Smava

Logo von SmavaSmava wurde im Jahr 2007 gegründet und ist damit Deutschlands erster Kreditmarktplatz, auf dem sich Verbraucher und Selbstständige direkt Geld von privaten Anlegern leihen können. Diese Form der Kreditvergabe ist auch als „Social Lending“ oder „P2P-Lending“ bekannt. Der Name smava steht für „smart value“.

Bei smava handelt es sich um keine herkömmliche Bank. Smava handelt lediglich als Vermittler, die Kreditabwicklung erfolgt über die kooperierende Bank (Fidor Bank AG).

Mittlerweile hat smava das Angebot auch auf Ratenkredite führender Banken ausgeweitet. Somit können sich Verbraucher und Selbstständige auf smava.de nicht nur direkt Geld von privaten Anlegern leihen (kreditprivat), sondern auch einen Privatkredit von führenden Kreditanbietern erhalten.

Welche Vorteile bietet smava für Kreditnehmer?

Durch die breite Auswahl haben Kreditsuchende die Möglichkeit, einen

  • Ratenkredit mit den besten Konditionen

zu erhalten. Kreditinteressenten

  • sparen viel Geld und Zeit,

da sich der Weg zu vielen verschiedenen Kreditanbietern erübrigt. Die Nutzung des Onlinekreditmarktplatzes ist für Kreditnehmer und Anleger

  • vollkommen kostenlos.

Kreditnehmer, die ihr Kreditprojekt direkt einstellen können den

  • Kreditzins selbst festlegen.

Die Online-Kreditbörse bietet auch

  • Finanzierungslösungen für Selbständige, Freiberufler und Gewerbetreibende.

Diese können ihre privaten Projekte zu fairen Konditionen finanzieren, ohne Sicherheiten hinterlegen zu müssen. Zudem bleiben Kreditnehmer auch während der Kreditlaufzeit vollkommen flexibel. Denn die

  • vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit ohne Vorfälligkeitskosten und ohne Kündigungsfrist

möglich.

Kreditprivat-Kredite werden zwischen 1.000 und 50.000 Euro zu Laufzeiten von 36, 60 oder 84 Monaten vergeben.

Smava P2P-Kredit beantragen

Hinweis: Auch smava vergibt Kredite nur unter bestimmten Bonitätsvoraussetzungen. Mit schlechter Bonität unter der Bonitätsstufe H (Ausfallrisiko: 17,0 %), einem harten Negativmerkmal oder fehlendem Einkommen wird das Kreditgesuch abgelehnt.

Voraussetzungen für einen Kredit bei smava:

• Volljährigkeit
• Deutscher Wohnsitz
• Deutsche Bankverbindung
• Regelmäßiges monatliches Mindesteinkommen von 1.000 Euro
• SCHUFA-Bonität darf nicht schlechter als „H“ sein

Wie erhalte ich einen P2P-Kredit über smava?

  • Online-Kreditantrag ausfüllen
  • Sie erhalten Angebote von den Partnerbanken und kreditprivat

Wenn Sie sich für das Angebot von kreditprivat entscheiden, benötigt smava noch einige Unterlagen/Einkommensnachweise* von Ihnen. Nach Eingang und Bearbeitung können Sie Ihr Kreditprojekt darstellten und beschreiben. In diesem Zusammenhang legen Sie auch den Kreditzins fest. Dann wird der Kreditwunsch innerhalb eines Arbeitstags anonymisiert für den Marktplatz freigeschalten.

  • Anleger haben 14 Tage Zeit, Gebote auf Ihr Kreditprojekt abzugeben.
  • Nach erfolgreicher Finanzierung senden Sie die kreditprivat-Dokumente zusammen mit der Identifizierung an kreditprivat
  • kreditprivat zahlt Ihren Kreditbetrag auf Ihr Girokonto aus

Die monatliche Ratenzahlung wird am 3. eines jeden Monats automatisch von Ihrem Bankkonto per Lastschrift eingezogen und am 8. Bankarbeitstag direkt an die Anleger weitergeleitet.

*bei Angestellten: Die letzten drei Lohn- oder Gehaltsbescheinigungen.
*bei Selbständigen: Jahresabschlüsse (GuV und Bilanz) oder Gewinnermittlungen der letzten 2 Jahre sowie den aktuell vorliegenden Einkommenssteuerbescheid. Für das aktuelle Jahr wird eine unterjährige Einnahmen-Überschussrechnung oder eine BWA benötigt.

Welche Gebühren berechnet Smava?

 

Kreditnehmer

Anleger

Registrierung

kostenlos

kostenlos

Kreditangebot

kostenlos

-

Anlegerkonto eröffnen

-

kostenlos

Gebühren bei vollständiger Finanzierung und Bewilligung

Vermittlungsprovision:
– 2,5 % des Kreditbetrags für 36 Monate (mindestens 40 Euro)
– 3,0 % des Kreditbetrags für 60 Monate (mindestens 60 Euro)
– 3,0 % des Kreditbetrags für 84 Monate (mindestens 60 Euro)

Kreditprivat-Online-Auszug:
4,- Euro pro Quartal

Bearbeitungsgebühr:
1,35 % des Gebotsbetrages (bei vorzeitiger Kündigung werden 50 % zurückerstattet)

Servicinggebühr für die Forderungsverwaltung und Zahlungsabwicklung:
0,50 Euro monatlich pro Anleger mit laufenden Forderungen

Welche Vorteile bietet smava für Anleger?

Für Anleger bietet smava eine transparente und rentable Form der Geldanlage. Zum einen entscheiden Investoren selbst, für welchen Verwendungszweck ihr Kapital eingesetzt wird. Zum anderen bietet smava die Möglichkeit, gute Renditen zu erzielen und gleichzeitig von einer Absicherung des Kapitaleinsatzes zu profitieren. Anders als bei klassischen Bankgeschäften entfällt die übliche Spanne zwischen Einlage- und Kreditzins. Die Investitionssumme – mind. 250 Euro, insgesamt nicht mehr als 100.000 Euro – wird auch nicht über den ganzen Anlagezeitraum fest angelegt. Jeden Monat wird über den Tilgungsanteil die Rate des Kapitaleinsatzes regelmäßig zurückbezahlt.

Um das angelegte Kapital vor einem Totalausfall zu sichern bzw. das Risiko zu minimieren, hat smava einige Sicherheitsmechanismen entwickelt:

  • Identitäts- und Bonitätsprüfung vor Kreditvergabe
  • Mahnprozess bei Zahlungsverzug
  • Verkauf ausgefallener Kredite an ein Inkasso-Unternehmen
  • Absicherung durch Anlegerpools
  • Freies Bankguthaben ist im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung geschützt

Smava P2P-Kredit beantragen