Ratenkredite

Das derzeitige Zinsumfeld ist für Kredite historisch günstig, da die Europäische Zentralbank (EZB) die Leitzinsen als Reaktion auf die schwere Wirtschafts- und Finanzkrise von 4,25 % deutlich auf gerade einmal noch 1 % gesenkt hat. Um als Verbraucher von diesen niedrigen Zinsen profitieren zu können, bedarf es zunächst der Erfüllung verschiedener Voraussetzungen. Diese beginnen mit rein rechtlichen Voraussetzungen wie bspw. der Volljährigkeit und eines ständigen Wohnsitzes in Deutschland und enden bei der Bonität des Antragstellers, die sich aus einer Vielzahl von individuellen Kriterien zusammensetzt. Hierunter fallen insbesondere soziodemografische Kriterien wie bspw. der Wohnort des Antragstellers und vor allem finanzielle Kriterien wie die persönlichen Einkommensverhältnisse. Nur wenn der Antragsteller über geregelte Einkommensverhältnisse verfügt, kann die Bank oder Sparkasse davon ausgehen, dass ihr Kredit mitsamt den Zinsen von Seiten des Kreditnehmers in vollem Umfang zurückgeführt werden kann. Aus diesem Grund können Antragsteller mit einem festen Arbeitnehmerverhältnis einen Kredit zu günstigeren Konditionen erhalten als dies bei Existenzgründern und Freiberuflern der Fall ist.

Wenn prinzipiell die Voraussetzungen für den Erhalt eines Ratenkredites erfüllt werden, gilt es in einem ersten Schritt die verschiedenen Anbieter mit ihren jeweiligen Angeboten miteinander zu vergleichen. Eines ersten Überblick stellt das Internet mit seinen zahlreichen Vergleichsportalen dar, die von Kreditnehmern kostenlos genutzt werden können. Die meisten Vergleichsportale bieten interessierten Kreditnehmern sogar die Möglichkeit, direkt vor Ort verbindliche Angebote einholen zu können. Da die tatsächlichen Konditionen von den zahlreichen bereits beschriebenen Parametern abhängen, sollten sich interessierte Kreditnehmer unbedingt mehrere verbindliche Angebote zukommen lassen, da schlussendlich nur so der Kredit mit den für einen persönlich günstigsten Konditionen ausgemacht werden kann. Damit die jeweilige Bank oder Sparkasse überhaupt ein verbindliches Angebot unterbreiten kann, bedarf es zunächst der Zusendung sämtlicher relevanter Unterlagen wie bspw. des Nachweises über das Einkommen der vergangenen 3 Monate.

Bei einem Kreditvergleich sollte das Augenmerk nicht allein auf die Höhe des effektiven Jahreszinses gerichtet sein, auch wenn dieses Kriterium naturgemäß zu den wichtigsten zählt, da bereits ein geringfügig höherer effektiver Jahreszins bei einem entsprechendem Kreditvolumen in der Summe einen Unterschied von vielen Hundert oder gar Tausend Euro bedeuten kann. Weitere Kriterien, die es aus Sicht eines Kreditnehmers zu berücksichtigen gilt, umfassen die Möglichkeit regelmäßig Sondertilgungen leisten zu können, zumindest wenn das Volumen und die Laufzeit des Kredites entsprechend hoch sind, und weitere Kriterien wie bspw. die Zinsbindungsdauer bei Immobilienkrediten. Wenn Ratenkredite bei der jeweiligen Hausbank abgeschlossen werden, sollte man vorher alternative Angebote einholen, um die eigene Verhandlungsposition stärken zu können.