Kreditstatistik offenbart schlechte Kreditvergabe

Der eigentliche Grund für die günstigen Konditionen der Förderbanken für die Banken in ganz Europa war eigentlich die Hoffnung auf eine deutlich verbesserte Kreditpolitik in den europäischen Ländern. Nach der aktuellen Kreditstatistik, die von der Europäischen Zentralbank frisch veröffentlicht worden ist, ist die momentane Kreditlage aber vor allem eines: zurückhaltend.

Zwar haben die Banken überall die Chancen ergriffen, sich bei den Förderbanken wie der deutschen KfW frisches Kapital zu besorgen. Doch nun weigern sich viele Institute, die Kreditvergabe ihrerseits für Verbraucher und Unternehmen mit gleichermaßen günstigen Zinskonditionen fortzusetzen.

Angst vor Kreditausfällen nimmt zu

Dieses Vorgehen beruht nicht ausschließlich darauf, dass sich die Banken mit dem Geld der Förderbanken sanieren und restrukturieren wollen. Das Beispiel der Vereinigten Staaten hat die Banken in Europa aufhorchen lassen. Warum sollte es in der EU nicht ähnlich gravierende Auswirkungen geben wie Amerika? Dort erlebt der Finanzmarkt bereits seit rund zwei Jahren in immer stärkerem Ausmaß Kreditausfälle. Privatpersonen wie auch Unternehmen sind schlicht nicht mehr in der Lage, die eigenen Schulden zu tilgen und Kredite zurückzuzahlen. Die Folge ist eine steigende Zahl Insolvenzen. Für die Banken sind derartige Ausfälle im Kreditbereich schon jetzt ein erheblicher Kostenfaktor, der schwer auf den Bilanzen der Banken, Kreditkartenanbieter und anderer Finanzdienstleister lastet.

Höhere Tilgungseinnahmen als Neukreditsummen

Um nicht in die gleiche kritische Situation wie in den USA zu kommen, ziehen die Banken hierzulande laut Kreditstatistik der EZB sicherheitshalber die Notbremse. Für deutsche Unternehmen wird es zunehmend schwieriger, die Kreditversorgung für Investitionen aufrecht zu erhalten.

Ein weiterer Grund für die Zurückhaltung bei der Kreditvergabe ist der Bedarf an Kapital zur Refinanzierung, der bei den Großbanken vorhanden ist. Stärker als andere Bereiche sind sie auf die Mittel des Kapitalmarktes angewiesen. Die günstigen Kredite der Förderbanken verwenden viele Banken daher vor allem für die eigenen Belange. Das Ergebnis dieser Kreditpolitik sind höhere Einnahmen aus laufenden Kredittilgungen bei sinkender Vergabe neuer Kredite an die Wirtschaft und die Verbraucher.

Bundesbank sieht sinkenden Investitionsmut bei Unternehmen

Für die Bundesbank spielt ein weiterer Faktor in das nachgebende Kreditvolumen mit hinein. Vielen Unternehmen fehlt in der Krisenzeit schlicht der Mut zu neuen Investitionen. Die Nachfrage aus der Wirtschaft nach Krediten sinkt. Dies jedenfalls lässt die aktuelle Ifo-Studie erkennen. Die Unternehmen selbst sehen eher die Praxis der Banken bei der Kreditvergabepraxis als zu zurückhaltend an. Und so ist es aller Wahrscheinlichkeit nach erneut ein Zusammenspiel aller Einzelaspekte, der zur momentanen Lage auf dem Kreditmarkt geführt hat.