich, wenn man sich erst durch zahlreiche Seiten durchklicken muss, um herauszufinden, ob es Mindest- oder Maximalbeträge bei einer bestimmten Bank gibt. Ein guter Tagesgeldvergleich oder Festgeldvergleich zeigt dies bereits auf der ersten Seite. Der potenzielle Kunde kann also sofort das Ausschlussverfahren beginnen und sich auf die Anbieter konzentrieren, deren Vorgaben er erfüllen kann oder erfüllen will.

Für Sparer, die über Guthaben von mehr als 100.000 Euro verfügen, stellt die Einlagensicherung ein wichtiges Thema dar, sofern das Vermögen nicht auf mehrere Banken verteilt werden soll. Ihnen ist die Gewissheit, dass ihr Geld in vollem Umfang beispielsweise durch den Einlagensicherungsfonds der Deutschen Banken abgedeckt wird, wichtiger, als ein Zinsplus von 0,1 Prozent.

Alle diese für die Auswahl der Bank so wichtigen Informationen halten Tagesgeldrechner und Termingeldrechner auf einen Blick bereit.

Und damit ein Tagesgeldvergleich oder Termingeldvergleich optimalen Kundennutzen bringen, ermöglichen Sie die Kontoeröffnung direkt aus dem Vergleich heraus. Für den Kunden entfällt die Suche nach der Bank im Internet, der Vergleich führt ihn direkt auf die Seite.

Sind Sie neugierig geworden?

Ihre eiserne Reserve liegt noch auf dem Sparbuch, aber so ganz sehen Sie jetzt den Sinn nicht mehr ein? Der angesparte Kaufpreis für das neue Auto, welches Sie in einem Jahr erwerben werden, dümpelt mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten auf dem Sparbuch? Die Rückstellungen für die Steuer wären auf einem Tagesgeldkonto besser aufgehoben? Dann nutzen Sie jetzt den entsprechenden Vergleichsrechner und erfahren Sie selbst, bei welcher Bank Sie die besten Zinsen erhalten.

Auslandsbanken – ist das nicht riskant?

Ein kleiner Tipp: Haben Sie keine Angst vor Instituten aus dem Ausland, weder bei der Einlagensicherung noch bei der Besteuerung der Zinsen. Alle in den Vergleichsrechnern vorgestellten Banken erfreuen sich einer guten Bonität. Teilweise werden sie als grenzüberschreitende Banken auch von der BaFin reguliert.

Als deutscher Anleger erhalten Sie alle Dokumente, welche Sie hinsichtlich der Besteuerung benötigen, zur Verfügung gestellt. Dies schließt auch Hilfestellungen beim Ausfüllen mit ein. Sie sollen steuerlich bei einem Investment bei einer ausländischen Bank ja nicht schlechter gestellt werden, als bei einer Anlage in Deutschland. Dies würde unter Umständen die höheren Zinsen relativieren und konterkarieren.

Nicht das richtige Konto dabei?

Unter unseren Top5 - Anbietern war nicht das passende Konto dabei, keine Sorge wir finden das richtige Konto für Sie!

Werfen Sie einen Blick in unserem Tagesgeldvergleich, in dem über 50 Konten zum Vergleich zur Verfügung stehen.

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Tagesgeldkonto berechnen

Sie haben eine bestimmte Summe die angelegt werden soll, wissen aber nicht welches Konto dafür geeignet ist!?

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Tagesgeld - Ratgeber

Für alle Fragen rund um die Eröffnung eines Tagesgeldkontos finden Sie in unserem ausführlichen Ratgeber jede Menge Antworten und allerhand wichtige Informationen.

Lesen Sie unsere Beiträge und machen Sie sich schlau!

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Girokonto – Festgeldkonto – Kreditkartenkonto

Haben Sie bis zum jetzigen Zeitpunkt noch nicht das richtige Konto für sich gefunden? Oder haben Ihnen die Konditionen nicht gepasst bzw. wollen Sie Ihr Geld lieber anlegen? Dann können wir Ihnen noch mehr bieten auf unseren folgenden Seiten. Neben Tagesgeld-Konten informieren wir Sie gerne über beliebte Geldanlage-Formen, unseren Empfehlungen der Top-Anbieter bzw. zu Neuheiten auch bei Girokonten, Festgeld-Anlagen oder Kreditkartenkonten.

Girokonto

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Festgeldkonto

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