Girokonto für Freiberufler

Freiberufler

© jeremias münch – Fotolia.com

Obwohl fast jede Bank mit kostenlosen Girokonten wirbt, haben es Freiberufler bzw. Gewerbetreibende recht schwer günstige Kontoangebote ohne horrende Gebühren zu finden. Die Offerten für Geschäftskonten sind andere als für Privatkonten. Meist sind Geschäftskonten bei den meisten Banken teuer als Privatkonten. Die Zeitschrift “Finanztest” hat dazu eine Befragung durchgeführt, bei welcher sich herausstellte, dass es gerade einmal 39 Banken in Deutschland gibt, die für Selbstständige ein Girokonto auf Geschäftsbasis, d.h. für deren geschäftliche Transaktionen, anbieten. Die restlichen Banken dienen rein als Privatkundenbanken. Dabei sind Selbstständige bzw. Gewerbetreibende nicht verpflichtet, extra für geschäftliche Zwecke Konten zu eröffnen. Aber jeder weiß, dass es sehr viel einfacher ist, so bspw. private und geschäftliche Ein- und Ausnahmen zu trennen und vor allem dabei die Übersicht zu bewahren.

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Es gibt aber einige Angebote, die für als Freiberufler bevorzugt in Frage kommen. Um welche es sich dabei handelt und welche Konditionen die einzelnen Anbieter mitbringen, zeigt die Detailübersicht. In einem von Ihnen erstellten Detailvergleich finden Sie für sich die besten Kontokonditionen. Stellen Sie einfach 2 bis 3 Anbieter gegenüber und schauen Sie selbst.

Anbieter Infos monatliche
Grund-
gebühr
Mindest-
gehalts-
eingang
Guthabenzins p.a. Kosten f. Kreditkarte. Zur Bank
Girokonto Kreditkarte 1. Jahr ab 2. Jahr
Für einen Detailvergleich aller Konditionen bitte 2 bis 3 Angebote auswählen. Detailvergleich durchführen
Empfehlungen der Redaktion
DKB - Girokonto
Girokonto
Info
  • Kostenlose Online-Kontoführung (ohne Mindestgeldeingang)
  • Kostenlose DKB-VISA-Card plus Partnerkarte
  • Besondere Vorzüge für Aktivkunden ab 700 Euro monatl. Geldeingang
  • Weltweit kostenlos Bargeld mit der DKB-VISA-Card
  • Guthabenzinsen auf dem Kreditkartenkonto
  • Bis zu 1.000 € (Sofort-) Dispokredit
  • Mit »Cash im Shop« überall an Bargeld kommen
  • Bis zu 17 % Online-Cashback in über 400 Online-Shops
  • DKB-Cash Eröffnung auch ohne Unterschrift möglich
0,00€ 700,00€ 0,00% 0,20% 0,00€ 0,00€ Zur Bank
"Aktivkunden"-Status im 1. Jahr
netbank - Girokonto
Girokonto
Info
  • 5 x pro Kalendermonat weltweit kostenlos Bargeld mit der MasterCard
  • 25 Euro Prämie für Giro-Neukunden bei regelmäßigem, monatlichem Einkommenseingang
  • Kostenlose Online-Kontoführung für Angestellte, Freiberufler, Studenten oder Rentner
  • netbank MasterCard Kreditkarte im 1. Jahr kostenlos
  • Tagesgeldkonto inklusive
1,00€ 400,00€ 0,00% 0,00% 0,00€ 0,00€ Zur Bank
Weitere Girokontoanbieter
Commerzbank - KlassikGeschäftskonto
KlassikGeschäftskonto
6,90€ 0,00€ 0,00% 0,00% 79,90€ 79,90€ Zur Bank
Neukunden die bisher kein Geschäftskonto bei der Commerzbank führen, erhalten bei der Online-Eröffnung eines KlassikGeschäftskontos eine attraktive Prämie.
Cronbank - Geschäftskonto
Geschäftskonto
Info
  • Nur 10,- Euro Kontoführungsgebühr pro Monat
  • 50 Buchungen im Monat kostenlos
  • Einlagensicherung bis 5,06 Millionen Euro zu 100% abgesichert
  • Günstiger Dispozins
10,00€ 0,00€ 0,00% 0,00% 20,00€ 20,00€ Zur Bank
Deutsche Bank - Business PlusKonto
Business PlusKonto
Info
  • Persönliche Beratung durch die Bank
  • Zwei Deutsche Bank Card inklusive
  • Deutsche Bank BusinessCard mit PlusPaket für 79 Euro jährlich
  • Eine BusinessCard inklusive
  • Bevorzugter Zugang zum telefonischen Kundenservice
  • Attraktive Vergünstigungen beim Abschluss einer Renten- oder Lebensversicherung
  • 50 % Rabatt auf den Grundpreis eines neu eröffneten Privatkontos bei der Deutschen Bank
11,90€ 0,00€ 0,00% 0,00% 0,00€ 0,00€ Zur Bank
Deutsche Bank - Business AktivKonto
Business AktivKonto
Info
  • Persönliche Beratung
  • Deutsche Bank Card inklusive
  • Wegfall des Grundpreises ab einem durchschnittlichen Kontoguthaben von 5.000 Euro
  • 50 % Rabatt auf den Grundpreis eines neu eröffneten Privatkontos bei der Deutschen Bank
8,90€ 0,00€ 0,00% 0,00% 0,00€ 0,00€ Zur Bank
Deutsche Bank - Business BestKonto
Business BestKonto
Info
  • Persönliche Beratung durch die Bank
  • Zwei Deutsche Bank Card inklusive
  • Zwei zusätzliche Unterkonten
  • Eine BusinessCard mit PlusPaket
  • Zwei BusinessCard inklusive
  • 100 % Rabatt auf den Grundpreis eines neu eröffneten Privatkontos bei der Deutschen Bank
49,90€ 0,00€ 0,00% 0,00% 0,00€ 0,00€ Zur Bank
Deutsche Bank - Business KomfortKonto
Business KomfortKonto
Info
  • Persönliche Beratung durch die Bank
  • Zwei Deutsche Bank Card inklusive
  • Zusätzliches Unterkonto ohne Grundpreis
  • Zwei BusinessCard inklusive
  • Deutsche Bank BusinessCard mit PlusPaket für 79 Euro jährlich
  • Bevorzugter Zugang zum telefonischen Kundenservice
  • Besonders attraktive Konditionen für den beleglosen Zahlungsverkehr
  • 50 % Rabatt auf den Grundpreis eines neu eröffneten Privatkontos bei der Deutschen Bank
19,90€ 0,00€ 0,00% 0,00% 0,00€ 0,00€ Zur Bank
Deutsche Skatbank - Trumpfkonto Business
Trumpfkonto Business
Info
  • Geschäftskonto für Gewerbetreibende, Freiberufler und Unternehmen (außer UG/Ltd.)
  • Ohne Kontoführungsgebühr ab 500,- Euro Habenumsatz/Monat
  • Kostengünstiger Online-Zahlungsverkehr
  • Kostenfreie Kontoauszüge
  • Kostenfrei Bargeld an mehr als 19.200 Geldautomaten der Volks- und Raiffeisenbanken
0,00€ 500,00€ 0,00% 0,00% 20,00€ 20,00€ Zur Bank
DKB  - Business-Girokonto
Business-Girokonto
Info
  • Kostenlose Online-Kontoführung für selbstständige Immobilienverwalter, Notare, Rechtsanwälte, Insolvenzverwalter, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer und vereidigte Buchprüfer*
  • Kostenlose DKB-VISA-Business-Card und Girokarte plus Zusatzkarten inklusive
  • Weltweit kostenlos Bargeld mit der DKB-VISA-Card
  • bis 0,20 % p.a. Zinsen auf dem Business-Guthabenkonto ab dem ersten Euro
  • Weltweit kostenfrei Bargeld abheben mit der DKB-VISA-Business Card an rund 1 Mio. Geldautomaten
  • Kontoauszug und Kreditkartenabrechnung kostenfrei monatlich per Post
  • DKB-Cash Eröffnung auch ohne Unterschrift möglich
*Firmenkunden außerhalb dieser Bereiche können das Standard-Geschäftsgirokonto für 1,- Euro monatlich abschließen
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Fidor Bank - Smart Geschäftskonto
Smart Geschäftskonto
Info
  • 0 EUR Kontoführung
  • 0 EUR Inlandstransaktionen
  • 0,05 % Guthabenzins p.a.
  • Günstige Auslandsüberweisungen in X-Länder: GMT 5 EUR fix + 0,5 % vom Wert,
  • Kostenairbag: max. 50 EUR
  • Geldsendungen im Sekundentakt
  • Bezahlung in realtime für Fidor-Kunden möglich
  • Online-Banking Zugang
  • Beleglose Buchungen möglich
0,00€ 0,00€ 0,05% 0,00% 0,00€ 8,95€ Zur Bank
Holvi Payment Services Oy - Pro-Konto
Pro-Konto
Info
  • kostenlose Kontoführung
  • Innovation und Flexibilität
  • automatische Buchhaltung
8,00€ 0,00€ 0,00% 0,00% 0,00€ 0,00€ Zur Bank
Holvi Payment Services Oy - Basic-Konto
Basic-Konto
Info
  • kostenlose Kontoführung
  • Innovation und Flexibilität
  • automatische Buchhaltung
0,00€ 0,00€ 0,00% 0,00% 0,00€ 0,00€ Zur Bank
N26 - Business Girokonto
Business Girokonto
0,00€ 0,00€ 0,00% 0,00% 0,00€ 0,00€ Zur Bank
netbank - Geschäftskonto Premium
Geschäftskonto Premium
Info
  • Bargeld-nach-Hause-Servive
  • 3 kostenlose Unterkonten inklusive
  • Kostenlose girocard
  • Kontostand per SMS
  • CasPool Geldautomatennutzung
6,00€ 0,00€ 0,00% 0,00% 19,00€ 19,00€ Zur Bank
netbank - Geschäftskonto Basic
Geschäftskonto Basic
Info
  • Kostenlose Kontoführung
  • Unterkonten optional
  • Bargeld-nach-Hause-Service
  • Keine teuren Zusatzprodukte
  • einfaches Gebührenmodell
0,00€ 0,00€ 0,00% 0,00% 19,00€ 19,00€ Zur Bank
Onlinekonto.de - Girokonto
Girokonto
Info
  • schufafreies Onlinekonto auf Guthabenbasis
  • für Privatpersonen und fast jedes Unternehmen nutzbar
  • Monatlich nur 9,90 Euro Grundgebühr
  • Schufafrei - keine Bonitätsprüfung notwendig
  • Bis max. 15.000 Euro verwendbar (über die Hotline erhöhbar)
  • keine Bonitätsprüfung
  • Prepaid MasterCard inklusive
  • als P-Konto ohne Zusatzkosten führbar
9,90€ 0,00€ 0,00% 0,00% 0,00€ 0,00€ Zur Bank
PayCenter - Global MasterCard Premium
Global MasterCard Premium
Info
  • 68,- Euro jährliche Kartengebühr für MasterCard Prepaid Kreditkarte
  • Keine Aktivierungsgebühr
  • Kostenlose Online-Kontoführung* inklusive: 0,60 Euro pro Überweisung, Termin-Überweisung, Dauerauftrag
  • Volle Kostenkontrolle: Karte funktioniert auf Guthabenbasis
  • Keine Schufa-Prüfung, kein Einkommensnachweis erforderlich
  • MasterCard Kartenkonto als P-Konto führbar 5,- Euro/Monat
  • Aufladelimit 10.000 Euro
  • Über 30 Mio. MasterCard Akzeptanzstellen weltweit
*Die Kontofunktion umfasst eine deutsche Bankverbindung mit eigener Kontonummer zum Empfang von Überweisungen. Von der Prepaid MasterCard sind Überweisungen an jede deutsche Bankverbindung möglich. Lastschrifteinlösung und Lastschrifteninkasso sind zur Sicherheit des Kunden nicht möglich.
5,00€ 0,00€ 0,00% 0,00% 68,00€ 68,00€ Zur Bank
PayCenter - Global MasterCard Business
Global MasterCard Business
Info
  • 98,- Euro jährliche Kartengebühr für MasterCard Business Prepaid Kreditkarte
  • 98,- Euro einmalige Einrichtungsgebühr
  • Kostenloses Online-Konto* inklusive: 0,60 Euro pro Überweisung, Termin-Überweisung, Dauerauftrag
  • Volle Kostenkontrolle: Karte funktioniert auf Guthabenbasis
  • Keine Schufa-Prüfung, kein Einkommensnachweis erforderlich
  • Aufladelimit 15.000 Euro
  • Weltweit über 32 Mio. Akzeptanzstellen
*Die Kontofunktion umfasst eine deutsche Bankverbindung mit eigener Kontonummer zum Empfang von Überweisungen. Von der Prepaid MasterCard sind Überweisungen an jede deutsche Bankverbindung möglich. Lastschrifteinlösung und Lastschrifteninkasso sind zur Sicherheit des Kunden nicht möglich.
0,00€ 0,00€ 0,00% 0,00% 0,00€ 0,00€ Zur Bank
Kostenloses Wunschdesign für Neukunden
Postbank - Business Giro
Business Giro
Info
  • Geschäftskonto für Freiberufler, kleine und mittlere Unternehmen
  • Tagesgeldkonto auf Wunsch inklusive
  • Fünf Bareinzahlungen pro Monat sind kostenfrei
  • Kostenlose Postbank Card für alle Verfügungsberechtigten
  • Kostenlos Bargeld an über 10.000 Geldautomaten der Cash Group, an alle teilnehmenden Shell-Tankstellen, in über 1.100 Postbank Finanzcentern und vielen Post-Filialen
  • Einrichtung Kontokorrentkonto (bei Bonität und Volljährigkeit) kostenlos
5,90€ 5.000,00€ 0,00% 0,10% 30,00€ 30,00€ Zur Bank
6 Monate ohne pauschales Kontoführungsentgelt bei Online-Abschluss
Postbank - Business Giro aktiv
Business Giro aktiv
12,90€ 0,00€ 0,00% 0,00% 0,00€ 0,00€ Zur Bank
6 Monate ohne pauschales Kontoführungsentgelt bei Online-Abschluss
Postbank - Business Giro aktiv plus
Business Giro aktiv plus
16,90€ 0,00€ 0,00% 0,00% 0,00€ 0,00€ Zur Bank
6 Monate ohne pauschales Kontoführungsentgelt bei Online-Abschluss

Privat-und Geschäftskonten für Freiberufler mit und ohne Kontoführungsgebühren

Geschäftskonten beinhalten dieselben Leistungen wie Privatkonten, d.h.

  • Daueraufträge,
  • Überweisungen,
  • Lastschriften,
  • Baraus-und -einzahlungen,
  • Gutschriften etc.

Unterschiede bei Privat- und Geschäftskonten

Erstaunlicher Weise sind diese Leistungen bei Privatkonten kostenfrei, bei Geschäftskonten allerdings nicht. Finanztest fand sogar heraus, dass sogar die drei untersuchten Banken mit kostenlosen Geschäftskonten anbieten, trotzdem besondere Bedingungen stellen. So z.B. gibt es die Bedingung bei der Skatbank, dass der Kontoinhaber sein Konto auf Online-Service führt. Die DKB wiederum eröffnet ihr spezielles Business-Konto nur für Freiberufler, welche aber nicht kreativen bzw. publizistischen Berufen nachgehen dürfen. Andere wenige Banken, die noch eine kostenfreie Kontoführung für diese Zielgruppe anbieten, machen dies nur für Freiberufler, die ein hohes Guthaben auf dem Konto verzeichnen würden. Diese Beträge halten sich monatlich im Durchschnitt bei 5.000 bis 10.000 Euro.

Kontoführungsgebühren

Die Kontoführungsgebühren von Geschäftskonten belaufen sich auf circa 6 Euro im Monat, die Beträge differieren aber stark. Beginnend bei 1,50 Euro bis zu 49,90 Euro monatlich. Damit aber noch nicht genug, auch Buchungen kosten bei den meisten Banken für Geschäftskonten extra, vollkommen egal, um welche Transaktion es sich dabei handelt. Seien es Überweisungen, Daueraufträge etc. Auch für Girokarten müssen Freiberufler oft eine Jahrespauschale bezahlen. Zudem bekommen sie nur selten bzw. unter schwierigen Umständen eine Kreditkarte oder einen Kontokorrentkredit (vergleichbar mit einem Dispokredit auf Privatkonten). Kontoüberziehungen sind ebenso problematisch, diese werden von vielen Banken gar nicht erst geduldet.