Postbank Giro plus

Das Unternehmen Postbank

Als Tochterunternehmen der Deutschen Bank, tritt das Finanzunternehmen mit Sitz in Bonn, in der Öffentlichkeit unter dem Namen Postbank auf. Seit 1994, mit der zweiten Postreform und dem damit einhergehenden Poststrukturgesetz, wurde das Unternehmen zur Geschäftsbank.

1995 mit der Umwandlung in eine Aktiengesellschaft, erhielt die Postbank die Vollbanklizenz, womit das Unternehmen sein Leistungsspektrum ausbauen konnte um Baufinanzierungen, Privatkredite und Investmentfonds.

Die Postbank führt eine breite Palette an Girokonten. Darunter auch das Postbank Giro Plus, ein Zahlungsverkehrskonto für Kunden ab 22 Jahren. Im Kontopaket enthalten sind eine Postbank Card und auf Wunsch auch eine Postbank Visa Card. Die Vorzüge der Kreditkarte können im ersten Jahr gratis genutzt werden. Abgerundet wird das Paket durch das Postbank Tagesgeldkonto.

Wichtige Konditionen:

Kontoführungsgebühren:
3,90 €

Einlagensicherung:
100.000,00 €

Guthabenszinsen:
0,00%

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
Visa

Anbieter-Detailvergleich

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Auszeichnungen

  • Testsieger „Service & Erreichbarkeit“: In unserem Girokonto-Test (Kostenloses-Konto.net 09/2016) haben wir 25 Konten verschiedener Banken getestet. Die Postbank punktete dabei insbesondere in den Bereich "Service & Erreichbarkeit". Ein ausgeprägtes Filialnetz, der Leistungsumfang im Bereich Service und moderne Banking Features konnten die Tester überzeugen.
  • „TOP Gehaltskonto 2011“: Der Nachrichtensender n-tv und die unabhängige Finanzberatung FMH testeten insgesamt 61 Girokonten von (11/2011)
  • „Beste Online-Bank 2011“: Die Postbank ging beim Online-Banking-Test der Zeitschrift CHIP mit dem besten Angebot und mit umfangreicher Sicherheit als Gesamtsieger hervor (7/2011 )

 

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Produktmerkmale im Detail

Allgemeines

Kreditinstitut Postbank

Bezeichnung Giro plus

Öko-/Ethikbank Nein

Technisches

Online-Banking Ja

Mobile Banking Ja

Fotoüberweisung Nein

Eigene Geldautomaten 1100

Geldautomaten von Partnerbanken CashGroup (9.000)

PIN/TAN Ja

iTAN Nein

mTAN Ja

HBCI Ja

per APP Ja

chipTAN Ja

QR-TAN Nein

pushTAN Nein

Telefonbanking Ja

Live-Chat (Service) Nein

Kontowechselservice

Übertragung von Lastschriften Ja

Übertragung von Daueraufträgen Ja

Information von Arbeitgeber und Co. Ja

Service im Onlinebanking nutzbar Ja

Service nur über APP nutzbar Nein

gesetzliche Kontowechselhilfe Ja

Sicherheit

Gesetzliches Einlagensicherungssystem Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH

Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung 100.000,00 €

Zusätzliches Einlagensicherungssystem Bundesverband deutscher Banken e.V.

Umfang der zusätzlichen Einlagensicherung 1.120.000.000,00 €

Grundgebühren und Zinssätze

Mindestgehaltseingang -

Kontoführungsgebühren 3,90 €

Kontoführungsgebühren unter Mindestgehaltseingang 0.00

Intervall der Zinsgutschrift vierteljährlich

Sollzins vereinbarter Dispositionskredit 10,55 %

Sollzins für geduldete Überziehungen 14,95 %

Startguthaben -

Guthabenzins Girokonto

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
0,00 % 0,00 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

girocard / EC-Karte

Art der Karte girocard

Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr 0,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr 6,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre 6,00 €

Gebühr für Kartensperre 0,00 €

Kosten Ersatzkarte 0,00 €

Kosten Ersatz-PIN 0,00 €

Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe 3,50 €

Barauszahlung bei eigener Bank 0,00 %

Barauszahlung bei eigener Bank 0,00 €

Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland 0,00 %

Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland 0,00 €

Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund 0,00 %

Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund 0,00 €

Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Inland Höhe der Gebühren setzt das den Automaten betreibende Kreditinstitut fest.

Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland 0,00 %

Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland 0,00 €

Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland 1,00 %

Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland 5,99 €

Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU 0,00 %

Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU 0,00 €

Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern 1,85 %

Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern -

Tageslimit für Kartenverfügungen (Geldautomaten, bargeldloser Zahlungsverkehr) -

Kreditkarte

Kreditkartentyp Visa

Intervall der Zinsgutschrift -

Gebühr für Kartensperre 0,00 €

Kosten Ersatzkarte 0,00 €

Kosten Ersatz-PIN 6,00 €

Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe 3,50 €

Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 2,50 %

Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 5,00 €

Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Euro-Ländern 5,00 €

Tageslimit für Bargeldauszahlung 500,00 €

Auslandseinsatzentgelt 1,85 %

Auslandseinsatzentgelt -

Entgelt für Euro-Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 29,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 15,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 15,00 €

Guthabenzins Kreditkartenkonto

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
0,01 % 1,00 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

Zielgruppen

Privatpersonen Ja

Schüler Nein

Auszubildende Nein

Studenten Ja

Freiberufler Nein

Selbständige/Firmen Nein

Ohne Schufa Nein

P-Konto Nein

Kontoeröffnung

Postident-Verfahren Ja

Videoident-Verfahren Nein

Online-Ausweis / Ausweis-App Nein


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Das Postbank Giro plus im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Gleich zu Beginn der Antragsstrecke werden grundlegende Daten zum Produkt abgefragt. Ob Neu- oder Bestandskunde, die Anzahl der Kontoinhaber oder die Mobilfunknummer zur Teilnahme am mobileTAN-Verfahren.

Wer möchte, kann gleich noch ein (kostenloses) Tagesgeldkonto eröffnen und eine Kreditkarte hinzubuchen.

Jetzt kommen die Personenangaben: Name, Anschrift, Art der Beschäftigung, Geburtsdatum und Informationen zur Steuerpflicht.

Final noch einmal alle Produkt- und Personen-Angaben überprüfen oder gegebenenfalls noch schnell ändern. Der Auftrag kann per E-Mail zugesendet oder direkt ausgedruckt werden. Das war alles.

Und so geht’s weiter: Alle Unterlagen ausdrucken, unterschreiben und in einem Briefumschlag verschließen. Anschließend geht’s mit dem Postident-Coupon sowie einem gültigen Personalausweis oder Reisepass in eine Filiale der Deutschen Post oder in ein Postbank Finanzcenter. Dort wird ein Mitarbeiter die Identitätsprüfung durchführen und die kompletten Unterlagen an die Postbank versenden.

Wer eine Kreditkarte beantragt hat oder darüber nachdenkt, sich einen Dispositionskredit einräumen zulassen, fügt den Kontoeröffnungsunterlagen Gehaltsnachweise der letzten 3 Monate bei.

Aus Sicherheitsgründen werden die PINs für die Postbank Card, Telefonbanking und Onlinebanking mit getrennter Post verschickt.

Legitimationsprüfung

In Sachen Legitimationsprüfung hinkt die Postbank leider etwas hinterher. Die Identität kann ausschließlich per Postident-Verfahren ermittelt bzw. bestätigt werden. Das ist schade.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Das Konto kostet monatlich 3,90 € – unabhängig von einem Mindesteingang und bei belegloser Kontoführung. Das Konto kann via Online-, Mobile- und Telefonbanking geführt werden.

Die Postbank VISA Card gibt’s im 1. Jahr entgeltfrei obendrauf, danach kostet die Karte 29,00 € pro Jahr. Mit der Postbank Card kann im Inland an Geldautomaten der Cash Group gebührenfrei Bargeld abgehoben werden.

Banking-Kanäle

Das Postbank Giro plus kann per Onlinebanking, Telefonbanking sowie per Mobilebanking geführt werden.

Online-Banking

Mit dem Postbank Onlinebanking können Bankgeschäfte bequem von zu Hause aus erledigt werden. Interessenten und all jene, die noch kein Postbank-Onlinebanking-Kunde sind, können sich einen ersten Überblick mittels eines Demokontos verschaffen. Das Onlinebanking der Postbank ist entgeltfrei.

Folgende Leistungen beinhaltet das Postbank Onlinebanking:

  • Kontostände aller Postbank-Konten sowie Depot und Anlagekonto einsehen
  • Anmeldung mit individuellem Benutzernamen
  • Überweisungen und Daueraufträge einrichten, bearbeiten und löschen
  • Kontoauszüge überprüfen, herunterladen und ausdrucken
  • Auslandsaufträge erteilen
  • Komfort-Sparen einrichten
  • SparCard Banking – Umbuchen vom Girokonto auf die SparCard und zurück
  • Kreditkarten Online-Service

Nutzung externer Banking-Software

Für die Nutzung externen Finanzsoftware kann die HBCI-Schnittstelle der Postbank verwendet werden.

Banking-App

Mit dem Postbank Finanzassistenten haben Postbank-Kunden auch mobil ihre Finanzen fest im Griff.

  • Überblick über alle Postbank Konten
  • Jederzeit von unterwegs Überweisungen tätigen – auch per Spracheingabe
  • Umsätze einfach Kategorien zuordnen und die Übersicht behalten: mit dem Finanzcockpit
  • Komfortable Sicherheit mit BestSign, chipTAN comfort oder mobileTAN
  • Sparziele einrichten und mit Freunden teilen

Die App ist kostenlos für die Betriebssysteme Android, iOS und Windows verfügbar.

Filialservice

Die Postbank pflegt ein gut ausgebautes Filialnetz. Der Filialfinder listet alle Filialen und Postbank Finanzcenter in unmittelbarer Umgebung des gewählten Standorts auf.

Konto für Minderjährige

Für Minderjährige und Jugendliche hat die Postbank ein extra Konto im Angebot. Das Giro start direkt ist speziell für junge Menschen unter 22 Jahren. Bis zur Volljährigkeit des minderjährigen Kontoinhabers sind die Elternteile bzw. Erziehungsberechtigten vertretungsberechtigt.

Kontoauszüge

Die Bereitstellung der Kontoauszüge per Kontoauszugsdrucker und als Online-Version ist entgeltfrei. Auch für die quartalsweise Zustellung berechnet die Postbank keine Gebühren.

Gemeinschaftskonto

Das Postbank Giro plus kann sowohl alleine als auch gemeinschaftlich als Gemeinschaftskonto geführt werden.

Kombiprodukt

Auf Wunsch gibt’s das verzinste Postbank Tagesgeldkonto kostenlos dazu. Reich wird man damit allerdings nicht.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Die Postbank Card gibt’s zum Giro plus inklusive ohne zusätzliche Kosten.

Kreditkarte

Eine Kreditkarte ist optional erhältlich. Die VISA Card der Postbank kostet im 1. Jahr keinen Cent, in den Folgejahren kostet die Hauptkarte dann 29,00 € pro Jahr.

Bargeldzugang

Mit der Postbank Card kann an allen Geldautomaten der Cash Group kostenlos Bargeld abgehoben werden.
Außerhalb Deutschlands werden für die Bargeldversorgung Gebühren berechnet. Egal ob nun mit Kreditkarte oder Postbank Card. Lediglich in Italien, Polen, Portugal und Spanien kann mit der Postbank Card bei Niederlassungen der Deutschen Bank AG entgeltfrei Bargeld abgehoben werden.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Der Einsatz der beiden Karten an Terminals in der Landeswährung Euro zum Bezahlen von Waren und Dienstleistungen ist gebührenfrei. Wird in Fremdwährung bezahlt, wird eine Gebühr in Höhe von 1,85 % fällig.

Bargeldeinzahlung

Überweisungen nach Bareinzahlung auf das eigene Postbank Giro plus sind kostenlos.

Scheckeinreichung

Schecks zur Verrechnung können in Postbank Finanzcentern sowie in den vielen Filialen der Postbank zur Gutschrift eingereicht werden. Alternativ können Schecks auch auf dem Postweg an die Postbank verschickt werden.

Dispo- und Überziehungskredit

Ein Dispositionskredit wird nur bei entsprechender Bonität gewährt. Für den eingeräumten Dispo berechnet die Postbank 10,55 % per annum. Der Zinssatz für eine geduldete Kontoüberziehung liegt bei 14,95 % per annum.

Wer schon bei Kontoeröffnung mit einem Dispo flirtet, kann, um Zeit zu sparen, gleich die letzten 3 Gehaltseingänge dem Kontoeröffnungsantrag beilegen.

Guthabenzinsen

Das Giro plus wird nicht verzinst. Auf Wunsch gibt’s das kostenlose Tagesgeldkonto der Postbank dazu. Die Konditionen des Tagesgeldkontos der Postbank sind allerdings sehr überschaubar.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Folgende Sicherheitsverfahren nutzt die Postbank für sicheres Onlinebanking:

mobileTAN – per SMS wird eine kostenlose TAN auf das Mobiltelefon gesendet, die ausschließlich für eine Transaktion generiert und vergeben wird. Mit dieser TAN wird die aktuelle Transaktion bestätigt. Die TAN verliert nach wenigen Minuten ihre Gültigkeit.

chipTAN und chipTANcomfort – Mit Hilfe eines TAN-Generators und der persönlichen Postbank Card wird eine Bestätigungs-TAN ermittelt.

BestSign – BestSign ist ein TÜV-geprüftes Singnaturverfahren zur Freigabe für Online-Transaktionen im Postbank Onlinebanking und im Postbank Finanzassistent.

Einlagensicherung

Der deutsche Gesetzgeber verlangt, dass sich jede Bank einer Entschädigungseinrichtung anschließt. Die gesetzliche Einlagensicherung – in der Europäischen Union harmonisiert – versichert Einlagen im Wert von bis zu 100.000,00 € je Kunde. Darüber hinaus gehört die Postbank dem freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken an. Die Sicherungsgrenze liegt bei 1.120.000.000,00 € je Kunde.

Service

Kontowechsel

Mit dem Kontowechselservice-Assistenten der Postbank können Kunden all die Formalitäten, die nun mal bei einem Kontoumzug anfallen, online erledigen. Die Postbank übernimmt kostenlos die bilaterale Korrespondenz mit der alten Bank.

Nachdem das neue Postbank Girokonto eröffnet wurde, erhält der Kunde per Post seine persönlichen Kontounterlagen. Die Online-PIN wird aus Sicherheitsgründen separat verschickt.

Mit der neuen Kontonummer und der PIN meldet sich der Kunde im Kontowechselservice der Postbank an. Mit dem Kontowechsel-Assistenten lassen sich alle Zahlungspartner, die über die anstehenden Kontowechsel informiert werden müssen, online erfassen. Das sind in der Regel der Arbeitgeber bzw. sonstige Zahlungseingänge, Daueraufträge und Lastschriftempfänger. Der Assistent erstellt auf Basis der Adressliste automatisch die Anschreiben. Der Kunde druckt die Briefe anschließend aus und verschickt diese unterschrieben an die Postbank.

Die Postbank informiert Zahlungspartner, richtet Daueraufträge neu ein, stellt laufende Lastschriftverfahren um und löst letztlich das alte Konto im Namen des Kunden auf. Das Restguthaben wird selbstverständlich zum Kündigungstermin übertragen.

Alternativ kann natürlich auch die gesetzliche Kontenwechselhilfe gemäß ZKG in Anspruch genommen werden. Der Kontoinhaber muss die Postbank zur Durchführung der gesetzlichen Kontenwechselhilfe schriftlich ermächtigen. Das entsprechende Formular wird von der Postbank zur Verfügung gestellt, alternativ können Sie das Formular für die Ermächtigung nach § 21 ZKG hier herunterladen .

Kontaktmöglichkeiten

Bei Fragen und Problemen steht der Postbank-Kundenservice per Telefon, E-Mail und persönlich in einer der Filialen mit Rat und Tat zur Seite.

Tel: 0228 5500 5536
E-Mail: mail@postbank.de

Fazit

Nach der Gebührenanpassung zum 1. November 2016 gehört das Postbank Giro plus leider nicht mehr zu den Spitzenreitern in unserem Vergleich. Trotzdem ist es mit 3,90 € pro Monat noch immer eine günstige Option für diejenigen, die ein umfangreiches Filial- und Geldautomatennetz schätzen. Zusätzlich zum Giro plus kann auf Wunsch das verzinste Tagesgeldkonto der Postbank eröffnet werden – kostenlos. Reich werden Postbank-Kunden damit nicht, verzinst bleibt jedoch verzinst.

Die Postbank Card ist inklusive und die VISA Card im ersten Jahr beitragsfrei. Diese ist allerdings kein Muss, sondern eine Option, ein »nice to have«. Mit der Postbank Card kann an allen Geldautomaten der Cash Group gebührenfrei Bargeld abgehoben werden. Zur Gruppe gehören die Postbank, Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank sowie deren Tochterunternehmen.

Das Leistungsangebot wird gut und transparent kommuniziert. Alle Basisinformationen stehen da, wo sie auch Sinn machen und verschaffen einen guten Überblick über das Produkt. Die Postbank kombiniert die Möglichkeiten moderner Direktbanken (Onlinebanking und Mobilebanking) mit dem klassischen Service einer Filialbank. Gerade das Thema Sicherheit wird bei der Postbank großgeschrieben und folgerichtig wurde sie in diesem Bereich mehrfach ausgezeichnet.

Fragen & Antworten

Sie haben Fragen zu diesem Produkt? Hier haben Sie die Möglichkeit eigene Fragen zustellen, welche dann durch unser fachkundiges Redaktionsteam beantwortet werden.

  1. C.M fragte am #

    ich möchte zusammen mit meiner Schwester ein Girokonto eröffnen. Es werden pro Person 500 Euro monatlich als Dauerauftrag einbezahlt. Da es für uns als Mietkonto dient sind monatlich div.Abbuchungen bzw. Einzugsermächtigung fällig.
    ist die Kontoführungsgebühr (Eingang 2 x 500 Euro) sowie Abbuchung kostenlos?

    1
    • Antwort der Redaktion vom 20.05.2016 um 07:30: #

      Bei monatlichen Geldeingängen ab 1.000 Euro und belegloser Kontoführung entfällt das Kontoführungsentgelt. Geldeingänge, die auf Bareinzahlungen des Kontoinhabers oder eines Dritten beruhen, sowie Gutschriften, denen die Ausführung einer Überweisung zulasten eines Postbank Tagesgeldkontos zugrunde liegt, werden nicht berücksichtigt.

      2

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