Ratgeber: Festgeldkonto

Beim Festgeld wird – wie der Name bereits vermuten lässt – eine bestimmte Anlagesumme über einen bestimmten Zeitraum fest angelegt. Der Zinssatz, der in dieser Zeit gezahlt wird, wird vorher vereinbart und besitzt unabhängig von den zukünftigen Entwicklungen auf dem Zinsmarkt seine Gültigkeit. Doch was sind die Vor- bzw. Nachteile dieser Anlageform und wo finden sich bei der Festgeldkontoeröffnung eventuell Gefahren oder Hürden? Die wichtigsten Fragen zum Thema Festgeldkontoeröffnung werden im Folgenden explizit erklärt.

Was ist überhaupt ein Festgeldkonto?

Festgeldanlagen sind sogenannte Termineinlagen. Der Name weist bereits auf ein wichtiges Merkmal bei einem Festgeldkonto hin: es handelt sich um angelegtes Geld, was bis zu einem bestimmten Termin auf dem Konto liegt. Während der Laufzeit kann der Anleger nicht über sein Geld verfügen. Laufzeiten bei Festgeldanlagen variieren, meistens mit einer Laufzeitspanne von mindestens einem bis maximal 10 Jahren. Finden Sie mehr zu diesem Beitrag in unserem Ratgeber!

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Die Eröffnung eines Festgeldkontos: Schritt für Schritt erklärt

Wie bei jeder Kontoeröffnung erwartet natürlich auch die Eröffnung eines Festgeldkontos eine Identifikation und Legitimation des Antragstellers, was meist mit dem Vorzeigen eines Personalausweises erledigt ist. Entweder der Anleger ist bereits Kunde bei der Bank oder wird als Neukunde durch einen verantwortlichen Mitarbeiter der Bank angelegt. Wichtig bei Festgeldkonten ist der Freistellungsantrag des Anlegers. So hat er die Möglichkeit Zinsen steuerfrei einzustreichen. Mehr zum Freistellungsantrag finden Sie in unserem Ratgeber!

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Gibt es „Stolpersteine“ bei der Festgeldkontoeröffnung?

Im Rahmen der Eröffnung eines Festgeldkontos gibt es recht wenig "Stolpersteine" zu bewältigen. Ein entscheidender Punkt ist jedoch die Volljährigkeit des Antragstellers. Mehr finden Sie in unserem Ratgeber!

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Gibt es beim Festgeld eine Minimal- bzw. Maximalanlage?

Die Banken gehen in diesem Punkt der Einlagenhöhe sehr unterschiedlich vor und demnach variieren die Angebote stark. Es gibt Banken, welche Festgeldanlagen bereits ab einer minimalen Einlage von 500 Euro anbieten. Andere wiederum beginnen bei einer Minimaleinlage von 5.000 Euro. Ähnlich sieht es bei den Maximalbeträgen aus. Bei manchen sind diese sogar nach oben offen. Wichtig ist an dieser Stelle, dass natürlich die Zinsen u.a. stark abhängig sind von der Höhe der Einlagen. Lesen Sie dazu mehr in unserem Ratgeber!

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Welche Kosten entstehen für Eröffnung und Führung eines Festgeldkontos?

In der Regel entstehen keine Gebühren für Anleger von Festgeldanlagen. Bei zusätzlichen Leistungen muss der Anleger mit einer gewissen Gebührenaufwendung rechnen. Um welche es sich handelt, können Sie in unserem Ratgeber nachlesen!

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Wie hoch werden Festgeldkonten verzinst?

Bei Festgeldanlagen kann man mit einer höheren, vor allem aber über den Anlagezeitraum betrachtet, festen Verzinsung rechnen, die in der Regel jedoch abhängig bleibt von der Höhe der Einlagen sowie der vereinbarten Laufzeit der Festgeldanlage. Lesen Sie mehr dazu in unserem Ratgeber.

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Wie sicher ist das Festgeldkonto?

Hält man sich an gewisse Spielregeln, sind Festgeldanlagen die mit sichersten und unkompliziertesten Geldanlagen. Sollte der schlimmste Fall eintreten und eine Bank gerät in eine zahlungsunfähige Situation, gibt es Absicherungssysteme für derartige Katastrophen. Damit also nicht Ihr komplettes Kapital verloren geht, erfahren die Banken Unterstützung durch die Bundesrepublik Deutschland selbst und eine Anzahl von zusätzlichen Sicherungssystemen. Da es gewaltige Unterschiede gibt, welchem Sicherungssystem sich die Banken anschließen, sollte man gerade, wenn man höhere Beträge anlegen möchte, rechtzeitig und ausgiebig informieren. Zwischen zwei Systemen muss sich die Bundesrepublik Deutschland bei der Wahl seiner gesetzlichen Einlagensicherung entscheiden. Beim Festgeld sind die Empfehlungen der Europäischen Union ausschlagegebend. Lesen Sie mehr dazu in unserem Ratgeber.

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Welche Vorteile gibt es beim Festgeld?

Festgeldkonten eignen sich vor allem für Anleger, die gerne langfristig planen. Der Vorteil bei Festgeldkonten ist, dass sie einen Garantiezins versprechen und diesen über die komplette Laufzeit. Des Weiteren entstehen bei der Führung von Festgeldkonten keine Kontoführungsgebühren. Evtl. Kosten werden von den Finanzunternehmen über den Zinsertrag kalkuliert. Welche weiteren Vorteile Festgeldkonten für Langzeit-Sparer bieten, können Sie hier nachlesen.

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Welche Nachteile hat ein Festgeldkonto?

Da es sich hier um eine Geldanlage handelt, die ein so geringes Risiko mitbringt, kann man nur wenige Nachteile aufzählen. Wer sich für eine Festgeldanlage entscheidet, hat dies auch bewusst getan und weiß demnach, dass die Einlagen über die komplette Laufzeit fest auf dem Festgeldkonto liegen. Festgeldkonten können nicht vorzeitig gekündigt werden. Wann eine Festgeldanlage kündbar ist bzw. endet, können Sie in unserem Ratgeber nachlesen.

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Gibt es Voraussetzungen, die man für die Festgeldkontoeröffnung erfüllen muss?

Eine Voraussetzung ist u.a. die Volljährigkeit für die Eröffnung einer Festgeldanlage. Ob es weitere Voraussetzungen gibt, erfahren Sie über unseren Ratgeber.

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Wesentliche Merkmale eines Festgeldkontos?

Grundsätzlich gilt: Festgeldanlagen sind als Langzeit-Geldanlage gedacht. Und daher eher für Kapitalanlieger interessant. Es sind sichere und festverzinste Geldanlagen. Die meisten Banken bieten Festgeldkonten gebührenfrei an. Dennoch raten wir Ihnen immer zu einem Vergleich, denn Mindest- bzw. Maximaleinlagen können stark variieren. Lesen Sie mehr zu den wesentlichen Merkmalen eines Festgeldkontos in unserem Ratgeber!

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Was geschieht nach Ablauf der Anlage?

Nach Ablauf der fest vereinbarten Laufzeit kann das Festgeldkonto regulär aufgelöst werden. Es gibt Banken, bei denen laufen die Festgeldkonten nach Ende der Laufzeit ganz automatisch ab. Informieren Sie sich über unseren Ratgeber und die Detailinformationen jedoch immer wie es in Ihrem individuellen Fall aussieht.

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